Как снять деньги с депозита

Снять деньги с депозита в любом банке можно после завершения программы по вкладу. Если в договоре прописывают возможность досрочного изъятия средств, то можно их снять раньше срока, но при этом часть прибыли будет потеряна. Бробанк выяснил, как снять деньги с депозита и чем грозит досрочное закрытие договора вклада.

Виды снятия денег

Финансовые организации предлагают 2 варианта снятия денег со счета:

• изъятие финансов раньше срока;
• закрытие вклада по договору.

Не по всем депозитам существует возможность снять деньги до истечения договора. Поэтому приходится ждать до той даты, которую указывают в договоре. Закрытие депозита происходит чаще всего программно по окончанию срока действия вклада, если не оформлена автоматическая пролонгация.

Если есть возможность снимать деньги в полной сумме или частично ежемесячно или с другой периодичностью, то, скорее всего, процентная ставка и доход снижаются. С некоторых счетов изъять средства досрочно можно только до суммы минимального остатка.

Важно знать, что потерять можно только прибыль, но не ту сумму, которую вкладывают на счет банка. Если сотрудники банковской организации отказывают в выдаче денег, потребуйте официальный документ об отказе. Если и после этого деньги не возвращают, обращайтесь в прокуратуру.

Чем грозит досрочное изъятие

По некоторым счетам при досрочном изъятии денег проводят перерасчет ставки до минимального процента. В ряде банков разработаны варианты программ с частичным выводом денег. То есть в пределах определенного процента или суммы клиент может изымать деньги без потери прибыли. Программы подойдут для тех, кто предполагает, что при определенных обстоятельствах могут срочно потребоваться средства.

Вывести деньги с вклада, когда срок его действия уже истек, легко, потому что договор завершил действие. Банк возвращает вложения вместе с начисленным доходом в виде процентов. Раннее изъятие в зависимости от типа депозитного счета влечет за собой некоторые последствия. Так в Сбербанке по вкладам предусмотрены такие условия:

1. По вкладу «Лови выгоду» доход в 0,01 % в год начисляют на полную сумму депозита.
2. На депозите «Социальный» выгоду получают за фактический период, когда деньги хранятся на счете в Сбербанке.
3. Вклад «Пополняй на имя ребенка» предполагает сохранение средств до того, как ребенку исполнится 18 лет. Досрочно изъять сумму получится только с разрешения органов опеки.
4. По депозитам «Сохраняй» и «Подари жизнь» при снятии денег раньше, чем через 6 месяцев после открытия счета ставка 0,01 % годовых. Если снять средства позже, доход составит 2/3 от прибыли по договору. Капитализация процентов невозможна.

В большинстве случаев при снятии денег до истечения срока получают не больше 0,01 % прибыли.

Особенности функционирования вкладов

Возможность досрочного снятия денег с депозитного счета — страховка от возможных денежных потерь. Но вклады с ранним изъятием характеризуются такими особенностями:

1. Перерасчет процентов. При изъятии денег раньше срока проводится перерасчет процентной ставки на меньшую. При частичном изъятии происходит то же самое. Чтобы получить максимальную выгоду, подойдут вклады с сохранением прибыли.
2. Пополнение депозита. По некоторым программам доступна услуга пополнения баланса, этим увеличивается и доход. Есть варианты с разными типами ограничений — по сумме, по сроку.
3. Неснижаемый остаток. На счетах с неснижаемым остатком можно выводить деньги вплоть до минимально установленной суммы. При этом доход не теряется. Но такие депозиты отличаются невысокой доходностью.

При выборе депозита учитывайте его цель. Если за период действия вклада есть вероятность того, что средства понадобятся раньше, оформляйте вклад с меньшей процентной ставкой, но с возможностью выводить деньги и не терять прибыль. Если выбран другой вид депозита, то лучше не снимать деньги, а найти какой-то другой источник финансирования, но не потерять доход.

