Расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке

Каждый договор имеет определенный срок окончания действия. Не являются исключением и депозитные соглашения. Вкладывая средства в банк, клиенты рассчитывает на получение некоторого дохода, используя его как дополнительное пенсионное обеспечение или другим способом. Однако случаются ситуации, когда обстоятельства требуют разорвать соглашение с финансовым учреждением и забрать свой вклад для собственных нужд, иными словами, оформить расторжение договора банковского счета. В этих случаях многие банковские организации грозят наложением штрафных санкций или даже не возвратом вклада. Правомочны ли такие меры, и как правильно расторгнуть договор досрочно, нужно рассмотреть более подробно. Для этого существует консультация юриста, на которой специалист расскажет о правах вкладчиков, способах их реализации и защиты.

Не менее актуальным вопросом является расторжение договора с банком по кредиту. Каким образом это можно сделать, и какими последствиями это обернется для заемщика, консультация юриста полностью раскроет.

ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР И ЕГО ОСОБЕННОСТИ

Документ, заключенный между банком и физическим или юридическим лицом, о размещении на счету финансового или микрофинансового учреждения денежных средств на условиях возврата и получения прибыли называется депозитным договором. Вклады могут вноситься в любой валюте, а также в иных ценностях, например, драгоценных металлах или их виртуальном эквиваленте.

Законодательное регулирование банковских отношений, связанных с депозитами, закреплено в Статьях с 834 по 844 ГК РФ. В них регламентируется порядок заключения и расторжения договора банковского вклада, основные права и обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Согласно законодательству на сумму вклада начисляются проценты, оговоренные сторонами и зафиксированные в соглашении, величину которых банк не может изменить в меньшую сторону. Доход начинает начисляться с момента подписания документа и до того дня, который предшествует той дате, что предусматривает расторжение договора банковского счета без последствий.

Договор оформляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, и заверяется подписями и печатями. По окончании срока действия документа, он может быть пролонгирован, то есть, продлен на тех же условиях и на такой же период. Расторжение депозитного договора с банком возможно и в досрочном порядке.

Основным принципом банковского вклада является его возвратность, независимо от того каков вид депозитного договора. Таких видов может быть несколько, и все они имеют свои нюансы.

По видам выплаты процентов их разделяют следующим образом:

• выплата по окончанию срока договора (доход от вложения вклада выдается по истечении периода, на который заключалось соглашение, вместе с вкладом);
• ежемесячная выплата (проценты выплачиваются каждый месяц на протяжении всего срока размещения);
• авансовая выплата (доход, оговоренный в договоре, выплачивается сразу после размещения денег на счету финансовой организации).

По возможности осуществления операций с вложенными средствами, депозитные договора классифицируются так:

• классический (когда со средствами ничего нельзя сделать на протяжении всего срока действия соглашения);
• пополняемый (когда вклад можно увеличивать в любое время, что дает возможность получать дополнительную прибыль, так как проценты будут начисляться уже на большую сумму);
• без ограничений (когда средства со счета можно частично снимать и пополнять в любое время, не переходя границ неснижаемого остатка вклада).

По периоду действия договора депозиты делят на срочные (заключаемые на определенный период времени) и до востребования (когда средства можно вернуть в любой момент).

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по расторжению депозитного договора с банком

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

Глава 44 ГК РФ регулирует порядок заключения и расторжения договора банковского вклада и возврата вкладчику его средств по первому требованию. Об этом говорят нормы Статьи 837. Закон действует для любого типа вклада физических лиц. В документе говорится, что любые пункты депозитного договора, запрещающие досрочное расторжение соглашения, являются ничтожными, то есть не имеют юридической силы.

Однако это мероприятие скажется на сумме дохода. В той же статье ГК РФ финансовым учреждениям дается право на пересчет процентов по вкладу на иных условиях, таких, которые соответствуют договору до востребования. Как правило, процентная ставка там значительно ниже. Если же в тексте договора имеется условие иного характера, то банк в праве им воспользоваться, то есть снизить процентную ставку по своему усмотрению. Главное – чтобы этот момент был закреплен в условиях соглашения.

Досрочное расторжение депозитного договора с банком не требует особых усилий. Достаточно лишь совершить звонок менеджеру банка и заявить о своем желании. Сотрудник финансовой организации должен его расторгнуть. В случае если менеджер отказывается принять устное заявление, его необходимо оформить в письменном виде и предоставить в банк. Там документ будет зарегистрирован, о чем должна быть проставлена пометка на экземпляре заявителя, и отправлен на рассмотрение.

При отказе банка выдать депозит досрочно, проведя расторжение договора банковского счета, заявление нужно отправить в ЦБ РФ, где оно будет рассмотрено и удовлетворено. В крайнем случае, можно обратиться в судебный орган, подав исковое заявление о нарушении прав вкладчика. Переписка с банком, в том числе и заявление, которое получило отказ, будет основным доказательным моментов в суде.

Расторжение депозитного договора с банком услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА С БАНКОМ ПО КРЕДИТУ

Гражданский Кодекс РФ предусматривает возможность досрочного прекращения кредитного соглашения, так же, как и расторжение депозитного договора с банком. Однако здесь имеются свои особенности. Консультация юриста расскажет обо всех нюансах в этой области, основанных на судебной практике.

