Как досрочно закрыть вклад онлайн: пошаговая инструкция

Вклады и депозиты

Каждый человек, заключивший договор на открытие банковского счета, хорошо знает, что процентная ставка по вкладам напрямую зависит от срока размещения денег. При этом наибольшую прибыль приносят депозиты, на которых не предусмотрено пополнение или частичное снятие капитала. Но как быть, если возникла необходимость досрочно закрыть вклад? Обязательно ли для этого посещать отделение? Как досрочно закрыть вклад онлайн? Как при этом избежать возможных финансовых потерь? Обо всем этом вы узнаете из нашей статьи.

Основные условия досрочного закрытия вклада

На сегодняшний день основные виды банковских депозитов следующие:

1. Вклады до востребования, не имеющие конкретного срока. Денежные средства возвращаются владельцу полностью или частично по первому его требованию. Процентная ставка по таким депозитам не превышает 0,01%.
2. Срочные вклады, по которым устанавливается определённый срок хранения, указанный в соглашении. В случае нарушения условий договора банк удерживает часть зачисленных на счет денежных средств. Процентные ставки по этим депозитам различны и колеблются от 4 до 7%.

Срок размещения в банке денежных средств под проценты указывается в договоре. По истечении прописанного в соглашении периода вкладчик может снять деньги с депозитного счета или же пролонгировать договор с финансовой организацией. Однако бывают ситуации, когда владелец вынужден в силу определенных обстоятельств досрочно закрыть свой вклад.

Согласно действующему законодательству, вкладчик может до истечения установленного договором срока забрать денежные средства с депозита. Финансовое учреждение в свою очередь обязано удовлетворить его требование. Однако банки часто перестраховываются при составлении договора, не желая оставаться внакладе.

Имеется в виду возможная неустойка — обязательство вкладчика уплатить определённую сумму в случае досрочного закрытия депозита. Человек, заключивший договор с финансовым учреждением, должен четко понимать условия, на которых он передает денежные средства банку с целью получения дохода. А именно, ту часть соглашения, где речь идет о начислении процентов. Только после этого можно оценить вероятный ущерб или возможную выгоду от досрочного закрытия вклада.

Начисление процентов по банковским депозитам может осуществляться периодически или в конце срока размещения вклада. В первом случае ставка несколько ниже. Однако вкладчик может регулярно и без потерь снимать часть денежных средств, уменьшая сумму, на которую начисляется доход.

Если начисление процентов происходит в конце срока, ставка по депозиту обычно выше. Однако досрочное закрытие вклада в таком случае часто влечет за собой значительные финансовые потери. Речь идет о штрафных санкциях, предусмотренных соглашением – снижении процентной ставки. Это обязательное условие любого договора банковского депозита.

Виды срочных вкладов в Сбербанке и последствия их досрочного закрытия

На сегодняшний день линейка депозитов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан: «Пополняй», «Социальный», «Сохраняй», «Управляй», «Пенсионный плюс», «Подари жизнь». Досрочно закрывая депозитный счет, нужно быть готовым к финансовым потерям. Но если тщательно изучить условия договора и четко представлять схему начисления процентов, можно попытаться минимизировать убытки и заблаговременно подобрать оптимальную программу. Можно также разделить деньги между депозитом и дебетовой картой.

При досрочном закрытии вклада Сбербанк возвращает клиенту всю сумму денежных средств, размещенных на депозитном счете. А снятие процентов происходит в соответствии с нижеприведенной таблицей:

Сберегательный вклад	Условия досрочного расторжения договора
«Сохраняй» «Пополняй» «Управляй» «Подари жизнь»	При закрытии вклада в течение первых шести месяцев со дня открытия (если договор с банком заключен на полгода или меньший период) до истечения срока действия (основного или продленного) на сумму на депозитном счете начисляется доход в размере 0,01% годовых.

Если вкладчик расторгает договор спустя 6 месяцев с даты его заключения или продления, начисленный банком процент составит 2/3 от ставки, действующей на день открытия (продления) депозита.