Кому выдадут вклад

Вывести деньги с депозитного счета могут несколько лиц:

1. Сам вкладчик — тот, на кого оформлен счет.
2. Доверенный представитель. При открытии вклада доверенному лицу оформляют документ, согласно которому его наделяют правом управлять деньгами на депозите.
3. Наследник. В случае гибели вкладчика средства, размещенные во вкладе, передают законному наследнику.

Даже если посторонний гражданин предъявляет паспорт вкладчика, но у него нет доверенности на управление деньгами на депозитном счете, выдать средства сотрудники банка не имеют права.

Условия досрочного снятия

Закрыть депозит раньше положенной по договору даты можно несколькими способами:

1. В офисе финансового учреждения.
2. В мобильном приложении или личном кабинете.

Извлечение денег с вклада повлечет за собой значительные потери в прибыли, поэтому выводить средства рекомендуют по окончанию действия программы депозитного счета.

В банке

Стандартный способ изъятия финансов с депозита — обращение в офис организации. В то же время это один из самых затратных по времени вариантов. Кроме того, чтобы добраться до ближайшего отделения, потребуется простоять в очереди к банковскому специалисту. При себе необходимо иметь несколько документов:

• паспорт гражданина РФ;
• договор с банком на вклад;
• доверенность на представителя, если вкладчик не может самостоятельно посетить банк;
• постановление от нотариуса или адвоката о вступлении в права наследования.

Чтобы расторгнуть договор и вывести деньги с вклада:

1. Обратитесь к сотруднику банковской организации, сообщите о своем желании снять деньги и представьте необходимые документы.
2. Заполните заявление на досрочное изъятие денег со счета по форме, которую предоставит менеджер по работе с физическими лицами.
3. Подождите, пока сотрудник финансового учреждения проверит документы.
4. Укажите способ получения денег. Можно перевести средства на счет пластиковой карты внутри банка или в другое учреждение, а также получить сумму наличными.

После этого в зависимости от варианта получения денег подойдите к кассе, найдите банкомат или подпишите платежное поручение на перевод.

В приложении

Снятие денег с вклада через онлайн-сервисы — наиболее экономный способ. Расторжение договора в ЛК интернет-банка или приложения на смартфоне происходит следующим образом:

1. В личном кабинете откройте раздел «Вклады и счета».
2. В меню настроек укажите пункт «Закрытие».
3. Кликните ссылку. В открывшемся окне выберите нужный счет и укажите реквизиты счета, на который нужно перевести средства с депозита.
4. Введите сумму денег для перечисления.
5. Проверьте введенную информацию и подтвердите операцию. На телефон придет СМС с кодом подтверждения. Введите его в форму.

После введения одноразового кода из СМС изменить данные в форме не получится. При подтверждении операции появится заявка со штампом «Исполнено». Средства поступят на лицевой счет моментально.

Частичное снятие

На примере вкладов в Сбербанке рассмотрим процедуру частичного досрочного снятия. Банк предлагает эту услугу без потери полной суммы прибыли. Но процент значительно снизится. Только по некоторым вкладам получится снять средства без частичной потери прибыли.

Наименование программы	Описание
«Управляй» и «Социальный»	При подписании договора по этим программам устанавливают неснижаемый остаток. Деньги можно выводить со счета, но так, чтобы оставалась минимально указанная сумма.
«Пенсионный плюс»	Наименьшая сумма остатка по вкладу — 1 рубль.

По другим программам частичное изъятие средств приводит к еще большей потере процентов.

Выдача процентов

По депозитным счетам «Пополняй Онлайн», «Сохраняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» и по версиям вкладов оффлайн снимают прибыль ежемесячно до того, как договор со Сбербанком истечет. Для счетов «Социальный» и «Пенсионный Плюс» проценты снимают раз в 3 месяца. Получить прибыль от депозитов доступно несколькими способами:

1. В Сбербанк Онлайн. В личном кабинете перевести прибыль на картсчет. С него деньги вывести в терминале или в кассе.
2. Через «свои» банкоматы. Для этого в меню потребуется кликнуть раздел «Операции по вкладам» и указать перевод по типу «Вклад-карта». После этого вписать реквизиты пластика, на который нужно перевести средства. Подтвердить транзакцию кодом из СМС. Деньги поступят на счет пластика сразу же.
3. В отделении банковского учреждения. Чтобы снять проценты с депозита необходимо сообщить сотруднику суть операции. Предъявить те же документы, что и при закрытии счета.

В отделении также можно перевести сумму на карту, а не снимать наличными.

Почему могут не закрыть депозит

В некоторых ситуациях по закону вкладчик может получить отказ в закрытии счета и выдаче средств. Такое возможно, если:

1. Обращение поступило за 5 минут до окончания рабочего дня. В такой ситуации сотрудники отказывают в просьбе. Так как за это время менеджеры не успеют оформить документа и выдать наличные до завершения работы отделения.
2. Вкладчик снимает от 600 тыс. рублей и более. Сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, которые подтверждают законность проведения операции.
3. Клиент хочет снять сумму от 50 тыс. рублей в маленьком отделении банка и от 150 тыс. рублей в крупных офисах. В этом случае деньги следует заказать заранее. Для этого уведомите банковское учреждение о намерении, и сотрудники проинструктируют о дальнейших действиях.

Если в договоре указано, что вывести деньги можно до окончания действия депозитного счета, то сотрудники не вправе отказывать в этом. Специалист банка порекомендует вкладчику не расторгать договор и попробует помочь в поиске альтернативного решения. В некоторых случаях может разрешить вопрос кредитка или подключение овердрафта.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке

Каждый договор имеет определенный срок окончания действия. Не являются исключением и депозитные соглашения. Вкладывая средства в банк, клиенты рассчитывает на получение некоторого дохода, используя его как дополнительное пенсионное обеспечение или другим способом. Однако случаются ситуации, когда обстоятельства требуют разорвать соглашение с финансовым учреждением и забрать свой вклад для собственных нужд, иными словами, оформить расторжение договора банковского счета. В этих случаях многие банковские организации грозят наложением штрафных санкций или даже не возвратом вклада. Правомочны ли такие меры, и как правильно расторгнуть договор досрочно, нужно рассмотреть более подробно. Для этого существует консультация юриста, на которой специалист расскажет о правах вкладчиков, способах их реализации и защиты.

Не менее актуальным вопросом является расторжение договора с банком по кредиту. Каким образом это можно сделать, и какими последствиями это обернется для заемщика, консультация юриста полностью раскроет.

ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР И ЕГО ОСОБЕННОСТИ

Документ, заключенный между банком и физическим или юридическим лицом, о размещении на счету финансового или микрофинансового учреждения денежных средств на условиях возврата и получения прибыли называется депозитным договором. Вклады могут вноситься в любой валюте, а также в иных ценностях, например, драгоценных металлах или их виртуальном эквиваленте.

Законодательное регулирование банковских отношений, связанных с депозитами, закреплено в Статьях с 834 по 844 ГК РФ. В них регламентируется порядок заключения и расторжения договора банковского вклада, основные права и обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Согласно законодательству на сумму вклада начисляются проценты, оговоренные сторонами и зафиксированные в соглашении, величину которых банк не может изменить в меньшую сторону. Доход начинает начисляться с момента подписания документа и до того дня, который предшествует той дате, что предусматривает расторжение договора банковского счета без последствий.

Договор оформляется в двух экземплярах, по одному для каждой стороны, и заверяется подписями и печатями. По окончании срока действия документа, он может быть пролонгирован, то есть, продлен на тех же условиях и на такой же период. Расторжение депозитного договора с банком возможно и в досрочном порядке.

Основным принципом банковского вклада является его возвратность, независимо от того каков вид депозитного договора. Таких видов может быть несколько, и все они имеют свои нюансы.

По видам выплаты процентов их разделяют следующим образом:

• выплата по окончанию срока договора (доход от вложения вклада выдается по истечении периода, на который заключалось соглашение, вместе с вкладом);
• ежемесячная выплата (проценты выплачиваются каждый месяц на протяжении всего срока размещения);
• авансовая выплата (доход, оговоренный в договоре, выплачивается сразу после размещения денег на счету финансовой организации).

