Ипотека для иностранных граждан | ТОП-4 Банка

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Когда человек решает жить за границей, он задумывается о покупке недвижимости. Для многих эта цель недоступна без кредита, поэтому возникает вопрос, могут ли иностранцы получить ипотеку в России. Что для этого нужно и в каких банках работают такие ипотечные программы — разбираемся в сегодняшнем материале.

Могут ли иностранные граждане оформить ипотеку в России?

Требования к заёмщикам

Иностранный гражданин, подающий заявку на ипотеку в банке, должен соответствовать следующим критериям:

• возрастные ограничения (обычно от 21 года);
• наличие нотариально заверенного перевода действующего национального паспорта на русский язык;
• наличие документа, подтверждающего право на пребывание в России (виза, миграционная карта, временный вид на жительство или вид на жительство);
• разрешение на работу в РФ;
• официальное трудоустройство;
• регулярный ежемесячный доход.

Банки оказывают большую поддержку иностранным заемщикам, владеющим недвижимостью в России. Если клиент женат, а его супруга имеет российское гражданство, это тоже положительный фактор.

Какие банки выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам?

Некоторые финансовые учреждения готовы идти на риск и предоставлять ипотечные кредиты иностранцам. Ниже приведены условия кредитования иностранцев, работающих в нескольких российских банках.

ВТБ

Банк дает согласие на предоставление иностранному гражданину жилищного кредита как на новостройку, так и на вторичное жилье. В обоих случаях сумма колеблется от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Базовая ставка составляет 8,8% годовых, в отдельных случаях она может снижаться (увеличение первоначального взноса, использование дополнительных услуг). Ипотека выдается на срок до 30 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья. Заемщик должен работать в России. Регистрация по месту подачи заявки на получение кредита не требуется.

Росбанк

Условия ипотечного кредитования Росбанком иностранных граждан следующие:

• сумма — от 600 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 300 000 рублей для остальных регионов;
• первоначальный взнос — от 10%;
• срок кредита — от 3 до 25 лет;
• процентная ставка от 7,1% годовых.

Росбанк предоставляет ипотеку на покупку квартиры, комнаты или дома. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынках. Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), иметь стабильную работу и официальный доход. Особые условия получения жилищного кредита распространяются на граждан СНГ.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам любой страны на строительство и готовое жилье. Фактическое место жительства или работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации. Минимальный ежемесячный доход составляет 20 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута или 15 000 рублей для других регионов.

Первоначальный взнос не менее 15%. Сумма кредита от 1 000 000 до 26 000 000 рублей. Базовая процентная ставка — 7,99% годовых.

Однако заемщику, который на самом деле не является зарплатным или премиальным клиентом или не имеет 50% стоимости жилья, можно рассчитывать на 9,19%.

Альфа-Банк

Этот банк работает только с гражданами Российской Федерации, Украины и Республики Беларусь. Кредиты на приобретение готового и строящегося жилья выдаются под 8,79% годовых от 600 000 до 50 000 000 рублей.

Существуют различные процентные ставки по ипотеке. Причины могут быть разные — наличие у клиента статуса ИП, покупка дома с земельным участком, отказ от любого вида страхования, оформление по двум документам.

Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости жилья, максимальный срок кредита — 30 лет.

Основные требования к заемщикам:

• возраст — от 21 до 70 лет;
• общий стаж работы — от 1 года;
• последний стаж работы — не менее 4 месяцев.

Самые распространённые причины для отказа в ипотеке иностранцам

Банки вправе принять отрицательное решение по кредитной заявке без объяснения причин. В большинстве случаев причиной отказа может быть один из следующих факторов:

«пустая» кредитная история. Поскольку клиент является иностранным гражданином, возможно, он ранее не получал кредит на территории Российской Федерации. Поэтому у российских кредитных бюро нет информации об этом. Ситуация еще хуже, если заемщик может взломать свои кредитные документы, находясь в России.

Отсутствие прописки. Клиент может подтвердить законность своего пребывания в РФ с помощью миграционной карты или разрешения на временное проживание. Однако эти документы не гарантируют, что заемщик не покинет страну в ближайшее время. (ВНЖ)- Вид на жительство выдают только тем, кто прожил в России год и более. В этом случае у банка можно ожидать, что заемщик останется в Российской Федерации и погасит ссуду.

Рабочий стаж. Чем он ниже, тем меньше вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Доходы. Предпочтение будет отдаваться зарегистрированным клиентам с высоким доходом. Таким образом, иностранцы, которые официально не трудоустроены, не могут подать заявку на получение ипотеки.

