Депозитные дебетовые карты

Какие организации предлагают оформить депозитные дебетовые карты? Удобное сравнение по стоимости открытия и годового обслуживания, доступным бонусам и сроку выпуска. Документы, необходимые для получения карточки. Самые выгодные банковские карты России. Только актуальная информация.

Дебетовая карта с CashBack (Альфа-Банк)

Годовое обслуживание: 1990 рублей Возраст: с 18 лет Документы: Паспорт Регистрация: Постоянная на территории РФ Срок выпуска: 14 дней Кэшбэк: 5% в кафе, 10% на АЗС, 1% со всех остальных покупок Процент на остаток: до 6

Тинькофф Блэк

Дебетовая карта с двойным доходом: процентом на остаток и кэшбэком.

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Возраст: с 14 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: до 14 дней
• Кэшбэк: до 1% (с обычных покупок по карте), 5% (с трех категорий покупок, выбранных вами), до 30% (с покупок у партнеров банка)
• Проценты на остаток: 6% годовых (на остаток до 300 000 руб.)

Универсальная карта (Банк Открытие)

Годовое обслуживание: 1188 рублей Возраст: с 18 лет Документы: Паспорт Регистрация: Постоянная на территории РФ Кэшбэк: до 5% cash-back за любые покупки Процент на остаток: до 4,5%

Халва

Предоставляет до 36 месяцев рассрочки на товары.

• Годовое обслуживание: 0 рублей
• Срок действия карты: 5 лет
• Возраст: с 18 лет
• Документы: Паспорт
• Регистрация: Постоянная на территории РФ
• Срок выпуска: 30 минут
• Процент на остаток: до 7,5

Депозитные дебетовые карты – это карточки с начислением процентов на остаток. При наличии данной опции на карту начисляется определенная сумма, зависящая от количества денег, хранящихся на ней. Процент отличается для каждого банка. Подобный накопительный бонус – это отличный способ получать дополнительный доход. По начисляемым процентам такие карты схожи с банковскими вкладами, но при этом вы можете снять деньги в любое время.

Преимущества депозитных крат:

• Не нужно открывать вклад в банке
• Деньги доступны в любое время

На нашем сайте мы собрали для вас лучшие депозитные карточки России. Чтобы заказать карту, выберите хорошие условия и нажмите кнопку «Оформить». Затем вы перейдете на сайт банка для заполнения онлайн-заявки.

Вопросы и ответы

Какой процент на остаток я смогу получить на остаток?

Проценты на остаток у таких карточек обычно меньше, чем у банковских вкладов, но при этом достаточны, чтобы получать неплохие деньги, если вы храните на карте приличную сумму.

Как получить такую карту?

Подобные карты предоставляют многие российские банки. Для оформления можно прийти в отделение банка или заполнить заявку через интернет.

Как часто начисляется процент на остаток?

Процент будет автоматически начисляться раз в месяц или год.

Вклад на карту – конкурент банковскому депозиту?

Карта или депозит? Теоретические особенности

Перед рассмотрением конкретных карт и их условий, поговорим о достоинствах и недостатках хранения средств на карте и на вкладе.

Свободное снятие средств: плюс или минус?

Какое основное преимущество выделяют банкиры у доходной карты по сравнению с обычным вкладом? Возможность использования средств в ЛЮБОЕ удобное клиенту время. В принципе, деньги с депозита тоже можно снять при необходимости. Но для этого нужно идти в банк, писать заявление, ждать положенный срок (иногда несколько дней, если сумма очень большая), потом опять приходить в банк за деньгами, терять часть процентов.

Но преимущество это очень и очень спорное. Будем говорить прямо – многие открывают вклад, если появляются лишние деньги, не для того, чтобы заработать, а чтобы уберечь эти деньги. От нас же самих. Т.к. мы всегда найдем, на что их потратить.

Поэтому то, что с депозита невыгодно досрочно снимать средства, иногда даже хорошо.

