Клиенты банков жалуются на пропажу средств со своих вкладов

Клиенты банков жалуются на пропажу средств со своих вкладов

Редакция сайта klerk.ru «Клерк» — крупнейший сайт для бухгалтеров. Мы не берем денег за статьи, новости или скачивание документов. Мы делаем все, чтобы сделать работу бухгалтеров проще.«Клерк» Рубрика Вклады

Представьте, что деньги с вашего депозита снял кто-то другой.

С чем это может быть связано и как доказать банку, что ты не забирал деньги раньше времени?

В июне клиент Совкомбанка Сергей обнаружил, что вклад, открытый им полгода назад, забрал кто-то другой. Неизвестный снял с депозита досрочно почти 1,5 млн рублей.

«15.12.2018 я открыл вклад с последующей пролонгацией и пополнением. В тот же день мною была выдана доверенность в банке на имя моей матери. 13.06.2019 мать пришла в указанное отделение банка с целью пролонгировать договор и снять проценты по данному вкладу. Сотрудник банка сообщила ей, что данный вклад был закрыт мною лично 24.05.2019 и все денежные средства в размере 1 441 380 рублей выданы мне в кассе банка на руки. Лично я в банк с целью закрытия вклада не обращался и денежные средства с вклада не снимал», — писал Сергей на форуме Банки.ру под ником long.bank.

В переписке с форумчанами мужчина уточнял, что перед этим эпизодом не терял паспорт и другие важные документы. Банк предоставил ему копию расходного кассового ордера, который выдавался при закрытии депозита, но подпись там стояла чужая.

В Совкомбанке сообщили, что провели внутреннее расследование. Выяснилось, что клиент действительно не забирал свой депозит. «Денежные средства со счета вклада были сняты неустановленным лицом. Служба безопасности готовит документы для подачи заявления в правоохранительные органы», — пояснили в пресс-службе кредитной организации. Совкомбанк пообещал возместить клиенту потери и извинился за инцидент. Вкладчик подтвердил корреспонденту Банки.ру, что деньги вернулись на его счет.

Еще до разрешения ситуации участники дискуссии на форуме напомнили о похожем случае в Росбанке. В июне клиент этой кредитной организации узнал, что его депозит сняли по доверенности. «Год назад открыл депозит в Росбанке в Москве на три года, вчера обнаружил, что депозит по доверенности, которую я не давал, закрыли и деньги получили. На просьбу показать доверенность ответ руководителя отделения весьма не обнадеживающий, что доверенность, вероятно, заперта в личном столе сотрудницы, а сотрудница в отпуске, ну и прочая белиберда, что не волнуйтесь, у нас зато есть данные того, кто ваши деньги забрал, вас же не на вокзале обокрали. Похоже, банку не интересно, почему человек с другой фамилией закрывает чужие депозиты с потерей процентов», — писал пользователь с ником DSP50.

Позднее выяснилось, что пропажа средств вкладчика была технической ошибкой. «На текущий момент ситуация решена, клиенту принесены извинения, он отозвал все свои жалобы», — сообщили в пресс-службе Росбанка. Сам клиент подтверждал это на форуме.

Вам будет интересно  Выбор банка для депозита в Санкт-Петербурге

Магия утекающих депозитов

Корреспондент Банки.ру пытался узнать у банкиров, как часто деньги с депозитов снимают не клиенты, а злоумышленники. Участники рынка отказываются публично обсуждать эту тему. Несколько топ-менеджеров разных организаций пояснили, что комментировать подобные случаи неэтично, тем более что пропажа средств с депозита клиента может быть связана с разными факторами: технической ошибкой в базе данных или некорректными действиями сотрудников кредитной организации.

Выдача средств с депозита регламентируется положением Банка России № 630-П. Физлица могут получить наличные при закрытии вклада только по расходному кассовому ордеру. Данные о клиенте в этом документе должны совпадать с информацией в паспорте или других документах, удостоверяющих личность.

«При получении суммы вклада в кассе банка также сверяется подпись в расходно-кассовом ордере и паспорте. Дополнительно, с целью информирования клиента о совершенной операции, банк направляет СМС о расторжении договора или отмене автоматического продления вклада», — пояснили в банке «Русский Стандарт». К слову, вкладчик Совкомбанка утверждает, что подобных сообщений при закрытии своего депозита он не получал. «Мой номер почему-то не был внесен в базу при оформлении договора», — пояснил собеседник Банки.ру.

Проверка документов и подписей — не единственный способ защиты от мошеннических действий, говорит начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев. «Кроме идентификации и проверки документов, например, у нас в банке на все операции, включая закрытие вклада, настроено до пяти уровней контроля (в зависимости от степени риска операции), которые включают в себя технические и организационные типы защиты», — сказал собеседник Банки.ру, уточнив, что чаще всего такой контроль невидим для клиентов.

Методику проверок кредитные организации не раскрывают, чтобы этой информацией не могли воспользоваться потенциальные мошенники. «Но меры регулярно актуализируются», — заявили в Райффайзенбанке.

Дублер вкладчика по доверенности

Составление такого документа в банке может быть бесплатным, но лучше потратить деньги и сделать все самостоятельно, считает зампред коллегии адвокатов «Де-юре» Антон Пуляев. «Для распоряжения денежными средствами третьим лицам лучше выдавать нотариальную доверенность, в которой следует четко предусмотреть объем полномочий», — говорит юрист.

