Особенности банковских карт с начислением процентов на остаток

Безналичные расчеты уверенно вытесняют операции с привычными бумажными деньгами и стальными монетами. Все больше людей, приходя в магазины, аптеки, кафе и рестораны расплачиваются именно банковскими картами. В настоящее время такие средства платежа есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина.

При этом не каждый клиент финансово-кредитных учреждений знает, что есть способ получать дополнительную выгоду от их использования. Для этого нужно оформить в понравившемся банке пластиковую карту с начислением процентов на остаток. Подобных предложений на рынке финансовых услуг много.

Понятие или что это такое

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток представляют собой банковское платежное средство, которое используется для финансовых переводов. На такой «пластик» может начисляться заработная плата, приходить денежные переводы от частных лиц и организаций. Фактически единственное отличие подобных карточек от привычных нам дебетовых состоит в том, что банк платит их владельцу вознаграждение, если на счете в конце установленного расчетного периода остались средства.

Другими словами, подобные средства расчета имеют серьезный плюс. Они позволяют держателям зарабатывать дополнительные деньги. Благодаря этой особенности карту с начислением процентов на остаток по счету можно сравнивать не только со стандартным дебетовым «пластиком», но и с банковским вкладом. От обоих названных финансовых продуктов они взяли основные достоинства и отказались от недостатков.

Вторым названием средств расчета, на остаток которых начисляются проценты, является доходная карта. Из-за такой неоднозначной терминологии иногда возникает путаница. Однако на деле оба наименования обозначают один и тот же банковский продукт.

Какие дает возможности

Итак, что может делать держатель доходной карты:

• покупать товары и услуги в магазинах косметических салонах, клиниках, на заправках и т. д.;
• снимать наличные денежные средства в банковских терминалах;
• совершать переводы на счета третьих лиц;
• оплачивать ежемесячные коммунальные платежи;
• получать проценты на остаток.

Таким образом, мы одновременно имеем дело с инструментом накопления и осуществления платежей.

Держатель доходной карты вправе потратить на текущие расходы все средства, которые остались на счете. Естественно, если он сделает это, то в конце расчетного периода вознаграждения от банка не будет.

Преимущества по сравнению с вкладами

Появление карт с начисление процентов на остаток подорвало монополию банковских депозитов на накопление денежных средств. Объяснение простое – традиционные вклады накладывают на клиента финансово-кредитной организации множество ограничений. Если раньше с ними приходилось мириться, то доходные карты изменили сложившуюся ситуацию.

При заключении договора банковского вклада физическое лицо в течение оговоренного срока теряет возможность свободно распоряжаться инвестированными деньгами. Конечно, клиент может прийти в финансово-кредитную организацию и забрать хранящиеся там средства. Однако в такой ситуации утрачивается практически весь доход от пользования деньгами. А ведь именно эта прибыль и является основанием для заключения договора на открытие вклада.

Доходные карты в этом отношении смотрятся выигрышно. Их держатели имеют право по собственному желанию распоряжаться деньгами на счете без каких-либо ограничений. Если необходимости в этом нет, то такой «пластик» превращается в инструмент накопления. Банк в конце расчетного периода автоматически начислит проценты на остаток. Полученные деньги приплюсовываются к сумме на счете. В следующем месяце доход будет начисляться на большее количество средств.

Богатство выбора

Рынок банковских услуг содержит много предложений. У желающего оформить карточку с начислением процентов на остаток возникает только одна сложность. Это проблема выбора.

Действительно, разобраться с разными финансовыми продуктами непросто. Каждый банк на рынке стремится всеми законными способами привлечь клиентов. В ход идет реклама и всевозможные маркетинговые хитрости. Большая ставка делается на название доходных карт. Сейчас на рынке присутствуют:

• золотые;
• платиновые;
• бриллиантовые;
• VIP;
• и прочие продукты.

Громкое имя – это хорошо, но мы рекомендуем прежде всего обращать внимание на условия каждой конкретной карточки. Именно их сопоставление позволит сделать наиболее выгодный выбор.

Существующие условия

На что необходимо обращать внимание при оформлении доходной карты:

• размер процентов, начисляемых на средства на остатке;
• минимальный и максимально возможный остаток на счете;
• наличие и размер ежемесячного лимита на снятие денег;
• наличие и продолжительность беспроцентного периода за пользование кредитными средствами;
• наличие комиссии за перевод;
• участие в программах лояльности банка;
• наличие и размер кэшбэка;
• ежегодная стоимость обслуживания;
• наличие смс-информирования;
• мультивалютность;
• срок действия.

Особое внимание следует уделять кэшбэку. Это еще одна модная функция, которая позволяет держателю карты тратить меньше денег на покупку товаров и оплату услуг.