По возможности осуществления операций с вложенными средствами, депозитные договора классифицируются так:

• классический (когда со средствами ничего нельзя сделать на протяжении всего срока действия соглашения);
• пополняемый (когда вклад можно увеличивать в любое время, что дает возможность получать дополнительную прибыль, так как проценты будут начисляться уже на большую сумму);
• без ограничений (когда средства со счета можно частично снимать и пополнять в любое время, не переходя границ неснижаемого остатка вклада).

По периоду действия договора депозиты делят на срочные (заключаемые на определенный период времени) и до востребования (когда средства можно вернуть в любой момент).

юрист по банковскому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по расторжению депозитного договора с банком

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

Глава 44 ГК РФ регулирует порядок заключения и расторжения договора банковского вклада и возврата вкладчику его средств по первому требованию. Об этом говорят нормы Статьи 837. Закон действует для любого типа вклада физических лиц. В документе говорится, что любые пункты депозитного договора, запрещающие досрочное расторжение соглашения, являются ничтожными, то есть не имеют юридической силы.

Однако это мероприятие скажется на сумме дохода. В той же статье ГК РФ финансовым учреждениям дается право на пересчет процентов по вкладу на иных условиях, таких, которые соответствуют договору до востребования. Как правило, процентная ставка там значительно ниже. Если же в тексте договора имеется условие иного характера, то банк в праве им воспользоваться, то есть снизить процентную ставку по своему усмотрению. Главное – чтобы этот момент был закреплен в условиях соглашения.

Досрочное расторжение депозитного договора с банком не требует особых усилий. Достаточно лишь совершить звонок менеджеру банка и заявить о своем желании. Сотрудник финансовой организации должен его расторгнуть. В случае если менеджер отказывается принять устное заявление, его необходимо оформить в письменном виде и предоставить в банк. Там документ будет зарегистрирован, о чем должна быть проставлена пометка на экземпляре заявителя, и отправлен на рассмотрение.

При отказе банка выдать депозит досрочно, проведя расторжение договора банковского счета, заявление нужно отправить в ЦБ РФ, где оно будет рассмотрено и удовлетворено. В крайнем случае, можно обратиться в судебный орган, подав исковое заявление о нарушении прав вкладчика. Переписка с банком, в том числе и заявление, которое получило отказ, будет основным доказательным моментов в суде.

Расторжение депозитного договора с банком услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА С БАНКОМ ПО КРЕДИТУ

Гражданский Кодекс РФ предусматривает возможность досрочного прекращения кредитного соглашения, так же, как и расторжение депозитного договора с банком. Однако здесь имеются свои особенности. Консультация юриста расскажет обо всех нюансах в этой области, основанных на судебной практике.

Обе стороны соглашения должны выполнить свои обязательства друг перед другом. В отношении банка обязательство считается выполненным с того момента, когда деньги перечисляются на счет заемщика. Обязательства другой стороны считаются выполненными только после того, как вся сумма задолженности будет погашена. Существенные условия договора предусматривают возможность или невозможность досрочного погашения кредита, что автоматически влечет за собой расторжение договора с банком по кредиту. Как вариант, досрочное погашение ссуды может сопровождаться начислением дополнительных процентов или определенной суммы, что является незаконным. В этом случае можно смело обращаться в суд и оспорить наличие такого рода пунктов в соглашении. Однако консультация юриста не будет лишней и в этом случае. Специалист поможет составить исковое заявление, собрать все необходимые документы, и при необходимости представит интересы заемщика в суде. Ведь банковские споры не зря считаются наиболее сложными и запутанными, и кроме того, на защиту интересов финансового учреждения встанет целая команда юридически грамотных специалистов, входящих в его штат.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

https://brobank.ru/sberbank-kak-snyat-dengi-s-depozita/
https://moy-urist.ru/question/bankovskoe-pravo/rastorzhenie-depozitnogo-dogovora-s-bankom