Обе стороны соглашения должны выполнить свои обязательства друг перед другом. В отношении банка обязательство считается выполненным с того момента, когда деньги перечисляются на счет заемщика. Обязательства другой стороны считаются выполненными только после того, как вся сумма задолженности будет погашена. Существенные условия договора предусматривают возможность или невозможность досрочного погашения кредита, что автоматически влечет за собой расторжение договора с банком по кредиту. Как вариант, досрочное погашение ссуды может сопровождаться начислением дополнительных процентов или определенной суммы, что является незаконным. В этом случае можно смело обращаться в суд и оспорить наличие такого рода пунктов в соглашении. Однако консультация юриста не будет лишней и в этом случае. Специалист поможет составить исковое заявление, собрать все необходимые документы, и при необходимости представит интересы заемщика в суде. Ведь банковские споры не зря считаются наиболее сложными и запутанными, и кроме того, на защиту интересов финансового учреждения встанет целая команда юридически грамотных специалистов, входящих в его штат.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Расторжение кредитного договора с банком возможно досрочно, в одностороннем порядке, так и через суд. Процедура прекращения правоотношений начинается с уведомления второй стороны о своих намерениях. В случае получения отказа или отсутствия ответа, инициатор вправе обратиться в суд для защиты своих прав. Обязательства будут прекращены либо с даты подписания соглашения о расторжении, либо с момента вступления решения суда в законную силу.

• 1. Расторжение кредитного договора по инициативе банка
• 2. Когда отсутствует задолженность
• 3. Если задолженность имеется
• 4. Расторжение договора в судебном порядке
• 5. Договор прекращен, долг остался

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитная организация может выдвинуть инициативу расторжения договора в любой момент. Основаниями для прекращения отношений в рамках конкретной сделки могут быть:

• невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств (в тексте договора указывается срок просрочки, сумма или иное событие);
• нарушение второй стороной сделки условий, которые являются обязательными для дальнейшего взаимодействия (например, непредоставление сведений об изменении биографических данных);
• непродление срока действия договора страхования и т. д.

Процедура расторжения кредитного соглашения зависит от наличия или отсутствия у заемщика задолженности и может быть осуществлена автоматически, по соглашению сторон или в судебном порядке.

Когда отсутствует задолженность

После того как гражданин внес последний платеж по договору, считается, что он выполнил свои обязательства. Поэтому в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, отношения сторон в рамках договора кредитования прекращаются автоматически. Никаких дополнительных соглашений составлять не нужно. Банк выдает справку об отсутствии задолженности (по заявлению клиента), что и будет являться подтверждением надлежащего выполнения.

Если открыта кредитная линия. Клиент после получения первого займа понял, что остальные ему не понадобятся. Но даже после погашения первого долга, договор продолжит свое действие. Поэтому необходимо написать заявление о его расторжении.

Зачастую с договором кредита заемщик подписывается и на некоторые другие обязательства, которые не прекращаются после того, как долг банку выплачен. Речь идет, например, об открытых счетах или картах, использующихся для внесения платежа. За их обслуживание может взиматься плата. И до тех пор, пока соответствующий договор не будет расторгнут, задолженность по обслуживанию накопится. Поэтому нужно обратиться в банк и узнать о наличии всех долгов, не связанных с кредитом.

Если задолженность имеется

Банк вправе настаивать на расторжении договора кредита, даже если у заемщика имеется задолженность. Как правило, мирно такой вопрос не разрешить. Банк обращается в суд, где заявляет одновременно 2 требования:

1. расторгнуть договор;
2. обязать заемщика возвратить задолженность.

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Аналогичное действие он может сделать и в ходе судебного разбирательства, заявив ходатайство.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Должник может заявить о расторжении договора, если банк не исполняет свои обязательства, вводит дополнительные условия, нарушающие права заемщика или не сообщил ему о скрытых комиссиях.

Если речь идет о клиенте – физическом лице, его права защищает не только Гражданский кодекс РФ, но и Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это обязывает должника соблюдать ряд условий:

• написать претензию в банк с перечнем оснований для расторжения договора;
• дождаться ответа/истечения срока для ответа;
• обратиться в суд с требованием о прекращении действия соглашения и потребовать возмещение сумм, установленных Законом РФ № 2300-1.

Ссылка на документ: Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»

Расторжение договора в судебном порядке

Гражданский кодекс РФ устанавливает 2 основания для расторжения договора через суд:

• существенное нарушение условий сделки стороной;
• существенное изменение обстоятельств, при которых стороны подписывали договор.

Перед обращением в суд заемщик/банк должен уведомить вторую сторону о своих намерениях любым способом, указанным в договоре. Важно иметь подтверждение отправки (уведомление о вручении заказного письма, подпись на втором экземпляре о принятии).

Если инициатор расторжения недоволен ответом второй стороны, ответ не был получен по истечении срока, указанного в документе (или по истечении 30-дневного срока, предусмотренного Гражданским кодексом РФ), он вправе обратиться в суд.

В исковом заявлении указывается:

• наименование суда и сторон;
• описание обстоятельств дела;
• указание на нарушение прав истца;
• требования;
• прилагаемые документы.

После рассмотрения дела суд выносит решение, которое вступает в силу по истечении 30 дней, предоставляемых на его обжалование в суде апелляционной инстанции.

Если суд принял решение об удовлетворении исковых требований, договор считается расторгнутым со дня вступления акта в силу.

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

https://moy-urist.ru/question/bankovskoe-pravo/rastorzhenie-depozitnogo-dogovora-s-bankom
https://profinansy24.ru/finance/bank/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom