Альфа-Вклад от Альфа-Банка: первый депозит-конструктор на российском рынке

Инвестпривет, друзья! На рынке появился депозит, который отличается от своих «собратьев» тем, что его можно «собрать» и настроить по-своему. Это новый Альфа-Вклад с возможностью самому выбирать параметры депозита. Интересно? Вот-вот, и мне интересно. Давайте попробуем разобраться в привлекательности новинки.

Несколько слов про новинку Альфа-Банка

Итак, перед (вами) нами Альфа-вклад, новый депозит от крупнейшего частного банка России. Он представляет собой вклад новой формации, который каждый инвестор может настроить по собственному усмотрению. Нужно ежемесячно снимать проценты – пожалуйста, нужна возможность пополнить – извольте. Одно «но» – условия Альфа-Вклада настраиваются при открытии, потом их менять будет невозможно.

По сути, данный банковский продукт заменяет целую линейку вкладов с разными условиями – от классического не пополняемого варианта с капитализацией процентов на счете и максимальной доходностью до удобного пополняй/снимай в любое время под достаточно средний процент. Но о ставках чуть позже. Сначала посмотрим условия открытия Альфа-Вклада.

Условия Альфа-вклада

К основным условиям обычно относят срок, сумму и ставку в процентах, однако, чтобы оценить привлекательность депозита, лучше заценить все и сразу. Только доходность на чуть позже оставим, там все не просто.

Итак, новый вклад Альфа-Банка настраивается по замыслу инвестора, так что вы можете выбрать параметры из заданного «коридора»:

• сумма от 10 000 рублей;
• срок от 3 до 36 месяцев;
• ставка от 3,3% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум» (максимально получается 4,81%);
• пополнение и снятие – если настроить депозит, то да;
• капитализация процентов – да, по желанию.

Это что касается общих для Альфа-вклада условий. Однако по настраиваемым параметрам есть и свои ограничения. Так что давайте и их посмотрим.

Три основных варианта Альфа-вклада

Если внимательно изучить сайт Альфа-Банка и его вкладку тарифов, то станет очевидно, что вариантов депозитов всего три (каждый возможен в двух видах – с капитализацией и без нее) и ставка в них зависит не только от срока и настраиваемых условий, но и от суммы инвестиции.

Вариант 1 – без пополнения и снятия обладает следующими характеристиками:

• срок 3-36 месяцев;
• валюта – рубли и доллары;
• сумма от 10 000 рублей или от 500 долларов;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – да, по желанию на действующих на момент продления условиях;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• ставка от 3,56% до 4,58% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум».

Пополнения и снятия денежных средств в этом варианте не предусмотрено. Зато самые высокие проценты, и никакого практически ограничения по суммам.

Вариант 2 – только пополнение, без снятия, открывается на таких условиях:

• срок 3-12 месяцев;
• только в рублях;
• сумма от 300 000 рублей;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – нет;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• ставка от 3,4% до 3,76% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
• пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей.

Возможность пополнения депозита от Альфа-Банка ограничена 30 днями до конца срока, все остальное время пополнять можно свободно от 5 000 рублей и более.

Вариант 3 – с пополнением и снятием – самый удобный, но низкодоходный вариант:

• срок 3-12 месяцев;
• только в рублях;
• сумма от 300 000 рублей;
• возможен с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов;
• пролонгация – нет;
• досрочное расторжение под 0,005% годовых;
• от 3,11 – 3,35% + надбавка при подключении пакета услуг «Премиум»;
• пополнение – да, минимальная сумма 1 пополнения = 5000 рублей;
• снятие – да, до суммы неснижаемого остатка.

Падает, падает ставка при увеличении комфорта. Как говорится, красиво жить не запретишь. Но в качестве инвестиций – не слишком привлекательно, как по мне.

Сколько можно максимально получить по Альфа-Вкладу

Ну что сказать, друзья? Максимальная доходность по Альфа-Вкладу без пакета услуг для премиум-клиентов может быть зафиксирована только в 1 варианте открытия – без снятия и пополнения в районе 4,58% в годовом исчислении, при условии, что:

• сумма вклада от 5 000 000 рублей;
• депозит открыт на максимальный сроком – 3 года;
• проценты не снимаются, а накапливаются и суммируются в конце срока (капитализация).

А так вообще процентная ставка депозита играет от срока и суммы. По сумме увеличение ставки происходит на отметках в 300 000, 1 000 000, 5 000 000. Все, что свыше 5 млн рублей – по максимуму считается, не важно, сколько вы кладете на счет. Но если срок небольшой, то даже с крупной суммы навар весьма скромен. Для наглядности вот пара скринов:

Что собой представляет премиальная программа для увеличения ставки?

Премиальная программа Альфа-Банка предоставляет своим клиентам лучшую ставку по Альфа-Вкладу и Альфа-Счету, а также массу других преимуществ.

• проход в бизнес-залы аэропортов, шведский стол;
• специальную программу страхования;
• возможность обращаться за помощью к личному помощнику 24/7;
• специальные условия на отели и отдых вообще;
• максимально комфортные курсы обмена валюты и т.д.

Так, надбавка на депозит с капитализацией составляет 0,7% ко всем вышеперечисленным ставкам. Немного, но ощутимо, если сумма депозита и без того хороша?

Правда, программа на бесплатная, чтобы пользоваться ее привилегиями, нужно:

• остаток 1 500 000 на счете и траты в месяц от 100 000 рублей;
• или остаток на счете от 3 000 000 рублей;
• или поступление зарплаты на счет не менее 400 000 рублей в месяц в первые полгода.

Если хотя бы одно условие применительно к вам верно – то участие в Премиум-программе для вас будет бесплатным. Если нет – от 2990 рублей в месяц.

Как открыть Альфа-Вклад

Открыть Альфа-Вклад можно в основном онлайн. Правда для этого нужно быть клиентом банка, получать там зарплату или просто иметь в распоряжении хотя бы дебетовый пластик, ну или кредитку «100 дней без процентов», о которой я не раз упоминал.

В общем, если дебетовая карта/счет или кредитка от Альфа-Банка у вас уже есть, то воспользуйтесь приложением Альфа-Клик и в разделе «Витрина» выберите кнопку «Открыть вклад», а затем пополните счет.

Если вам нужен депозит с возможностью пополнения – не забудьте его настроить, иначе по умолчанию Альфа-Вклад предоставляется в первом варианте – без возможности производить манипуляции со вложенными деньгами.

В том же случае, если вы пока еще не имели дел с Альфа-Банком, то я советую заказать карту на дом. Так проще, чем ждать в отделении, тем более что служба доставки работает хорошо. А после получения карты, установите Альфа-Клик и там хоть депозиты открывайте, хоть Альфа-Счет, все будет доступно и удобно.

Обобщим. Новенький депозит Альфа-Вклад без Премиум-программы не так привлекателен, а с ней весьма затратен. Но как вариант «конструктора» – сойдет. Зачет просто за то, что скомпоновали разные варианты в одну упаковку, чего до них еще никто не делал. На максимальном сроке депозит дает доход больше, чем новинка Сбербанка, кстати. Можете сравнить. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Вклады, депозиты и инвестиции для физических лиц в Альфа-Банке

Сегодня Альфа-Банк имеет большой выбор выгодных предложений по рублевым и валютным банковским вкладам для физических лиц. В этом обзоре рассмотрим, какие они бывают, что за условия и размер, как сделать заявку и завести накопительный счет.

Накопительные счета

Вклад	Ставка процентов в год			Срок	Мин. сумма	Условия
	₽	$	€
Альфа-Счёт	3,50 – 6%	0,1%	Нет	От 30 дней	От 1 ₽	Частичное снятие;

На сегодняшний день «Альфа-Счет» является самым простым и универсальным способом сохранения и приумножения средств. Он сочетает в себе возможности срочного вклада и инвестиционного вложения на длительный срок, и подходит для большинства категорий населения: для пенсионеров, студентов, молодых семей и других. Пенсионные накопления размещаются на общих условиях. Пополнять и снимать деньги можно в любой момент. Вложение может быть рублевым или валютным (доступны доллары и евро). Максимальная процентная ставка по вкладу зависит от валюты, суммы и срока размещения: чем больше и на дольше вложите, тем больше заработаете.

Депозиты

Вклад	Ставка процентов в год			Срок	Мин. сумма	Условия
	₽	$	€
Победа+	До 4,58% годовых	До 0,2%	Нет	От 92 дней до 3 лет	От 10 000 ₽ / 500 $	Капитализация ежемесячно;

Калькулятор вкладов

Используйте калькулятор для предварительного расчета доходности вклада. Укажите параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».

Как оформить заявку онлайн

Подать заявку на открытие вклада или накопительного счета в Альфа-Банке можно через интернет на официальном сайте или приложении, без визита в банк.

Если вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка:

1. Оформите заявку на дебетовую карту.
2. Получите карту с доставкой курьером или в отделении.
3. Откройте счёт в мобильном приложении или личном кабинете.

Если вы уже клиент банка:

1. Скачайте и войдите в приложение Альфа-Банка для телефона.
2. Откройте вклад в разделе «Открытие продукта».
3. Внесите деньги на счет с карты, наличными в банкомате или в отделении и получайте доход.

Страхование вкладов

Все деньги физлиц – вкладчиков Альфа-Банка в сумме до 1 400 000 рублей застрахованы по государственной программе страхования вкладов. Если с банком что-то случится, по закону его клиентам заплатят возмещение. Виды застрахованных средств:

• текущие счета (в т.ч. карточные);
• депозитные счета (с начисленными процентами);
• накопительные счета (с начисленными процентами);
• экспресс счета.

Где можно открыть вклад в отделении

Воспользуйтесь картой, чтобы найти ближайшее отделение Альфа-Банка, посмотреть адрес, телефон, режим работы, и открыть вклад, депозит или накопительный счет.

https://alfainvestor.ru/alfa-vklad-ot-alfa-banka-pervyj-depozit-konstruktor-na-rossijskom-rynke/
https://alfabanktut.ru/vklady/vklady/