Кэшбэком банковской карты называют услугу, подразумевающую возврат на счет покупателя установленного процента от потраченной суммы. Его размер в каждом случае индивидуален. Возвратная сумма колеблется от 1 до 5%.

Лучшие доходные карты в 2018 году

Ситуация на рынке банковских услуг постоянно меняется. Рекомендуем прежде чем делать окончательный выбор, собрать и изучить актуальную информацию.

Tinkoff Black от Тинькофф банка

• Выпускается в трех валютах: российские рубли, доллары США и евро.
• Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 6% годовых.
• Начисление на остаток до 10 тысяч долларов или евро дохода 0,1% годовых.
• Стоимость месячного обслуживания 99 рублей или 1 доллар/евро.
• Кэшбэк 1% со всех безналичных покупок. Повышенный возврат денег 5%, а максимальный у партнеров до 30%.

Карта года от Локо-Банка

• Размер ежемесячного дохода на остаток средств на счете до 8,25%.
• Кэшбэк на любые безналичные покупки 0,5%.
• Стоимость годового обслуживания 0 рублей.
• Для получения максимального дохода не снижаемый остаток по счёту/ежемесячная сумма покупок по карте от 40 тысяч рублей.

Дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка

• Размер дохода на остаток средств на счете до 6%.
• Кэшбэк 10% на любых заправках и 5% в любых ресторанах и кафе.
• Максимальная разовая сумма возврата 5 тысяч рублей.
• У партнеров в разных странах мира скидки до 15%.
• Стоимость месячного обслуживания 100 рублей.

Карта «Travel» от банка Открытие

• Размер дохода по счету «Моя копилка» до 6,5%.
• После совершения первой покупки бонусный счет пополняется на 600 рублей.
• За каждую потраченную 1000 бонусный счет пополнится пополняется на 40 рублей.
• Бесплатное смс-информирование.

Мультикарта от банка ВТБ24

• Дополнительный доход на остаток составляет до 5% годовых.
• Размер кэшбэка до 10%.
• Беспроцентный период за пользование кредитными средствами до 50 дней.
• Кредитный лимит составляет до 1 миллиона рублей.
• Для активных пользователей, совершающих платежей и переводов до 150 тысяч рублей, обслуживание бесплатное.

Дебетовая карта банк в кармане от Русского стандарта

• Начисление на остаток дохода 6% годовых от любой суммы на счете.
• Максимальный размер кэшбэка до 30%.
• При минимальном остатке на счете от 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное.

Карта Копилка от банка УРАЛСИБ

• Начисление на остаток до 300 тысяч рублей дохода 7,5% годовых.
• Выпуск карт для пенсионеров и льготников за 299 рублей и дальнейшее бесплатное обслуживание.
• Срок действия 3 года.

Краткие итоги

В настоящее время доходные карты являются удобным и выгодным банковским инструментом. Они одновременно позволяют совершать безналичные платежи и накапливать денежные средства на своем счете. При этом очевидных минусов по сравнению со стандартным дебетовым «пластиком» у них нет.

Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток — читаем по пунктам

В статье рассмотрим, сколько процентов годовых начисляется на остаток по дебетовым картам Сбербанка. Разберем условия обслуживания карт МИР и порядок подачи онлайн-заявки. А также мы подготовили для вас отзывы клиентов банка.

На какие карты Сбербанка начисляются проценты

Один из крупнейших банков России предоставляет возможность своим клиентам применять при расчетах дебетовые доходные карты с начислением процентов на фактический остаток:

Дебетовые карты Социальная дают возможность производить снятие денежных средств в банкоматах Сбербанка, комиссия по этим операциям не взимается с учетом установленного суточного лимита в размере 50 тыс. руб., но отсутствует возможность производить операции в других банках.

Банк также предоставляет возможность клиентам получать дополнительные пластиковые карты.

По истечении установленного срока использования предоставляется бесплатная замена с выдачей нового экземпляра пластиковой карточки. Рассмотрите инструкции и стоимость перевыпуска карты по другим причинам.

Преимущества использования карт с возможностью начисления процентов

Линейка сбербанковских дебетовых карт регулярно обновляется. На начало 2019 года в ней фигурирует 18 предложений. В их числе есть и дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток. Сразу отметим, что таким преимуществом обладает только один платёжный инструмент – пенсионная карта Мир, предназначенная для получения пенсии и иных выплат социального характера. О других её преимуществах мы скажем чуть ниже.

Есть достоинства опции, позволяющей получать дополнительные проценты на остаток. Они заключаются в следующем:

1. Увеличение недвижимой социальной суммы каждые 3 месяца. Ранее данной функцией обладали исключительно банковские счета.
2. Надёжное хранилище денежных средств.
3. Справедливая система расчётов и начислений.
4. Так как продукт носит социальный характер, предлагаются выгодные условия выпуска и обслуживания.

