Вклады в Альфа Банке

Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкие возможности для накоплений собственных средств. При этом задействованы не только депозитные счета, но и накопительные программы, бесплатные сервисы, позволяющие увеличивать остаток на счете с помощью частичного возврата средств, а также долгосрочные страховые и инвестиционные программы.

Содержание [Скрыть]

Вклады Альфа Банка

Накопительные счета – это счета для хранения собственных средств физических лиц. Размещая деньги на счете, клиент не ограничивается в возможности пополнять счет и снимать средства по первому требованию, никаких ограничений к сроку размещения не устанавливается.

При этом, чем дольше клиент не снимает деньги, чем дольше остаток на счете не снижается, тем больше становится ставка начисляемого процента. В зависимости от выбранного пакета и суммы остатка процент может доходить до 6,25% годовых. Процентная ставка зависит от выбранного пакета, минимального остатка на счете и срока, в течение которого этот остаток не снижается.

Также собственники накопительных счетов могут становиться участниками бонусный программ, например, «Аэропорт-Бонус» или Чемпионат мира FIFA 2018. В рамках программы за фиксированную сумму остатка на счете банк присуждает мили или баллы, которые в дальнейшем можно потратить на товары или услуги, приобретаемые у партнеров банка.

Депозиты – это размещение денег на вкладных счетах на установленный срок. Максимальный процент можно получить в том случае, если условия размещения не предполагают возможности досрочного снятия, а также свободного пополнения.

Альфа-банк предлагает разнообразные депозиты:

• срочные депозиты без возможности пополнения/снятия
• депозиты, предусматривающие возможность вложения средств от 5000 руб., 200 евро, дол. США и более, и снятие денег не ниже установленного неснижаемого остатка без потери процентов

Проценты могут выплачиваться ежемесячно или добавляться к сумме депозита (капитализация процентов).

Бесплатные сервисы накоплений от Альфа Банка – это дополнительная возможность комфортно и необременительно накопить и преумножить средства.

Можно воспользоваться одной из следующих услуг:

Накопительное страхование жизни – это программы, разработанные банком совместно с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Накопительное страхование жизни ведется в рамках программ «Детский счет» и «Резервный счет».

Инвестиционные программы Альфа Банка предоставляют клиентам возможность открытия инвестиционных счетов для размещения средств от 10 000 до 1 000 000 руб. Средства с этих счетов используются для приобретения ценных бумаг по стратегии, которую выбирает клиент.

Инвестиционный счет представляет собой выгодную альтернативу банковскому вкладу, клиент получает доход от инвестиционной деятельности и налоговый вычет в размере 13% на сумму до 400 000 руб.

Также клиенты банка могут осуществлять следующие инвестиционные операции:

• приобретать облигации, в том числе ОФЗ
• становиться участником паевых фондов (коллективное инвестирование)
• управлять капиталами через персонального брокера
• осуществлять доверительное управление капиталом
• инвестировать в бизнес

Условия

Линейка депозитов Альфа-банк достаточно разнообразна, поэтому каждый клиент может выбрать условия, максимально удовлетворяющие индивидуальным требованиям. Предусмотрены срочные депозиты, не позволяющие снимать деньги до окончания срока договора (Победа+), а также депозиты с возможностью пополнения и досрочного снятия средств (Премьер+, Потенциал+).

Для этого необходимо выбрать валюту (рубли, доллары США, евро), период и при помощи бегунка установить сумму, которую желаете разместить. Программа автоматически рассчитает ожидаемую сумму процентов, которая будет указана под каждой из депозитных программ, как на фото.

Процент зависит от следующих факторов:

• депозитная программа
• тарифный пакет
• возможность довложения средств или досрочного снятия
• срок, на который размещаются средства
• сумма вклада

Чтобы узнать процентную ставку, необходимо выбрать способ начисления процентов (с капитализацией процентов, без капитализации) и выбранный пакет.

