ТОП-16 лучших предложений по банковским вкладам на 2019 год

Всем привет! Сегодня мы рассмотрим самые выгодные вклады в банках в этом году и разберем их условия.

После того как Центробанк повысил ключевую ставку, были подняты процентные ставки депозитных вкладов многих частных банков. Не существенно, но теме не менее.

Банковский депозит остается одним из основных консервативных инструментов для инвестирования или сбережения своих средств.

Сегодня я представляю обзор самых выгодных на сегодняшний день вкладов в банках страны 2019 года.

Как отбирались представленные депозитные программы

Выгодные депозитные вклады, вошедшие в мой ТОП 16, отбирались по следующим критериям:

• банковская организация должна входить с сотню российских банков по активам нетто и доходам (крупные и стабильные банки);
• финансовое учреждение должно участвовать в системе страхования вкладов (АСВ), гарантирующей вкладчикам возврат депозита и начисленной прибыли на сумму до 1,4 млн ₽ в случае банкротства банка;
• депозит не может быть сезонным, либо требовать оформления дополнительных банковских продуктов (исключением стал вклад от Совкомбанка, благодаря выгодным условиям повышения процентной ставки);
• возможность оформления депозитного вклада непосредственно в банковской организации (в офисе или через онлайн-заявку);
• для оформления не требуются промокоды и пр. дополнительные условия;
• доступность открытия депозита для любой категории вкладчиков (как новые, так и действующие клиенты).

В ТОП нет премиальных вкладов, первоначальный взнос которых составляет крупную сумму. Все депозиты оформляются в российских рублях.

Одним словом, в перечень вошли самые выгодные вклады в банках страны, которые доступны широкому кругу вкладчиков.

Совкомбанк «Максимальный доход с Халвой»

Открытие депозита доступно владельцам карты рассрочки Халва от Совкомбанка. Максимальная процентная ставка — 8,65% в год. Ее установят, если вкладчик откроет депозит на максимально возможный срок в 1095 дней.

Помимо этого, нужно ежемесячно оплачивать карточкой Халва от 5 покупок и тратить от 10 тыс. ₽. Просрочки не допускаются.

Если условия не соблюдены, по вкладу установят стандартную ставку 7,65% годовых, что тоже неплохо.

Минимальный вклад составляет 50 тыс. ₽.

Довложения допустимы в течение первых 10 дней на сумму до 100 тыс. ₽.

Прибыль начисляется на счет «Халвы» по окончании действия вклада. Проценты не капитализируются.

Открытие вклада доступно россиянам, достигшим возраста 14 лет, а также иностранцам и лицам без гражданства.

Банка Таврический – «Таврический Максимум»

Самым выгодным вкладом в 2019 году в банке Таврический стал депозит «Максимум». При оформлении вклада через онлайн-банк, максимальная ставка составит 8,5% годовых, при открытии в офисе – 8,2% в год.

Размер ставки зависит также и от срока, на который оформляется депозит.

Минимальная сумма для открытия депозитного счета составляет 50 тыс. ₽. Вклад можно открыть на срок от 91 дня. Проценты начисляются по окончании действия договора.

Довложения и расходные операции невозможны. Пролонгация недоступна.

ББР банк – «Акцент на процент»

Если открыть депозитный счет на срок от 546 до 730 дней, можно получить максимально возможную процентную ставку – 8,10% годовых.

Минимальный вклад составляет 50 тыс. ₽. Возможны довложения на сумму от 5 тыс. ₽, если внос осуществляется через кассу банка.

При безналичном перечислении ограничений на сумму не установлено. Частичного снятия нет.

Московский кредитный банк — вклад «Все включено Накопительный»

Уникальное предложение от МКБ «Накопительный счет» оформляется на следующих условиях:

• размер минимального депозита – от 1 тыс. ₽;
• срок от 3 мес. до 2 лет;
• ставка от 6,25% до 7% годовых, начисляется ежемесячно;
• возможность пополнения до 10 млн ₽;
• частично снимать деньги со счета нельзя;
• % начисляют на отдельный счет;
• если договор расторгнуть досрочно, прибыль пересчитают по ставке вклада до востребования;
• есть возможность подключить автоматическую пролонгацию депозита;
• есть возможность подключения функций частичного снятия и капитализации процентов.

Счет открывают в офисе, онлайн на сайте, в терминале и в мобильном приложении. Возраст вкладчика – от 14 лет.

Открывается по предъявлении паспорта. Каждому клиенту, открывшему депозит, выдают Премиальную карту МКБ.

Локо банк – «Русская зима»

Выгодным вкладом в Локо банке является депозит «Русская зима». По нему может быть установлена ставка до 9% годовых, при соблюдении ряда условий.