Отметим, что Сбербанк не единственное финансовое учреждение России, предлагающее платёжные инструменты, позволяющие накапливать на остаточные суммы определённые проценты, и его преференции клиентам не являются самыми высокими.

Перечень предлагаемых услуг

По обеим картам предлагаются следующие услуги:

• бесплатное обслуживание;
• начисление процентов по окончании квартала с возможностью капитализации;
• ежеквартальное начисление процентов на остаток средств из расчета 3,5 % годовых;
• доступность проведения операций связанных с оплатой ЖКХ, пополнением счета, оплатой телефона, использованием возможности сервиса «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
• возможность пользоваться услугами программы «Спасибо», снижая стоимость товара или услуги за счет накопленных бонусов (Как узнать сколько бонусов на карте);
• производить обналичивание денежных средств.

По Социальной карта Активный возраст дополнительно предоставляются скидки от платежей системы MasterCard.

Какие виды пластика с начислением годовых предлагает Сбербанк

Вопрос о том, какая карта Сбербанка с процентами на остаток может быть оформлена пользователем, мы рассмотрели выше. Только получатели социальных выплат могут рассчитывать на подобную преференцию. Однако это не означает, что нет выгод, предусмотренных для иных видов пластика эмитента. Аналогом начисления процента на остаток является начисление процента на сделанные траты, что также именуют кэшбэком. Такой привилегией обладают почти все платёжные инструменты СБ, и не только дебетовые, но и кредитные. Пользователи условно разделяют пластик Сбера на следующие группы:

• социальные;
• пенсионные;
• зарплатные;
• мультивалютные;
• корпоративные;
• рублёвые.

Некоторые из перечисленных выше групп переплетаются. Рассмотрим, какие выгоды можно получить, используя тот или иной вид пластика.

Пенсионный пластик

Этот вид банковских продуктов выпускается для людей пожилого возраста, инвалидов и всех, кого причисляют к социальной группе. Не так давно пенсионный пластик мог принадлежать платёжной системе Маэстро, Visa или MasterCard. В 2019 году в связи с тем, что правительство активно продвигает отечественную платёжную систему Мир, социальный пластик может выпускаться только в этой категории. Его преимущества и условия:

• стоимость выпуска и обслуживания – 0 рублей;
• возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка»;
• суточный лимит на снятие наличности в отделении или банкомате – 50 000 рублей.

Главное достоинство платёжного инструмента и характерная особенность в том, что каждые 3 месяца на него набегают проценты. Учитывается только не использованный держателем остаток.

Важно знать, что начисления делается исключительно на те средства, которые поступили из социальных источников – пенсии и пособия. Если положить на пластик дополнительные деньги, их не учтут при расчёте преференции.

Социальные карты

К категории социальные относится единственный платёжный инструмент СБ – пенсионная Мир. Только она считается социальной и только она снабжена описываемой функцией. К уже сказанному выше добавим, что при подключении к программе «Спасибо…» кэшбэк составит не менее 0,5%, а если закупаться у партнёров Сбербанка, он будет доходить до 20%.

Увы, такая опция как начисление процентов на остаток по карте Сбербанка не рассчитана на зарплатную категорию. Однако, все продукты, выпускаемые в рамках зарплатных проектов, могут участвовать в бонусной программе Сбера. В качестве объектов для начисления заработной платы могут выступать платёжные инструменты:

• Классические;
• Золотые;
• Премиальные и т. д.

Каким видом пластика будут пользоваться сотрудники, решает работодатель. Возврат по потраченным суммам, как и в предыдущем случае, равен 0,5-20% и зависит от того, на какой платформе отоваривался держатель.

Мультивалютный пластик

Рассмотрим, как обстоит дело с картами, держатели которых могут оперировать с различными валютами. Ни один из платёжных инструментов, относящихся к данной категории, не обладает опцией начисления процентов на остаток. Главные выгоды использования мультивалютного пластика состоят в том, что пользователь может оперировать возможностями бонусной программы при условии подключения к ней.

Бизнес-карты и корпоративные

В сбербанковской линейке представлено 5 платёжных инструментов для бизнесменов. Годовое обслуживание стоит от 0 до 7 000 рублей. Есть предложения, используя которые в повседневной жизни, можно получать скидки до 20%. Увы, в перечне достоинств нет возможности получать дополнительные проценты, начисляемые на остаток.

Пластик с рублевым счетом

В категорию платёжных инструментов с рублёвыми счетами входит несколько карточек СБ. А именно:

• Молодёжная;
• Пенсионная.

Молодёжную могут оформить граждане в возрасте до 25 лет. Она обладает массой привилегий, в число которых не входит начисление процента на остаток. Как говорилось выше, второй вид из списка позволяет получать прибыль на остаток.

