Вся информация по валютным вкладам физических лиц

Миллионы россиян предпочитают делать накопления в иностранной валюте. Чаще всего в этих целях приобретаются американские доллары или евро. Однако, абсолютно бессмысленно держать купленные активы дома. С любой точки зрения выгоднее открыть валютный вклад для физических лиц в выбранном банке.

При этом следует понимать, что в 2017–2018 годах банковские депозиты, открываемые в валюте, не настолько выгодны физическим лицам, как еще несколько лет назад. Тем не менее рассматриваемые финансовые продукты по прежнему остаются популярными и востребованными среди населения нашей страны.

Основные понятия

Валютный банковский вклад физического лица – это денежные средства в виде валюты иностранного государства, которые передаются в банк на определенных договором условиях, для получения установленного дохода в виде процентов к внесенной сумме.

Естественно, когда речь ведется о депозитах, самое главное, что интересует каждого вкладчика – это доходность финансового продукта. Другими словами, клиент банка заинтересован в получении максимального дохода от подобных инвестиций.

Доходность по валютному вкладу для физических лиц определяется следующими аспектами:

• сроком подписанного договора;
• внесенной суммой валюты;
• величиной процентной ставки;
• наличием капитализации процентов.

Проще говоря, доход по разным валютным вкладам может значительно различаться. То есть физическому лицу не следует нести свою валюту в первый попавшийся банк. Предварительно нужно произвести сравнение условий доступных банковских депозитов.

Как открыть валютный вклад

Каждый банк работающий с физическими лицами заинтересован в том, чтобы люди вкладывали собственные сбережения именно в его финансовые продукты. Поэтому банковские учреждения много работают над уровнем сервиса, понятностью условий депозитов и квалификацией работников. В результате в настоящее время у клиента не будет проблем с тем, чтобы открыть вклад в валюте.

После того как физическое лицо выбрало банк и депозит с подходящими условиями, ему следует выполнить следующие действия.

1. Нужно приехать в ближайшее отделение выбранного банковского учреждения. При себе необходимо иметь паспорт либо иной документ, который по законам РФ может удостоверить личность.
2. Обратитесь к сотруднику банка и сообщите о своем желании открыть валютный вклад.
3. Внимательно прочитайте предложенный договор. В том числе все сноски, написанные мелким шрифтом. Если что-то останется непонятным, уточните данный аспект у менеджера. После снятия всех вопросов подписывайте договор.
4. Внесите в кассу валюту в количестве, установленном договором.

После совершения указанных действий физическое лицо официально считается вкладчиком. Не забудьте, у вас на руках должна остаться копия заключенного договора, заверенная печать банка и подписью уполномоченного сотрудника.

Развитие современных компьютерных технологий и интернета заставило многие банки обратить пристальное внимание на онлайн-услуги. В настоящее время практически все крупные банки предоставляет своим клиентам возможность открывать валютные вклады онлайн. Делается это следующим образом.

1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка. Получите логин и пароль от личного кабинета.
2. Авторизуйтесь на сайте и войдите в раздел с актуальными вкладами.
3. Пройдите по пункту меню «Открытие вклада».
4. Не спеша изучите условия по доступным депозитам. Особое внимание обратите на проценты по ним. Выберите привлекательный для вас продукт.
5. Точно следуйте указаниям системы. Заполните данные, которые непосредственно касаются вклада: вносимую сумму валюты и срок по договору. Затем введите личные паспортные данные.

После завершения этих действий и подтверждения системы валютный вклад считается открытым.

Есть ли страховка

Многие люди интересуются: застрахованы ли валютные вклады для физических лиц. Такой интерес понятен. В настоящее время в России именно государственные гарантии сохранности денежных средств на банковских депозитах сделали их настолько популярными.

Мы хотим успокоить наших читателей. Вклады, открываемые в банках в валюте застрахованы. Естественно, это утверждение будет верным для тех банков, которые являются участниками системы страхования вкладов.

Кроме того, физическим лицам необходимо учитывать, что государство дает гарантии по депозитам, которые не превышают установленной законом суммы. На сегодняшний день она равняется 1,4 миллионам рублей.

Когда мы говорим о валютных вкладах, то их следует пересчитывать по актуальному курсу используемой валюты от Центробанка РФ.

Если физическое лицо располагает валютой на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей, то мы рекомендуем разбить ее на несколько частей и открыть вклады в разных банках. В этом случае все ваши деньги окажутся застрахованы на случай отзыва лицензии у выбранных банковских учреждений.

Какой банк выбрать

Традиционно большинство россиян доверяют банковскому учреждению, оставшемуся в нашей стране еще с советских времен. Они даже не пытаются разобраться в условиях разных валютных вкладов, а сразу открывают его в Сбербанке. Прекрасно понимая сложившуюся ситуацию, руководство флагмана банковской сферы России извлекает из нее большую выгоду. Известно, что условия открытия депозитов в Сбербанке не являются особенно выгодными. Они уступают многим конкурентам.

В то же время надежность размещения валюты в других крупных банковских учреждениях ничуть не ниже. Вклады открытые в ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке и Райффайзене зачастую имеют куда более привлекательные условия.

Однако учитывая наличие системы страхования вкладов, мы рекомендуем при выборе банка отталкиваться именно от доходности предлагаемых ими для физических лиц продуктов. Естественно, если название выбранного банковского учреждение будет вам незнакомо, необходимо будет проверить наличие у него лицензии от Центробанка РФ.

Преимущества и недостатки

Любые инвестиции имеют как плюсы, так и минусы. Валютные вклады, доступные на сегодня физическим лицам не являются исключением.

Давайте начнем с преимуществ.

• Валюта, вложенная в банковский депозит, надежна защищена от хищения и любого форс-мажора.
• Размещение валюты в банке позволит физическому лицу заработать на процентах. Этого точно не произойдет, если она будет храниться дома.

Теперь разберем недостатки.

• Низкие процентные ставки, которые в настоящее время предлагаются всеми банковскими учреждениями на рынке. Сейчас они колеблются в рамках 1–2,7%.
• Если выбранная валюта не будет дорожать по отношению к рублю, то в лучшем случае заработать на вкладе не получится. В худшем случае если она станет дешеветь, то это обернется для вкладчика убытками.

Краткие итоги

Для тех людей, которые привыкли хранить сбережения в валюте, валютные вклады являются выгодным решением. Необходимо лишь выбрать максимально доходное предложение на рынке и можно открывать депозит в долларах или в евро.

Где выгоднее открыть вклад в рублях и другой валюте с наибольшей доходностью

Деньги должны работать. Это неоспоримая истина. Только как заставить свои собственные деньги приносить доход? Самый простой способ прироста накопленных капиталов — положить деньги в банк на депозит. Правда, проценты, которые дают по вкладам банки, лишь немного выше реальной инфляции в стране.

1. Граждане, храните деньги в банке
2. Как выбрать свой банк
3. Что имеем — что получим
4. Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году
5. Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году
6. Подведем итог сказанному

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как выбрать свой банк

К выбору банка надо подойти ответственно:

• банк должен участвовать в программе ССВ (системе страхования вкладов). По этой программе государство страхует через агентство вклады населения. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства государство вернет вкладчику его деньги, но не более 1 400 000 рублей;
• у банка должна быть лицензии на осуществление операций по вкладам;
• посмотреть на сайте ЦБ, как оценивается финансовая надежность вашего банка;
• банк должен присутствовать на российском рынке не менее 10 лет;
• почитать в Интернете отзывы вкладчиков.

Что имеем — что получим

Вначале разберемся, что сами мы имеем и что получим:

1. Определимся с первоначальной суммой, которую готовы положить. Во всех банках обозначена ее минимальная планка. Часто сумма вклада и процент по нему взаимосвязаны. Чем больше сумма, тем выше процент.
2. Можно ли пополнять свой вклад, как часто и какая минимальная сумма «добавки».
3. Можно ли при необходимости снять деньги и как это отразится на процентах.
4. Как начисляют проценты, можно ли снимать их или они только дополняют сумму вклада (капитализация).
5. Условия досрочного расторжения вклада (жизнь идет, ситуации разные бывают).
6. Срок вклада тоже надо уточнить: при разных суммах он тоже может быть разным.

Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

Банк	Вклад	Сумма в руб.	Процент	Срок депозита	Пополнение	Досрочное расторжение
ВТБ 24	Максимум	от 30 тыс.	до 8%	380/1080 дней	нет	нет
Газпромбанк	Процент выше (до 28.02.2019г.)	от 100 тыс.	8%	270 дней	нет	нет
Райффайзен Банк	Отличное начало (для новых клиентов)	от 100 тыс.	до 8%	730 дней	нет	нет
Совкомбанк	Максимальный доход	от 1 тыс.	7,8%	1095 дней	да	да
Совкомбанк	Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва)	от 50 тыс.	8,3%; 8,8%	60 дней; 365 дней	нет	нет
Московский Кредитный Банк	Мечты	от 50 тыс.	8%	380 дней	да	нет
Юникредит Банк	Новый уровень (для новых клиентов)	от 1 милл	7.24%	368 дней	нет	нет
Альфа Банк	Большой куш (до 31.01.19)	от 50 тыс	8,18%	2 года	нет	нет
Россельхозбанк	Доходный	от 3 тыс.	8%	1460 дней	нет	нет
Сбербанк	Без паспорта; Большие планы (до 31.01.19)	от 50 тыс.	7% 7,4%	1 год; 5 мес.	нет	нет

Немного о валютных вкладах. Самый высокий процент по валютным депозитам предлагает Россельхозбанк — от 4 до 4,5%.

Правда, первоначальная сумма должна быть приличной (от 80 тыс. долларов) и срок вклада не менее года без пополнения и расторжения. Банк Восточный предлагает 4,2% годовых при сумме вклада 26 тысяч долларов, срок вклада — 3 года.

Остальные банки дают процент меньше: от 3% до 2,5% годовых. Объяснение найти просто: нестабильность валютных курсов. Но при таких ставках хранить свои валютные сбережения в банке невыгодно.

Положил 1000 долларов на полгода под процент 2,5, получил 12 долларов дохода, а за год меньше 30. Мало, но повторюсь, что это лучше, чем хранить валюту под подушкой.

При приближении отчетного периода (в канун новогодних праздников и до конца января) многие банки проводят акции, во время которых процент по вкладам повышается. Иногда такие акции проводятся и в течение года.

Есть индивидуальные предложения определенным категориям клиентов (VIP, зарплатным клиентам, пенсионерам). О таких акциях сообщают в телефонных СМС-сообщениях.

Процент по вкладу можно немного повысить, если оформлять вклад онлайн. Такие предложения предлагают многие банки.

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

https://investoriq.ru/banki/valyutnye-vklady-dlya-fizicheskih-lic.html
https://kreditolog.com/vklady/gde-otkryt