С 18 лет он уже может самостоятельно распоряжаться депозитом. При досрочном закрытии совершеннолетним владельцем вклада проценты начисляются полностью по ставке, установленной банком на дату прекращения депозитного договора.

Если сравнить все предлагаемые депозитные программы и условия досрочного прекращения договоров по ним, то напрашивается очевидный вывод, что чаще всего при преждевременном закрытии вклада клиенты банка терпят убытки, недополучая часть начисленных процентов. В итоге вместо обещанных соглашением доходов, вкладчики получают минимальную прибыль в размере 0,01 %.

Как досрочно закрыть вклад через Сбербанк Онлайн

С развитием информационных технологий вопрос «как досрочно закрыть вклад онлайн?» кажется вполне логичным и своевременным. Пожалуй, способ управления своими финансами посредством автоматизированной системы обслуживания клиентов является на сегодняшний день самым быстрым и удобным.

Действительно, такую возможность предоставляют многие финансовые учреждения. Хотя банки и рекомендуют своим клиентам систему интернет-обслуживания, каких-либо льготных условий при досрочном закрытии вклада онлайн они не предлагают. Однако этот способ позволяет сэкономить вкладчику время на посещение отделения финансовой организации. Денежные средства можно быстро перевести на карту или расчетный счет в личном кабинете Сбербанк Онлайн, а далее распорядиться ими в любой удобный момент.

Последовательность операций при закрытии депозитного счета до окончания срока действия договора выглядит следующим образом:

• входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• открываете нужный депозит;
• выбираете «Операции»;
• нажимаете пункт «Закрыть»;
• изучаете условия, на которых банк прекращает действие договора и пересчитывает проценты;
• выбираете карту или счет, на который будут перечислены средства и начисленные проценты;
• вводом кода, присланного в смс-сообщение, подтверждаете завершение операции.

Рассмотрим этот вопрос более детально.

Этап 1: Входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн, получаете смс-пароль для регистрации.

Этап 2: Если на загрузившейся главной странице вы видите свой депозитный счет, выбираете рядом с ним пункт «Операции».

Этап 3: Нажимаете «Операции», кликаете «Закрытие вклада».

Этап 4: Если на загрузившейся главной странице депозитный счет отсутствует, открываете вкладку «Вклады и счета» и ищете интересующий вас вклад.

Этап 5: Нажимаете «Операции», выбираете «Закрытие вклада».

Этап 6: Заполняете реквизиты.

Этап 7: Выбираете карту или расчетный счет, куда будут переведены деньги и начисленные проценты.

Этап 8: Удостоверяетесь, что все данные указаны верно, и нажимаете «Закрыть».

Этап 9: Выясняете сумму с учетом начисленных процентов (обращайте особое внимание на цифры при досрочном закрытии) и подтверждаете завершение операции прекращения депозитного договора в Сбербанк Онлайн.

Этап 10: В результате всех вышеперечисленных действий откроется интернет-страница со штампом «Исполнено». Далее вы можете распечатать квитанцию с информацией о проведенной операции.

Закрытый в личном кабинете Сбербанк Онлайн депозит больше не будет отображаться в перечне ваших финансовых продуктов.

Совершать операции со счетами и картами можно также через мобильное приложение. Последовательность действий в этом случае аналогична предыдущему алгоритму:

• входите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• выбираете нужный депозитный счет;
• нажимаете «Закрыть»;
• изучаете условия закрытия и сумму начисленных процентов;
• выбираете счет, на который будет переведет остаток денежных средств;
• подтверждаете закрытие депозита.

Деньги сразу же переводятся на выбранный клиентом счет. Интернет-операции доступны для депозитных продуктов как в рублях, так и в валюте.

Многих клиентов Сбербанка интересует, как досрочно закрыть вклад «Пополняй» и «Сохраняй» онлайн. Для этих депозитов также предусмотрена данная возможность. Но будьте внимательны, нерезидентам РФ нужно будет заполнить разделы с кодом валютной операции. Все необходимые данные находятся в справочнике Сбербанка. После заполнения реквизитов операции нужно подтвердить свои намерения, введя смс-код, а затем послать заявку.

