ТОП 10 банков, в которых можно открыть выгодные валютные вклады

Здравствуйте, друзья! В сегодняшней статье мы представим ТОП 10 валютных вкладов и подробно разберем их параметры.

Несмотря на то, что в текущем году ставки депозитов в иностранной валюте существенно упали, определенные вкладчики по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в долларах и в евро.

Такое желание вполне понятно – валюта продолжает расти по сравнению с рублем и эта тенденция сохраняется. Поэтому потребители размещают свои сбережения на счетах валютных вкладов.

Мы решили отобрать 10 лучших депозитов в надежных банковских организациях страны в иностранной валюте с наиболее высокой процентной ставкой и подробно рассказать о параметрах вкладов.

Предполагалось, что инвестируется 1 000 $ на 12 месяцев.

Тинькофф – «СмартВклад с повышенной ставкой»

Счет открывается на период до 24 мес., под 1,51 % годовых, при инвестировании от 1 тыс. $.

Доход выплачивается ежемесячно или капитализируется. Возможно пополнение и частичное расходование вложенных денег.

Учитывая специфику финучреждения, депозит открывается только дистанционно. Вклад, открытый в рублях, может быть конвертирован в валютный по курсу банка в день конвертации.

Полученная при этом прибыль сохраняется. Величина процентной ставки зависит от периода действия депозитного договора:

Сити банк – «Максимум»

Счет может быть открыт дистанционно из интернет-банкинга или приложения для смартфона. Чтобы оформить вклад, нужно внести не меньше 500 $.

Максимальный срок действия депозитного договора достигает 367 дн., ставка до 1,1% годовых. Доход выплачивают по окончанию договора. Капитализации нет.

Также невозможно пополнение и частичное расходование денег. При досрочном расторжении договора прибыль теряется. Можно автоматически продлить период действия договора.

Ставки зависят от срока:

Газпромбанк – «Для сбережения»

Минимальная сумма, которую нужно иметь для открытия счета по этой программе, составляет 500 $. Договор оформляется на период от 91 до 1097 дней. Ставка может достигать 1,5% годовых.

Довложения и частичное расходование невозможны. Не предусмотрена и капитализация процентов. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.

Прибыль выплачивается в конце срока вклада вместе с инвестированной суммой.

Депозитный счет может быть открыт в офисе или дистанционно. Ставки зависят от срока действия вклада и от вложенной суммы:

Россельхозбанк – «Доходный» (онлайн)

Депозит открывается удаленно через дистанционные каналы обслуживания. Для открытия счета нужно иметь не менее 50 $. Проценты выплачиваются по окончании срока действия депозитного договора.

Условиями депозита не предусмотрены довложения, частичное расходование, капитализация. Открывается на период от 31 до 730 дней. Возможно автоматическое продление срока действия депозитного договора.

Максимальная ставка может достигать 2,25% годовых. Ставки зависят от срока действия депозита и инвестируемой суммы:

Совкомбанк – «Максимальный доход»

Депозит можно открыть в определенных городах страны. Сейчас их около тысячи. Ставка достигает 2,20% годовых, при открытии счета на 12 месяцев.

Для оформления депозита нужно вложить не меньше 500 $. Вклад можно открыть на период от 91 до 1095 дней.

Проценты выплачивают по окончании действия депозитного договора. Капитализация, довложения, расходные операции невозможны. Доступна автопролонгация срока действия договора вклада.

Досрочное расторжение договора влечет потерю прибыли. Ставка зависит от срока действия вклада:

УБРиР – «Накопительный на 390 дней»

Депозит открывается при наличии 300 $, на период 390 дней, под фиксированные 1,5% годовых. При дистанционном оформлении депозитного вклада нужно внести не менее 50 $.

Прибыль можно получать ежемесячно или капитализировать проценты. Возможно довложения и частичное расходование средств.

МКБ – «Все включено (Накопительный)»

Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться. Для открытия счета нужно внести не менее 100 $. Оформить депозит можно как дистанционно, так и в офисе банка.

Депозит можно периодически пополнять, однако расходовать средства без потери прибыли невозможно. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.

Ставка зависит от срока депозита:

ОТП – «Максимальный»

Для открытия депозитного счета нужно внести не меньше 300 $. Депозит открывается в отделении банка и через дистанционные каналы.

Прибыль выплачивается по окончании действия депозита. Капитализации процентов нет. Пополнять счет и частично расходовать средства нельзя. Возможно автоматическое продление срока действия депозита.

Досрочно расторгнуть договор без потери прибыли невозможно. Ставка зависит от суммы и срока вклада:

Хоум Кредит Банк – «12 месяцев»

Счет открывается на год при вложении 100 $ под фиксированную ставку 1,5% годовых.

Капитализации процентов не предусмотрено прибыль выплачивается по окончанию срока депозитного договора вместе с вкладом.

Счет можно пополнять в первый месяц действия депозита, сумма должна быть не меньше 100 $. Возможно автоматическое продление договора.

Ренессанс Кредит – «Доходный»

Для оформления вклада нужно вложить не менее 500 $. Открыть депозит можно на срок до 367 дней. Проценты выплачивают по окончании действия депозита.

Пополнения, капитализации и расходных операций не предусмотрено. Возможно автоматическое продление периода действия депозита.

Ставка зависит от срока действия вклада:

В ТОП 10 мы включили надежные банки, в которых можно открыть выгодные валютные вклады на данный момент.

Особенности валютных вкладов в банках России

При оформлении вклада в банке, клиенту нужно быть совершеннолетним и предоставить российский паспорт. Без выполнения этих условий валютный вклад не может быть открыт.

Также нужно иметь возможность внести минимальную сумму для открытия счета. В каждом финансовом учреждении она разная.

Как правило, размер первого взноса составляет не меньше 100 $/€. Для оформления депозита необязательно вносить валюту.

Пополнение может быть сделано в рублях. Их конвертируют по банковскому курсу на момент оформления вклада в нужную валюту.

Срок действия депозитного договора может быть продлен по желанию вкладчика в зависимости от условий валютного вклада.

Если банк обанкротится или потеряет лицензию, вклад вместе с прибылью вернут в рублях по курсу Центробанка.

Возврат осуществляется в течение 2 недель после официального банкротства или отзыва лицензии.

При оформлении валютного вклада нужно быть особенно осторожным с выбором банковской организации.

Если финучреждение предлагает неоправданно высокие ставки по валютным депозитам, скорее всего оно участвует в рискованных финансовых сделках.

Нужно убедиться в участии банка в Системе страхования вкладов. Надежные банки обязательно в ней участвуют.

Это на сегодня все. Оцените качество статьи, выскажите свое мнение о валютных депозитах в комментариях, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подпишитесь на новые публикации, и читайте их первыми. До встречи, друзья!

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

https://onlinebankir.ru/top-10-valyutnyx-vkladov/
https://quote.rbc.ru/news/article/5f60f51c9a794702107acdd6