Как положить деньги в банк под проценты

Среди существующих способов инвестирования средств наибольшей популярностью среди потребителей пользуются банковские вклады. Подобные вложения отличаются небольшим уровнем дохода и минимальными рисками, что делает их подходящими для всех категорий инвесторов. Желая положить деньги под проценты, следует предварительно ознакомиться с особенностями подобных вкладов.

Банковские вклады и их разновидности

Ассортимент предложений каждого коммерческого или государственного банка включает множество программ, позволяющих потребителям положить деньги в банк под проценты. При этом данный вид инвестиций по праву считается самым надежным, однако его доходность значительно уступает инструментам с высокими и средними рисками.

Следует учитывать, что на текущий момент подобные продукты способны лишь компенсировать потерю средств из-за инфляции, но не принести реальный доход. Тем не менее они идеально подходят для сохранения и накопления средств.

Надежность вкладов гарантируется системой страхования АСВ, которая позволяет компенсировать вкладчикам утерянные средства при банкротстве и закрытии банков.

Подобная аббревиатура расшифровывается как Агентство Страхования Вкладов, а программа данной организации, покрывает до 1млн 400тыс рублей, вложенных гражданином в одном финансовом учреждении. При этом он может иметь неограниченное число счетов в различных банках, что позволяет безопасно разместить средства в условиях кризиса.

Классификация вкладов

Финансовые организации предлагают своим клиентам депозитные продукты следующих типов:

• классические;
• с частичным снятием/пополнением;
• пополняемые;
• с возможностью снятия или пополнения.

Каждая из этих разновидностей имеет свои особенности, которые целесообразно изучить более подробно. Прежде всего, следует помнить о том, что чем больше возможностей для клиента предполагают условия вклада, тем меньше будет реальная процентная ставка по продукту.

Самыми доходными вариантами считаются классические депозиты. Они не предполагают дополнительного внесения средств или снятия и размещаются на строго оговоренный срок. При возникновении чрезвычайной ситуации, клиент сможет снять все средства, расторгнув договор, однако вклад будет пересчитан по минимальной ставке 0,01%.

Больше возможностей предоставляют пополняемые продукты, которые можно считать оптимальным решением для использования в качестве накопительных счетов. Они отличаются довольно высокой доходностью и подходят для долгосрочных инвестиций.

Вклады с частичным снятием или пополнением, представляются инструментами со средним уровнем дохода. Они позволяют при необходимости снять часть средств, однако условия обязательно подразумевают неснижаемый остаток по балансу. Подобные продукты подойдут инвесторам, которые желают контролировать свои средства, но хотят сохранить прибыль.

Предложения с возможностью полного снятия и пополнения предоставляют самые широкие возможности по контролю средств клиенту, однако выделяются среди прочих самым низким уровнем дохода. Их использование целесообразно лишь на короткие промежутки времени, когда есть высокая вероятность, что денежные средства потребуются инвестору раньше оговоренного в условиях срока.

Параметры депозитов

Каждое предложение финансовых организаций уникально, так как предусматривает различные характеристики, напрямую влияющие на доходность и другие показатели подобных инвестиционных продуктов. При выборе оптимального решения для поставленной цели, инвестор должен обратить внимание на следующие параметры:

• сроки договора;
• наличие нужных опций;
• процентная ставка;
• валюта вклада;
• надежность организации, предлагающей продукт.

Каждый из данных пунктов заслуживает отдельного рассмотрения. Особое внимание следует уделить срокам размещения средств, так как от продолжительности договора зависит рентабельность депозита. При выборе сроков, необходимо помнить о том, что средства могут понадобится инвестору для других, более прибыльных вариантов вложений.

По продолжительности выделяют 2 основные группы депозитных продуктов — срочные и «до востребования». Первые предполагают, что пользователь сможет получить свои деньги с процентами по истечении оговоренного в соглашении с финансовой организацией срока. Вторые же напротив, позволяют вывести финансы в любой момент, однако, характеризуются минимальной доходностью, неспособной покрыть инфляцию.

Срочные депозиты делятся на 3 подтипа, в зависимости от сроков вложения средств. Выделяют краткосрочные инвестиции, среднесрочные и долгосрочные. Большое значение при выборе имеет наличие нужных опций — досрочного снятия и других, однако каждая из них будет снижать реальную прибыль от продукта.

Разбираясь, в какой банк лучше положить финансы, необходимо учитывать рейтинг надежности учреждения, размер его капитала и ликвидности, а также руководствоваться отзывами других пользователей.

Валюта счета

Желая выгодно положить деньги на депозит, важно учитывать, что одним из решающих показателей в условиях кризиса, представляется валюта, в которой открыт вклад. Особенно большое значение подобный параметр имеет для долгосрочных и среднесрочных продуктов. От выбора валюты зависит доходность, затраты на конвертацию, а также риски, которым подвергаются вложенные средства.

Счет может быть открыт в рублях, иностранной валюте или быть мультивалютным. Последняя разновидность предполагает, что депозит открывается сразу в 3-х валютах, между которыми потребитель может переводить вложенные средства.

