Способы перевода заема из одного банковского учреждения в другое

Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия — а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

Данный процесс является рефинансированием, которое предлагает практически каждая банковская организация, поскольку с его помощью можно привлечь множество ответственных и платежеспособных клиентов.

За счет рефинансирования имеется возможность снизить процентную ставку или увеличить срок кредита. Это влияет положительно на ежемесячные платежи.

Какие обычно требования предъявляются к заемщикам

При обращении в банк, в который планируется переводить оформленный займ, люди сталкиваются с необходимостью соответствовать определенным требованиям и условиям. Наиболее часто к ним относится:

• возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• обязана иметься постоянная прописка в том регионе, в котором находится отделение банка, а также, где планируется осуществить рефинансирование;
• наличие официального дохода, являющегося оптимальным для гашения нового займа в соответствии с условиями договора;
• стаж работы должен быть больше 1 года;
• допускается осуществить данное кредитование только в отношении нескольких видов займов, к которым относится потребительская ссуда или автокредит, ипотека или долг по кредитной карте;
• остаток срока оформленного займа должен быть больше 3-месяцев;
• выдаваться кредит должен только в рублях;
• не оформлены другие займы;
• денежные средства по займу вносятся уже больше года;
• гасится по имеющемуся займу долг ежемесячными платежами;
• не должно быть никаких просрочек по этому кредиту.

Поэтому, если у заемщика существуют просрочки или иные проблемы, связанные с уплатой средств по уже имеющемуся кредиту, то перевести его в другую банковскую организацию будет невозможно.

Процедура перевода

Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

• первоначально следует посетить отделение банка, в котором имеется оформленный займ, чтобы узнать, какова задолженность;
• в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования, причем большинство современных учреждений предлагают несколько способов для осуществления данного процесса, поэтому выполнить его можно при личном посещении отделения или с помощью официального сайта, а также допускается позвонить в организацию и оставить заявку;
• надо подождать некоторое время, в течение которого сотрудники учреждения принимают решение относительно выдачи кредита;
• если будет получено положительное решение, то заемщик должен прийти в организацию с определенным пакетом документов, дабы оформить договор;
• переводится кредит в новый банк, после чего банковский займ гасится по новым условиям, которые являются более выгодными.

Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.

Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

Можно ли объединять несколько займов

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

Преимущества перевода кредитов

Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

• снижаются затраты времени и сил, которые тратятся человеком на погашение различных займов, поскольку после образования одной ссуды надо помнить только одну дату ежемесячного платежа;
• обеспечивается формирование хорошей кредитной истории — засчитывается погашение всех имеющихся ссуд;
• обычно при оформлении нового кредита выбирается банк, предлагающий невысокую ставку процента, а также могут отсутствовать дополнительные комиссии, поэтому перевод выгоден для заемщика в плане уменьшения переплаты;
• можно снизить ежемесячный платеж, если выбрать достаточно значительный срок займа.

Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

• если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
• нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
• не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
• принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
• возникает необходимость собирать большее количество документации.

Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.

Перевод вклада из одного банка в другой: что, как и зачем это делать

Планируя открыть вклад в каком-либо банке, следует параллельно поискать альтернативную финансовую организацию, в которую, если этого потребуют обстоятельства, можно будет быстро и без лишних хлопот перевести свой депозит.

Активно развивающийся интернет-банкинг расширяет возможности для клиентов. Благодаря этому перевод средств из одной банковской структуры в другую значительно упростился и иногда даже не требует посещения офиса.

В каком случае необходим перевод вклада в другой банк?

Существующее положение вещей в банковском секторе далеко от стабильности, поэтому желательно постоянно «мониторить» ситуацию. Переброс средств в другое финансовое учреждение целесообразен, если:

• Центробанк отзывает лицензию у банка, где размещался депозит;
• на банк наложены санкции, не позволяющие полноценно обслуживать вклады (существуют ограничения на стандартные операции для физлиц);
• предстоит смена места жительства (в населенном пункте, куда планируется переехать, нет филиала банка, где были изначально размещены средства);
• другой банк предлагает более выгодные условия по депозитам.

Но даже в отсутствие форс-мажорных обстоятельств гражданин имеет право сменить обслуживающий его банк, и ограничивать его никто не вправе.

На что нужно обратить внимание при переводе депозита

Нужно отнестись с пониманием к тому, что далеко не в каждом банке есть возможность осуществлять операции в онлайн-режиме. Небольшие организации не могут позволить себе интернет-банкинг, поэтому придется посетить офис и закрыть вклад непосредственно на месте.

Важно! Прежде чем снимать деньги, детально изучите условия досрочного закрытия депозита (в идеале – об этом лучше знать еще до его открытия). Финансистам невыгодно терять вкладчика, поэтому они вписывают в договоры невыгодные для клиентов пункты (списание штрафных средств, потеря части процентов и пр.).

Следует также знать, что в ряде банков, особенно небольших, существует лимит на единоразовый перевод средств. Поэтому, возможно, придется списывать деньги с депозита поэтапно, аккумулировать его на счете в новом банке, и лишь затем открывать полноценный вклад.

Некоторые особенности перевода денег из банка в банк

Кроме индивидуальных для каждого банка условий размещения и перемещения депозитных средств разработаны общие нормы, обязательные для всех:

1. Перевод средств осуществляется на уже открытый в другом учреждении счет. Поэтому необходимо заранее узнать, как его открывать, поинтересоваться условиями договора.
2. Если договор со «старым» банком не содержит условий досрочного прекращения, то придется обращаться с заявлением о закрытии вклада непосредственно в банк. Как правило, это требует времени и персонального присутствия в отделении (процедура, как правило, недоступна в онлайн-режиме).
3. Валюта обоих депозитов должна быть одинаковой, иначе любые манипуляции с перемещением средств из одного учреждения в другое невозможны.

Даже с учетом всех этих нюансов, особых проблем при проведении процедуры в большинстве российских банков не возникает. Если возникают сложности с осуществлением перевода вклада, то в любой финансовой организации найдутся специалисты, которые проконсультируют клиента.

Если же вам не повезло, и какой-то конкретный банк не готов переводить деньги на счет другого, можно поступить просто – закрыть и обналичить счет, после разместить свои средства в другом учреждении.

https://wsekredity.ru/nalichnymi/vedenie-obsluzhivanie/kak-perevesti-kredit-v-drugoy-bank.html
https://www.wecreditunion.ru/informaciya/stati/25327-perevod-vklada-iz-odnogo-banka-v-drugoi-chto-kak-i-zachem-eto-delat/