Чтобы получить максимально возможную прибыль, депозит должен быть открыт на срок 400 дней. При этом станут доступны довложения от 1 тыс. ₽ в течение первых 100 дней после открытия.

Минимальная сумма вклада составляет 50 тыс. ₽. Проценты выплачивают ежемесячно на счет вкладчика в банке.

Расходные операции невозможны. При досрочном расторжении проценты пересчитают по ставке 0,5% годовых.

Хоум Кредит Банк – «Два доходных года плюс»

Депозит считают самым выгодным вкладом в банке Хоум Кредит. Максимальная ставка является фиксированной – 8,3% в год. Ее устанавливают вкладчикам, оформившим депозит на 24 месяца.

Первый минимальный взнос составляет всего лишь 1 тыс. ₽. Довложения возможны в течение 90 дней после открытия вклада, на сумму также не менее 1 тысячи рублей.

Капитализации процентов не предусмотрено. При вкладе 100 тыс. ₽, прибыль за 2 года составит примерно 16,6 тыс. ₽.

Россельхозбанк «Доходный»

Для получения максимальной ставки 8% годовых по вкладу «Доходный» в Россельхозбанке, депозит нужно оформлять на максимальный срок – 1460 дней. Причем ставка действует на любую сумму вклада.

Минимальный вклад составляет 3 тыс. ₽.

Депозит можно назвать самым выгодным кладом в банке для клиентов с низким доходом.

Ренессанс кредит – «Доходный»

Минимальная сумма для открытия выгодного вклада «Доходный» в банке Ренессанс кредит составляет 1 тыс. ₽.

Максимальная ставка достигает 8,1% годовых. Она достигается при открытии депозита на срок 550 дней. Вклад оформляется без возможности довложений и расходных операций.

Прибыль выплачивают в конце действия договора на счет или карточку. Возможна капитализация процентов при автоматическом перезаключении договора на тех же условиях.

Абсолют банк – «Абсолютное решение»

Это самый выгодный вклад на сегодняшний день в финансовой организации. Максимальная ставка по депозиту составляет 8,4 % годовых.

Минимальный вклад – 30 тыс. ₽. Максимальный срок, на который может быть открыт депозит – 367 дней.

Проценты начисляют в конце действия договора. Оформляют без возможности довложений и расходных операций.

Транскапиталбанк – «ТКБ-Онлайн Рантье»

Вклад открывается только через интернет-банк. Размер максимальной ставки составляет 7,8% годовых.

Доступна ежемесячная капитализация процентов.

Необходимая сумма для оформления депозита – 50 тыс. ₽.

Существует автоматическая пролонгация, но условия ее уже невыгодны.

Азиатско-Тихоокеанский банк – «Золотой»

Одним из выгодных вкладов 2019 года в банках страны можно назвать вклад «Золотой» банка АТБ.

Ставка является фиксированной – 7.7% годовых. Период действия депозита – полгода.

Минимальный взнос составляет 50 тыс. ₽. Проценты начисляют при закрытии счета.

При пролонгации действуют условия депозита по программе «Сохрани».

Довложений и частичного снятия нет.

Альфа банк – «Львиная доля»

Данный вклад также относится к наиболее выгодным в российских банках, но открыть его можно до 31 марта 2019 года.

Максимальная ставка 8,1% годовых может быть достигнута при оформлении депозита сроком на 3 года при капитализации процентов.

Минимальная сумма взноса составляет 50 тыс. ₽, но только при оформлении депозита онлайн. Если открывать депозитный счет в офисе, сумма минимального вклада возрастет в 10 раз (от 500 тыс. ₽).

Снимать деньги и пополнять счет в течение всего срока нельзя.

Русский Стандарт – «Максимальный доход +»

Максимальная процентная ставка депозитного вклада 7,5% годовых устанавливается, только если сумма депозита превышает 1 млн ₽.

Для сумм от 10 тыс. до 1 млн ₽, ставка составит 7% в год.

Депозитный счет открывается на 730 дней.

Проценты выплачивают при закрытии депозита. Довложений не предусмотрено. Пролонгация возможна, но только один раз.

Открыть депозит нужно успеть до 31 марта 2019 года.

Локо банк – «Добрые проценты»

Максимальная ставка депозита «Добрые проценты» составляет 7,75% годовых, она устанавливается при открытии счета на 400 дней. При открытии депозитного счета сроком на 100 дней, ставка составит 6,5% в год.

Пополнять счет можно только при открытии на максимально возможный период, в течение первых 100 дней действия договора.

Прибыль переводят на счет карточки каждый месяц, капитализация процентов не предусмотрена.

Первоначальный минимальный вклад составляет 50 тыс. ₽, максимальный – не более 5 млн ₽.

При выплате процентов, 0,035% суммы депозита переводят Фонду Константина Хабенского, помогающему детям с онкологическими заболеваниями.

Почта банк – «Капитальный»

Еще одним из лучших предложений по банковским вкладам в 2019 году, на сегодняшний день, стал депозит Почта банка «Капитальный».

Максимальная процентная ставка составляет 7,5% годовых. Она может быть увеличена до 7,75% в год, если открыть счет через онлайн-банк.

Такие же условия установлены для вкладчиков-пенсионеров, и лиц, перешедших на тариф «Активный». При этом депозит должен быть открыт на максимально возможный период – 18 месяцев.

Минимальный взнос составляет 50 000 ₽. Предусмотрены довложения в течение 10 дней после оформления договора.

Сбербанк – «Лови выгоду»

Это выгодный вклад в крупнейшем банке страны. Оформить одно из лучших депозитных предложений Сбербанка, можно успеть до 31 марта 2019 года.

Условия при оформлении:

• сумма – от 50 тыс. ₽;
• ставка – 7,65% годовых;
• максимальный период – 18 месяцев;
• без довложений и частичного снятия.

Проценты начисляют в конце срока действия договора.

Подводя итоги

Я перечислил самые выгодные вклады, доступные сегодня, максимальная ставка по которым достигает 9 % годовых.

Но предложения по депозитам от банков России периодически меняются.

Наиболее выгодные предложения, как правило, ограничены по времени и необходимо просто следить за новостями той финансовой организации, которой Вы собираетесь доверить свои сбережения.

Прибыль, получаемую по банковским депозитам, нельзя сравнить с доходами при использовании других финансовых инструментов, но зато она стабильна и предсказуема.

На этом сегодня все. Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

Используйте сбережения рационально. Подпишитесь на мой канал в Телеграмме и читайте новые статьи.

До встречи на блоге!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день

Критерии выбора банка для вклада и обзор лучших предложений.

Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но депозиты остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов. Поэтому вопрос, какие самые выгодные вклады в банках, остается актуальным для россиян.

Почему люди в России по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.

Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться, только если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.

Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты. Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1–2 года.

Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.

В этой статье я не буду подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода.

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Банк/Вклад	Максимальная эффективная процентная ставка, %	Минимальная сумма, ₽	Срок
Совкомбанк / Весенний процент с Халвой	7,6	50 000	60–365 дней
Локо-Банк / Получай проценты	7,05	50 000	100–400 дней
Восточный Банк / Весенний	7	30 000	31–367 дней
Инвестторгбанк/Максимальный	6,6	50 000	181–370 дней
Банк Зенит / Праздничный 700+	6,55	30 000	730 дней
МКБ / Все включено Максимальный доход	6,3	1 000	95–730 дней
Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс	6,3	1 000	36 месяцев
Банк Русский Стандарт / Весенний доход	6,25	30 000	181 день
Тинькофф Банк / СмартВклад	6,06	50 000	3–24 месяца
Банк Уралсиб / Высота	6,5	30 000	91–732 дня

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Критерии выбора

У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.

Высокая процентная ставка

Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:

• срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
• до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
• срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.

Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Надежность банка

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:

• советское прошлое большинства вкладчиков;
• мощная государственная поддержка;
• многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
• разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

Цель депозита

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:

• какую сумму вы собираетесь вложить;
• хранить будете в рублях или другой валюте;
• в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
• собираетесь ли вы пополнять депозит;
• что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Валюта сбережений

По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Срок, дни	% ставка без карты “Халва”	% ставка с картой “Халва”
60	6,1	6,1
181	6,6	7,6
365	6,6	7,6

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

95 дней	185 дней	370 дней	540 дней	730 дней
6,15 %	6,3 %	5,5 %	5,6 %	5,6 %

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

3–5 месяцев	6–11 месяцев	12–17 месяцев	18–24 месяца
6,06 %	5,63 %	5,71 %	5,8 %

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

На что обратить внимание при выборе вклада?

В завершение статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:

1. Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
2. Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). И точно не стоит пользоваться пролонгацией вклада. Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
3. Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
4. Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
5. Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка. То же самое относится к зарплатным клиентам, которые могут рассчитывать на более привлекательные условия.
6. Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.

Мониторьте ситуацию на рынке постоянно. Я пишу статью 24 апреля 2020 года. Центробанк опять снизил ключевую ставку до 5,5 %. Это означает, что банки вполне могут пересмотреть условия по депозитам в сторону уменьшения доходности.

И помните об изменениях, которые вступают в силу с января 2021 года. Тем, кто получит доход по депозитам, превышающий 1 млн руб., умноженный на ключевую ставку ЦБ, придется заплатить 13 % налога.

Заключение

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.

https://investbro.ru/samye-vygodnye-vklady-v-bankakh/
https://iklife.ru/finansy/vklady/samye-vygodnye-vklady-v-bankah-na-segodnya-usloviya.html