Как быть вкладчикам «Михайловского»

Один из самых агрессивных банков страны больше не работает. Вчера НБУ вывел с рынка банк «Михайловский». Вскоре Фонд гарантирования вкладов объявит о начале выплат. В полном объеме еще на этапе временной администрации Фонд выплатит депозиты, срок которых уже закончился, и проценты по ним в сумме до 200 000 гривен. Под компенсацию попадают и деньги на текущих счетах.

Вот, что нужно знать и делать.

Когда начнутся выплаты?

Выплаты, как правило, начинаются через 20 рабочих дней после введения временной администрации. Временный администратор попытается найти банку инвестора. Если не получится, то его отправят на ликвидацию. После объявления о ликвидации Фонд гарантирования обязан выплатить компенсации в пределах 200 000 гривен всем вкладчикам банка. Независимо от того, закончился срок вклада, или нет.
Где получить деньги?

Список банков, где можно будет получить возмещение, объявят одновременно с датой начала выплат. Это будет один или несколько банков-агентов Фонда гарантирования.

Кому будут платить?

Фонд гарантирования компенсирует срочные вклады и депозиты физлиц до востребования, средства с текущих и карточных счетов, а также средства клиентов с неактивных счетов. Все это включая проценты, насчитанные по состоянию на 23 мая 2016 года. Сумма вклада должна быть не меньше 10 гривен. Максимальная сумма компенсации – 200 000 гривен.

Фонд не возмещает вклады в банковских металлах, деньги со счетов юрлиц, а также владельцев или топ-менеджеров банка. Выплаты не распространяются на вклады, ставшие залогом по кредитам и деньги, размещенные на привилегированных условиях.
А если у меня депозитный сертификат?

Все зависит от вида сертификата. Именные Фонд компенсирует, на предъявителя – нет.

Какие документы нужно взять с собой?

Писать какие-либо заявления в банк не нужно. Чтобы получить 200 000 гривен нужно принести в отделение банка только паспорт и код. Важно также убедиться в наличии своей фамилии в реестре вкладчиков. Для этого нужно позвонить или в колл-центр «Михайловского» или банка, выплачивающего компенсации. Но для начала нужно дождаться, пока Фонд не объявит о начале выплат.

Для получения вкладов по доверенности нужны:

Нотариально заверенная копия доверенности. В ней обязательно должна фигурировать фраза, что доверенное лицо имеет право «получать средства в любых финансовых и банковских учреждениях, а также возмещение средств по вкладам от Фонда гарантирования».
Оригиналы паспорта и кода.

Вклады по наследству выдадут при наличии:

Оригиналов паспорта и кода.
Нотариально заверенной копии документа о праве на наследство.
Заявления на выплату гарантированной суммы на правах наследства (на его основании вносятся изменения в реестр).
На этапе временной администрации заявление и копии документов подаются уполномоченному лицу Фонда. После начала ликвидации — в Фонд гарантирования вкладов.

А если изменились паспортные данные?

В таком случае нужно в любом работающем отделении банка «Михайловский» написать заявление на имя уполномоченного Фонда (временного администратора, или ликвидатора). И приложить справку из ЗАГСа о замене паспортных данных с указанием отредактированной информации.

Что делать, если сумма депозита больше 200 тыс. гривен?

Ждать. 200 000 такие вкладчики получат сразу (то есть в зависимости от срока окончания договора). На сумму, которая превышает 200 000 после объявления о ликвидации банка нужно подать кредиторские требования. Это — заявление на имя уполномоченного Фонда. Такие требования удовлетворяются в четвертую очередь за счет средств, полученных в результате продажи имущества банка. Выплаты не гарантированы.

А что если депозит в валюте?

Деньги выдадут в гривне по официальному курсу на момент признания банка неплатежеспособным. В случае с «Михайловским» – это 23 мая 2015 года. Вот вчерашние курсы: 25,12 грн/$; 28,18 грн/€.