Рекомендации заёмщикам

Если актуальна хоть одна из вышеперечисленных проблем, то нужно исправить ситуацию. Например, если у вас нет кредитной истории, рекомендуется взять 1-2 небольших потребительских кредита и погасить их вовремя. Вам нужно будет повторно подать заявку на получение ипотеки через 2-3 месяца после ее погашения. За это время банки могут предоставить информацию в бюро кредитных историй.

Если причиной отказа является отсутствие вида на жительство, то делать ничего нельзя. Заемщик может дождаться установленного законом срока и подать заявление на получение вида на жительство в России. Лучше использовать это время с пользой, а также в целях экономии (в качестве подтверждения платежеспособности), которые пригодятся для первоначального взноса.

В случае неопытности и низкой заработной платы рекомендация такая же — по возможности смените работу на более высокую зарплату, даже если это отодвинет момент подачи заявки на пару месяцев. В противном случае банк откажет вам в кредите на основании недостаточного кредитоспособности.

Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах

Трудовая миграция в РФ сказалась и на банковском секторе державы. По мнению многих экономистов, кредитование иностранцев в России постепенно приобретает популярность. В 2020 году воспользоваться подобной финансовой услугой вправе представители разных государств. Существует несколько банков, которые рассматривают ипотечный кредит для нерезидентов страны как перспективную сферу работы.

Статистика

За предыдущие 5 лет количество мигрантов, которые оформляют ипотеку на жилье в РФ серьезно возросло. Около 45% подобных обращений приходится на белорусских граждан. Дальнейшее распределение кредитных договоров, согласно исследованиям, таково:

• украинцы – 19%;
• казахстанцы –7%;
• узбекистанцы – 6%;
• армяне, азербайджанцы и турки – 2%;
• жители дальнего зарубежья – менее 2%.

Что привлекает этих людей в российской недвижимости? Среднемесячный доход заемщиков по ипотеке без гражданства РФ составляет 90 000 рублей, по сообщению работников банка ДельтаКредит, где давно обслуживаются представители других республик.

Эти люди трудоустроены, как правило, в сфере оптовых и розничных продаж, строительства, реализации недвижимости и IT-технологий. Процент специалистов в этих областях среди ипотечных клиентов равен 12–18%. Работников общепита и медицины только 5%, рядовых сотрудников 76%, а руководителей лишь 6%. Чуть больше 6% начальников среднего звена и 1% директоров и инвесторов корпораций.

Причина массового получения ипотеки иностранцами ясна — ежегодное повышение цен на съемные квартиры. Таково мнение юриста международного офиса адвокатов в Москве А. Федорова. Он считает, что мигранты стали понимать, как можно получить прибыль, вкладывая деньги в недвижимость.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы. Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье. Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые. Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Однако многие кредитные учреждения, например, Сбербанк, вовсе отказываются выдавать ипотеку приезжим и в списке требований у них значится наличие российского гражданства.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

• Джи Мани Банк;
• Сосьете Женераль;
• Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

• ВТБ 24;
• Альфабанк;
• Юникредит;
• Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Правила ипотечного кредитования иностранцев

В коммерческих банках РФ ипотека оформляется только мигрантам, которые являются резидентами государства по налогам. Это значит, что будущий заемщик, у которого нет российского гражданства, обязан проработать на предприятии как минимум 6 месяцев, после чего ему придется трудиться в организации еще год.

Доказать эти факты соискатель может, представив банку выписку о зарплате от начальства и договор с руководством компании.

Иностранцы не имеют никаких льгот при получении кредита, а заложенное жилье всегда подлежит страхованию. Согласно закону, иностранец имеет возможность участвовать в тех же ипотечных программах, что и гражданин РФ. Но по факту мигрантам придется выполнить определенные индивидуальные требования и знать правила кредитования нерезидентов:

• в некоторых банках есть свои условия, например, стаж работы в стране минимум 2–3 года;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы ипотеки, но на усмотрение работников учреждения он может увеличиваться;
• кредитование производится максимум на 30 лет;
• при определенных обстоятельствах необходимы поручители либо созаемщики;
• ипотечное жилье находится у банка в залоге;
• кредитная ставка будет немного больше, чем у российских граждан, подобным образом финансовые организации пытаются скомпенсировать риск сотрудничества с иностранцами.

Сумма ипотеки вычисляется на основе заработка мигранта на территории России, в качестве дополнительного дохода могут учесть прибыль, получаемую на родине.

