Как открыть Вклад в иностранном банке под проценты за границей гражданину России

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения , ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка , которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета .

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования . Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация . Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия , на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

• Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
• Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
• Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
• Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
• Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
• Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента , поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

• Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
• Оригинал справки с места жительства .
• Резюме установленного образца на английском языке.
• Справка из российских банков , где клиент обслуживался.
• Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
• Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
• Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
• Справка о составе семьи.
• Номер ИНН .
• Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный , подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия . Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений . Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США , поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка . Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

• Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
• Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
• Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

• Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
• Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
• Возможность диверсифицировать имеющиеся средства , защитить их от курсовых колебаний.
• Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
• Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

В какой банк лучше положить деньги под выгодные проценты с гарантией

Сохранить и приумножить накопления– задача важная и сложная, однако банковский вклад по-прежнему остается самым надежным продуктом, гарантирующим фиксированную прибыль клиенту, независимо от экономической ситуации в стране и величине прибыли самого банка. На банковском депозите максимальный процент в 2020 году едва ли превысит 8,0%, даже если клиент выполнит все условия хранения депозита. Поскольку от выбора вкладчика зависит его дальнейшая прибыль, прежде чем положить деньги под проценты, предстоит подвергнуть тщательному анализу действующие программы, обращая внимание на условия получения и сохранения дохода.

1. Какие факторы влияют на выгодность вклада
2. Разновидности вкладов
3. Рейтинг банков РФ для вкладов
4. Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка
5. Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк
6. Накопительный счет от «ФК Открытие»
7. Двойная выгода от Росгосстрах Банк
8. Какой вклад самый выгодный в 2020 году
9. В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Какие факторы влияют на выгодность вклада

Какой параметр окажет большее влияние при выборе депозитной программы, зависит от самого вкладчика. Хорошая процентная ставка, заявленная в условиях вклада, может показаться недостаточно прибыльной, однако на практике часто оказывается, что суммарный доход, заработанный вкладчиком, выше, чем при открытии вклада в банке, где обещают наивысший процент. Все дело в параметрах назначения ставки и степени комфорта при размещении средств на депозитных счетах. Высокие проценты могут обещать ненадежные или молодые финансовые структуры с большим риском банкротства или отзыва лицензии. Вторая причина появления завышенной ставки – жесткие условия размещения депозита, выполнить которые практически невозможно.

Поскольку на итоговую прибыль вкладчика влияет целый набор факторов, необходимо выявить и учесть определяющие доходность параметры:

• исходный процент российского банка, меняющийся по мере изменения остальных условий депозита;
• срок размещения (большинство вкладов высокодоходны в среднесрочной перспективе, но есть программы, рассчитанные на короткий период времени);
• возможность снятия средств до завершения срока размещения с сохранением начисленных процентов;
• право довнесения средств на счет с аккумулированием сбережений на тех же условиях;
• регулярное снятие начисленных процентов;
• капитализация (присоединение) начисленных процентов к основной сумме на счете.

Невозможно выбрать один самый выгодный вклад, ведь у каждой группы вкладчиков свои цели размещения средств на счете в банке. Только при учете комплекса параметров подбирают оптимальное предложение банка.

На выбор программы влияет и степень надежности банка, его репутация и финансовая устойчивость, ведь важна не только сумма процентов, но и гарантия возврата переданных на хранение в банк средств.

Разновидности вкладов

Различают несколько подходов к классификации банковских депозитов с учетом параметров программы:

1. По срокам – краткосрочные, среднесрочные, бессрочные.
2. По операциям с размещенными средствами – пополнение, частичное снятие.
3. По сохранению процентной прибыли при досрочном закрытии.
4. По возможности капитализации процентов – раз в месяц, квартал, год или выплата в конце срока.
5. По предусмотренной пролонгации.

По целевому назначению определяют вклады из общей линейки депозитов, либо особые программы, рассчитанные на отдельные категории клиентов – для пенсионеров, вип-персон и т.д.

Есть также программы, предусматривающие хранение накоплений в российских рублях и иностранной валюте. Для размещения капиталов в евро или долларах ставки по вкладам не столь привлекательны, как при открытии рублевых счетов.

Рейтинг банков РФ для вкладов

Чтобы определить программу с наибольшей доходностью, вкладчику придется исходить из множества параметров. Среди пятерки банков с максимальной доходностью нет Сбербанка или иных крупнейших финансовых организаций, однако и такой вариант сотрудничества имеет смысл, поскольку оно влечет гарантированную прибыль и минимальные риски клиента.

Если необходимо найти банк с максимальной ставкой, можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, размещающими актуальную информацию о самых выгодных предложениях. На начало 2020 года ставку выше 8% смогли предложить лишь единицы – Московский Индустриальный банк, Таврический банк, Росгосстрахбанк и некоторые другие. После неоднократного снижения ключевой ставки депозитная прибыль была пересмотрена банками в сторону снижения, поэтому найти удобную программу со ставкой более 6-7% не так просто.

Клиенту, заинтересованному в благополучном закрытии депозита и получении обещанного дохода, необходимо выбирать наиболее надежный банк и соотносить его правила собственным ожиданиям.

Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Если есть сумма более 50 тысяч рублей, которые клиент готов положить в банк на год с лишним с доходностью от 5,2% до 7,05% в зависимости от суммы, срока и применения капитализации.

Чтобы открыть вклад, достаточно нанести визит в банк, либо оформить размещение онлайн, скачав и установив мобильное приложение Телекард 2.0 или получив доступ в интернет-банк.

1. Сумма – от 50 тысяч рублей до 9 миллионов рублей.
2. Максимальная доходность – 7,05% с капитализацией.
3. Без пополнения и частичного снятия.

Накопленные проценты выплачивают в конце срока, повышая значение эффективной ставки до 7,05% годовых.

Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк

Финансовое учреждение работает с вкладчиками, имеющими накопления в рублях и иностранной валюте (доллары, евро), однако по тарифу Оптимальный на 730 дней банк принимает исключительно рубли на следующих условиях:

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 6,45%.
3. Выплата процентов – каждый месяц.

Особую осторожность проявляют при соблюдении сроков хранения денежных средств, поскольку с суммы более 250 тысяч рублей банк взимает комиссию 1% или 5%, если перед снятием или пополнением с момента открытия вклада прошло менее 1 месяца.

Для открытия вклада потребуется посетить одно из отделений, либо воспользоваться онлайн-доступом к личному кабинету, если ранее клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Накопительный счет от «ФК Открытие»

Продукт позиционируется как способ эффективного накопления средств с рекордной ставкой в 9,0% годовых.

Накопительный счет открывают под большой процент с любым количеством сбережений, без ограничений по снятию и пополнению и правом управления финансами в дистанционном режиме.

Условие для назначения 9-процентной прибыли станет регулярное пополнение счета, когда начальная ставка в 4,0% постепенно повышается до максимального значения в течение года.

Чтобы сделать инвестицию, необязательно посещать банк. Держатели карточки вправе воспользоваться дистанционными способами – мобильным приложением или интернет-банком.

Накопительный счет включен в список банковских продуктов, подлежащих обязательному страхованию вкладов в пределах 1,4 миллиона рублей.

Двойная выгода от Росгосстрах Банк

Финансовая структура, входящая в структуру Росгосстраха, предлагает повышенные ставки своим вкладчикам на следующих условиях:

Максимальная прибыль обеспечена клиента, оформившим в рамках сотрудничество договор Росгосстрах Жизнь. Участие в накопительных/инвестиционных продуктах открывает возможность зарабатывать больше, чем большинство клиентов других финансовых учреждений.

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 8,5% годовых.
3. Срок – 367 дней без пролонгации.
4. Снятие и пополнение не предусмотрено.

Максимальный доходный размер ограничен суммой премии по договору накопительного или инвестстрахования с единовременным внесением взноса, либо размером двойного взноса, если договором предусмотрено внесение оплаты за каждый год.

Досрочное расторжение соглашения и снятие средств ведет к потере прибыли за все прошедшие месяцы, поскольку банк пересчитает ее по ставке 0,001%. Едва ли такое размещение можно назвать прибыльной инвестицией.

Какой вклад самый выгодный в 2020 году

Когда стоит задача сохранить и приумножить средства в условиях повышенной инфляции, важно не забывать о тщательном отборе финансовых организаций, в которых будут размещены средства, проверяя на их участие в системе страхования, гарантирующей исполнение обязательств перед клиентом согласно подписанному договору в случае банкротства или отзыва лицензии.

На сегодняшний день у каждого банка есть десятки депозитных программ, предполагающих принятие средств от физлиц, но не все из них отвечают требованиям доходности выше уровня инфляции. В наиболее крупных финансовых учреждениях России доходность соразмерна уровню инфляционного обесценивания рубля, а валютные вклады и вовсе можно отнести к продуктам с условно положительным результатом, поскольку курс валюты сохраняет стабильные показатели.

В 2020 году в российских банках вложить деньги стоит уже в первые месяцы, поскольку на рост доходности по вкладам будет влиять уровень ключевой ставки и позиция Центробанка. Дальнейшее понижение ставки рефинансирования приведет к новому пересмотру депозитной доходности, поэтому есть смысл поспешить с размещением сбережений на лучших банковских вкладах с максимальными 7-8% годовых в рамках одной из описанных ранее программ.

В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Большая часть денежных средств российских граждан хранится в рублях, поэтому интерес к открытию вклада в банке в рублях несопоставимо выше. Пенсионеры и граждане трудоспособного возраста предпочитают вкладывать сбережения в той же валюте, в которой получают и расходуют средства.

Иначе смотрят на ситуацию граждане, часто и много путешествующие за рубеж, имеющие тесные связи (бизнес или родственники). Для них интерес к валютным программам очевиден. Сложность лишь в том, что подобрать продукт с хорошим процентным доходом по долларовым и евро вкладам почти невозможно – ставка не превышает 2-3%, а курс обмена настолько стабилен, что не дает дополнительной прибыли в случае возможного обмена.

Не существует единого ответа, какая из депозитных программ окажется выгоднее, однако в силах любого клиента с некоторой суммой свободных сбережений выбрать продукт, который более всего соответствует ожиданиям и потребностям вкладчика.

https://strategy4you.ru/vklad/vklad-v-inostrannom-banke.html
https://zambank.ru/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad