Как заработать на кредитной карте и вкладе

Специалисты в области финансов рассказали о том, как безопасно использовать основные банковские продукты. Для держателей кредитных карт и вкладчиков существует несколько методов, не увеличивая долговую нагрузку, заработать.

Также для владельцев кредиток есть ряд других вариантов ее выгодного использования.

О комбинации кредитки и депозита

Сегодня кредитной картой пользуется почти каждый россиянин, а финучреждения активно предлагают подобные продукты на рынке с разными условиями использования средств и массой дополнительных привилегий.

Такой финансовый инструмент может помочь держателям решить множество финансовых вопросов. Но может представлять опасность, поскольку необдуманное использование кредитного лимита приводит к образованию непосильной долговой нагрузки. Но дисциплинированным владельцам кредитная карта принесет ощутимую пользу.

О грейс-периоде

Экономисты предлагают эффективный способ, когда кредитка и депозит в тандеме могут работать на своего владельца без риска. Во-первых, специалисты рекомендуют обдуманно использовать льготный период, который сейчас доступен почти по всем кредитным картам.

Беспроцентный период, в течение которого заемщик может бесплатно пользоваться заемными средствами, может быть разным. Именно на этот срок клиенты могут разместить снятые средства на срочном вкладе. Перед истечением льготного периода деньги со счета нужно снять, вовремя погасив долг по карте.

Подобный вариант использования кредитного лимита позволит получить дополнительный доход в виде процентов по депозиту, увеличить свой кредитный лимит. Специалисты в области финансов для таких целей рекомендуют выбирать вклады с активной опцией снятия средств без потери процентов.

Подобный вариант окажется эффективным лишь в том случае, если клиент будет строго придерживаться обозначенных сроков. Иначе существует вероятность потерять в разы больше, чем планировалось заработать. Проценты по некоторым картам могут достигать 20%.

Несколько советов

Кредитную карту и депозит совершенно не обязательно открывать в одной кредитной организации. Поскольку делать мгновенные переводы можно по Системе быстрых платежей между счетами, открытыми в разных финучреждениях. Лимит по сумме бесплатных переводов по СБП потребуется предварительно узнать в своих кредитных организациях.

Также держателю карт стоит заранее уточнить момент, касающийся наличия или отсутствия абонплаты за обслуживание карты. Ее размер, как правило, зависит от используемого ТП.

Помимо этого, кредитные организации довольно часто начисляют комиссию за выдачу средств в банкоматах. Поэтому все нюансы обслуживания кредитного пластика рекомендуется изучить заранее.

Как еще можно выгодно использовать кредитку?

Другим не менее интересным вариантом использования кредитных карт может стать оплата залога за бронь. Это может быть бронь за аренду номера в отеле, квартиры или транспортного средства.

Проценты за использование средств таким образом взиматься не будут. Потому что залог с карточного счета не списывается, а просто на время «замораживается». Держатель кредитки же получает возможность реализовать свои планы, временно заблокировав на счету не личные, а банковские средства.

О кредитном лимите

Сумма, которую финучреждение может выдать заемщику, рассчитывается индивидуально в каждом случае. Как правило, банком учитывается платежеспособность заемщика, его ПДН, выраженное в показателе персонального кредитного рейтинга.

Небольшой займ можно получить почти в 100% случаев. Что касается крупных сумм, то их могут получить заемщики с высоким кредитным рейтингом.

Для клиентов с невысоким рейтингом существуют возможности увеличения лимита по мере пользования кредитной линией, при своевременном погашении своих обязательства. Благодаря чему будет расти ПКР, что позволит рассчитывать на более выгодные условия и увеличение кредитного лимита.

Анна Попович — высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». popovich@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что такое депозит простыми словами и какие важные аспекты нужно учитывать в договоре?

Депозит — это возможность на пассивной основе получать прибыль; фактически, вы вкладываете ценности в банк и регулярно вам начисляются проценты за хранение, хотя в это время банк вашими деньгами распоряжается на свое усмотрение. Пожалуй, один из самых и традиционных и инструментов вложения средств в нашей стране, как и на всем постсоветском пространстве.

Сегодня буду говорить о том, что важно не только узнать, какая ставка предусматривается, но еще и уточнить — как именно, по какой формуле проценты будут насчитываться. Еще один важный нюанс — риски и преимущества работы с инструментом. Интересно и то, что первые депозиты появились в VII веке до нашей эры, и жрицы храмов брали на сохранение деньги местных жителей. Правда, проценты не выплачивали. Ну а в Европе банки работают с 808 года, предлагая подобные услуги.

Оглавление:

Что такое депозит, и в чем отличие от банковского вклада

В привычном лексиконе клиентов часто возникает вопрос: чем отличается депозит от вклада простыми словами, и есть ли между такими понятиями какая-нибудь разница. Да, различие есть. Под открытием депозита предусматривается, что клиент использует способ хранения в банке не только денег, но и ценностей, например, металлов, ценных бумаг, акций. Вклад — это вид банковской услуги, когда клиент передает на хранение определенную сумму денег с цель получения пассивного дохода.

Таким образом, депозит — более широкое понятие, нежели вклад, но если в разговоре с кем-то вы скажете: «Я открыл депозит в том или ином банке», то, как правило, собеседник поймет то, что вы положили именно деньги под проценты. А вот историю понятия и что такое ипотека можно ближе узнать из материала на www.gq-blog.com. Мало кто поспорит с тем, что депозит — очень популярный метод хранения денег и получения прибыли, и статистика ЦБ РФ это лишний раз подтверждает.

Объем прибавления денег на депозитных банковских счетах от физических лиц в РФ в разных валютах

Год	2017	2018	2019
Сумма, руб	293 884 216	319 317 929	Свыше 8 трлн.

Типы банковских депозитов

Говоря, что такое депозит в банке, как государственном, так и коммерческом, физическому лицу, стоит наперед (равным счетом, как и в других финансовых операциях) изучить условия его начисления, регулярность, сроки, когда и как можно снять весь вклад или начисленную прибыль. В Гражданском кодексе нашей страны выделяется 2 основных вида депозитов:

• срочный — в договоре точно указано, сколько по времени «работают» деньги — месяц, квартал, полугодие, год.
• до востребования — возможность забрать деньги тогда, когда вам необходимо, но в этом случае, процент дохода существенно ниже.

Представленную классификацию я бы дополнила и другими критериями:

1. Как начисляется процент: ежемесячно или в конце срока, предусмотрена ли капитализация.
2. По типу валюты — долларовые, рублевые или вовсе мультивалютные.
3. С учетом места хранения ценностей — счет для металлов, банковская ячейка, денежный счет.
4. Уровень доступности вклада — предусмотрена возможность пополнения, частичного снятия, например, только дохода.
5. С учетом уровня вовлеченности клиента: надо идти в отделение, чтобы открыть вклад, или же услуга доступна онлайн, возможно, начисляются проценты на остаток на дебетовой карте.

Важно понимать и основные методы начисления процентов.

«Сложные» проценты

Ставка фиксированная, но иногда в договоре указано, что она может изменяться с учетом порогового значения. Сумма начислений прибавляется к телу вклада через определенные равные промежутки по времени. За счет капитализации, растет и сам доход.

«Простые» проценты

В этом случае, ставка фиксированная на протяжении всего периода. Сумма прибыли может начисляться к концу срока или ежемесячно, и начисления с общим вкладом не суммируются. Как правило, клиент может снять прибыль в любое время. Отличное решение, когда думаете, что делать с вкладами в рублях, особенно на тех суммах, за которые не купишь более ликвидный инструмент — квартиру или офис для сдачи в аренду.

Какие налоги нужно платить

На текущий момент на плечи банка ложится необходимость выплачивать налог как налогового агента клиента, то есть физическое лицо получает чистую прибыль, с которой выплачены все издержки. Рассчитывается налог так:

1. В дату получения процентов банк сравнивает сумму полученной прибыли по депозиту с суммой, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентов.
2. База для налога — вся сумма, что превышает эти 5%, из которых нужно отдать государству 35%.

Плюсы и минусы депозитов

Такой инвестиционный инструмент, как и работа с индексом Dow Jones, имеет свои сильные и слабые стороны. В начале остановлюсь на преимуществах сотрудничества с банками в этом сегменте:

1. Понятный механизм получения денег для людей в разном возрасте и социальном статусе.
2. Простота оформления, а некоторые банки даже делают отдельные программы для лиц от 16 лет или бонусы для пенсионеров.
3. «Привычка» — многие вкладчики привыкли еще с временем своей молодости «хранить деньги в сберегательных кассах», регулярно откладывая средства с зарплаты. Хотя сегодня депозит Сбербанка представлен далеко не на самых выгодных условиях, а если задаться целью — найти варианты не так и сложно.
4. Неактивное доверие к другим инструментам, что предлагает рынок, пусть даже на более выгодных условиях.
5. Вклады до 1,4 млн. рублей «страхуются» государством.

Теперь обратимся к минусам, которых, к слову, не меньше.

1. Срочно «день в день» снять деньги невозможно, а если это и является предусмотренным, то потери прибыли весьма солидные.
2. Если банк станет банкротом, то порядка полугода нужно ждать выплат от АСВ — агентства страхования вкладов.
3. В случае, когда у банка забирают лицензию, валютный депозит пересчитывается по курсу к рублю на день, когда такая мера была предусмотрена.
4. В случае «скачков» курса, национальная валюта может подешеветь больше, чем она принесет прибыли, особенно за короткий период вклада.
5. Нужно платить налог, поскольку получаете официальную прибыль.

Я часто говорю: почему условия по кредитной карте куда хуже, нежели депозит — банк дает кредит под 45% в год (если суммарно посчитать все выплаты), а позволяет заработать только 5-7. Но, если вы все же нацелены на сотрудничество, тогда есть сайты, в которых можно посмотреть, какой процент по вкладам самый выгодный и на каких условиях: стартовая сумма, валюта, срок работы. Эти аспекты также учитываются вкладчиками, которые изучили, что такое стартап и приняли решение вложить средства на краудфандинговых платформах с целью получения дохода.

Разумеется, что умение откладывать деньги, накапливать их — это качество мудрого, финансово независимого человека, и часть средств я бы рекомендовала все же инвестировать таким образом. Пусть процент будет небольшой, а сам инструмент не самый выгодный, но зато весьма высокие гарантии: не так часто у банков отзывают лицензии, да и можно надеяться на выплаты страховки депозита.

Подводя итог, замечу: денежные депозиты позволяют защитить свои сбережения и получить доход, но при этом вы не сможете распоряжаться средствами в любую минуту. За период карантина многие банки столкнулись с ситуацией оттока средств, из-за того, что люди перестали стабильно получать зарплату. В целом, для диверсификации портфеля этот инструмент подойдет наилучшим образом. Больше всего депозитов хранится в швейцарских частных банках — свыше 2,5 трлн. долларов, а вот условия открытия вкладов не самые доступные — минимальный порог от 300 тысяч франков. Я же желаю вам получать прибыль со своих вкладов регулярно и в таком размере, чтобы хватало на все.

https://brobank.ru/kak-zarabotat-na-kreditnoj-karte-i-vklade/
https://www.gq-blog.com/investicii/invest/chto-takoye-depozit.html