Минимальные сроки депозитов – три месяца, максимальные – три года. Вклады принимаются также на срок 6, 9 месяцев и на год.

Пролонгация депозита возможна только для программы Победа+. Продлить депозит можно по телефонам горячей линии, в отделении банка или в интернет-банке «Альфа-Клик». Установить/отменить функцию автоматического продления можно в том случае, если до конца депозита осталось не менее суток. Депозиты по другим программам необходимо заключать на новый срок.

Досрочное снятие средств в Альфа Банке предусмотрено для депозита «Потенциал+». Частично снять можно любую сумму при условии, что после снятия на счете останется сумма, не ниже установленного неснижаемого остатка, которая составляет 10 000 руб., 500 дол. США или евро.

Снять деньги можно в любом отделении банка, не зависимо от того, где оформлялся депозитный договор.

Альфа-Банк является участником системы государственного страхования вкладов. При наступлении страхового случая физическим лицам будут возвращены средства, размещенные на счетах в банке, если из сумма с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн.руб. Страхование вкладов – государственная программа, поэтом все вклады надежно защищены.

Как рассчитать выгоду

Для расчета выгоды проще всего воспользоваться калькулятором на сайте. С его помощью можно рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Альфа-Банк предлагает возможность выбора способа начисления процентов. Можно получать проценты ежемесячно или использовать процентную ставку с капитализацией.

Капитализация процентов предполагает то, что начисленная за месяц сумма процентов не выплачивается вкладчику, а прибавляется к сумме вклада. В результате, в следующем периоде проценты начисляются на большую сумму (сумма вклада + проценты). Проценты также начинают работать и приносить прибыль.

Процентная ставка с учетом капитализации рассчитывается по формуле:

Как выбрать вклад

Прежде чем выбрать вклад необходимо четко определить, какие цели вы преследуете:

• накопить максимальную сумму до определенной даты в будущем
• обезопасить деньги от мошенников или спонтанных трат
• защитить накопления от инфляции

При необходимости в любой момент иметь доступ к средствам, подойдет вклад с возможностью частичного довложения или снятия. Разместив средства на срочный вклад «Победа+», банк при досрочном расторжении договора начислит процент по ставке 0,005% годовых.

Вклады для юридических лиц в Альфа Банке

Для юридических лиц малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк предлагает вклады по программе «Альфа-Доход». Депозит позволяет получить дополнительных доход от временно свободных средств.

Минимальная сумма для первоначального взноса 30 000 руб., максимальная – 2 000 000 руб. Средства можно разместить на срок 1, 3 и 6 месяцев. Средства можно снимать по необходимости и пополнять депозит.

Процентная ставка фиксированная на весь срок:

Для оформления депозита обязательно наличие расчетного счета в Альфа-Банке.

Для управления ликвидностью юридических лиц, относящихся к среднему и крупному бизнесу, банк предлагает самые разнообразные способы:

• Срочный депозит без возможности пополнения. При досрочном расторжении договора выплачивается половина ставки, установленной для физических лиц для вкладов «До востребования».
• Пополняемый депозит. Первоначальная сумма от 500 000 руб. Минимальная сумма дополнительного взноса – 25 000 руб., депозит можно разместить на срок от 3-х месяцев до полутора лет.
• Депозит с возможностью частичного возврата. Первоначальная сумма вклада от 500 000 руб. Минимальная сумма досрочного снятия – 25 000 руб., депозит можно разместить на срок от 3-х месяцев до полутора лет.
• Депозит, предполагающий возможность частичного пополнения и снятия.
• Фиксированный остаток. Банк обязуется начислять фиксированный процент на остаток средств на счете клиента, если он не снижается ниже установленной суммы.

