В какой банк лучше положить деньги под выгодные проценты с гарантией

Сохранить и приумножить накопления– задача важная и сложная, однако банковский вклад по-прежнему остается самым надежным продуктом, гарантирующим фиксированную прибыль клиенту, независимо от экономической ситуации в стране и величине прибыли самого банка. На банковском депозите максимальный процент в 2020 году едва ли превысит 8,0%, даже если клиент выполнит все условия хранения депозита. Поскольку от выбора вкладчика зависит его дальнейшая прибыль, прежде чем положить деньги под проценты, предстоит подвергнуть тщательному анализу действующие программы, обращая внимание на условия получения и сохранения дохода.

1. Какие факторы влияют на выгодность вклада
2. Разновидности вкладов
3. Рейтинг банков РФ для вкладов
4. Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка
5. Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк
6. Накопительный счет от «ФК Открытие»
7. Двойная выгода от Росгосстрах Банк
8. Какой вклад самый выгодный в 2020 году
9. В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Какие факторы влияют на выгодность вклада

Какой параметр окажет большее влияние при выборе депозитной программы, зависит от самого вкладчика. Хорошая процентная ставка, заявленная в условиях вклада, может показаться недостаточно прибыльной, однако на практике часто оказывается, что суммарный доход, заработанный вкладчиком, выше, чем при открытии вклада в банке, где обещают наивысший процент. Все дело в параметрах назначения ставки и степени комфорта при размещении средств на депозитных счетах. Высокие проценты могут обещать ненадежные или молодые финансовые структуры с большим риском банкротства или отзыва лицензии. Вторая причина появления завышенной ставки – жесткие условия размещения депозита, выполнить которые практически невозможно.

Поскольку на итоговую прибыль вкладчика влияет целый набор факторов, необходимо выявить и учесть определяющие доходность параметры:

• исходный процент российского банка, меняющийся по мере изменения остальных условий депозита;
• срок размещения (большинство вкладов высокодоходны в среднесрочной перспективе, но есть программы, рассчитанные на короткий период времени);
• возможность снятия средств до завершения срока размещения с сохранением начисленных процентов;
• право довнесения средств на счет с аккумулированием сбережений на тех же условиях;
• регулярное снятие начисленных процентов;
• капитализация (присоединение) начисленных процентов к основной сумме на счете.

Невозможно выбрать один самый выгодный вклад, ведь у каждой группы вкладчиков свои цели размещения средств на счете в банке. Только при учете комплекса параметров подбирают оптимальное предложение банка.

На выбор программы влияет и степень надежности банка, его репутация и финансовая устойчивость, ведь важна не только сумма процентов, но и гарантия возврата переданных на хранение в банк средств.

Разновидности вкладов

Различают несколько подходов к классификации банковских депозитов с учетом параметров программы:

1. По срокам – краткосрочные, среднесрочные, бессрочные.
2. По операциям с размещенными средствами – пополнение, частичное снятие.
3. По сохранению процентной прибыли при досрочном закрытии.
4. По возможности капитализации процентов – раз в месяц, квартал, год или выплата в конце срока.
5. По предусмотренной пролонгации.

По целевому назначению определяют вклады из общей линейки депозитов, либо особые программы, рассчитанные на отдельные категории клиентов – для пенсионеров, вип-персон и т.д.

Есть также программы, предусматривающие хранение накоплений в российских рублях и иностранной валюте. Для размещения капиталов в евро или долларах ставки по вкладам не столь привлекательны, как при открытии рублевых счетов.

Рейтинг банков РФ для вкладов

Чтобы определить программу с наибольшей доходностью, вкладчику придется исходить из множества параметров. Среди пятерки банков с максимальной доходностью нет Сбербанка или иных крупнейших финансовых организаций, однако и такой вариант сотрудничества имеет смысл, поскольку оно влечет гарантированную прибыль и минимальные риски клиента.

Если необходимо найти банк с максимальной ставкой, можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами, размещающими актуальную информацию о самых выгодных предложениях. На начало 2020 года ставку выше 8% смогли предложить лишь единицы – Московский Индустриальный банк, Таврический банк, Росгосстрахбанк и некоторые другие. После неоднократного снижения ключевой ставки депозитная прибыль была пересмотрена банками в сторону снижения, поэтому найти удобную программу со ставкой более 6-7% не так просто.

Клиенту, заинтересованному в благополучном закрытии депозита и получении обещанного дохода, необходимо выбирать наиболее надежный банк и соотносить его правила собственным ожиданиям.

Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Если есть сумма более 50 тысяч рублей, которые клиент готов положить в банк на год с лишним с доходностью от 5,2% до 7,05% в зависимости от суммы, срока и применения капитализации.

Чтобы открыть вклад, достаточно нанести визит в банк, либо оформить размещение онлайн, скачав и установив мобильное приложение Телекард 2.0 или получив доступ в интернет-банк.

1. Сумма – от 50 тысяч рублей до 9 миллионов рублей.
2. Максимальная доходность – 7,05% с капитализацией.
3. Без пополнения и частичного снятия.

