В каком банке иностранный гражданин может оформить ипотеку: условия кредитования, размер процентной ставки

Россия входит в тридцатку стран мира, привлекательных для переезда на постоянное место жительство. Этому способствует наличие рабочих мест, экономика, развитый технологический сектор и транспортные системы. В России есть возможность интересно провести досуг, в стране огромное количество исторических и культурных ценностей. Иностранцы, заключившие долгосрочные трудовые договоры с российскими компаниями, задумываются о приобретении собственного жилья. Аренда стоит недешево. Не каждый работодатель согласится длительный период возмещать расходы на оплату жилья своему сотруднику. При переезде в Россию важно знать, какие банки могут дать ипотеку иностранным гражданам.

Получение ипотеки

Оптимальный вариант улучшения жилищных условий – покупка квартиры в ипотеку. Закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает ограничений по гражданству заемщика. Однако не все банки соглашаются работать с иностранцами, даже имеющими вид на жительство и постоянно проживающими на территории РФ.

Ипотечное кредитование – рискованный вид банковских кредитов. В случае сотрудничества с гражданами других государств, риски возрастают в разы.

Каждый иностранец, длительно проживающий и работающий на территории России, имеет разрешительные документы, стоит на учете в правоохранительных органах и проходит процедуру дактилоскопии. Однако большинство российских банков не заинтересованы в сотрудничестве с иностранными гражданами. Причина кроется в опасениях банка получить значительные убытки в том случае, если иностранец и его семья покинут пределы РФ.

Конечно, объект недвижимости останется в залоге, реализовать его заемщик не сможет. Однако работа по продаже квартиры сопряжена с оплатой больших дополнительных расходов. Это обращения в судебные органы, проведение мероприятий по поиску заемщика, выставление объекта залога на торги. Есть вероятность продажи имущества по минимальной цене иногда ниже уровня рыночной стоимости. Невыплаченная сумма по основному долгу, проценты, штрафы и пени могут не быть покрыты полученными средствами от реализации объекта.

Некоторые банки, особенно работающие с участием иностранного капитала, рассматривают и одобряют заявки от иностранцев на получение ипотечного кредита. Из их числа можно выбрать для себя кредитора и лучшие условия кредитования.

Особенности ипотечного кредитования иностранных граждан

Банк, соглашаясь на сотрудничество с гражданином другой страны, стремится максимально снизить риски от такой сделки. Условия таких договоров более жесткие, имеют значительные ограничения. Проверка контрагента занимает длительный период времени.

К основным ограничениям относят:

• особые требования к заемщику. Кредитор вправе увеличить требования по размеру стажа работы на российскую компанию;
• обязательное привлечение поручителей;
• привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода и чистой кредитной историей;
• повышенные процентные ставки;
• высокий процент первоначального взноса (от 15% до 50%);
• уменьшение установленного срока кредитования;
• перевод страховок из разряда дополнительных в обязательные (например, страхование жизни и здоровья);
• нет возможности принять участие в льготных государственных программах ипотечного кредитования;
• запрос дополнительных документов.

Повышает шанс на успех оформления ипотеки наличие у гражданина другой страны собственной недвижимости на территории РФ.

Список банков и основные условия

Не многие банки выдают жилищные кредиты иностранцам. Самый крупный игрок финансового рынка Сбербанк сотрудничает с представителями других стран только в области потребительского кредитования.

Более лоялен в этом отношении ВТБ. При оформлении ипотек по программам покупки жилья в новостройках, вторичном рынке и рефинансировании отсутствуют ограничения по гражданству. Однако, к лицам с паспортом другой страны выдвигаются повышенные требования по продолжительности трудовой деятельности на территории РФ и на последнем рабочем месте. Также устанавливают строгие требования к размеру первоначального взноса и процентной ставки.

Важно! Наиболее активно с иностранными гражданами сотрудничает Райффайзенбанк и Росбанк.

Кредитование в Райффайзенбанке

По условиям ипотечных программ банка иностранец может приобрести в собственность квартиру, апартаменты или таунхаус на первичном и вторичном рынке. Обязательным условием является проживание и работа на территории РФ.

