Депозиты в банках Москвы на 2021 год, их ставки и условия

Банковские вклады – это в настоящий момент самый простой и наименее рискованный способ получения доходов. Действительно, если физическое лицо имеет даже небольшие накопленные средства, то их можно вложить в депозит и через время получить неплохую прибыль. Правильный выбор банка для вложений сейчас особенно актуален, ведь следом за Центробанком многие учреждения подняли свои депозитные ставки.

Не секрет, что в 2021 году Россия пребывает в сложной экономической ситуации. Такое положение вещей отражается на всех без исключений банках, а также на финансовом положении многих граждан. Люди все чаще задаются вопросом, как им приумножить свою прибыль и как выбрать действительно подходящий банк. Особенно актуально это для Москвы, где находится самое большое количество отделений различных банков.

Чтобы правильно сделать вклады, нужно иметь представление о том, какие бывают депозиты и для чего они служат. Существуют такие параметры классификации вкладов:

1. Насколько долго средства будут находиться на счету.
2. Как начисляются и снимаются проценты (есть возможность снимать проценты по истечении срока, поквартально или вообще без привязки к сроку).
3. В каких валютах можно делать начисления и стартовое вложение.
4. Какие виды необходимы клиентам (срочные вклады, ипотечные, инвестиционные и так далее).
5. Согласно целевой аудитории (физические лица, организации, малый бизнес и так далее).

Самые рисковые клиенты в пределах Москвы те, кто берет депозиты с плавающими условиями. Такие вклады изменяются согласно инфляционным тенденциями или предполагают вложения сразу в нескольких валютах. Выбирать такие вклады схоже с игрой на фондовой бирже: можно получить большой доход, но можно также потерять все.

Московские учреждения, которые предлагают выгодные вклады

Специалисты считают, что надежнее делать вклады в банках, которые тесно сотрудничают с государством. Есть специальный рейтинг таких учреждений:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• ВТБ 24.

Кроме того, можно ознакомиться со списком банков, которые застраховали свои депозиты, и в таком случае даже при форс-мажорных ситуациях государство компенсирует потраченные средства и выплатит проценты. Начиная с этого года, сумма максимального вклада составляет миллион четыреста тысяч рублей. Логично, что делать вложения свыше страховочной суммы не стоит. В крайнем случае нужно разделять средства и воспользоваться услугами сразу нескольких банков.

Существует множество рейтингов удачных вложений на территории Москвы. Например, банк «Восточный экспресс» предлагает высочайший процент среди Московских банков – 20%, при минимальном вкладе тридцать тысяч рублей. «Связь банк» в этом рейтинге отстал ненамного – 18%, но здесь минимальная ставка составляет целый миллион рублей и выплаты процентов происходят в конце срока. «ЮниКредит Банк» предлагает 18,25% с возможность пополнения (чего нет у предыдущих банков) с минимальной суммой вложения от 15 тысяч. «Промсвязь» также может похвастаться 18% при минимальном вкладе в 10 тысяч, «Московский Кредитный» имеет очень низкую минимальную сумму вложения всего в одну тысячу, при 17% со сроком в полгода без права снятия дохода.

Неважно, какой рейтинг найдет клиент, ведь их сейчас очень много согласно любым параметрам поиска, главное – обращаться только в официальные фирмы. Финансовые пирамиды, частные организации могут предлагать выгодный процент, но вряд ли получится получить доход на руки или компенсацию в случае неудачи.

Возможность вкладывать доллары в Москве

Вклады в валюте, особенно стабильной, не зря так востребованы не только среди жителей Москвы, но и у всех граждан России. Все дело в перспективах, которые открываются перед клиентами банков, ведь доллар показывает завидную стабильность на мировом рынке. Делая вклад в долларах нужно учитывать множество факторов, начиная от суммы и заканчивая сроком, на который заключается депозит. В Москве находится наибольшее количество банков, которые предоставляют вклады в иностранной валюте, а значит, определиться с нужным очень непросто. Как в случае с рублями, чем дольше период хранения долларов, тем выше будет итоговый процент.

В 2021 году доллары с наивысшим процентом предлагает вкладывать Русский национальный банк. Название депозита «Срочный», возможно, намекает на небольшой срок хранения — год. За этот год можно получить 6,75%. Не сильно отстает от конкурент «Евромет» со своими 6,27% так же на срок в год. Правда, в этом банке предлагаются начисления процентов каждый месяц. Такие банки, как «Метробанк», «МФБанк», «Маст-Банк» предлагают стабильные 6%. Эти три банка не дают клиентам возможности снимать проценты по требованию, только в конце срока.

При желании вкладывать большие суммы денег в банки Москвы специалисты советуют не только разделять общую сумму с целью вложений в несколько банков сразу, но также поступить и с частью средств, переведя их в иностранную валюту. Такой подход считается хорошим способом обезопасить себя в условиях кризиса. Конечно, в таком случае все равно остается угроза, которая возникает при конвертации валюты, а также постоянная зависимость от курса.

Вклады для пенсионеров Москвы

Пенсионные вклады становятся доступны для людей, которые уже получают пенсионные выплаты. Они оформляются только при наличии пенсионного удостоверения. Пенсионеры занимают внушительную долю депозитных вложений в Москве, ведь у такой категории граждан всегда есть постоянный пенсионный доход, и они заинтересованы в его приумножении для будущего поколения и своей обеспеченной зрелости. Пенсионные вклады имеют свои особенности.

Например, удачные варианты таких депозитов имеют небольшой первоначальный взнос при высоких процентных ставках. Важным для пенсионеров остается фактор автоматической пролонгации наличия капитализации. Чаще всего такие вклады разделяются на срочные, которые направлены на получение и приумножение денежных средств), и до востребования (когда нужны зачисления пенсий безналичным путем). Если проводить мониторинг банков Москвы, то они в среднем предлагают 10-12% годовых.

Рейтинг лучших пенсионных вкладов в 2021 году показывает, что первое место занимает «Газстройбанк», который предлагает первоначальный взнос в десять тысяч рублей. При этом клиенты банка получают 10,3%. Выплата процентов осуществляется ежемесячно. К тому же, что немаловажно, сумму вложений можно пополнять.

Банк «Российский кредит» предлагает вкладывать деньги не только в рублях, но и в валюте. Первоначальный взнос тут еще ниже, чем в «Газстройбанке» и составляет 500 рублей. В иностранной валюте — 200 долларов. Процентная ставка составляет 10,6%. Условия выплаты и пополнения такие же, как у выше рассмотренного банка.

«Хоум Кредит Банк» предлагает 1000 рублей первоначального взноса. И ставка по ним составит 10,5%. Что примечательно, в этом банке можно открывать счет и распоряжаться им через интернет, а также включить услугу автоматической пролонгации депозита.

Банк «Метрополь» ставит первоначальный взнос на десять тысяч рублей с процентов в 10,6. Пополнение возможно, начиная с суммы в 5000 рублей.

«Межтопэнергобанк» — начальный взнос составляет 3000 рублей. Ставка при этом – 10,5%. В этом банке можно совершать пополнения на любую сумму и получать свои проценты каждый месяц.

Вклады 2021 года в банках Москвы

Доходность вкладов в Росси в последнее время планомерно снижается. Поэтому поиск самой выгодной ставки становится более острым вопросом для граждан, отдающих приоритет такому варианту хранения своих накоплений. Учитывая самую большую концентрацию россиян и их денег в столице, сервис Brobank.ru, оценив вклады 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 по объему своих активов, составил рейтинг продуктов где можно под максимальный процент разместить деньги. Причем список в будущем будет актуализироваться. Ведь ставка по депозитам во всех структурах динамична.

Вклады на начало 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 под максимальный процент

Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.

Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.

ТОП-10: максимальный процент по вкладам в ТОП-50 банков Москвы

Рейтинг опирается на самую большую ставку, которая в принципе доступна для физлиц в том или ином банке. В то же время не учтены некоторые продукты. В частности, сезонные. Они прекращают свою активность в течение недели-месяца. То есть актуальны слишком короткий период времени. Также исключены комплексные вклады с инвестиционными продуктами.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ОТП Банк	7,0
2	Совкомбанк	6,2
4	ТКБ Банк	6,0
3	Газпромбанк	6,0
5	Ак Барс Банк	5,8
6	Русский Стандарт	5,8
7	ВТБ Банк	5,5
8	УБРиР	5,5
9	Хоум Кредит Банк	5,4
10	Тинькофф Банк	5,24

Структуры, у которых идентичны максимальные ставки распределены в списке не условно. Для определения мест применяется дополнительный параметр. Тот, по которому строится следующий рейтинг. В частности, доходность самых популярных вкладов россиян на начало текущего года.

Рейтинг банков с самой большой доходностью самых популярных вкладов

Перечень конкурентов здесь точно такой же, как и в предшествующем списке. То есть включает банки, представленные хотя бы одним офисом в столице России – Москве, входящие в ТОП-50 рынка по объему собственных активов.

Место	Банк	Ставка для популярных вкладов (% годовых)
1	ОТП Банк	7,0
2	Совкомбанк	6,2
4	ТКБ Банк	6,0
3	Ак Барс Банк	5,8
5	Русский Стандарт	5,8
6	Тинькофф Банк	5,11
7	СМП Банк	5,0
8	Ренессанс Кредит	5,0
9	МТС Банк	5,0
10	ВТБ Банк	5,0

В текущем списке, при идентичном проценте у двух и более структур, места распределены по другому параметру. Учитывались дополнительные условия вкладов – допустимые ограничения по сумме и сроку. Также принимались во внимание требования для достижения максимального процента в тарифе.

Например, четвертое и пятое места разделены как раз по дополнительным условиям. В частности, по надбавке к ставке за ежемесячные траты с помощью дебетовой карты. У более высоко расположенного игрока рынка они составляют 55 000 рублей. У находящегося на пятой строчке – 75 000 рублей.

Анализ доходности вкладов на начало 2021 года

На начало 2021 года максимальная ставка в 10 крупнейших кредитных организациях России по объему привлеченных средств граждан находится на уровне 4,49% годовых. Если брать во внимание все проанализированные структуры, то есть ТОП-50 банков Москвы, то этот же показатель будет больше. Правда, незначительно — на 0,35% годовых.

В то же время самые популярные в России депозиты будут приносить меньший доход. Причем как относительно оценки всех игроков рынка, которые были охвачены при построении рейтингов, так и по десятке крупнейших. По вкладам на сумму 188 000 рублей и сроком от полугода до года максимальный процент находится на уровне 4,48% годовых.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что для большей части населения недоступны самые выгодные условия. Причем здесь не учтено два важных нюанса. Во-первых, надбавки к ставкам доступны далеко не всем. Во-вторых, многие россияне выбирают продукты с дополнительными функциями. Например, с возможностью пополнения или частичного снятия. Их наличие снижает доходность продуктов.

Как выбирать вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент

Если оценивать доступные параметры депозитов с самой большой ставкой, то наблюдается примечательный нюанс. Лучшие предложения, в основной своей массе, перестали требовать размещения крупных сумм. То есть превышающих страховой объем в 1,4 млн рублей.

В то же время, при рассмотрении срока договора, банки все же требуют заключать его на длительный период. Так, четыре игрока рынка, вошедших в первый рейтинг, запрашивают подписания соглашения более чем на год. В основном, до трех лет.

Исходя только из этого, уже можно говорить, что каждому желающему разместить деньги в кредитной организации необходимо анализировать вклады 2021 года в банках Москвы полностью. То есть подбирать предложения под максимальный процент непосредственно для имеющейся суммы накоплений и желаемого срока.

Отдельно важно учитывать разные надбавки к ставке. Их можно разделить на четыре основные группы. Первая – активное использование дополнительных продуктов. В частности, дебетовых карт того же эмитента, где открыт вклад. Суммы для достижения максимального процента отличаются сильно. Начиная от 10 000 рублей в месяц, заканчивая 75 000 рублей в месяц.

Вторая – отдельным клиентским группам. Вариаций здесь масса. Популярны надбавки по вкладам для пенсионеров и зарплатных клиентов. Увеличивается процент премиум-сегменту. Плюс, для привлечения новых вкладчиков могут повышают доходность продуктов тем, у кого давно не было депозита в этой же структуре.

Третья – платный пакет услуг. После его покупки увеличивается доходность вклада. Здесь важно выполнить расчет выгоды. В основном, целесообразно это делать, если сумма депозита существенная. Исчисляется миллионами рублей.

Четвертая – приоритет дистанционного обслуживания. Открытие вклада удаленно – через интернет или мобильный банк, провоцирует более выгодные условия. В основном, увеличивается ставка на 0,25-0,5% годовых.

Исходя из этих всех тонкостей и стоит выбирать лучший вклад. В том числе в 2021 году в банках Москвы. Ведь один человек тратит с помощью карты 15 000 рублей в месяц. Другой – 50 000 рублей в месяц. Соответственно, у них будут разные надбавки в кредитных организациях.

Методология

Оценка охватила 50 крупнейших кредитных организаций России по объему активов на момент сбора данных. Еще одно ограничение к структурам, которые могли войти в рейтинг – наличие офисов в Москве. То есть банк, предлагающий вклад, должен предоставлять свои услуги в столице России.

Первый рейтинг строится по максимальному проценту вкладов 2021 года в банках Москвы во всей их продуктовой линейке. Исключаются три типа депозитов. Первый – сезонные. Второй – с инвестиционными продуктами. Третьей – узкоспециализированные. Например, как у Банка ВБРР ипотечный вклад, который можно получить после оформления целевого займа.

Все другие надбавки учтены. То есть включают увеличение ставки за активное использование дебетовой карты или отношение человека к отдельной клиентской группе. Прибавляется процент за покупку отдельного пакета услуг и дистанционного оформления договора депозита.

Второй рейтинг строится на самой привлекательной доходности для среднестатистического вклада. С учетом всех надбавок и ограничений по продуктам, отмеченным выше. Два основных условия:

• Сумма — 188 000 рублей;
• Срок — от 181 дня до года. Выбирается максимальный процент в этом параметре. Причем год — условное ограничение. Может достигать 370 дней.

Условия распределения мест, если у двух и более банков Москвы в 2021 году максимальный процент идентичен, представлены выше. Сразу же после каждого списка. Для каждого применяются свои правила.

Источники:

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://finbazis.ru/depozity-v-bankax-moskvy/
https://brobank.ru/vklady-2021-banki-moskvy-top-50-maksimalnyj-procent/