Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут
Человеку с безупречной кредитной историей легко получить новый кредит. Но если ваша КИ «подпорчена», это не значит, что банки откажутся от сотрудничества с вами. Они вполне могут выдать вам средства, однако сделают это на особых условиях. Из статьи узнаете о том, как максимально выгодно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
Это быстро и бесплатно !
Что портит кредитную историю
На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:
- Просрочки. Несвоевременные платежи по кредитам – главная причина, из-за которой портится репутация заемщика. Волноваться не стоит только в том случае, если просрочка не превышает 7 дней. Если клиент быстро заплатит необходимую сумму и начисленный штраф, то скорее всего банк не станет отправлять информацию в БКИ.
- Большое количество кредитов. Если на заемщика оформлено большое количество кредитов одновременно, то он автоматически становится нежелательным клиентом для любого банка, так как его платежеспособность будет под большим вопросом.
- Поручительство. В случае неспособности заемщика выплатить свой долг эта обязанность переходит к поручителю. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем помогать родственнику или другу, который решил взять кредит.
- Досрочное погашение. Такое действие заемщика невыгодно для любой финансовых организации, поэтому вероятность получения нового кредита резко уменьшается.
- Судебные разбирательства. Если банковская организация подает иск в суд на заемщика, который не смог выплатить свой долг, это серьезно портит КИ.
- Большое количество заявок. Каждая заявка о получении кредита фиксируется в БКИ, и чем больше накапливается таких заявок, тем менее надежным для банков становится заемщик.
Иногда КИ ухудшается не по вине заемщика, а из-за ошибок банковских работников, которые несвоевременно отправили отчет в БКИ или вовсе не сделали это. О том, как поступить в такой ситуации, расскажем дальше.
Можно ли исправить КИ и каким образом
Исправить кредитную историю можно, но это не значит, что все старые данные удалят и заменят на новые. В силах заемщика обновить старую информацию в БКИ. Для этого необходимо взять новый кредит и выполнить все обязательства по нему, не допуская просрочек и досрочных выплат.
Лучшими способами исправления КИ считаются следующие:
- микрокредит в банке или микрозайм в МФО;
- получение кредитной карты, активное ее использование и своевременное внесение платежей;
- оформление товара в рассрочку.
Некоторые банковские организации предлагают своим клиентам специальные программы, предназначенные для улучшения кредитной истории. В этом случае банк выдает заемщику небольшой кредит на короткий срок. Избегая просрочек, клиент может довольно быстро исправить свою КИ.
Для проверки своей кредитной истории направьте соответствующий запрос в БКИ. Если будут выявлены ошибки, допущенные банковскими работниками, обратитесь в банк и докажите, что на самом деле кредит был выплачен вовремя, а данные по кредитному отчету содержат неточности. Если окажется, что паспортные данные были украдены мошенниками для незаконного оформления кредита, этот факт придется подтвердить в МВД или суде.
Важно! Если из-за частых просрочек и задолженностей заемщика занесли в черный список несколько банков и МФО, его КИ невозможно исправить.
Какие банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – это серьезное препятствие для получения кредита. Поэтому нельзя со 100% уверенностью утверждать, что есть банки, которые готовы сотрудничать с любыми «проблемными» клиентами. В ситуации с испорченной КИ банк будет подробно рассматривать все детали и принимать решение индивидуально.
Вот несколько банков, где можно с высокой долей вероятности взять кредит с плохой кредитной историей:
- Совкомбанк. Этот банк нередко сотрудничает с клиентами, у которых подпорчена кредитная история. Для них предлагаются разные программы, с помощью которых можно получить кредит без большого количества справок. Также Совкомбанк предлагает специальный продукт «Кредитный доктор», который предназначен специально для улучшения КИ.
- Восточный. Если просрочки по кредиту оказались не очень серьезными, то есть шанс, что банк Восточный выдаст клиенту кредит. Но рассчитывать на получение наличных в этом случае не стоит.
- Ренессанс Кредит. Получить ипотеку или потребительский кредит человеку с плохой КИ в этом банке будет сложно, а вот кредитную карту оформить точно получится.
- СКБ-банк. В этом банке высокие шансы получить кредит на потребительские цели даже с испорченной КИ, так как от заемщика не потребуется большого количества документов и справок. Если у человека было больше 3 просрочек по кредитам, то ему не стоит рассчитывать на лояльность этого банка.
- Тинькофф. Займы здесь оформляются дистанционно, при этом некоторые продукты не требуют идеальной кредитной истории.
Всю информацию о программах, предназначенных для клиентов с подпорченной КИ, уточняйте в выбранном банке, поскольку условия выдачи денежного займа всегда индивидуальные.
Как взять кредит с плохой КИ
Если человек с плохой кредитной историей желает увеличить свои шансы на получение нового займа, ему необходимо подумать о следующем:
- Поручитель. Его наличие увеличивает лояльность банка. При этом у человека, который поручился за заемщика, должна быть хорошая КИ, так как в случае неспособности выплатить долг эта обязанность автоматически переходит к поручителю.
- Залог. Если в распоряжении заемщика есть недвижимость, его шанс получить денежный займ даже с плохой кредитной историей повышается. Главное, чтобы при этом недвижимость была ликвидной.
- Кредитная карта. Чтобы оформить кредитную карту, не нужно предоставлять различную информацию и документы, достаточно только иметь при себе паспорт. Денежный лимит скорее всего будет небольшим, но это отличный вариант для людей с подпорченной КИ.
- МФО. Если заемщику с плохой кредитной историей нужно срочно получить денежный займ, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. При этом стоит учитывать, что все риски кредитные МФО будут компенсировать небольшой суммой и серьезными переплатами.
Заключение
Чтобы не испортить КИ, необходимо адекватно оценивать свои возможности еще до того, как вы решите взять денежный займ в банке. Но если обстоятельства так сложились, что вам пришлось просрочить выплату по кредиту, исправить ситуацию можно при помощи нового займа или кредитной карты, которые вы будете своевременно оплачивать.
https://kapital.expert/banks/loans/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-gde-tochno-dadut.html