Вклады в валюте в Альфа-Банке: проценты, условия и преимущества

Предлагаемые финансовым учреждением «Альфа-банк» валютные вклады для физических лиц позволяют получить доход в пределах 0,1-0,4% годовых (в зависимости от суммы и срока). Хранение денег в долларах США или евро позволяет сохранить накопления (в отличие от рублевой массы, подверженной инфляционным процессам). Вклады в валюте по своим условиям не отличаются от депозитов в рублях, имеются варианты как с возможностью частичного снятия, так и с фиксированным периодом хранения.

О валютных вкладах в «Альфа-банке»

Валютные счета в «Альфа-банке» позволяют клиентам получать стабильный доход.

Доходность банковских счетов в иностранных денежных единицах не превышает 0,4% (например, вклад в долларах в «Альфа-банке» размером 15000 $ позволит получить прибыль за год от 7,5 до 15 $). Действующие тарифы выгодны клиентам, имеющим постоянный доход в долларах или евро. Дополнительную прибыль могут извлечь игроки, работающие на курсовой разнице (для получения дохода требуются суммы от нескольких сотен тысяч американской или европейской валюты). Некоторые клиенты используют дебетовые карты для покупок в зарубежных магазинах (обходясь без конвертации в рубли).

Условия валютных депозитов в «Альфе»

Типовые условия, предлагаемые финансовым учреждением (тарифы введены с осени 2020 г.):

• стартовая сумма от 500 долларов США;
• допустимый предел — до 400 тыс. долларов США;
• срок — от 6 месяцев до 3 лет (предусмотрены тарифы со сроком от 2 месяцев);
• ставка от 0,05 до 0,4% (зависит от статуса клиента, суммы, срока и опции капитализации).

Для валютных депозитов в Альфа-банке действуют тарифы от 6 месяцев до 3-х лет.

Для доступа к дополнительным льготам клиенту необходимо получить статус «Премиум» (например, оформив соответствующую дебетовую карту). Помимо увеличенного кэшбэка держателю банковского продукта предоставляются выгодные условия по обмену валют. Персональный менеджер предложит стратегии вложения средств, позволяющие снизить риски убытков.

Дополнительным преимуществом станет свободный проход в бизнес-залы, расположенные в аэропортах по всему миру.

Валютные накопительные счета и вклады в «Альфе»

На январь 2021 г. предусмотрены несколько вариантов вкладов в иностранной валюте:

• «Альфа-счет» с начислением от 0,1 до 0,4% на долларовый баланс;
• «АэроПлан», ориентированный на хранение средств и начисление миль, позволяющих оплачивать часть цены билетов на самолеты компании «Аэрофлот»;
• «Альфа-вклад», позволяющий безопасно хранить деньги и получать прибыль до 0,25% (предложение рассчитано на рубли или доллары США).

«Альфа-счет»

Предложение доступно клиентам с базовым статусом или категории «Премиум». Предлагаемый финансовым учреждением «Альфа-банк» вклад в евро не предусматривает начисление процента, но обеспечивает безопасное хранение средств. При помещении на баланс долларов США ставка составляет 0,1% годовых на остаток за месяц (начисляется по истечении первых 60 суток), привилегированные клиенты могут рассчитывать на доход до 0,4% (при условии хранения от 15000 $ на протяжении года или более).

«Альфа-счет» обеспечивает безопасное хранение евро валюты.

• открытие счета осуществляется через «Личный кабинет»;
• допускается создание до 5 счетов для каждой валюты (долларов или евро);
• предусмотрена защита средств в Агентстве по страхованию вкладов;
• допускается снятие или пополнение без потери премии;
• при перечислении средств с карт или счетов комиссия не предусмотрена (вне зависимости от банка);
• выплата дохода производится ежемесячно.

«АэроПлан»

Предложение доступно для клиентов, оформивших пакеты услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб». Предусмотрено хранение долларов или евро, за каждые помещенные на баланс 30 $ или 300 € начисляется 1 миля (бонус предназначен для оплаты авиабилетов). Накопленные мили действуют только при оформлении сделок с компанией «Аэрофлот» и партнерами, входящими в альянс SkyTeam. Владелец может пополнять баланс либо снимать деньги в любой момент (в режиме онлайн или по телефону службы технической поддержки).

«АэроПлан» — предложение от Альфа-Банка для держателей карт «Аэрофлот».

Для оформления накопительного предложения необходима дебетовая или кредитная карта «Аэрофлот». Для накопления миль требуется хранение на депозите от 2000 $ или €, процентная ставка равна нулю. Переводы денег на другой баланс (физического лица или организации) не предусмотрены, все средства застрахованы системой страхования вкладов.

Владелец может перевести сумму с накопительного баланса на собственный текущий счет, к которому привязана пластиковая карта.

«Альфа-вклад»

Предложение рассчитано на клиентов, желающих поместить в банк доллары США (сумма от 0,5 до 400 тыс.). Предлагается срок 6, 9 или 12 месяцев. Для дополнительного дохода можно открыть счет на 2 или 3 года. Финансовое учреждение не предусматривает пополнение или снятие части суммы на протяжении действия договора. Начисленные проценты перечисляются онлайн на карту ежемесячно, при заключении контракта с капитализацией премия выплачивается в конце срока действия контракта.

«Альфа-вклад» — пакет услуг для клиентов, имеющих статус «Премиум».

Доходность зависит от статуса клиента, срока действия договора и суммы. Базовая ставка — от 0,05 до 0,2%, клиентам со статусом «Премиум» предлагается увеличение доходности до 0,25%. Например, при размещении суммы 400 тыс. долларов на 36 месяцев инвестор получит прибыль от 2,4 до 3 тыс. долларов.

Для расчета доходности на сайте банка есть калькулятор, окончательные данные клиенту сообщаются после оформления и рассмотрения заявления.

О страховании вкладов

Финансовое учреждение является участником системы страхования вкладов (в соответствии с ФЗ №177 от 23 декабря 2003 г.). В случае прекращения деятельности (например, банкротства или иного страхового случая) клиенты получают возмещение. Действующее российское законодательство распространяется на вклады как в рублях, так и в иностранных денежных единицах. Капитализация процентов также учитывается при расчете суммы возмещения.

Базовая схема страхования предусматривала выплату 700 тыс. руб., но с конца декабря 2014 г. сумма была увеличена в 2 раза. Регламентировано повышенное возмещение, позволяющее получить от государства компенсацию до 10 млн руб. (такая тарификация введена с осени 2020 г.).

Компенсация полагается физическим лицам по вкладам, на которых скопились высокие остатки денежной массы в результате перевода средств со стороны третьих лиц (события должны произойти не позднее 3 месяцев перед наступлением страхового случая).

Законодательство позволяет выплатить повышенную компенсацию в случае поступления денег:

• от реализации недвижимости (например, квартиры, жилого участка или земельного надела);
• в случае получения наследства или выплаты пособий, предусмотренных в статье 13.7 (часть 2) Федерального закона №177;
• по результатам судебного решения или перечисления средств в форме субсидий (например, грантов).

Клиент Альфа-банка имеет право на повышенную страховую компенсацию в случае получения дохода от операций с недвижимостью.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких финансовых учреждений, то сумма возмещения рассчитывается для каждого банка. Для валютных вкладов выплата предусматривается в рублях, расчет идет по официальному курсу на день наступления страховой ситуации.

Агентство обязуется перевести деньги на протяжении 3 суток с момента подачи вкладчиком документов, но не ранее 14 суток с даты возникновения страховой ситуации. Дополнительные сведения клиент может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-0805).

Как выбрать подходящее предложение

На начальном этапе потенциальный клиент должен определиться с назначением вклада:

1. Для использования счета в качестве рабочего инструмента (например, для оплаты заказов) рекомендуется выбрать тариф с досрочным частичным выводом средств. Держатель сможет снять часть денег без штрафных санкций или пополнить депозит в случае появления на руках дополнительных иностранных денежных знаков.
2. Для обеспечения безопасного хранения средств с получением прибыли следует выбрать предложение без опции досрочного снятия или пополнения. Увеличить доходность можно путем капитализации процентов и подключения услуг «Премиум», «Максимум+» или «А-клуб».
3. Если предполагается хранение валюты в банке (например, для обеспечения безопасности накоплений), то можно выбрать депозит с опцией начисления прибыли. Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент, используя «Личный кабинет» или приложение, установленное на мобильном телефоне.

Подключение пакета услуг «Максимум+» в Альфа-банке позволяет увеличить доходность от капиталовложений.

Для определения доходности предложения необходимо зайти на сайт банковского учреждения и выбрать раздел предложений для частных лиц. Затем следует поочередно просмотреть тарифы, вводя в предложенный калькулятор имеющуюся сумму и указывая срок действия вклада.

Методика позволяет найти предпочтительное предложение от «Альфа-банка», но окончательный расчет суммы дохода производит сотрудник банка при оформлении договора.

Как частному лицу открыть валютный вклад в «Альфе»

Для открытия счета в иностранных денежных единицах необходимо:

1. Загрузить сайт и перейти к разделу дебетовых продуктов или вкладов.
2. Выбрать требуемый продукт и заполнить электронную форму заявления (указать имя и фамилию, отчество вводится только при указании в паспорте). Требуется ввести действующий номер сотового телефона и адрес электронной почты, на который будет приходить корреспонденция (например, информация по движению заявки).
3. Подтвердить отправку электронного формуляра цифровым паролем, присланным в СМС.
4. Дождаться изготовления дебетовой пластиковой карты и получить платежное средство в отделении банка или через курьера.
5. Провести активацию продукта и открыть депозитный вклад, используя «Личный кабинет» или мобильное приложение.
6. Перевести средства на накопительный счет (например, с другой пластиковой карты или через кассу в отделениях банка).

Открытие валютного вклада осуществляется на официальном сайте Альфа-банка.

Если человек уже является клиентом «Альфа-банка», то достаточно установить приложение на смартфон (например, по коду QR или сохранив дистрибутив с сайта компании с учетом операционной системы телефона). Для открытия депозита необходимо воспользоваться вкладкой «Витрина», баланс можно пополнить удобным для клиента способом.

При возникновении затруднений пользователь может получить техническую поддержку со стороны банка в режиме 24/7.

Требования к вкладчику

Стать вкладчиком «Альфа-банка» может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия. Услуга предоставляется и лицам, имеющим временную регистрацию на территории РФ. Дополнительные требования к вкладчикам отсутствуют.

Стать вкладчиком в Альфа-банке может любой совершеннолетний гражданин РФ.

Необходимые документы

Для оформления вкладов или иных действий клиент должен предъявить паспорт. Дополнительно может потребоваться дебетовая пластиковая карта (информация об оформленных банковских продуктах имеется в общей базе).

В ряде случаев при визите в операционный офис может понадобиться дополнительный документ для идентификации личности (например, водительское удостоверение).

При оформлении заявлений через «Личный кабинет» или мобильное приложение нужен только 16-значный номер банковской карты, выданной «Альфа-банком».

Как пользоваться вкладом от «Альфа-банка»

После помещения средств на баланс клиенту не требуется совершать дополнительных действий. Начисление процентов происходит автоматически, премия переводится на отдельный счет или аккумулируется на балансе (при подключении услуги капитализации). Если выбран тариф с досрочным снятием, то клиент использует дебетовую карту в стандартном режиме, оплачивая покупки.

При наличии вклада в Альфа-банке все денежные средства аккумулируются на балансе клиента в автоматическом режиме.

Закрытие вклада от «Альфы»

Для закрытия необходимо авторизоваться в «Личном кабинете» и выбрать счет, дальнейшее использование которого клиент считает нецелесообразным. Для расторжения договора требуется нажать на кнопку закрытия, при наличии средств на балансе программа предложит перевести деньги на дебетовую карту или другой расчетный счет.

Финансовое учреждение позволяет перечисление иностранных денежных знаков только между счетами одного клиента (предусмотрена конвертация по внутрибанковскому курсу).

Калькулятор вкладов

Физическое лицо может рассчитать доходность валютных депозитов при помощи онлайн-калькулятора. Необходимо указать сумму (в долларах или евро) и ввести срок хранения средств в банке. Программа производит расчет и выводит на экран предложения от различных финансовых учреждений на территории России.

Любое физическое лицо, имеющее счет в Альфа-банке, может самостоятельно рассчитать свой доход от депозитов.