Ставка зависит от размера взятых на себя обязательств. При сумме от 7 млн. руб. ее показатель установлен на уровне от 8,19% в год. Срок кредитования будет от 1 года до 30 лет, максимально в долг можно взять 26 млн. руб.

Ипотечные программы Росбанка

Граждане других стран могут воспользоваться ипотечными программами финансового учреждения, рассчитанными на срок до 25 лет, при соблюдении таких требований:

• возраст от 21 года. На момент окончания действия соглашения возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
• обязательное трудоустройство как в качестве наемного работника, так и в качестве руководителя;
• наличие созаемщиков (не более 3-х человек).

• Ипотека на покупку новой квартиры и апартаментов: первоначальный взнос — от 10%, процент — от 6,39 годовых;
• Готовый дом: собственными средствами должно быть оплачено не менее половины стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка — от 7,89%
• Комната: первоначальный взнос — от 25%, годовой процент — от 6,89%;
• Рефинансирование: максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости залоговой недвижимости, процентная ставка — от 6,19% годовых.

ЮниКредитБанк

Финансовое учреждение не устанавливает ограничений по гражданству клиента. Основные требования к заемщику:

• обязательное проживание участника сделки в пределах РФ (за исключением Крыма и Севастополя);
• работа на российского работодателя;
• доход, позволяющий ежемесячно оплачивать сумму взятого на себя обязательства;
• положительная кредитная история.

Заемные средства выдаются на срок от 1 года до 30 лет под ставку 8,9%. Размер кредита зависит от региона проживания иностранца и его семьи. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., для других регионов — до 6 млн. руб.

Важно! Первоначальный взнос в ЮниКредитБанк составляет от 20% стоимости нового жилья.

Ипотека в Альфа-Банке

Кредитное учреждение работает с гражданами России, Украины и Белоруссии. Здесь можно взять в долг деньги на покупку квартиры, апартаментов или другой недвижимости как в новостройках, так и на рынке готового жилья. Процентная ставка начинается от 6,5%, максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная сумма — до 50 млн. руб. Первоначальный взнос начинается от 10%.

Зарплатным клиентам банка предоставляются значительные скидки.

Фора банк

Учреждение предлагает ипотеки россиянам и гражданам других стран, работающим и проживающим на территории РФ. Кредит выдается на таких условиях:

• готовое и строящее жилье, комнаты (доли) в квартирах, загородная недвижимость:
• срок — от 3 до 25 лет;
• минимальная сумма — от 600 тыс. руб., максимальная не имеет ограничений;
• размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости и варьируется в промежутке от 10 до 40%
• процентная ставка — от 7,39% до 9,39%.

Оформить жилищный кредит граждане других стран могут, обратившись в ТрансКапиталБанк, Сургутнефтегазбанк, Инвестторгбанк и Евразийский банк.

При выполнении всех требований финансовое учреждение не может гарантировать 100% вероятности одобрения заявки. При работе с гражданами РФ и иностранцами все зависит от размера скорингового балла платёжеспособности клиента, рассчитанного с помощью специальных программ с участием искусственного интеллекта.

Порядок оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки для клиента с паспортом другой страны ничем не отличается от схемы кредитования для российских заемщиков.

Особенность состоит в более длительном периоде сбора пакета требуемых документа, так как необходимо осуществить их нотариальный перевод с национального языка на русский. Также нужно заказать справки в органах МВД, имеющие длительный период изготовления.

1. Изучение предложений рынка ипотечного кредитования и сравнение их между собой. Если иностранный гражданин плохо ориентируется в тонкостях российского законодательства, для выбора программы лучше воспользоваться услугами кредитного брокера.
2. Выбор кредитора, посещение офиса. Нужно узнать необходимый список документов и особенности кредитования.
3. Подготовка пакета с необходимыми документами.
4. Оформление заявки в офисе банка.
5. Рассмотрение анкеты кредитными специалистами. Срок рассмотрения заявок от иностранных граждан намного дольше, чем от россиян и достигает 2-3 недель.
6. Получение решения. Если ответ положительный, требуется посещение отделения банка и подписания договора по ипотечному кредитованию.
7. Внесение первоначального взноса собственными сбережениями. Обычно эта сумма больше, чем у россиян. Минимальная сумма устанавливается от 15% и зависит от банка и вида приобретаемой недвижимости.
8. Регистрация сделки в МФЦ, наложение ограничений на объект приобретаемого жилья, получение выписки ЕГРН.
9. Перечисление оставшейся суммы продавцу.
10. Въезд в новое жилье.

До момента окончательного расчета с банком приобретённая недвижимость будет передана в залог кредитору. У покупателя появится на нее право собственности сразу после завершения процедуры регистрации в соответствующих органах.

Не все российские банки сотрудничают с иностранцами по вопросу оформления ипотеки на жилье. Кредитные учреждения, которые предоставляют эту услугу, более лояльно относятся к гражданам, которые имеют вид на жительство или являются подданными стран, входящих в СНГ. Помочь разобраться в юридических и кредитных документах смогут кредитные брокеры и ипотечные юристы.

Кредит иностранным гражданам в России

На российском рынке крайне мало банков, выдающих кредиты иностранным гражданам. Большинство компаний указывают обязательное требование к заемщикам — гражданство РФ. Но оформить кредит для иностранцев можно, исключения все равно есть. Обычно такие предложения исходят от банков с иностранным капиталом.

Макс. сумма	700 000 Р
Ставка	От 12,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	15 000 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	2 часа

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	21-67 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

0% вместе с Халвой!

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 0%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 8,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 11,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	15 000 руб.
Возраст	21-69 лет
Решение	От 15 мин.

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	23-65 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Хочу выразить искреннюю благодарность тинькофф банку за то, что они смогли выручить меня в очень тяжелой ситуации. Быстро и без проблем был одобрен и оформлен кредит, который я брала на лечение. Буквально вы меня спасли. Огромное спасибо!

Потребовались срочно средства для закупки материалов. Обратились в Тинькофф за кредитом под залог недвижимости. После одобрения заявки приехал сотрудник банка. Сфотографировал квартиру, наши документы, проверил правильность заполнения и подписи. Через два дня . Показать полностью

Сколько не обращались за кредитом всегда отказ, хотя и документы в порядке и платить можем. Хваленый банк, не верьте, пенсионерам не дают. Одна треповня и реклама.

Добрый день, Сбер в очередной раз доказывает, что Грефа надо расстрелять как врага народа! Дочка пыталась взять кредит на образование, промурыжили 5 дней, и в итоге отказ! Что там можно отказать , когда все документы предоставлены и ВУЗ хороший (филиал РАНХиГС. Показать полностью

Впихивают своего кредитного доктора всем и вся. Ничего не поясняют толком, деньги что они дают в кредит даже на первом этапе никак невозможно ими воспользоваться, деньги остаются у них, а вы как лох ещё и несёте процент за сумму которую якобы банк выделил вам. Показать полностью

Не советую обслуживаться в банке ВТБ. Особенно держать больше 5000 руб на счетах. Потому как если мошенники доберутся до них и снимут, вы останетесь со своей проблемой один на один. Проверено на собственном опыте.

Подавала заявку на потребительский кредит на 10 лет, все рассчитали по телефону, вроде устроило. Поехала в банк, тащилась через всю Москву чтобы попасть в банк на улице Мытная 62. А там мне: мы не выдаем на 10 лет, только на 5 лет и сумма меньше. Это, говорят. Показать полностью

Давно себе хотела новую стиральную машинку купить, чтоб с функцией сушки была. Искала, выбирала, приценивалась. Но на покупку денег не хватало, поэтому кредит стал для меня палочкой-выручалочкой. Девочка из банка прямо в магазине оформила все бумажки, все быст. Показать полностью

Сложности получения кредита для иностранных граждан в России

Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.

Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.

Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.

Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.

Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:

• у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
• наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
• наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
• есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.

Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.

Основные требования к заемщику

Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.

Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.

Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.

Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.

Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.

Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.

Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:

Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
1. Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
2. Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.

Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.

Ипотечное кредитование иностранцев

Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.

Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.

Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.

При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.

Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве

Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.

Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.

Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.

Источник https://ipotekyn.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-inostrannym-grazhdanam/

Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-inostrancev/

Источник

Источник