Швейцарский банк в 2019 году: депозиты и процентная ставка

Швейцарии за много лет стабильности удалось создать устойчивую экономическую систему с надёжной валютой и сбалансированным банковским сектором. Всё это и привлекает сюда мировые капиталы. Крупные бизнесмены со всей планеты стараются пользоваться финансовыми услугами именно швейцарских банков. Высочайший уровень безопасности и надёжности, а также полная конфиденциальность — вот почему именно швейцарские банки — выбор финансистов, чьи капиталы нуждаются в сохранении. Однако серьёзно приумножить средства здесь вряд ли удастся, особенно в краткосрочной перспективе. Почему же швейцарский банк считается эталоном финансовых учреждений? Как разместить там средства, и каков порядок оформления договора? Попробуем разобраться.

Выбор в пользу стабильности

Отличительной особенностью такого государства, как Швейцария, является высокая стабильность не только политической, но и финансовой системы.

Плюсы банковской системы Швейцарии

Если сравнивать стоимость мировых валют со стоимостью золота, то доллар упал в цене в 30 раз. Английский фунт за то же время подешевел в 100 раз. Швейцарский франк тоже показал падение, но всего в 10 раз, что и позволяет говорить о его стабильности.

Швейцарские банки выбрали отличный от общемировой финансовой системы курс развития. Если во всём мире основным источником привлечения финансов является кредитование или активы, формирующиеся за счёт привлечённого капитала, то швейцарская банковская модель, прежде всего, предлагает вкладчикам доверительное управление средствами.

Одним из ключевых преимуществ такой модели является гарантия анонимности вкладов. Информация о депозитах не предоставляется третьим лицам или представителям других стран. Даже по официальным судебным запросам.

Минусы

Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки. Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

Как открыть счёт в швейцарском банке?

Что нужно сделать для открытия счёта в банке Швейцарии?

Способы

Оформить депозит в одном из банков Швейцарии можно, используя несколько вариантов:

1. Онлайн. У каждого банка есть свой сайт, достаточно выбрать интересующее учреждение и оставить заявку на его страничке. Документы можно отправить на юридический адрес учреждения или по номеру факса.
2. Через посреднические компании. За оговоренную сумму представители подобных компаний проделают за Вас всю работу по сбору и отправке документов. При выборе этого способа контактов с банком внимательно проверяйте работоспособность фирмы-посредника, ведь есть риск столкнуться с мошенниками.
3. Через представителей швейцарских банков во время их визита в Москву. Некоторые финансовые учреждения Швейцарии отправляют своих сотрудников в российскую столицу раз в один — несколько месяцев. Например, сотрудник Credit Suisse приезжает в Москву ежемесячно, а его коллега из Credit Lyonnais — не чаще, чем раз в 6 месяцев.
4. При личном визите. Для этого нужно посетить Швейцарию и обратиться в офис банка самостоятельно. Большинство банков имеют в своём штате русскоговорящих сотрудников.

Какой бы способ открытия вклада Вы ни выбрали, банку нужно будет предоставить оригиналы документов.

Необходимые документы

Какие документы нужны? Пакет документов для открытия депозита включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• документы, подтверждающие сведения о доходах (все финансовые учреждения проверяют легальность доходов своих клиентов, поэтому данный пункт требует особого внимания).

Открытие вклада может занять до семи дней после подачи всех необходимых документов и получения их банком.

Условия оформления вкладов

Что предлагают швейцарские банки вкладчикам:

• оформление счёта в швейцарских франках, долларах или евро, юанях и британских фунтах стерлингов;
• отсутствие налоговых сборов на проценты по вкладам;
• ответственное хранение не только денег, но и информации о них;
• преимущество использования кредитки;
• оплата прибыли по депозиту, в зависимости от его размера;
• возможность закрытия счёта в случае необходимости.

В каждом швейцарском банке принято страхование вкладов под проценты на сумму 100 000 франков. Если валюта вклада другая, то на страхование будет влиять её конвертация. Для открытия счёта в крупной компании, такой как Credit Suisse, нужно разместить 300 000 — 500 000 франков.

Другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам альтернативные варианты. Например, в компании Discount Bank and Trust Company для открытия вклада достаточно разместить 50 000 франков. UBS и вовсе допускает открытие минимальных вкладов на условиях символической суммы в 1000 евро.

Годовая комиссия составляет около 1000 франков, однако можно найти предложения, которые предполагают комиссию в 50 — 100 евро.

Годовые ставки по вкладам

Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция. Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы. Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%. Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная. Дело в том, что швейцарские банки могут предложить максимум 0,5% годовых и то, если счёт будет открыт в местной валюте. В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

Крупным банковским компаниям при такой политике становится невыгодно хранить средства на корсчетах и приходится направлять их в развитие сельского хозяйства, производственных и промышленных отраслей.

Специалисты считают, что глобальную оценку подобных действий давать пока рано, но большая часть средств вместо развития экономики идёт на спекуляцию в различных фондовых и валютных рынках.

Для рядовых вкладчиков политика привлечения инвестиций означает просто отсутствие прибыли, особенно это касается клиентов швейцарских банков из стран с высоким уровнем инфляции.

А вот гражданину Швейцарии даже таких скромных процентов будет достаточно для получения дохода. Это связано с тем, что при нулевой инфляции, которая долгое время здесь действует, 0,5% годовых вполне можно считать прибылью. Цены в магазинах Швейцарии не только давно перестали расти, но и имеют тенденцию к понижению.

Крупнейшие финансовые учреждения

Куда лучше вложить деньги, и в каком учреждении открыть депозиты?

Финансовая система Швейцарии — это более 300 банков, в числе которых два десятка крупнейших компаний. Одним из лидеров по объёму активов является национальный банк Швейцарии (SNB). Ознакомиться с его работой можно на сайте учреждения. Самый известным среди иностранцев считается Credit Suisse, на счетах которого — около 998 миллиардов франков.

Другим крупным финансовым учреждением страны является Coop Bank, основанный в 1927 году. На сегодняшний день в его активах около 15 млрд. франков. Julius Baer Group обладает капиталом в 170 млрд., а Pictet and Cie управляет 400 млрд.

Стоит упомянуть и UBS, управляющий средствами в 1 млрд. франков. Более мелкие частные компании тоже достойны внимания вкладчиков. Хорошо себя зарекомендовали:

• Godnet and Cie;
• Gutzwiller and Cie;
• La Roche and Co;
• Hottinger and Companie;
• Ranh and Bodmer;
• Mirabaund and Cie.

Можно ли вкладчику заработать?

Стандартный вклад, как мы уже выяснили, предназначен лишь для сохранения средств. Но это не значит, что в швейцарском банке вкладчику нельзя заработать.

Прибыльность от таких действий может достигать 30% годовых, а может получить и отрицательную динамику. Причём вкладчик может даже потерять средства полностью, от этого застраховаться нельзя.

Полная прозрачность работы банковских специалистов означает получение клиентом информации о состоянии счёта по телефону или в личном кабинете на сайте банка.

Оформление вклада в валюте

Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% — Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке. Дополнительный плюс оформления вкладов в России — это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн — и вклад оформлен. Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

Помните, что страхование вкладов распространяется лишь на депозиты до 1,4 млн. руб., если сумма на счёте превышает это значение — рекомендуется её разделить и разместить в нескольких компаниях.

Заключение

Размещение денежных средств — это серьёзная задача, и её решение нужно начинать с определения цели. Если нужно сохранить деньги в условиях конфиденциальности, то швейцарские банки станут оптимальным выбором для открытия депозита. Но если требуется получение прибыли, то вклад лучше открыть в России или отдать предпочтение доверительному управлению под руководством надёжного специалиста и удачливого инвестора.

Проценты по вкладам в Швейцарских банках в 2020 году

В настоящий момент средняя ставка процентов по вкладам в долларах, евро и франках в Швейцарских банках равна нулю! Однако есть банки, которые все ещё, что то платят.