Другое дело, если у вас на руках появилась ненадолго (например, дней на 20) крупная сумма. Срочный депозит с нормальными процентами вы не откроете, а вот если доходная карта имеется, то за указанный период можно неплохо преумножить средства.

Безопасность средств

Увы, но приходится вновь поднимать этот вопрос. Конечно, деньги на депозите находятся в большей безопасности, чем если лежат на карте. Но дело в том, что «карточную» защиту процентов на 90 обеспечивают сами клиенты. И в большинстве случаев их вина, что деньги с карты «пропадают».

Безопасное использование платежных карт – это вообще отдельная тема.

Цена выбора

А вот сейчас мы говорим действительно о серьезном минусе доходных карт. С депозитом все просто: пришли в банк с деньгами, открыли понравившийся вклад, ушли.

В случае с пластиковой картой нужно заплатить за обслуживание и учесть существующие комиссии (за снятие наличных, sms-информирование и пр.). Кроме этого, многие банки начисляют высокий процент на карту, только если на ней лежит определенная сумма (хотя и по депозитам ситуация аналогична).

Если давать все-таки какие-то советы, то можно сказать, что доходная карта выгодна тем, кто планирует деньгами периодически пользоваться, но в то же время сумма позволяет заработать на процентах. А также для тех клиентов, у которых средства будут находиться недолго.

Если же клиент не планирует тратить деньги более-менее приличный срок (хотя бы полгода), то в большинстве случаев целесообразней открыть традиционный вклад.

С теорией мы разобрались. Приступим к практике, т.е. рассмотрим конкретные предложения некоторых банков.

Вклад по карте Русский Стандарт

В данном учреждении нас интересует многим знакомая программа «Банк в кармане». Первый плюс состоит в том, что карта и выпускается, и обслуживается бесплатно.

А вот со снятием наличных не все так просто. В системе Русского Стандарта: до 100000 руб. (бесплатно), от 100000 до 500000 руб. (1%), от 500000 до 1000000 руб. (3%), от 1000000 до 2000000 (5%), свыше 2000000 (10%). Комиссия за снятие наличных в других банках: до 500000 руб. (1%), далее аналогично вышеприведенным тарифам.

Размер процентов, начисляемых на остаток, зависит от финансовой активности владельца карты . 10% на остаток начисляются в первый расчетный период после заключения договора (30 дней). Далее схема такая: расходный оборот по карте за расчетный период составляет до 3000 руб. (5%), от 3000 до 10000 руб. (7%), свыше 10000 (10%). Следует учесть, что переводы на свои счета, снятие наличности и некоторые другие операции в учет не берутся.

Кроме того, владельцам карты доступны скидки до 30% по спецпрограмме «Клуб скидок».

Оформить карту можно в любом отделении Русского Стандарта или магазине-партнере.

Вклад в Тинькофф Кредитные Системы

Объект – продукт «СмартСчет» (карта Tinkoff Black). Здесь, если у вас уже есть вклад в рублях, то карта выпускается и обслуживается бесплатно. Если же нет, то выпуск остается бесплатным, а обслуживание будет стоить 99 руб. в месяц.

Что касается платы за получение наличны х: если клиент использует сумму льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительную сумму льготного снятия (складывается из сумм, поступивших с вкладов), то свыше 3000 руб. он снимает без комиссии. Ниже 3000 руб. – 150 руб. за операцию. Если клиент снимает более 300 000 руб. + Дополнительная сумма ЛС, то комиссия составляет 2% (минимум 150 руб.).

Теперь о главном – о процентах на остаток. 10% начисляются на сумму до 200000 руб. и 5% – на сумму, превышающую 200000 руб.

Также клиент получает вознаграждение за покупки, совершаемые с использованием карты – cash back 5 либо 0,5% в зависимости от категории товара. Более того, у партнеров ТКС Банка проводятся акции, в рамках которых можно получить и 10% возврата.

Что удобно – посещать отделение не придется, т.к. заявку нужно подать онлайн, а сама карта будет доставлена вам курьером либо по почте.

