Как открыть валютный вклад в иностранном банке?

• 1. Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
• 2. Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке
• 3. Как открыть вклад в валюте
• 4. Где открыть счет за рубежом?

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости — весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков. Чтобы снять часть вопросов, можно предварительно воспользоваться калькулятором вклада с капитализацией процентов на нашем сайте.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

• правовые основы и юридические тонкости;
• порядок открытия счета;
• какие потребуются документы для создания депозита;
• насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
• примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

• высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
• возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
• вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
• гарантия доходности;
• возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимости;
• налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
• копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
• квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

• при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
• через представительство, расположенное на территории РФ;
• с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

• Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
• Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
• Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
• Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
• Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
• О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
• Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
• Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
• Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

• Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
• В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
• Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
• Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
• В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
• В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Как открыть вклад в банке за границей?

Краткое содержание:

Граждане РФ, как правило, вправе открывать без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте и валюте РФ в банках, расположенных за пределами территории РФ. Запрещено это, в частности, лицам, замещающим на территории РФ государственные должности РФ (ч. 1 ст. 1, ч. 1 ст. 12 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ; пп. «а» п. 1 ч. 1, ч. 3 ст. 2 Закона от 07.05.2013 N 79-ФЗ).

Для открытия гражданином РФ (за исключением постоянно проживающих или временно пребывающих в иностранном государстве не менее года) вклада в банке за пределами территории РФ рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, необходимые для открытия вклада

Каждый банк устанавливает свой перечень документов и требования к порядку их представления. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка, либо в офисе банка или представительстве иностранного банка на территории РФ, если оно имеется. Можно попросить банк выслать пакет необходимых документов и условия привлечения вкладов на адрес электронной почты.

Чаще всего для открытия вклада требуются следующие документы:

Некоторые банки требуют дополнительно представить справку об отсутствии судимости, справку с места работы с указанием должности вкладчика и стажа работы, справку о доходах вкладчика по форме 2-НДФЛ за последние три года, а также рекомендательное письмо российского банка либо клиента иностранного банка, в котором российский вкладчик планирует открыть вклад.

Шаг 2. Откройте вклад в иностранном банке

Внести деньги во вклад можно как наличными, так и переводом со счета в российском банке или со счета в другом иностранном банке.

Вы вправе переводить во вклады в банках за пределами РФ средства со своих счетов (вкладов) в других банках за пределами РФ или в уполномоченных российских банках (ч. 4 ст. 12 Закона N 173-ФЗ).

Шаг 3. Уведомьте налоговые органы РФ об открытии вклада в иностранном банке

В течение одного месяца со дня открытия вклада в иностранном банке вы обязаны уведомить об этом налоговый орган по месту своего жительства, а при отсутствии места жительства — в налоговый орган по месту своего учета (ч. 2 ст. 12 Закона N 173-ФЗ; п. 1 ст. 83 НК РФ).

Обратите внимание!

За нарушение месячного срока либо представление уведомления не по установленной форме налагается штраф в размере от 1 000 до 1 500 руб. Если вы вообще не направите уведомление, то штраф составит от 4 000 до 5 000 руб. (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).

Уведомление налогового органа об открытии вклада с отметкой о принятии указанного уведомления необходимо для предъявления уполномоченному российскому банку при первом переводе денег во вклад со счета (вклада) в данном уполномоченном банке. Исключение составляют операции, требуемые в соответствии с законодательством иностранного государства и связанные с условиями открытия указанных вкладов (ч. 4 ст. 12 Закона N 173-ФЗ).

Обратите внимание!

Проценты по вкладам в иностранном банке могут облагаться НДФЛ. При этом вы обязаны самостоятельно исчислить и уплатить сумму налога, а также подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (п. 1 ст. 207, пп. 1 п. 3 ст. 208, п. 1 ст. 209, пп. 3 п. 1 ст. 228, п. 1 ст. 229 НК РФ).

https://credits.ru/publications/407637/vklad-v-inostrannom-bank/
https://www.9111.ru/questions/7777777771089190/