Как заказать карту онлайн?

Заказать карту можно через интернет. Зайдите на официальный сайт Сбербанка и в разделе «Частным клиентам» под пунктом «Дебетовые карты» найдите пенсионную. Нажмите кнопку «Заказать онлайн». Заполните анкету, указав данные паспорта и контакты. С вами свяжутся сотрудники банка и скажут, когда можно получить карту.

Семён Мельников:

«Раньше у меня была пенсионная Маэстро, сейчас она не выпускается. По ней закончился срок, и банк выпустил для меня новую пенсионную карту МИР. В целом она похожа. Обслуживание бесплатное, есть только ежемесячная плата за СМС-ки, при желании их можно отключить. Из минусов могу отметить, что СМС-ки о подтверждении операций (при оплате в интернете) приходят почему-то медленней, чем с обычными картами, ну и нельзя пользоваться за границей. Но в последнем случае просто нужно иметь запасную дебетовую карту».

Андрей Кравцов:

«Получил пенсию по инвалидности и решил оформить дебетовую карту с процентами на остаток от Сбербанка. Написал заявление в отделении возле дома, там же смог перевести пенсию на эту карту. Она именная, и ею можно пользоваться как обычной — покупать в магазинах или интернете, снимать деньги в банкоматах. Меня всё устраивает, за обслуживание не плачу, бонусы Спасибо начисляются. Никаких проблем ни разу не возникло».

Татьяна Дьяченко:

Владимир Петров:

«Мне до пенсии далеко, но я являюсь опекуном и получаю социальные выплаты, поэтому карту МИР от Сбербанка мне выдали вместо той социальной карты, которая была раньше. Радует, что она бесплатная. Есть система бесконтактной оплаты, при покупке до 1000 рублей даже ПИН-код вводить не нужно.

Кроме того, на остаток по дебетовой карте Сбербанка начисляют 3,5 процента. Не очень много, но это лучше чем ничего. Переживал, что будут задержки с выплатами и переводами, но никакой разницы с обычной картой нет. Средства переводятся мгновенно».

Елизавета Кокташева:

Как оформить карту с возможностью начисления процентов

Из всего сказанного выше, можно делать вывод, что получать начисление процентов на карточный остаток могут только обладатели пенсионного пластика. Таковыми могут быть:

• пенсионеры, решившие для себя, что лучшим способом получения пенсионных выплат будет начисление на карточку;
• граждане, которые ежемесячно получают социальные выплаты;
• получатели прочих выплат, перечисляемых ПФР.

Описываемый вид пластика могут оформить только граждане России, которым 18 и более лет, обладающие правом получения пенсии. Чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка, нужно обратиться в одну из служб:

• любое отделение СБ;
• Пенсионный Фонд;
• МФЦ.

Требуется предоставление всего двух документов. Это:

• удостоверение личности;
• СНИЛС.

При обращении на месте заполняется заявление. Платёжный инструмент для пенсионеров изготавливается в срок от 5-ти до 14-ти суток.

Особенности начисления процентов

Процент, который будет начислен на сумму остатка описываемой карты, — 3,5%. Увеличение суммы делается не каждый месяц, а ежеквартально. Отсчёт 3-х месяцев начинается с момента выпуска платёжного инструмента. Чем больше социальных денег задерживается на карточном счету держателя, тем выше его выгода. Как уже отмечалось, суммы, поступающие из несоциальных источников, в расчёт не берутся.

Плюсы и минусы такого финансового инструмента

Пользователи отмечают как плюсы, так и минусы описываемого платёжного инструмента. К положительным сторонам относятся:

• бесплатные выпуск и обслуживание;
• большой срок действия – 5 лет;
• возможность пользоваться мобильным банкингом всего за 30 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно);
• подключение к программе «Спасибо от Сбербанка»;
• наличие доступа к интернет-банкингу;
• держатель карты может на выгодных условиях открыть депозит и взять кредит со сниженной процентной ставкой.

К основным недостаткам относят открытие счёта исключительно в рублях и отсутствие возможности использовать за границей. Не так давно плюсов было меньше, а минусов больше. Постепенно описываемая карта адаптируется под условия отечественного рынка.

Выводы

Весомый процент, начисляемый на остаток карты Сбербанка, могут получать только держатели пенсионного платёжного инструмента. Заказать его оформление можно как в Сбербанке, так и в Пенсионном Фонде или МФЦ. Получатель должен иметь право на пенсионные выплаты и являться совершеннолетним гражданином России. Из документов требуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

https://investoriq.ru/banki/dohodnye-karty-s-procentom-na-ostatok.html
https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/debetovye-karty-sberbanka-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok.html