Инвестор анализирует цифры и дополнительные условия, подбирая оптимальное предложение (например, человек может отказаться от повышенной процентной ставки в пользу возможности частичного снятия денег).

Депозиты в Альфа-Банке для физических лиц

Чтобы деньги «работали» и капитал приумножался, их целесообразно положить на счет в банке. Альфа-Банк предлагает своим вкладчикам различные программы накопления. В данном обзоре мы рассмотрим особенности вкладов в Альфа-Банке для физических лиц в 2019 году.

Условия депозитов

Альфа-Банк в 2019 году предлагает выгодные процентные ставки по вкладам. Они доходят до 8,01% в год.

На сегодня действуют такие депозиты для физических лиц:

1. «Победа+».
2. «Потенциал+».
3. «Премьер+».

Если Вы планируете активно пользоваться средствами, пополнять счет и снимать деньги, то Вас заинтересуют накопительные счета. Есть следующие программы:

1. «Альфа-Счет».
2. «Накопилка».
3. Мили «Аэрофлот-бонус»

Далее мы более подробно обсудим депозиты для физических лиц.

«Победа+»

Победа+ — это вклад с самым большим доходом, который составляет до 8,01% годовых. Такую процентную ставку можно получить, если делать капитализацию при сроке вклада не менее, чем 3 года. Она доступна для держателей пакета услуг «А-клуб».

Процентная ставка зависит от нескольких факторов:

• пакет услуг;
• категория;
• универсальная линейка карт.

Справка! Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.

Сумма по вкладу «Победа+» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.

Срок вклада — от 92 дней до 3 лет

Программа обладает рядом преимуществ:

1. Возможность выбора способа начисления процентов
2. По депозиту с капитализацией (сложный процент): проценты прибавляются к сумме накоплений (капитализируются) ежемесячно в течение всего срока и выплачиваются при возврате суммы при закрытии.
3. По вкладу без капитализации (простой процент): начисленные проценты ежемесячно перечисляются на экспресс-счет, что позволяет получать проценты каждый месяц и снимать их наличными через банкомат или переводить на другой счет.
4. Возможность автоматического продления.
5. Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.
6. Процентные ставки для пакетов услуг А-Клуб, Максимум, Максимум+, Премиум действуют вне зависимости от канала открытия, для остальных пакетов — по рублевым вкладам при открытии в отделении и через телефонный центр ставки ниже на 0,20%.

«Потенциал+»

С 1 февраля 2019 года программа «Потенциал+» доступна для открытия только клиентам с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб.

Доход — до 6,25% годовых.

Внимание! Процентная ставка зависит от подключенного пакета услуг. В премиальных пакетах она выше.

Сумма по вкладу «Потенциал+» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.

Срок вклада — от 92 дней до 1095 дней. Важно отметить, что есть возможность выбора произвольного срока — здесь действует индивидуальный подход.

Главное преимущество программы «Потенциал+» — возможность пополнения счета и снятия наличных без штрафных санкций.

Открытие вклада возможно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.

1. Срок вклада на ваш выбор.
2. Возможность пополнения.
3. Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб, 200 долларов или 200 евро.
4. Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка.
5. Автоматическое продление не предусмотрено.
6. Капитализация процентов.

Справка! Капитализация процентов — очень выгодное условие. Такая возможность есть не у всех банков, но Альфа-Банк предоставляет ее своим клиентам.

«Премьер+»

«Премьер+» хорош тем, что чем больше денег находится на счете, тем выше проценты.

Внимание! С 1 февраля 2019 года депозит доступен для открытия только для клиентов с пакетом услуг А-клуб.

Преимущества вклада «Премьер+»:

1. Доход по вкладу составляет до 6,6% годовых.
2. Процентная ставка зависит от пакета услуг, категории, универсальной линейки карт. Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка.
3. Сумма по вкладу «Потенциал плюс» начинается от 10 000 руб. или от 500 долларов.
4. Срок вклада — от 92 дней до 1 года.
5. Возможность пополнения, растущий процент.
6. Открытие в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банке «Альфа-Клик» из любой точки мира.

1. Пополняйте счет, и ваша сумма будет расти. Вы сможете получать большую процентную ставку.
2. Минимальная сумма пополнения — 5 000 руб., 200 долларов или 200 евро.
3. Автоматическое продление не предусмотрено.
4. Капитализация процентов.