Важно: такие факты, как долговременное проживание в стране, наличие ВНЖ либо мужа (жены) с подданством РФ, имущество в собственности, необязательны, но положительно влияют на ответ банка, величину процентной ставки по ипотечному кредиту.

Кроме индивидуальных требований к зарубежному заемщику, он должен иметь соответствующий возраст и рабочий стаж для получения кредита. К примеру, ипотека предоставляется только лицам от 21 до 65 лет. Помимо этого, у них должно быть не менее года непрерывной профессиональной деятельности и стабильный заработок.

Документы для кредитования мигрантов

Подавая заявление на покупку жилья в ипотеку, иностранцы должны иметь при себе не только стандартные бумаги, но и дополнительную документацию:

• паспорт, ксерокопию и юридически подтвержденный перевод на русский;
• разрешение на работу;
• визу или допуск на въезд в государство;
• миграционную карту;
• прописку в регионе, где будет оформляться ипотека.

Просроченные документы и справки, до конца срока действия которых остается менее месяца, не рассматриваются. Указанный перечень бумаг обязателен к предъявлению в любом банке. Однако, согласно законодательству, определенные категории приезжих вправе не представлять патент на работу:

• лица, оформившие ВНЖ в России;
• белорусы и казахстанцы;
• официальные сотрудники филиалов иностранных фирм, имеющих аккредитацию.

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях. Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата. Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен.

Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием. Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты.

В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала. Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Ипотека на конкретном примере

ВТБ 24 — один из самых популярных банков Москвы, СПб и других российских городов, кредитующий иностранцев. К заявке на ипотеку в эту организацию прилагают:

• четкая ксерокопия паспорта с переводом, заверенным в юридической конторе;
• бумага, подтверждающая доход (на банковском бланке или форма 2-НДФЛ);
• копия ВНЖ и разрешения на работу (последнее не касается граждан Белоруссии);
• ИНН, пенсионное удостоверение или водительские права, на усмотрение соискателя;
• свидетельство о заключении брака;
• ксерокопия трудовой книжки, заверенная администрацией предприятия.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Отказ и увеличение шанса на ипотеку

Работники банка вправе не одобрить выдачу ссуды любому заемщику без объяснения причин. Но основная мотивация отрицательных решений обычно такова:

• у физического лица есть просрочки или задолженности в других финансовых организациях РФ;
• гость из-за рубежа проживает в России недолгое время;
• у мигранта нет одного или более документов, обязательных к представлению.

Вероятность получения кредита может повысить большая сумма первого взноса, но если соискатель обладает приличным заработком и не имеет других кредитных обязательств, ему могут дать согласие и без переплаты.

Рассматривая заявление на ипотеку от представителя другой страны, работники банков оценивают его дальнейшую возможность пребывания и деятельности в РФ.

Стоит ли кредитовать иностранцев?

Президент российского фонда «Миграция 21 века» утверждает, что все опасения руководителей банков о невыплате приезжими кредитов беспочвенны. Допустим, что заемщик выехал из страны, проигнорировав долги. Его квартира находится под залогом в России, поэтому банк сможет без проблем ее реализовать. По мнению В. Поставнина жители СНГ, трудоустроенные в РФ, могут серьезно поспособствовать развитию ипотечного строительства.

Есть категории иностранных граждан, которым финансовые учреждения доверяют в большей степени – эти медики, учителя и преподаватели ВУЗов. Эксперты сходятся во мнении, что под новую целевую аудиторию — зарубежных клиентов можно было бы создать немало кредитных предложений, включая национальные банки, в которых ипотека иностранцам пока не выдается.

Стоит обратить внимание также на опыт других государств. Например, на Кипре, в США и Италии ипотечное кредитование мигрантов производится в рамках разных программ по поддержке застройщиков.

В ряде стран ипотека выдается даже тем, у кого нет ВНЖ. Риск компенсируется решением суда. Можно обратиться к местной власти, и в течение года исключить должника из реестра владельцев недвижимости. За счет таких мер клиенты стараются вовремя платить кредиты. А застройщики, в свою очередь, имеют возможность предложить заемщикам рассрочку. Такой вариант был бы актуален и в РФ, но здесь подобной практики пока не осуществляется.

На Мальте существует способ получения ВНЖ через покупку жилья. Зарубежный опыт в использовании иностранных граждан в качестве ипотечных клиентов мог бы пригодиться сотрудникам российских банков.

Источник https://kredibank.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan/

Источник https://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/ipoteka-dlya-inostrancev.html

Источник

Источник