Как бы ни оформлялась доверенность, в дальнейшем кредитная организация обязана проводить идентификацию и доверенного лица. «При обращении доверенного лица банк проведет его идентификацию и проверку предоставленной доверенности, в случае обращения с нотариально удостоверенной доверенностью проверка будет проведена также с использованием информационных ресурсов Федеральной нотариальной палаты», — объяснили в банке «Русский Стандарт».

Вам будет интересно  Банк снял деньги с депозита

Страховка от угона вклада

Пострадавший может потребовать возврата средств от банка через суд. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией исключительно на основании распоряжения клиента, напоминает Пуляев о статье 854 Гражданского кодекса. «По данному вопросу давно сформирована судебная практика, и если банк не сможет доказать, что получил от клиента распоряжение о перечислении или выдаче денежных средств, то требования клиента подлежат удовлетворению», — подчеркивает юрист.

Распоряжение клиента, данные в расчетно-кассовом ордере и данные в паспорте человека должны совпадать. «Если подпись под расходным кассовым документом не клиента, то ничего здесь доказывать не надо — банк обязан вернуть деньги. Шансы на это стопроцентные», — говорит партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Если в документах все сходится, но есть сомнения в достоверности подписи, можно ходатайствовать в суде о проведении почерковедческой экспертизы. Проверка может проводиться и в досудебном порядке. По словам Шевченко, в крупных банках есть свои эксперты-почерковеды в штате, кредитная организация также может нанять такого специалиста самостоятельно, чтобы не доводить разбирательства с клиентом до суда. «По-хорошему это должна быть головная боль банка, чтобы сор из избы не выносить или хотя бы не представлять себя в негативном свете, что банк раздает деньги кому попало», — констатирует юрист.

Помимо сверки документов и подписей банки при расследовании таких инцидентов нередко проверяют записи с видеокамер, установленных в отделениях. Тут для клиента решающим фактором будет срок давности «кражи»: если он пришел в банк почти сразу после инцидента, есть шанс «поднять» последние записи. «Мне еще повезло», — признается Сергей. Его мать пришла закрывать вклад в Совкомбанке примерно через две недели после злоумышленников. «А если это вклад не двухмесячный с пролонгацией, а годовой? И человек приходит через год и узнает, что «он сам» закрыл вклад месяцев восемь назад. Тогда как? — говорит собеседник Банки.ру. — Я лично для себя сделал вывод: брать выписки минимум раз в месяц».

Сколько процентов депозит в Народном банке

У вас есть лишние деньги? Лучше всего излишки заработка не хранить под матрацем, а разместить на хранение в финансовой организации. От того, сколько процентов составляет вознаграждение на депозит в Народном банке, зависит начисление ежегодного дополнительного дохода.

Депозиты в Народном банке

Вклад Народный

Денежные средства на счет банка может положить практически любой человек. Основное условие – гражданин должен достичь возраста 16 лет и иметь удостоверение личности.

Вам будет интересно  Как забрать вклад досрочно и что будет с процентами и как правильно закрыть депозит в срок? | BanksToday

Условия открытия:

  • срок – от 1 месяца до 3 лет;
  • Процентная ставка по депозиту устанавливается в зависимости от срока. В тенге – от 9% до 11% базовая, от 9,5% до 11,7% — эффективная. В долларах – от 0,5% до 1%;
  • стартовая сумма – 15 тысяч тенге, 100 долларов;
  • ежемесячная капитализация;
  • не предусмотрено частичное досрочное изъятие.

Счет нельзя пополнять во время хранения. Деньги выплачиваются полной суммой по истечению действия договора.

Образовательный

На этот банковский продукт проценты начисляютт не только банки, но и государство. Каждый год к основной ставке депозита прибавляется вознаграждение по вкладу Народного банка, оно может составлять 5%-7%.

Условия хранения накопленных денег:

  • срок – от 5 до 20 лет;
  • проценты – 11,5% базовая, 12,3% эффективная;
  • минимальный объем суммы – 15 тысяч тенге;
  • каждый месяц производится капитализация;
  • можно постоянно пополнять вклад.

Частичное изъятие финансов предусматривает оплату обучения. При этом деньги не выдаются потребителю на руки, а перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.

Народный пенсионный

Инвестиции принимаются в национальной валюте и в долларах. Условия накопления денег:

  • срок – полгода или год;
  • проценты в тенге – 9% или 11,5% базовая, 9,5% или 12,3% эффективная;
  • ставка в долларах – 1%;
  • стартовый капитал – 2 тысячи тенге (20 долларов);
  • капитализация производится при закрытии вклада;
  • возможна ежемесячная выплата.

Пополнить вклад можно с личного счета через интернет-банкинг.

Детский

Это вид депозита может быть оформлен на ребенка, ещё не достигшего шестнадцатилетнего возраста. Расчет сроков производится в соответствии с тем, сколько лет осталось до того момента, пока ребенку исполнится 16 лет.

Начисляются проценты каждый расчётный год в размере 11-11,2% в тенге или 1% в иностранной валюте. Можно в неограниченном количестве пополнять счет, но нельзя изымать средства досрочно.

Универсальный

Наиболее простой вид вклада, по которому можно получить доход в тенге от 9% до 11% за год, в долларах – 1% за год. Каждый месяц производится капитализация процентов, выплата накопления возможна в конце срока хранения.

Если вы не можете определиться с выбором банковского продукта, сравните процентные ставки по депозитам Народного банка и выберите наиболее выгодные. Чем больше срок действия договора, тем выше доход.

Данные взяты из оф.сайта Халык Банка по июнь 2017 года.

https://www.klerk.ru/buh/articles/486960/

Сколько процентов депозит в Народном банке

Яндекс.Метрика