Плюсы и минусы вкладов в Альфа Банке

Альфа-Банк предлагает физическим и юридическим лицам разнообразные депозитные программы.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• надежная защита средств государством
• интернет и мобильный банкинг позволяет управлять средствами без посещения отделения банка
• при помощи «Альфа-Клик» можно отслеживать состояние счета, контролировать начисление процентов
• выгодный высокий процент
• возможность подобрать условия, максимально удовлетворяющие индивидуальным требованиям вкладчика

Анализ отзывов клиентов в интернете свидетельствует о высоком уровне обслуживания. Об этом говорит также постоянно возрастающее число клиентов банка, которые решили доверить финансовому учреждению свои сбережения.

«Альфа-Вклад» — валютные вклады для физических лиц в Альфа-Банке

В условиях высокого риска нестабильности и инфляции особое значение приобретают депозитные программы, предусматривающие хранение накоплений в валюте. С 2020 года Альфа-Банк валютные вклады открывает только в американских долларах, однако текущие сбережения в евро будут храниться на тех же условиях до завершения срока.

Условия валютного вклада Альфа-Вклад на сегодня

Открывая мультивалютный вклад в Альфа-Банке, особое внимание обращают на сроки размещения, поскольку досрочное снятие заканчивается пересмотром ставки и перерасчетом процентного дохода по ставке 0,005%.

Программа «Альфа-Вклад» рассчитана на хранение долларов без пополнения и снятия с начислением процентов на следующих условиях:

Сумма / Срок	До 6 мес	276 дней	1 год	2 года
До 30 000	0,01%	0,10%	0,10%	0,15%
До 99 999	0,01%	0,10%	0,15%	0,20%
От 100 000	0,01%	0,15%	0,20%	0,25%

Условия вклада в Долларах в Альфа-Банке

Для открытия вклада в долларах необходима сумма от 500 долларов.

Другие условия оформления счета:

1. Срок – от 3 до 36 месяцев.
2. Автопролонгация.
3. Ставка – до 0,25% годовых.

Условия вклада в Евро в Альфа-Банке

На официальном сайте поступила информация, что вклад в евро для физических и юридических лиц в 2020 году не открывается, на открытые ранее счета проценты не начисляют.

С 01.09.2020 года банк изменил условия обслуживания текущих счетов в евро, введя комиссию в 0,1% от суммы сверх установленного лимита:

• 5 тысяч евро в стандартных случаях;
• 50 тысяч евро для клиентов премиум-класса;
• минимальная комиссия – 10 евро;
• максимальная комиссия – 100 евро.

Внимание. Введение комиссии вызвано изменением регламента хранения депозитов со стороны Европейского ЦБ.

Архивные вклады

Многие программы для валютных сбережений в Альфа-Банке ушли в архив, но продолжают действовать для уже оформленных вкладов, либо банк предлагает перевести накопления на другие программы:

1. Альфа-Счет с пополнением, снятием и доходом до 15 тысяч долларов под 0,1% и свыше 15 тысяч долларов под 0,4% в зависимости от срока.
2. Блиц-Доход предусматривает начисление минимальной ставки в 0,1%.
3. Накопительный счет «Ценное время» — 0,1% годовых.
4. Накопительный счет «Десять!» предусматривает перевод клиента на «Альфа-Счет» с доходностью до 0,4%.
5. Депозит «Победа» с минимальной суммой от 500 долларов и процентами 0,2-0,3%.
6. «Потенциал+» с минимальным взносом 200 долларов на срок от 6 месяцев под 0,01%.

Внимание. Покупая иностранную валюту или получая валютный доход, клиент Альфа-Банка сталкивается с необходимостью разместить сбережения в условиях высочайшей надежности и максимальной доходности.

Несмотря на довольно низкие (по сравнению с рублевыми программами) проценты, хранение средств на банковском депозите под 0,2%-0,4% может оказаться гораздо выгоднее, поскольку сбережения защищены от инфляционного обесценивания. В случае увеличения курса валюты, вкладчик получит дополнительный доход от курсовой разницы.

https://alfa-gid.com/vklady-v-alfa-banke/
https://alfabanktut.ru/vklady/alfa-vklad/