Как посмотреть депозит в народном банке
Народные советы
- Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения
- Разбор понятия «депозит»
- Какие депозиты предоставляет «Халык банк»
- Ставки и условия предоставления депозитов онлайн
- «Универсальный»
- «Оптимальный»
- «Максимальный»
- Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия
- Описание услуги «Гарантирование вкладов»
- Как открыть депозиты Народного банка (Халык банка) для физических лиц
- Депозиты для физических лиц в Народном банке
- Вклад «Народный»
- «Образовательный»
- «Народный пенсионный»
- «Детский»
- Универсальный
- Как открыть банковский депозит
- Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция
- Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.
- №1. Какие бывают виды депозитов
- №2. Как рассчитать доходность депозита?
- №3. Облагается ли доход от депозита налогом?
- №4. Как выбрать банк для вклада?
- №5. В какой валюте оформить вклад
- №6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?
- №7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?
- №8. Что собой представляют детские депозиты?
- №9. Что такое образовательный вклад?
- №10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит
- №11. Что такое депозитные сертификаты?
- №12. Как максимально обезопасить деньги на депозите
- Halyk Bank: Как из дома открыть депозит под 14%, получить пособие и отсрочку по кредитам
- Похожие
Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения
Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.
Разбор понятия «депозит»
Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.
Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.
Какие депозиты предоставляет «Халык банк»
Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.
Основные:
Как открыть вклад в отделении:
Открытие депозита «Халык банка» онлайн:
Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.
В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.
Ставки и условия предоставления депозитов онлайн
Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.
Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:
Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.
«Универсальный»
Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.
Условия депозита:
Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.
«Оптимальный»
Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.
Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:
Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.
«Максимальный»
Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.
Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:
Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.
Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия
Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.
Условия открытия счета:
Единственная валюта вклада AQYL – тенге.
Описание услуги «Гарантирование вкладов»
Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.
Размеры государственной гарантии зависят от условий:
Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.
«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.
Как открыть депозиты Народного банка (Халык банка) для физических лиц
Открытое акционерное общество «Народный банк Казахстана» является одним из крупнейших коммерческих банков республики. Он имеет самую большую клиентскую базу и многочисленные отделения практически во всех городах страны. Кроме этого, финансовое учреждение осуществляет большое количество операций в РФ, Грузии, Кыргызстане и Узбекистане.
Депозиты для физических лиц в Народном банке
«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.
Вклад «Народный»
Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.
«Образовательный»
Условия открытия депозита:
Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.
«Народный пенсионный»
«Детский»
Для жителей таких городов, как Астана и Алматы минимальная сумма взноса равна 15 000 тенге, а других регионов Казахстана — 7 000 тенге. Соответственно, можно внести 100/ 50 долларов США или 100/50 евро.
Начисление процентов производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).
Процесс капитализации осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.
Универсальный
Минимальная сумма вклада — 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро). Процесс капитализации производится каждый месяц. Выплата по счету осуществляется по окончании действия договора.
Как открыть банковский депозит
Для открытия счета необходимо предъявить :
Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.
Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция
Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.
Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.
№1. Какие бывают виды депозитов
Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.
Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.
У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.
Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.
№2. Как рассчитать доходность депозита?
Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.
Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.
Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.
№3. Облагается ли доход от депозита налогом?
Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.
Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.
№4. Как выбрать банк для вклада?
Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.
Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.
Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.
№5. В какой валюте оформить вклад
Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.
Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.
№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.
Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.
№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?
Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.
Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.
№8. Что собой представляют детские депозиты?
№9. Что такое образовательный вклад?
Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.
В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.
Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.
№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит
Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.
Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.
№11. Что такое депозитные сертификаты?
Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.
Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.
№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите
При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.
Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).
Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.
Следите за самыми актуальными новостями в нашем
Telegram-канале и на странице в Facebook
Halyk Bank: Как из дома открыть депозит под 14%, получить пособие и отсрочку по кредитам
Рассказываем обо всех услугах банка, которые можно получить онлайн, чтобы не подвергать себя риску в период карантина.
https://dragon72.ru/kak-posmotret-depozit-v-narodnom-banke/