Вне зависимости от суммы вклада, на руки можно получить не больше 200 000 гривен. Платят в гривне. Ограничение на выплату валютных депозитов (эквивалент 50 000 гривен в сутки на одного клиента) не действует. Лимит на выдачу гривневых вкладов (500 000 гривен в сутки на клиента) неважен. Эта сумма больше той, что компенсирует Фонд.
Минфин

Что делать и куда обратиться, если банк не возвращает вклад?

Многие граждане пользуются услугами финансовых организаций для того, чтобы получить доход с денежных средств. Если банк не возвращает вклад — что делать зависит от причины отказа. В большинстве случаев клиент может вернуть средства по первому требованию.

Возврат вклада из банка

Из-за сложной финансовой ситуации некоторые банки пытаются как можно дольше удержать деньги клиента на его счете. Отношения между вкладчиком и финансовой организацией регулируются гл. 44 ГК РФ.

Банки предлагают хранить у них деньги сроком от 1 месяца до 5 лет. Чем дольше срок, тем выше проценты. Гражданин имеет право требовать свои деньги обратно, даже если не вышло время, указанное в договоре. При досрочном снятии денежной суммы клиенту могут быть не выплачены дивиденды, о чем говорится в договоре с банком.

В ст. 189 ГК РФ указывается, что клиент в любое время может обратиться в финансовую организацию с требованием вернуть деньги или перевести их на другой счет в течение недели. Сотрудники банка не имеют право настаивать на том, чтобы вкладчик продлил договор.

Банк имеет право не возвращать вклад на следующих основаниях:

• возникло подозрение в легализации незаконного дохода;
• на паспорте есть сторонние отметки;
• документ, удостоверяющий личность недействительный;
• счет арестован судебными приставами.

В таких случаях клиенту необходимо устранить причины, по которым получен отказ, и повторно обратиться в финансовую организацию.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

Банк не может отказать в выдаче средств по следующим причинам:

• отсутствуют наличные средства;
• для подозрений в легализации доходов нет весомых оснований;
• банк ссылается на внешние обстоятельства.

Сотрудники финансовой организации не могут отказать в возвращении депозита из-за коронавируса, просить продлить или перезаключить договор. Если в банке отсутствует нужная сумма, то она должна быть заказана через инкассацию. Финансовые организации могут попросить клиентов заранее предупреждать о снятии вклада, чтобы подготовить деньги.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

Для того, чтобы вернуть свои средства, гражданин должен предъявить удостоверение личности и договор. Требовать дополнительные документы сотрудники учреждения не должны.

Если служащие банка не соглашаются закрыть депозит и выдать нужную сумму, то клиент должен попросить их оформить отказ в письменном виде. В противном случае необходимо направить претензию руководству кредитной организации. Заявление составляется в письменном виде. Если сотрудники отказываются его принимать, необходимо направить документ заказным письмом с уведомлением.

Руководитель банка обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней. По истечению этого срока клиенту должен быть направлен письменный ответ с мотивированным указанием решения. Если его не последовало, то гражданин может писать в вышестоящие инстанции с жалобой на нарушение его прав.

Куда жаловаться, если банк не возвращает депозит?

Клиенту банка предлагается несколько вариантов того, куда обратиться, если ему не возвращают средства.

Заявление на финансовое учреждение пишется в следующие инстанции:

Центробанк регулирует деятельность банков в России. Он следит за взаимоотношениями вкладчиков и кредитных организаций. Если права клиента нарушены, то ЦБ может не только заставить банк выплатить деньги, но и отобрать у него лицензию.

Направить жалобу в ЦБ РФ можно заказным письмом или через интернет-приемную на сайте. В обращении необходимо кратко и лаконично указать нарушения, допущенные банком. К заявлению прикладывается копия договора, претензии руководству банка и ответ на нее (при наличии).

Жалоба должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Заявителю направляется письменный ответ на указанный в ней адрес. Если банк объявил себя банкротом, то возвратом средств начинает заниматься Агентство по страхованию вкладов.

Недовольный клиент финансовой организации может оставить свой отзыв на сайте банки.ру. Он не будет считаться официальной претензией, поэтому такой способ рекомендуется как дополнительная мера. На негативный отзыв обычно обращают внимание банки, которые дорожат своей репутацией.

Жалоба в прокуратуру пишется в случае, если действия сотрудников учреждения могут быть расценены как мошеннические. Заявление в госструктуру действенно при нарушениях законодательства.

Если обращения в другие инстанции не дали результата, то гражданин должен подавать иск в суд. Клиент финансовой организации может просить не только возврат вклада, но и компенсацию за использование его средств сверх положенного времени. При признании банка виновным в нарушении, суд может наложить на него штраф и обязать к выплате пени. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истец может просить и возмещение судебных расходов.

Как составить досудебную претензию?

Досудебная претензия пишется в письменном виде в 2 экземплярах. Один из них останется на руках у клиента банка, другой – в канцелярии организации. На первом экземпляре проставляется номер входящей корреспонденции и дата получения.

Образец досудебной претензии

Законодательством не установлен образец досудебной претензии.

В документе следует указать следующие сведения:

• сведения о заявителе, с указанием личных данных, адреса проживания;
• реквизиты договора;
• сумма и условия вклада;
• ссылки на нарушенные нормативно-правовые акты;
• требования к организации;
• список приложений.

Образец претензии можно посмотреть здесь. К заявлению прикладывается копия договора. Ответ на обращение клиент должен получить на электронную почту или заказным письмом на адрес, указанный в заявлении.

Если сотрудники банка отказываются в принятии претензии, то необходимо направить ее заказным письмом с уведомлением. Дата получения будет указана на почтовом отправлении. От нее отсчитывается срок, который дается представителям финансовой организации для рассмотрения заявления и принятия решения по нему. Например, 20 дней.

Обращение в суд

Клиент и банк заключают договор об открытии депозита. Отношения между организацией и гражданином попадают под закон «О защите прав потребителей». Если банк нарушает договор и не выдает денежные средства, то клиент может подать заявление в суд (ст. 17 Закона № 2300-1).

Гражданин имеет право направить иск в суд на свое усмотрение:

• по месту исполнения договора;
• по адресу юридической организации;
• по своему месту пребывания.

Иск может быть направлен по месту нахождения филиала банка, допустившего нарушения. Если требуемая сумма менее 1 000 000 руб., то госпошлина не оплачивается. От сумы, превышающей 1 000 000 р., высчитывается сбор в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Образец искового заявления

В заявлении должны быть указаны следующие сведения:

• наименование суда;
• данные об истце;
• наименование банка, адрес нахождения филиала;
• реквизиты договора;
• нарушения со стороны банка;
• требования к ответчику;
• список приложений.

В иске рекомендуется указать нормативно-правовые акты, которые были нарушены финансовой организацией.

К заявлению прикладываются копии следующих документов:

• договора;
• досудебной претензии;
• ответа на жалобу от руководства банка.

Помимо возврата денежных средств истец может требовать возмещения убытков и неустойку. Последняя составляет 3% от вклада за каждый день просроченных обязательств (ст. 28 Закона № 2300-1). В договоре могут быть указаны другие санкции за невыполнение его условий.

Заявление в суд можно подавать как в случае, когда банк не выдает вклад в связи с окончанием срока, так и при досрочном требовании возврата средств.

Заключение

Таким образом, можно сделать следующие выводы:

1. Вкладчик имеет право потребовать расторжения договора с банком и возврата средств в любое время.
2. Финансовая организация обязана перечислить деньги на другой счет или выдать наличными в течение 7 дней после получения заявления.
3. В договоре с банком могут быть прописаны санкции в виде снижения процентной ставки при досрочном прекращении договора.
4. Если банк не возвращает вклад, то клиент может обратиться в суд.

Для составления искового заявления могут потребоваться юридические знания. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам. Юристы дадут подробную консультацию, которая значительно увеличит шансы на быстрое возвращение денежных средств.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

https://lifedon.com.ua/economy/finance/30051-kak-byt-vkladchikam-mihaylovskogo.html

Что делать и куда обратиться, если банк не возвращает вклад?