Вклад в Татфондбанке

Наш интерес – карта «Мобильный капитал». В зависимости от типа карты годовое обслуживание составляет:

• 699 руб. (Visa Classic Unembossed, MC Electronic);
• 1199 руб. (Classic, Standard), 2999 руб. (GOLD).

Кстати, в данный момент проходит акция – первый год обслуживания 50% от обычной стоимости.

Комиссия за снятие наличных:

• В Татфондбанке и банках-партнерах – бесплатно;
• В банкоматах и ПВН банков, которые входят в ОРС – 0,7%;
• Во всех других учреждениях – 1% (минимум 3 доллара США).

В этом банке величина процента на остаток также зависит от суммы на счете:

• До 100000 руб. – 5%;
• До 700000 руб. – 7%;
• От 700000 руб. – 10%.

Оформить заявление и получить карту (в течение 4-х дней) можно в отделениях Татфондбанка. Из дополнительных возможностей можно отметить скидки до 50% в рамках программы «Клуб ТФБ».

Карта для вклада в 2TBank.ru

Сейчас мы будем рассматривать не карту, а доходный счет под названием «тВклад» банка «Банк – Т». Специально для людей, любящих мобильность, банк запустил банковский дистанционный сервис 2TBank.ru.

Почему вклад, если мы рассматриваем доходные карты? На то есть четыре причины.

Во-первых, условия банк предлагает интересные (да и пользование счетом любопытное). Во-вторых, проценты по счету начисляются, куда хочется вам: на доходный счет, на р/с, на вашу карту или вообще на счет другого клиента этого банка. В-третьих, каждому клиенту выдается первая бесплатная MasterCard. В-четвертых, деньги со счета можно снимать в любое время (к примеру, перечислив на ту же карту), не теряя при этом процентов.

Минимальная сумма вклада равняется 1 рублю, 1 доллару или 5 евро. Схема работы счета простая: чем дольше на нем находятся средства, тем больший процент на них начисляется:

• 30 дней – 10,5% (рубли), 5,5% (USD), 4,5% (EUR);

Это базовый тариф. Сумма, которую вы не тронули в прошлом месяце, автоматом переместится на Премиальный счет (д.б. не менее 10000 руб.).

• 31-90 дней («Премиальный-60») – 10,7%, 5,6%, 4,6%;
• 91-270 дней («Премиальный-180») – 10,8%, 5,65%, 4,65%;
• Свыше 270 дней («Премиальный-360») – 11,3%, 5,95%, 4,95%.

Как уже говорилось, средствами вы можете свободно пользоваться. К вкладу выдается бесплатная карта, на которую при желании будут перечисляться проценты. Сам вклад можно открыть как в офисе банка «Банк — Т», так и заполнив заявление в интернет-банке (в этом случае представитель учреждения доставит вам договор и карту).

Что интересно, 2TBank.ru сделал возможным снятие наличных без комиссии в банкоматах любого банка России. Но учтите, что сделать это можно только три раза в месяц, за четвертую и последующие операции с карты спишут по 200 руб. А вот за получение средств в своих банкоматах и банкоматах Банка Москвы комиссия не берется в любом случае.

Из негативных моментов стоит выделить то, что «Базовые процентные ставки по Вкладу изменяются Банком в одностороннем порядке и вводятся в действие с предварительным уведомлением Вкладчиков». Правда, это не относится к деньгам, которые лежат на Премиальных счетах.

Как видим, если хочется использовать деньги грамотно и выгодно, то найти им применение можно, не только положив их на банковский депозит. Тем более, мы рассмотрели далеко не все варианты. Доходные карты с неплохими условиями предлагают также Мособлбанк (до 7%), КБ «Кубань Кредит» (4-6% в зависимости от типа карты), Бинбанк (до 6%) и другие кредитные организации.

https://deb-cards.ru/depozitnye
https://credit-card.ru/articles/choice-cards/vklad-na-kartu.php