Выбор валюты должен осуществляться с учетом внешнеполитической и экономической ситуации в государстве. При росте курса отечественной валюты, рубли станут оптимальным решением для вложения на короткий срок. Если же экономика демонстрирует стабильные показатели, более подходящими будут мультивалютные счета, минимизирующие риски.

Если экономическая ситуация близка к кризисной, потребуется вкладывать средства в иностранной валюте, так как только она сможет сохранить средства при условии падения рублевых котировок.

Особенности начисления процентов и ставка по продукту

В большинстве случаев, потребители отдают предпочтение продуктам финансовых организаций с наибольшим уровнем доходности. Однако, для определения реальной прибыли, необходимо учитывать такие показатели, как капитализация, а также другие скрытые расходы и затраты.

Капитализация позволяет положить деньги и получить максимальный доход, ввиду чего, следует в первую очередь рассматривать продукты, предусматривающие присоединение полученной прибыли к общей сумме инвестиций. Помимо сложных процентов (капитализации), финансовая организация может начислять прибыль простыми процентами с выдачей на конец действия договора, а также с периодическими выплатами.

Выбирая продукт с капитализацией, необходимо учитывать не только процентную ставку, но и её периодичность. Чем чаще выплачиваются проценты по вкладу, тем больше будет эффективная доходность, однако продукты с капитализацией нельзя назвать единственным прибыльным вариантом.

Высокие показатели доходности может продемонстрировать краткосрочный вклад, при условии регулярного продления договора. Как правило, подобные продукты по уровню прибыли заметно превосходят долгосрочные аналоги, предусматривающие размещение финансов на срок до 3-х лет и более.

Помимо прочего, подобный вариант позволит контролировать вложенные средства и, при необходимости, использовать их на личные нужды, не продлевая договор в очередной раз. При выборе продукта необходимо помнить о комиссиях, которые прописываются в договоре. Они могут касаться пополнения счета, а также предусматривать оплату различных дополнительных услуг. Подобные затраты могут нивелировать прибыль, полученную от вклада, ввиду чего, их целесообразно учитывать при проведении первичных расчетов доходности.

Возможные риски

Несмотря на то что вложение финансов под проценты в банковские организации, представляется наиболее безопасным вариантом инвестирования, следует учесть потенциальные риски. Прежде всего, они связаны с банкротством финансовых учреждений.

Чтобы повысить надежность банковской системы РФ, было сформировано АСВ, который страхует вклады и возмещает их потребителям в случае банкротства банков. При размещении депозита, целесообразно учитывать несколько нюансов:

• объектом страхования выступают только вклады физлиц и ИП, а юридические лица остаются вне поля действия страховки;
• максимальная страховая выплата достигает 1,4млн рублей;
• лимит средств действителен для всех счетов в одном банке;
• если вклад был открыт в иностранной валюте, его возмещение осуществляется по курсу ЦБ на момент возмещения.

Последний нюанс особенно важен, если потребитель планирует положить доллары в банк под проценты или любую другую иностранную валюту.

Помимо прочего, необходимо обязательно учитывать валютные риски и показатели инфляции, которые могут сказаться на фактической величине прибыли. Более высокой надежности компаний в финансовом секторе РФ, содействуют последние меры Центрального банка, призванные выполнить санацию отрасли.

За последние несколько лет, надзорное ведомство отозвало лицензии более чем у 70 банков, что позволило убрать с рынка организации, осуществляющие операции с высоким риском для средств клиентов.

Как открыть вклад

Вне зависимости от выбранной финансовой организации, клиенту потребуется выполнить простой алгоритм действий для открытия депозита. Прежде всего, необходимо ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант, руководствуясь приведенными выше критериями. После этого, потребителю остается лишь:

1. Посетить ближайший филиал банка.
2. Уведомить сотрудника о желании открыть вклад.
3. Заполнить необходимые бумаги и подписать договор.
4. Внести средства на счет.

Если у клиента уже есть какой-либо продукт выбранной финансовой организации, он зачастую может воспользоваться возможностями онлайн-банкинга для дистанционного открытия вклада и получения более выгодных условий.

Куда положить деньги под проценты: обзор выгодных вкладов в Сбербанке

Вклады Сбербанка — одна из самых востребованных услуг среди основной массы граждан.

Секрет успеха банка достаточно простой – это надежность, стабильность и лояльность по отношению к клиентам.

Преимущества

Помимо отличной репутации, банк имеет следующие преимущества:

• широкий выбор депозитных программ, позволяющий выбрать самые приемлемые и выгодные условия;
• страхование практически каждого вклада;
• право открыть депозит в рублях или иностранной валюте;
• лояльность и высокие ставки для пенсионеров, которые ,оформляя депозит, сразу же получают самый высокий процент;
• возможность рассчитать на онлайн калькуляторе любую сумму по каждой из предложенных программ;
• быстрое оформление депозита в любом отделении банка, а также доступно оформление онлайн, не выходя из дома;
• при оформлении нужно предоставить только паспорт или любой заменяющий его документ;
• каждая депозитная программа предусматривает вероятность досрочного расторжения договора, позволяющая в любой момент снять деньги.

Ставки под процент достаточно разнообразны и могут варьироваться от 0,01 до 10%. По мере накопления процентные ставки также растут.

Депозиты – это отличный доступный вариант инвестирования, дающий возможность деньгам «работать», приумножая самих себя без дополнительных усилий.

Депозитные программы для физических лиц

Практически каждый год Сбербанк придумывает новые интересные проекты для физических лиц, но некоторые из них обрели широкую популярность и действуют уже достаточно длительное время.

К таким депозитам относятся:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• «Мультивалютный».

Также предложены депозиты «Социальный», «Счастливый год», «Подари жизнь», «Международный», «Сберегательный счет», «До востребования». Все они имеют различные требования и подходят тем или иным особам.

Учитывая постоянные изменения, лучше узнать непосредственно в банке о возможности воспользоваться одним из этих вариантов инвестиции.

«Сохраняй»

Процентные показатели зависят от величины личных средств и срока депозита.

• частично снимать/пополнять счет запрещено;
• допустимо пользоваться начисленными процентами, которые выплачиваются ежемесячно;
• возможен вариант капитализации;
• по окончании депозитного срока договор автоматически пролонгируется (продлевается) на такой же период;
• предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Этот вариант отлично подходит для пенсионеров, которые могут получить самые высокие годовые ставки от 5,15 до 8,75%.

«Пополняй»

Из названия понятно, что эта программа предусматривает пополнение депозитного счета.

Процент начисления денег также зависит от суммы и срока вложения.

• срок рассчитан от трех месяцев до трех лет;
• ставка – от 5,10 до 8%;
• первоначальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов/евро;
• нельзя вносить пополнение, превосходящее первоначальную сумму в 10 раз;
• съем денег со счета запрещен;
• возможность оформления капитализации либо ежемесячного снятия процентов;
• договор предусматривает автоматическую пролонгацию;
• предусмотрены условия для досрочного расторжения.

«Управляй»

Это программа, дающая большие возможности по управлению собственным счетом.

Клиенты могут не только пополнять сумму, но и частично ее снимать.

• срок вложения рассчитан от трех месяцев до трех лет, с предусмотренной автоматической пролонгацией договора;
• процент – от 4,55 до 7,25%;
• возможность оформления капитализации либо ежемесячного снятия процентов;
• запрещено вносить пополнение, превышающее первоначальную сумму в 10 раз;
• сумма для снятия имеет определенные ограничения, которые не должны нарушать минимальное количество денег неснижаемого остатка;
• предусмотрены условия для досрочного расторжения.

«Мультивалютный»

Дает право оформить депозит в рублях, долларах и евро одновременно.

Стартовая сумма может составлять всего 5 единиц каждой из валют.

• ежеквартальное начисление и выплата процентов либо капитализация;
• процент – от 0,01 до 5,50%;
• срок вклада – от года до двух, с предусмотренным автоматическим продлением договора;
• предоставляется право на пополнение счета от 1000 рублей, 100 евро/долларов;
• запрещено частичное изъятие денег основного вклада;
• предусмотрены условия для досрочного расторжения.

Он не дает больших возможностей управления деньгами, но зато есть возможность оформить депозит не только на привычную валюту, а также на фунты стерлинги, франки, йены.

Онлайн оформление

Депозиты, оформленные онлайн, получают широкую популярность.

• отсутствие очередей;
• экономия времени;
• круглосуточный доступ к информации о вкладе;
• для осуществления операций не нужно снимать деньги в банке.

Но основным преимуществом является повышенная процентная ставка. Не выходя из дома, можно оформить «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», «Управляй Онлайн».

Условия для пенсионеров

Уважая старшее поколение, банк дал пенсионерам особые льготные условия.

Если пенсионер захочет оформить депозит «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» то он сразу же получит максимальную процентную ставку вне зависимости от депозитной суммы.

Также существуют специальные пенсионные программы, например «Пенсионный плюс», позволяющий оформить вклад от 1 рубля под 3,5% годовых, при этом дающий все возможности для свободного управления средствами. Необходимый документ для оформления – пенсионное удостоверение.

Сберегательный сертификат

Это еще один из надежных способов оформить депозит, который подтверждается выдачей ценной бумаги.

Основное преимущества сертификата – это его оформление на предъявителя, а не на какую-то конкретную особу.

Минимальная сумма – от 10000 рублей, ставка – фиксированная, высокая. Забрать свои деньги вместе с процентами можно только по истечении договорного периода.

К недостаткам можно отнести отсутствие возможности к продлению срока действия сертификата, а также отсутствие страхования.

Сбербанк России предоставляет клиентам большие возможности!

Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, как открыть вклад в Сбербанке через интернет:

https://denegkom.ru/produkty-bankov/vklady/kak-polozhit-dengi-v-bank-pod-protsenty.html
https://finansist.guru/banki/vklady/depozity-v-sberbanke.html