Стоит упомянуть также о некоторых существенных особенностях расторжения депозитного договора посредством онлайн-банкинга. Если закрыть вклад не получается, нужно уточнить нижеперечисленные аспекты:

• Удостоверьтесь, что ваш браузер работает.
• Позвонив в службу технической поддержки, узнайте, нет ли проблем с онлайн-соединением.
• Уточните у работника банка, реализована ли данная возможность для вашего депозитного счета/населенного пункта.

И самое важное: прежде чем закрыть вклад онлайн, тем более досрочно, оцените вероятные потери дохода от перерасчета процентов.

Что делать, если банк отказывается закрыть вклад

Банк в большинстве случаев не приветствует досрочное закрытие депозитного счета. Неустойчивая экономическая ситуация в России вынуждает население снимать деньги с банковских вкладов, считая, что таким образом удастся сохранить свои сбережения. Для финансовых учреждений этот факт является тревожным, потому что денежный оборот резко уменьшается, что приводит к значительным убыткам.

В попытке стабилизировать положение, банк может не дать согласия на досрочное закрытие депозитного счета. Но за такие действия финансовая организация может лишиться лицензии, поэтому эти случаи достаточно редки.

Обратите внимание! Если банк отказывает клиенту в досрочном закрытии счета, то скорее всего у него имеются серьезные материальные проблемы.

Но бывают различные ситуации. Отказывая клиенту в досрочном закрытии депозитного счета, банковские работники могут объяснять причины как угодно:

• указ главного руководства;
• технические проблемы, связанные с работой банковского программного обеспечения;
• недостаточное количество наличных средств в кассе;
• плохое онлайн-соединение с сервером и т. д.

В любом случае отказ работника банка в досрочном закрытии депозита — это серьезное нарушение прав клиента. Если вкладчик попал в подобную ситуацию, ему необходимо получить у сотрудника письменное объяснение причины отклонения запроса на выдачу денежных средств с вклада. При себе в этом случае нужно иметь следующие документы: паспорт, оригинал договора с банком и реквизиты счета, куда могут быть переведены деньги с депозита.

Если банковский работник не желает подписывать официальный отказ, следует описать ситуацию в письменной претензии и обратиться с ней к вышестоящему руководству. Оформлять этот документ необходимо в двух экземплярах. Далее нужно обязательно зарегистрировать претензию у секретаря в журнале входящей корреспонденции и поставить (в том числе и на своей копии) номер письма, присвоенный во время регистрации.

Случается, что банковские работники на местах отказываются рассматривать жалобу. В этом случае нужно обращаться в Центральный офис банка. Если нет возможности нанести личный визит в главное отделение, можно отсканировать претензию и послать электронное письмо в приемную ЦБ РФ.

Если и эти действия не принесут результатов, можно, ссылаясь на статьи 395, 837, 840, 858, 859, 865 Гражданского РФ, подать исковое заявление в суд. Для составления требования лучше воспользоваться услугами профессионального юриста с опытом судебной практики в банковской сфере.

Суд во всех ситуациях встает на сторону обманутых клиентов.

Однако в большинстве случаев проблем можно избежать, если заблаговременно предупредить банк о своих планах досрочного закрытия депозита.

Можно ли лишиться вклада, если не забрать его в день окончания

Банковские вклады используются многими людьми для накопления и сохранения денежных средств. Они могут открываться в разных банковских учреждениях на различных условиях.

Открывается любой вклад на ограниченный период времени, указываемый в составляемом с банком договоре. В день окончания депозита необходимо прийти в отделение банка, чтобы забрать деньги с процентами.

Если не выполнить этот процесс, то в большинстве случаев будет осуществлена автоматическая пролонгация.