Справка! Капитализация процентов — это прибавка начисленных ежемесячно процентов к телу вклада и начисление процентов в следующем месяце уже на сумму накопления, включая проценты, то есть на большую сумму.

«Львиная доля»

Программа «Львиная доля» предоставляла возможность вкладчикам получить доход до 7,9%. Вкладчик мог открыть его от 1 года до 3 лет. При этом пополнения и снятия по нему были невозможны. Данная акция начала действовать 20 февраля 2019 года. 31 мая 2019 года программа была закрыта. Те, кто успел разместить по ней сбережения, продолжают получать проценты до окончания срока ее действия. Ввиду высокой процентной ставки депозит «Львиная доля» был очень популярен у вкладчиков. На данный момент Вы можете воспользоваться программой «Победа+» как самым выгодным из предложенных депозитов Альфа-Банка.

Правила пополнения

Депозит можно пополнить, если до конца срока действия осталось определенное количество дней. Оно зависит от того, на какой срок был открыт вклад. Рассмотрим эти сроки:

1. Открыт на 92 дня. Пополнить можно за 20 дней до окончания срока действия.
2. Открыт на 184 дня. Пополнить можно за 40 дней до окончания срока.
3. Открыт на 276 дней. Пополнить можно за 60 дней.
4. Открыт на 1 год. Пополнение возможно не ранее, чем за 75 дней до окончания срока.

Внимание! Данное правило относится к депозитам без возможности пополнения. В случае досрочного расторжения проценты начисляются исходя из ставки 0,005% в год.

Какой депозит выбрать: в рублях или в долларах

На долларовые депозиты процентные ставки существенно ниже, чем на рублевые. Это связано с нестабильностью курса валюты. Для банка это связано с большими рисками.

Справка! Для суммы свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются индивидуально. Рекомендовано обратиться к ВИП-менеджеру в отделении.

Как посчитать доходность

На сайте Альфа-Банка во вкладке «Депозиты» есть удобный калькулятор вклада. Вы можете выбрать нужную валюту, сумму и срок. Система сразу покажет вашу выгоду. Так легче всего определиться с условиями. Вы сразу можете увидеть условия по каждой из действующих программ.

Как открыть вклад в Альфа-Банке

Открыть депозит может открыть любой желающий. Для этого необходимо быть клиентом Альфа-Банка. Если у Вас уже есть счет, то достаточно зайти в мобильное приложение и открыть депозит, выбрав нужную программу. Доступ к счету будет происходить через вашу дебетовую карту. Также можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить ближайшее отделение.

Если Вы еще не клиент Альфа-Банка, то Вам необходимо сперва получить дебетовую карту. Заявку на нее можно оставить онлайн. Второй вариант — зайти в офис с паспортом.

Перечислим все способы открытия сберегательного счета:

1. В отделении.
2. В интернет-банкинге.
3. В мобильном приложении.
4. Позвонить на горячую линию по номеру 8-800-200-00-00.

Как пополнять счет и снимать деньги со сберегательного счета

Пополнять и снимать деньги возможно только в том случае, если программа вклада это предусматривает. В противном случае Вы рискуете потерять проценты. По тем вкладам, которые это предусматривают, Вы можете делать пополнения и снятия. Если Вы часто собираетесь пользоваться вложенными деньгами, то лучше выберите накопительный счет, например, «Альфа-Счет».

Застрахованы ли вклады Альфа-Банка для физических лиц

Альфа-Банк заботится о своих вкладчиках, поэтому все деньги на депозитах застрахованы «Системой страхования вкладов».

Теперь Вы знаете, какие вклады в Альфа-Банке для физических лиц существуют сегодня в рублях, долларах и евро, и сможете легко определиться с выбором программы. Учитывайте ваши индивидуальные потребности. Вы планируете снимать деньги или хотите вскоре пополнить вклад? Тогда Вам подойдет программа, которая дает такую возможность. Хотите приумножать средства быстрее? Тогда для Вас программа с капитализацией. Если Вы уже хранили средства в Альфа-Банке, то оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

https://alfabankpro.ru/valyutnye-vklady/
https://alfabank-24.ru/depozit/dlya-fizicheskih-lits