Накопленные проценты выплачивают в конце срока, повышая значение эффективной ставки до 7,05% годовых.

Вклад «Оптимальный на 2 года» от Кредит Европа Банк

Финансовое учреждение работает с вкладчиками, имеющими накопления в рублях и иностранной валюте (доллары, евро), однако по тарифу Оптимальный на 730 дней банк принимает исключительно рубли на следующих условиях:

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 6,45%.
3. Выплата процентов – каждый месяц.

Особую осторожность проявляют при соблюдении сроков хранения денежных средств, поскольку с суммы более 250 тысяч рублей банк взимает комиссию 1% или 5%, если перед снятием или пополнением с момента открытия вклада прошло менее 1 месяца.

Для открытия вклада потребуется посетить одно из отделений, либо воспользоваться онлайн-доступом к личному кабинету, если ранее клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Накопительный счет от «ФК Открытие»

Продукт позиционируется как способ эффективного накопления средств с рекордной ставкой в 9,0% годовых.

Накопительный счет открывают под большой процент с любым количеством сбережений, без ограничений по снятию и пополнению и правом управления финансами в дистанционном режиме.

Условие для назначения 9-процентной прибыли станет регулярное пополнение счета, когда начальная ставка в 4,0% постепенно повышается до максимального значения в течение года.

Чтобы сделать инвестицию, необязательно посещать банк. Держатели карточки вправе воспользоваться дистанционными способами – мобильным приложением или интернет-банком.

Накопительный счет включен в список банковских продуктов, подлежащих обязательному страхованию вкладов в пределах 1,4 миллиона рублей.

Двойная выгода от Росгосстрах Банк

Финансовая структура, входящая в структуру Росгосстраха, предлагает повышенные ставки своим вкладчикам на следующих условиях:

Максимальная прибыль обеспечена клиента, оформившим в рамках сотрудничество договор Росгосстрах Жизнь. Участие в накопительных/инвестиционных продуктах открывает возможность зарабатывать больше, чем большинство клиентов других финансовых учреждений.

1. Сумма – от 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 8,5% годовых.
3. Срок – 367 дней без пролонгации.
4. Снятие и пополнение не предусмотрено.

Максимальный доходный размер ограничен суммой премии по договору накопительного или инвестстрахования с единовременным внесением взноса, либо размером двойного взноса, если договором предусмотрено внесение оплаты за каждый год.

Досрочное расторжение соглашения и снятие средств ведет к потере прибыли за все прошедшие месяцы, поскольку банк пересчитает ее по ставке 0,001%. Едва ли такое размещение можно назвать прибыльной инвестицией.

Какой вклад самый выгодный в 2020 году

Когда стоит задача сохранить и приумножить средства в условиях повышенной инфляции, важно не забывать о тщательном отборе финансовых организаций, в которых будут размещены средства, проверяя на их участие в системе страхования, гарантирующей исполнение обязательств перед клиентом согласно подписанному договору в случае банкротства или отзыва лицензии.

На сегодняшний день у каждого банка есть десятки депозитных программ, предполагающих принятие средств от физлиц, но не все из них отвечают требованиям доходности выше уровня инфляции. В наиболее крупных финансовых учреждениях России доходность соразмерна уровню инфляционного обесценивания рубля, а валютные вклады и вовсе можно отнести к продуктам с условно положительным результатом, поскольку курс валюты сохраняет стабильные показатели.

В 2020 году в российских банках вложить деньги стоит уже в первые месяцы, поскольку на рост доходности по вкладам будет влиять уровень ключевой ставки и позиция Центробанка. Дальнейшее понижение ставки рефинансирования приведет к новому пересмотру депозитной доходности, поэтому есть смысл поспешить с размещением сбережений на лучших банковских вкладах с максимальными 7-8% годовых в рамках одной из описанных ранее программ.

В чем выгоднее вкладывать деньги в рублях или валюте

Большая часть денежных средств российских граждан хранится в рублях, поэтому интерес к открытию вклада в банке в рублях несопоставимо выше. Пенсионеры и граждане трудоспособного возраста предпочитают вкладывать сбережения в той же валюте, в которой получают и расходуют средства.

Иначе смотрят на ситуацию граждане, часто и много путешествующие за рубеж, имеющие тесные связи (бизнес или родственники). Для них интерес к валютным программам очевиден. Сложность лишь в том, что подобрать продукт с хорошим процентным доходом по долларовым и евро вкладам почти невозможно – ставка не превышает 2-3%, а курс обмена настолько стабилен, что не дает дополнительной прибыли в случае возможного обмена.

Не существует единого ответа, какая из депозитных программ окажется выгоднее, однако в силах любого клиента с некоторой суммой свободных сбережений выбрать продукт, который более всего соответствует ожиданиям и потребностям вкладчика.

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?

• 1. Экспертное мнение
• 2. Кому следует доверять деньги
• 3. Как выглядит идеальный банк?
• 4. Особенности идеального вклада
• 5. Как разместить средства на выгодных условиях
• 6. Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

• потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
• потеряли уверенность в завтрашнем дне;
• понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
• хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

https://zambank.ru/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad
https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/