Как открыть вклад в иностранном банке?

Открыть счёт или вклад в иностранном банке может практически любой желающий, но на деле эта процедура не столь проста, как может показаться на первый взгляд. Тонкости работы иностранных организаций, обладающих правом осуществления банковских операций, а также пошаговое руководство по открытию в них оффшорного счёта вы узнаете, если прочитаете данную статью.

Для российского бизнесмена счёт за границей может принести массу преимуществ. Имеется ввиду именно открытие счёта в банке другой страны, а не просто счёт зарубежной кредитной организации, у которой есть представительство на территории нашей страны. По сути своей, даже европейские банки, которые работают в нашей стране, являются российскими, путь даже они и основаны на зарубежном капитале. Отсюда следует, что они подвержены абсолютно таким же рискам.

Зачем и кому может понадобиться счёт в иностранном банке?

Счёт в иностранном банке может стать необходимым для тех, кто намерен вести свои дела за рубежом, открыть специальный мерчант-аккаунт для развития своего интернет-бизнеса и просто тем, кто желает приумножить свои денежные средства. Причина проста — некоторые банковские организации могут предложить более высокие, нежели в России, проценты по вкладам в иностранные банки.

Также стоит учесть то, что счёта в зарубежном банке являются приватными. Банкиры западных стран по-настоящему беспокоятся о конфиденциальности, а понятие «банковская тайна» для них является не просто пустым звуком. Практически по всем параметрам мы имеем выгодные вклады в иностранных банках.

Пошаговая инструкция, как сделать вклад в иностранном банке

На самом деле данный процесс является несколько сложным, и без знания определенных нюансов практически невозможно достичь поставленной цели. Попробуем разобрать тонкости на каждом этапе открытия вклада в иностранном банке.

Выбор страны, в которой сделать вклад

Страну для размещения своих денежных средств следует выбирать в зависимости от сущности целей, для которых вам необходим подобный счёт. Банки стран Западной Европы считаются весьма престижными, однако преимущественное большинство из них не интересует рассчётно-кассовое обслуживание нерезидентов, по этой причине они не годятся для осуществления подобных целей, поскольку это как минимум нерентабельно для клиента. Подобные финансовые операции лучше проводить через банковские учреждения Эстонии и Латвии. Банки Гонконга и Сингапура буду рады иностранцам, которые ведут свой бизнес на территории Юго-Восточной Азии, но неохотно принимают депозиты – только если размер вложения будет весьма солидным. Открыть вклад в иностранном банке, для примера в швейцарском, могут те, кто хочет сохранить свои средства, но отказаться от участия в международной торговле, потому что здесь очень высоки требования к показателю неснижаемого остатка, а также, как правило, количество операций несколько ограничено. Во время выбора подходящей страны следует учитывать политическую и экономическую обстановку в регионе, а лучше проанализировать и будущую перспективу – чем более стабильнее, тем лучше.

Регистрация новой или покупка «готовой» компании

Для открытия подобного вклада необходима компания, которая зарегистрирована в стране с льготным налогообложением. Оффшорные предприятия совсем не обязательно используют для ведения бизнеса, например, некоторые из них создают только в целях владения иностранными активами и открытия счёта в банке. На сегодняшний день не так уж сложно приобрести оффшорное предприятие, при этом и покупка, и ежегодная комиссия обойдутся не так уж и дорого. Для того, чтобы приобрести компанию, зарегистрированную за рубежом, необходимо обратиться в соответствующую специализированную фирму. Процедуру можно осуществить всего лишь в течение одного дня. Другим вариантом является регистрация своего ООО на другую страну. Подобный путь подходит для тех, кто действительно серьёзно намеривается вести свой бизнес за рубежом. Иностранное предприятие, владеющее российским ООО, может обеспечить решение многих имущественных споров относительно зоны международного права и при банкротстве даёт защиту настоящему владельцу от субсидиарной ответственности.

Выбираем банк

На сегодняшний день всё более распространёнными становятся банковские учреждения Прибалтики, которые могут обслуживать на русском языке, а стоимость из банковских продуктов совсем невелика. Также весьма надежными являются банки Германии, Дании и Австрии. При выборе учреждения для открытия вклада в иностранном банке, необходимо проанализировать рейтинг надежности банковского учреждения, минимальную сумму вклада (к примеру, в Швейцарии размер весьма велик), требования к клиентам других стран, поскольку далеко не каждый банк готов вести дела с иностранными гражданами, возможность оперативного и удобного пополнения вклада. Самые известные для вкладов иностранные банки:

• В Германии – KfW.
• Во Франции – Caisse des Depots et Consignatioms.
• В Голландии – Bank Nederlandse Gemeenten.
• В Швейцарии – Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• В Сент-Люсие – Hermes.
• В Латвии – Rietumu.
• В Австрии – Meinl Bank.

Подача заявки на открытие счёта в банке

Для открытия оффшорного счёта в банковском учреждение необходимо наличие следующих документов:

• Заполненный бланк заявления на открытие счёта в банке с оригинальной росписью будущего владельца вклада или директора предприятия.
• Копия пакета документов, которые удостоверяют сведения о личности клиента (как правило, паспорт или водительское удостоверение).
• Желательно наличие рекомендательного письма от других банков.
• Учредительная документация предприятия.

Порой банковское учреждение требует личное присутствие потенциального вкладчика. Срок открытия вклада в иностранном банке напрямую зависит от выбранной страны и внутренних регламентов банковского учреждения – иногда эта процедура длится один день, а иногда – не меньше нескольких месяцев.

Плюсы основных типов иностранных банковских вкладов

Также большое значение имеет и разновидность счёта. Текущий счёт открывают в целях содержания текущих расходов. В таких случаях, как правило, процентные ставки по вкладам в иностранных банках очень низкая, а иногда и вообще отсутствует. Инвестиционные счета создаются в целях продолжительных вложений в ценные бумаги или акции. Депозитный счёт подойдёт не только для сохранения денежных средств, но и их преумножения благодаря высокой процентной ставке. Но стоит не забывать о том, что в таком случае снимать деньги нельзя до окончания срока, оговорённого в договоре.

Оффшорное предприятие «без счёта»

В сознании российских граждан очень прочно укоренился миф о том, что европейские банки очень доступны и готовы бороться за каждого своего клиента. Но, к сожалению, это совершенно не соответствует действительности. Зарубежные банковские учреждения совсем не испытывают недостатка в потенциальных клиентах и проводят отбор весьма строго, по этой причине человек, решивший открыть счёт за границей, может столкнутся с определенными трудностями, в особенности когда хочет провести эту операцию самостоятельно. Необходимо подготовиться к возможным долгим разговорам с представителями банковского учреждения, к тому же, переговоры, скорее всего, будут проходить на английском языке.

Открыть банковский счёт в иностранном банке можно с помощью особой компании, которая специализируется на подобных услугах. Такие фирмы обладают наработанными контактами с банками, они окажут помощь в выборе определенного банка и проведения переговоров, а также в правильном оформление всех необходимых документов.

Данный метод открытия банковского счёта за границей является самым простым, однако очень важно правильно выбрать фирму, поскольку существует риск столкновения с мошенниками, которым необходим только личный номер счёта и образец росписи человека.

Необходимо обратить внимание на то, что некоторые посредники, которые регистрируют оффшоры и обещают отрыть в выбранной правовой сфере еще и счёт в банке, по факту не могут осуществить последнее. Обычно подобные компании могут предложить более низкую стоимость услуг. Результат сотрудничества с такой «горе-фирмой» проявится в виде безвозвратной потери денежных средств, которые были выплачены за открытие счёта, и бесполезной оффшорной компанией. Всё дело в том, что настоящие солидные компании, которые по-настоящему способны открыть счёт в банке, не станут сотрудничать с «чужими» оффшорами. А, в итоге, подобная непродуманная экономия на посреднике может привести к преумноженным тратам, и тогда в очередной раз подтвердится поговорка: «Скупой платит дважды».

Что говорит закон об открытие вкладов за границей?

Упомянем одну особенность владения банковским счётом за границей. О ней говорит второй пункт 12 статьи Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». О вкладах в иностранных банках закон повествует, что абсолютно каждый русский гражданин обязан на протяжение месяца предупредить территориальные налоговые органы об открытие счета в банке, расположенном за территорией Российской Федерации. Под конец каждого года необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию информацию об остатке на подобном счёте. Нарушение данного закона наказывается штрафом в размере 5 тыс. рублей.

Заключение

Как правило, счёт в иностранном банке очень редко открывается для получения повышенного дохода или лучшего уровня обслуживания. Чаще всего это делают в целях конфиденциальности и своеобразной независимости от банковской системы нашей страны. К примеру, многие решили открыть такой счёт из опасения, что власти могут ввести различные ограничений на конвертацию валют и трансграничные переводы. Помимо этого, иностранные банковские счета могут открыть доступ к международным инвестиционным продуктам.

Депозит в иностранном банке: условия, требования, проценты

Вклады и депозиты

Главная цель зарубежного депозита – уверенность в сохранности денежных средств. Доходность в иностранных банках низкая, примерно 1-2 %, редко достигает 5 %. В зарубежных финансовых организациях строгие правила досрочного снятия депозитных средств, а также существенные налоговые отчисления с процентов. На Западе нижняя граница суммы средств на депозитном счете достаточно высока (в частности, в Швейцарии) – 10–25 тыс. евро.

Согласно нормам Евросоюза минимальная компенсационная выплата вкладчику при банкротстве составляет 20 тыс. евро, а в отдельных странах – до 100 тыс. евро. Размещение средств за рубежом имеет смысл для тех, кто там работает, получает образование, приобретает недвижимость или занимается предпринимательской деятельностью. Более подробно депозит в иностранном банке рассмотрим далее в нашей статье.

1. Что нужно знать о депозитах в иностранных банках
2. Законодательная база, регулирующая депозиты в иностранном банке
3. Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке
4. Когда стоит открывать депозит в иностранном банке
5. В каком иностранном банке лучше открыть депозит
6. Как открыть депозит в иностранном банке
7. Какие сложности могут возникнуть при оформлении депозита в иностранном банке

Что нужно знать о депозитах в иностранных банках

Причиной увеличения количества вложений под проценты в зарубежные банки стало упрощение процедуры открытия счетов за границей и нестабильная экономическая ситуация в РФ. Однако, прежде чем принять решение вложить средства в иностранные финансовые учреждения, необходимо изучить все нюансы процедуры, существующие условия и требования к вкладчикам.

Буквально 10 лет назад разместить депозит в зарубежном банке для гражданина РФ было невозможно без получения специального разрешения от Центрального банка. Доступна такая процедура была только для ограниченного круга лиц. Поэтому подавляющее большинство граждан РФ размещали депозиты в отечественных банковских организациях.

Благодаря внесению поправок в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» для граждан России стало возможным вкладывать денежные средства в заграничные финансовые учреждения. Однако лицам, занимающим государственные должности, открывать депозиты в иностранном банке все еще запрещено.

Внедрение более простой процедуры открытия счетов за границей не освобождает граждан РФ от соблюдения налоговых обязательств и отчисления части дохода от вкладов. Вследствие этого вкладчики иностранных банков обязаны уведомить в установленной форме надзорный орган в течение 1 месяца после открытия депозитного счета. Неисполнение данного требования повлечет наложение штрафа в размере 4-5 тысяч рублей.

Вложение денежных средств требует серьезного к себе отношения. Поэтому нужно максимально тщательного изучить все нюансы данного процесса.

В банковском деле используется много специальных терминов, разберем основные из них:

• вкладчик – субъект, заключающий договор на размещение средств в банковской организации с целью получения дохода;
• банковский вклад – денежная сумма, которую вкладчик помещает в банк;
• депозит — сумма денег, размещенная на счету клиента для их сбережения и получения прибыли;
• проценты – денежные средства, которые получает клиент в виде дохода от вклада или депозита;
• депозитные средства – денежные средства клиента, размещенные в банке для их сбережения;
• первоначальный взнос – величина денежных средств, которую необходимо вложить при открытии счета в банковской организации;
• кредитные средства – заёмные денежные средства, которые предоставляются клиенту финансовой организацией на заранее оговоренных условиях;
• сроки вклада – период времени, на который деньги помещаются на депозитный счет;
• условия – правила передачи денежных средств от вкладчика банковской организации;
• заключение договора – оформление сделки между клиентом и банком;
• расторжение договора – прекращение действия договора по решению одной из сторон до окончания срока вклада;
• неустойка — сумма, которую должен уплатить клиент в случае снятия денег со счета до окончания срока размещения вклада.

Разобравшись в терминологии, вам будет проще рассматривать предложения и выбирать наиболее выгодные условия.

Деятельность иностранных банковских организаций на территории РФ под запретом. Но для функционирования дочерних учреждений законодательных ограничений нет. Поэтому, получив лицензию Центробанка, на территории Росси могут вести деятельность представительства известных иностранных банков, контрольными пакетами акций которых владеют зарубежные финансовые организации.

Процедура размещения депозита в иностранном банке на территории России довольно непростая. Одним из обязательных условий является заключение договора только при личном присутствии клиента. Работающие в РФ филиалы зарубежных банковских организаций не имеют возможности содействовать в открытии счета в главном офисе. Поскольку такие филиалы считаются российскими, у них есть право только подтверждать факт обслуживания конкретного клиента в их организации.

Законодательная база, регулирующая депозиты в иностранном банке

Размещение гражданами депозитов в иностранных банках для государства невыгодно, поэтому в России действует несколько нормативных актов, регулирующих эту сферу.

Законом РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установлено требование об обязательном уведомлении налоговых органов в случае открытия (закрытия) счета или изменения реквизитов в зарубежной банковской организации.

Необходимость уведомлять налоговую распространяется как на граждан, так и на резидентов России, то есть лиц, проживающих на территории РФ свыше 183 дней (ст. 207 Налогового кодекса РФ).

За невыполнение требования закона № 173-ФЗ предусмотрена административная ответственность. Так, за непредставление в налоговый орган уведомления статьей 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусмотрен штраф до 5 тыс. рублей для физических и до 1 млн рублей для юридических лиц.

Штраф от 1000 до 5000 рублей налагается в случае предоставления уведомления позже, чем через месяц после открытия счета.

Штрафные санкции также предусмотрены, если вы не подадите вообще или подадите не в установленный срок ежегодный отчет об операциях по вашим счетам.

Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке

Прежде чем вкладывать денежные средства в иностранные банки, необходимо изучить все положительные и отрицательные стороны данной процедуры.

Плюсы	Минусы
Заграничные банки более стабильны и надежны.	Относительно невысокая доходность депозитов – в пределах 1–5 %, в то время как в отечественные банки могут предложить процентные ставки от 10 %.
В случае банкротства банковского учреждения вкладчик может получить компенсацию до 100 тыс. дол. В РФ эта сумма не превышает 1,4 млн руб.	Минимальная сумма вложения – 10 тыс. долларов. В российских банковских организациях для открытия счета достаточно 100 долларов.
Снижение убытка от изменения курса валют.	Высокая стоимость обслуживания депозита – до 2 тыс. дол. Некоторые российские банки предоставляют бесплатное обслуживание депозитных счетов.
Депозит может быть размещен в любой валюте по выбору клиента.	Принятие решения об открытии счета – весьма длительный процесс. В то время как в России пройти процедуру возможно за 1–3 дня, в зарубежных странах может понадобиться несколько месяцев.
Требуется предоставить большое количество документов.

Депозиты в иностранном банке для физических лиц имеют и преимущества, и недостатки. Они обеспечивают более надежную защиту средств клиента, которая достигается за счет стабильной работы банков и больших компенсаций при их банкротстве. Но при этом придется потратить значительно больше времени на оформление и согласиться на более низкие процентные ставки.

Когда стоит открывать депозит в иностранном банке

Многим людям сложно подобрать доходный депозит с подходящими условиями. Для этого необходимо знать терминологию и ориентироваться в видах вкладов, предлагаемых отечественными и зарубежными банковскими организациями, а некоторые клиенты не имеют достаточных базовых знаний.

Если вашей целью является высокая доходность, нелогично отдавать предпочтение депозитам в иностранном банке. Проценты по таким вкладам намного ниже, чем в отечественных банковских учреждениях.

Если же вам важно защитить свои сбережения и надежность финансовой организации для вас на первом месте, тогда есть смысл разместить свои средства за границей. Но нужно учесть, что придется серьезно потратиться на открытие и обслуживание вашего счета.

Сумма вклада, которую целесообразно размещать за рубежом, обычно достаточно высокая. Многие банки в Швейцарии, которые работают по системе private banking (персональное банковское обслуживание), не открывают депозитные счета на суммы до 100 тыс. долларов. Кроме того, процентные ставки для граждан других государств обычно ниже, чем для резидентов.

Данная практика распространена и в других европейских банках. В лучшем случае удастся найти крупную банковскую организацию, где зарубежный клиент сможет разместить депозит на 50 тыс. долларов или евро. Заинтересовать какой-либо европейский банк меньшей суммой вряд ли получится.

Небольшой вклад может быть размещен разве что в представительствах российских банков за рубежом. Они обычно менее требовательны к своим клиентам.

Стоимость открытия и обслуживания счета в иностранном банке, как правило, достаточно высокие, не менее 1 тыс. долларов. Также часто устанавливаются лимиты на неснижаемый остаток в несколько десятков тысяч евро или долларов.

Поэтому, открывая счета в заграничных банковских организациях, нужно учитывать мировой уровень цен на их обслуживание, зависящий от определенной страны.

Еще одним немаловажным моментом является наличие в депозитном договоре пункта, по которому банк имеет право приостановить выполнение операций по счету вкладчика. Причиной этого может послужить предоставление клиентом недостоверных данных о себе.

В качестве альтернативы можно обратиться в зарубежные представительства отечественных банков. Однако у многих россиян они, как и обычные российские банки, не вызывают большого доверия. Наиболее популярными вариантами для размещения вкладов являются Швейцария, Кипр и Прибалтийские страны.

В каком иностранном банке лучше открыть депозит

Выбирая надежный банк для вложения средств за границей, необходимо оценивать следующие параметры:

• Надежность – финансовая организация безоговорочно должна иметь лицензию на осуществление деятельности, а также большой опыт предоставления банковских услуг.
• Конфиденциальность – гарантия сохранности персональных и банковских данных клиента.
• Репутация – сотрудничество с крупными компаниями, положительные отклики клиентов.
• Наиболее выгодные условия – невысокая плата за обслуживание счета, высокие проценты, низкая комиссия.
• Валюта депозита – часть зарубежных банков размещают депозиты в своей национальной валюте.
• Условия расторжения договора ранее установленного срока – не слишком высокие штрафы.

Заграничные финансовые организации существенно выигрывают у российских по уровню надежности. Подавляющее большинство банков Европы дают гарантию компенсации всей суммы средств в полном объеме при банкротстве организации.

Наиболее выгодные условия обещают вкладчикам следующие организации:

• В первую очередь, это кипрские банковские учреждения, такие как National Bank of Greece, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation и The Cyprus Development Bank. Они обещают клиентам ставки на уровне 4-5 %, а в некоторых случаях и до 7 %.
• На второй строчке расположились банки Латвии (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), которые гарантируют 2-3 % доходности и предоставляют возможность размещения депозитов в евро.
• Третьи в рейтинге банковские организации США. Вкладчики филиалов HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank и Citibank имеют возможность получать 2,95 % годовых.
• Клиенты банка из Англии Standard Chartered PLC могут рассчитывать на уровень доходности вкладов в 2,7 %.
• Итальянский банк Intesa Sanpaolo размещает депозиты в евро по ставке 1,5 %.
• Также выгодные условия и высокие гарантии предоставляют швейцарские, французские, бельгийские, немецкие банковские организации. Доходность вкладов варьируется от 1 до 1,3 % в год.

Указанные ставки не являются окончательными, банковская организация вправе пересмотреть доходность и установить более низкие проценты для граждан других государств.

Условия размещения депозита в иностранном банке зачастую имеют существенные отличия от предложений отечественных банковских учреждений. К стандартным условиям можно отнести следующие:

• пополнение счета – вносить средства можно как в наличной, так и в безналичной форме;
• срок оформления депозита – процедура может занять до 3 месяцев, но не менее 1 недели;
• валюта вклада – среди доступных вариантов: доллары, евро и национальная валюта;
• методы управления вкладом – с помощью банковской карты, онлайн-банкинга и др.;
• конфиденциальность – информация хранится на отдельных серверах и защищена методами шифрования;
• минимальная величина возмещения при банкротстве – в большинстве европейских банковских организаций установлена сумма в 20 тыс. евро;
• минимальная величина вклада – зависит от организации, обычно от 10 до 50 тыс. дол.;
• периодичность получения дохода – ежемесячно либо по окончании срока действия договора;
• возможность с минимальной комиссией осуществлять операции между иностранными и российскими банковскими организациями;
• уведомление российских налоговых органов является обязательным.

Как можно заметить, требования для размещения депозита в иностранном банке достаточно серьезные. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем и трудностей, следует максимально тщательно выбирать организацию.

Как открыть депозит в иностранном банке

Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.

Для проведения данной процедуры банку понадобится достаточно обширный пакет документов:

• копия загранпаспорта вкладчика, а также супруга/супруги (нотариально заверенные);
• справка о составе семьи, в которой перечислены все лица, имеющие регистрацию по месту проживания потенциального клиента;
• чтобы подтвердить место жительства, потребуется предоставить оплаченные счета за коммунальные услуги с указанием имени и адреса клиента;
• справка о доходах за несколько предыдущих лет, заверенная печатью налогового органа;
• справка о неимении судимостей;
• другие документы, которые потребует банк.

Самой глубокой проверке подвергаются потенциальные вкладчики в Англии. Нерезиденту страны придется предоставить дополнительно ряд документов, например справку о благонадежности от любой банковской организации РФ, рекомендательное письмо с места работы, квитанции об оплате коммунальных услуг с указанием имени и адреса клиента и т. п.

Когда все необходимые документы собраны, можно заключать договор. Вкладчик может открыть депозит в иностранном банке одним из нижеуказанных способов.

Первый способ – дистанционно и самостоятельно с территории РФ. Далеко не всем легко дается понимание законодательных нюансов другого государства и требований зарубежных банков. Поэтому данный способ может потребовать много времени, сил и денежных средств.

Все банковские организации предоставляют возможность подачи заверенных в установленном порядке документов при помощи электронной или обычной почты либо факса. Этого будет достаточно для рассмотрения заявки. В случае положительного ответа подписание договора возможно исключительно при личном присутствии вкладчика в отделении банка, то есть придется дополнительно потратиться на заграничный перелет. Поэтому заранее убедитесь, что доходность вклада покроет эти затраты.

Другой способ – сотрудничество с российскими филиалами иностранных банков. Их не так много даже в столице, и они чаще всего не занимаются обслуживанием клиентов, однако могут оказать содействие в формировании и отправке пакета документов. Подписание договора с состоятельными клиентами возможно на территории РФ. Специально для оформления сделки сотрудники иностранных банков по предварительной договоренности посещают Россию.

Еще один способ доступен для клиентов, которые пользуются услугами private banking в российской финансовой организации, сотрудничающей с иностранным банком. Для своих вкладчиков организацией процедуры открытия счета занимается непосредственно российский банк. Клиенту только остается подписать договор либо самостоятельно посетив отделение банка за границей, либо встретившись с его представителем в России. Данную процедуру могут себе позволить только лица, размещающие на депозитном счету сумму не менее $ 1 млн.

И последний способ – привлечение консалтингового агентства, которое оказывает услуги по содействию в открытии депозитных счетов за рубежом. В Москве действуют несколько таких компаний, работающих с иностранными финансовыми организациями. Их сотрудники оказывают помощь в выборе страны, банковского учреждения и оптимальных условий размещения депозита.

Кроме того, агентство может ускорить формирование пакета необходимых документов и даже в случае надобности отыскать за границей поручителя. Условия подписания договора зависят от того, какой выбран банк, для некоторых приемлемым вариантом будет отправка документов по факсу или почтой. Ценник на услуги подобных компаний может достигать 1 тыс. евро.

Размещая депозит в иностранном банке, гражданам РФ нужно помнить о некоторых требованиях законодательства. Как уже упоминалось, законом установлено обязательное уведомление налогового органа об открытии счета в зарубежном банке. При неисполнении данного требования, помимо штрафных санкций в размере до 5 тыс. рублей, последует отказ отечественной банковской организации переводить средства за рубеж.

Пополнять счет в иностранном банке лучше всего с помощью безналичного перевода с российского счета вкладчика. Маловероятно, что у вас получится внести деньги на счет в наличной форме, особенно в крупных европейских банковских организациях.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении депозита в иностранном банке

В каждой экономически развитой стране действуют законы, которые препятствуют отмыванию денег, полученных незаконными способами. Поэтому каждый потенциальный клиент западным банком подвергается тщательной проверке его благонадежности и законности полученных доходов. Банк, который дорожит своей репутацией, обязан удостовериться в легальности поступающих на его счета денежных средств.

К россиянам, учитывая высокий уровень коррупции и развитую теневую экономику в стране, отношение более осторожное, чем к гражданам европейских государств. Кроме того, процедура проверки легальности полученных доходов в отношении граждан РФ более сложная по сравнению с другими европейцами. К тому же основная масса россиян, размещающих депозиты в иностранном банке, имеют очень большой уровень доходов, так как в серьезных организациях за рубежом минимальная сумма вклада достаточно высокая. А люди с высоким доходом в России нечасто бывают наемными работниками с белой зарплатой.

В связи с этим зарубежный банк может при открытии счета потребовать от вкладчика дополнительные документы, например квитанции на оплату коммунальных услуг с указанием фамилии и адреса потенциального клиента, справку о составе семьи, документ об отсутствии проблем с правоохранительными органами, заверенные копии паспорта гражданина РФ и загранпаспорта вкладчика и при необходимости супруга/супруги.

Количество необходимых документов, которые необходимо предоставить банку, зависит от величины депозита. Вклад до $ 100 000 можно обосновать в обычном письменном заявлении. Для превышающих эту сумму депозитов потребуется подтвердить происхождение денежных средств. Владельцам бизнеса придется предоставить дополнительные сведения о своей предпринимательской деятельности и подтвердить легальность доходов.

Хорошим плюсом станут положительные отзывы от иностранных бизнес-партнеров или клиентов, которые обслуживаются в этом банке. Также не лишним будет наличие счета в российском филиале крупного иностранного банка, который сможет положительно отозваться о клиенте.

За счет достаточно обширного перечня требуемых документов рассмотрение заявки клиента обычно занимает несколько недель. Правда, не везде существуют такие жесткие требования. К примеру, кипрские банки и офшорные организации действуют по более упрощенной системе с быстрым принятием решений.

В случае, когда проверка документов длится более месяца и у клиента продолжают запрашивать дополнительные справки, очень маловероятно, что заявка на открытие счета будет в итоге одобрена. Зарубежные банки обычно не отказывают напрямую, а рассчитывают, что потенциальный клиент не захочет тратить время впустую и сам прекратит попытки добиться положительного решения. Именно к такому итогу зачастую приходят высокопоставленные российские чиновники и их родственники, пытаясь открыть депозит в иностранном банке, так как за границей они относятся к потенциально коррумпированным лицам.

https://businessman.ru/kak-otkryit-vklad-v-inostrannom-banke.html
https://www.papabankir.ru/vklady/depozit-v-inostrannom-banke/