Риски, возникающие при пропуске срока

Многие люди, обладающие вкладами в банковских учреждениях, иногда просто забывают о том, что у них имеется открытый депозит. Это приводит к тому, что они не посещают отделение банка в последний день действия депозита.

Нередко люди вспоминают о том, что у них закончился срок вклада, только спустя несколько месяцев. На самом деле отсутствуют какие-либо риски при такой ситуации и лишиться средств вкладчику не возмможно.

Банк не сможет завладеть данными средствами, поэтому они в любом случае будут выданы вкладчику. Наиболее часто при таких условиях осуществляется автоматическая пролонгация на прежних условиях.

Когда банк может лишить владельца вклада? Ответ в видео:

Но в некоторых случаях ставка или другие параметры депозита могут быть изменены.

Изменяется ли ставка процента

Банки часто изменяют процентную ставку, применяемую к депозитам. Поэтому даже спустя несколько месяцев ставка может быть совершенно другой. Если человек по разным причинам пропустил срок, в течение которого надо было закрыть вклад, то он столкнется с тем, что депозит будет продлен.

При этом существует два варианта развития событий:

Договор автоматический продлевается с сохранением прежних условий.

В обеих ситуациях договор продлевается на тот же срок, на который изначально открывали депозит. Например, если депозит открывался на один год, то и пролонгация выполняется на этот период времени.

Если человек пропустит дату, когда необходимо посетить отделение банка для закрытия вклада, то он сможет потерять потенциальную прибыль, которая могла бы быть получена при своевременном обращении в банк.

Разрешается ли забрать средства в день обращения

Если человек по разным основаниям пропустит срок, когда будет закрыт его вклад, то он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Как пенсионеру вернуть вклад потерянный в СССР? Узнаете тут.

Первая заключается в том, что после окончания срока вклада банк может автоматически продлить депозит, но с использованием минимальной ставки процента.

Пролонгация вклада. Фото hiterbober.ru

Вторая проблема заключается в том, что в день обращения в банковское учреждение гражданин может столкнуться с отсутствием нужной суммы в кассе. Поэтому ему будет отказано в выплате положенной суммы средств.

При этом учитываются следующие нюансы:

• по требованиям законодательства банковское учреждение обязано вернуть депозитные деньги своему клиенту в день обращения гражданина в отделение банка;
• при этом имеется исключение, которое заключается в том, что если в кассе учреждения отсутствует нужная сумма наличных денег, то отказ в возврате денег является обоснованным;
• если человек обращается в банк в день окончания срока депозита, то для него непременно резервируется нужная сумма средств в банковском отделении, где изначально открывался депозит;
• если гражданин настаивает на получении нужной суммы в другой день, то он может получить отказ за счет отсутствия нужной суммы денег в кассе, поэтому ему придется забронировать эту сумму, после чего прийти за средствами примерно через три дня;
• практически всегда банки выдают сразу небольшие суммы средств, например, если депозит по размеру не превышает 300 тыс. руб.;
• если требуется большая сумма, то придется пользоваться бронированием.

Хватит ли процентов по вкладу на жизнь без работы? Смотрите видео:

Если гражданин по разным причинам не может прийти в день окончания вклада в банк, то желательно воспользоваться помощью доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность.

Стоит ли открывать вклад онлайн и какие риски существуют? Подробнее здесь.

В этом случае даже часто предлагаются более высокие проценты. Все такие услуги обычно предлагаются совершенно бесплатно.

Заключение

Если человек не пришел в банк в день, когда заканчивается срок открытого вклада, то он не потеряет свои средства. Банк обычно продлевает договор на прежних условиях или по сниженной ставке.

Если сумма является значительной, то она выдается только после предварительного бронирования. Закрыть или открыть вклад во многих банках можно даже с помощью онлайн-банкинга.

Источник https://www.papabankir.ru/vklady/kak-dosrochno-zakryt-vklad-onlain/

Источник https://fbm.ru/finansy/chto-bydet-s-vkladom-esli-v-den-okonchanija-ne-zabrat.html

Источник

Источник