Текущие ставки в долларах

В Швейцарии можно найти банки готовые платить до 0.25% годовых на долларовые депозиты, что конечно отнюдь не радует частных вкладчиков, так как и с этой мизерной процентной ставки нужно заплатить налог в 35%!

Текущие ставки во франках

Если у вас есть вид на жительство в Швейцарии, то вы можете открыть срочный вклад или купить кассовые облигации в небольших региональных банка и получит следующие проценты в швейцарских франках

Кассовая облигация Cembra Money Bank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,5%

Среднесрочный вексель Glarner Regionalbank
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,3%

Savedo Hypothekarbank Lenzburg
Страна: Швейцария
Ипотечный банк Ленцбург
Тип: Фиксированный депозит
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация BBO
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Среднесрочная облигация АЕК
Страна: Швейцария
Тип: Среднесрочная нота
Процентная ставка: 0,2%

Текущие ставки в Евро

Credit Agricole Next Bank
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,1%
Лимит на вывод: 12 000 евро в месяц.

Депозитный счет Bank BPS EUR
Региональный банк
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,05%
Лимит на вывод: 15 000 евро в месяц.

Сберегательный счет PostFinance EUR
Почтовый банк Швейцарии
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 100 000 евро в год.

Сберегательный счет GKB EUR
Кантональный банк Граубюндена
Базовая процентная ставка 1-го года: 0,025%
Лимит на вывод: 25000 евро в месяц.

Что делать иностранному вкладчику

Если вы иностранный клиент Швейцарского банка, тогда для получения дохода, вы можете сделать фидуциарный депозит с иностранным банком (там ставка может быть выше, но надёжность банка ниже), купить ценные бумаги (акции, облигации, фонды, структурные ноты итд), либо передача денежных средств в доверительное управление банку или внешнему лицензированному управляющему.

Варианты инвестиций для клиента

Фидуциарный депозит – это срочный вклад, сделанный клиентом в другом иностранном банке от имени Швейцарского банка. За эту услугу клиент платит комиссию банку в среднем 0.5% годовых, но избегает уплаты налога на проценты в Швейцарии. Смысл сделки в том, что иностранный банк может предложить более выгодную ставку, чем Швейцарии. Например на Кипре, на Мальте или в Турции ставка выше, чем в Швейцарии. Однако если иностранный банк станет банкротом, клиент теряет всю сумму фидуциарного депозита.

Облигация-гарантирует получение фиксированного дохода и полной суммы инвестиций при ее погашении. Выплата купона и погашение самой облигации гарантировано эмитентом долговой ценной бумаги. Для оценки платёжеспособности эмитента используется кредитный рейтинг присвоенный ведущими рейтинговыми агентствами. Все облигации с рейтингом ВВВ-Ваа3 называются долговыми инструментами с инвестиционным кредитным рейтингом и из надёжность сравнима со срочным депозитом к примеру в Сбере или Райффайзенбанке. Все облигации кредитным рейтингом ниже называются “мусорными” или спекулятивными.

Вечные облигации (perpetual bonds) – долговой инструмент, который не имеет срока погашения, однако регулярно выплачивает купонный доход. Клиент может получит доход от роста стоимости облигации и гарантировано купона.

Акция-это ценная бумага которая является единичной долей уставного капитала кампании, которая торгуется на бирже. Акции может принести доход инвестору за счёт роста курсовой стоимости и дивидендов. Конечно ни рост цены акции, ни дивиденды не гарантированы.

ETF / Биржевой фонд-это ценная бумага, аналог акции, которая отражает стоимость индекса, иного актива (к примеру золота) или корзины акции приведённой к общему знаменателю. Доход формируется аналогично акции.

Структурированная нота (конвертируемые бумаги с барьером) -это своего рода комбинация облигации и акции. Купонные выплаты гарантированы эмитентом, погашение ноты может быть равно номинальной стоимости при выпуске или ниже при исполнении определённых условий указанных при выпуске ценной бумаги.

https://fininru.com/vklady/v-shvejtsarskom-banke-v-2018
https://heritage-management.ch/proczenty-po-vkladam-v-shvejczarskih-bankah/