Деньги-путешественники: как открыть депозит в иностранном банке

Валютная либерализация открыла финансовые границы для украинцев. Теперь каждый желающий может открыть счет в иностранном банке без дополнительных разрешений и лицензий.

Законом предусмотрено, что в течение календарного года в рамках е-лимита любой украинец может перечислить из Украины на свой зарубежный счет до 50 тыс. евро честно заработанных денег.

Однако остается вопрос, каким образом разместить депозит за границей. О трудностях, которые могут возникнуть в этом процессе и способах решения проблем, «Минфину» рассказали СЕО Legal House Наталья Радченко и партнер Лана Голян.

Задача 1: где и как открыть счет в иностранном банке.

«Что здесь такого сложного? Пошел и открыл? Неужели банкам не нужны деньги?» – удивитесь вы. Но, правда в том, что банкам нужны «чистые» деньги от понятных и нерисковых клиентов. Для того, чтобы определить, таким ли является человек, который хочет открыть счет, банки проводят скрупулезную проверку, которая в народе называется банковский комплаенс. Европейский банковский комплаенс схож с украинским, но с некоторыми нюансами.

Проверка доходов

Know your client – дословно переводится «знай своего клиента». Для иностранного банка украинский клиент – это «книга на непонятном языке», в которой все же нужно понять суть. Поэтому чем проще и яснее вы сможете ответить на вопросы банкиров, тем больше шансов получить положительный ответ.

Банк проверяет и личность человека, и суть происхождения его доходов. Правила финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering) действуют для всех банков и их клиентов и отличаются только глубиной проверки. В рамках AML/KYC проверяется личность клиента, его персональная и публичная история, причастность к политическим и коррупционным скандалам, род занятий, уровень и происхождение доходов.

Если какие-то моменты не ясны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры скорее откажут в обслуживании, нежели примут риск работы с «токсичным» клиентом. И да, большим преимуществом при открытии счета является наличие ВНЖ в какой-либо европейской стране.

Если клиент или его близкие родственники имеют причастность к политике или управлению госпредприятиями, то шансы стать клиентом иностранного банка достаточно низки – такой клиент имеет характеристику PEP, politically exposed person – политически значимое лицо и статус «высокого риска» для банка.

Специализация банка

Все банки имеют внутренние политики и понимают какого клиента они хотят у себя видеть. Политики сетевых банков действуют на всю сеть, независимо от страны ведения деятельности. Однако в некоторых сетевых банках бывает проще открыть счет, нежели в небольших. А бывает и наоборот. Многое зависит от профиля банка – ориентации на операционное обслуживание или на хранение и управление средствами клиентов.

В первом случае проще открыть счет для клиентов с небольшим состоянием, до 500 тыс. А во втором – более состоятельным клиентам, которые готовы разместить полмиллиона и более, работать с ценными бумагами и оставлять деньги на счету на длительный срок.

Национальные особенности

В некоторых банках Польши вас честно предупредят, что Украина – это страна с высоким финансовым риском, и попросят очень много документов, включая национальный паспорт и идентификационный код не только Украины, но и Польши (PESEL), а также копию документа, подтверждающего адрес проживания в Польше.

В Австрии частный счет откроют если у вас есть намерение переехать в Австрию на проживание, купить недвижимость или предложение о трудоустройстве. Швейцарские банки в большинстве своем готовы «взять на борт» только если вы готовы разместить на счету полмиллиона и более и эти средства «очищены от налогов» — то бишь задекларированы как персональные доходы.

Банки в США также по-разному реагируют на иностранцев. Некоторые вполне лояльны к нерезидентам при открытии счета, но будут контролировать деятельность, устанавливая лимиты, повышенные комиссии или блокируя некоторые транзакции до выяснения источника происхождения средств.

Лояльными являются банки Чехии, Словакии, Болгарии и совершенно нелояльными Китая и Гонконга, если только вы не проживаете там.

Отстали от мировых стандартов

В общем, банки придерживаются политики «храни деньги там, где их заработал». Это является следствием мировой политики борьбы со схемами ухода от налогов путем размывания налогооблагаемой базы и вывода доходов из-под налогообложения (BEPS) и введенного стандарта обмена информации по остаткам на счетах (CRS).

В рамках этой политики обязательным условием является предоставление индивидуального налогового номера и указание страны налоговой резидентности бенефициара счета. Украина приняла обязательство подключиться к обмену информацией и прописала дорожную карту на 2020 год. И именно этим обусловлено придирчивое внимание к выходцам из Украины, как страны, которая еще не присоединилась к общемировым стандартам работы.

Задача 2: как перевести средства

После того, как выбор банка сделан и счет открыт, начинается следующая стадия – перечисление из Украины.

Если у вас уже открыт счет в украинском банке, то вы можете, подав заявку и предоставив соответствующие документы, сделать перечисление на свой зарубежный счет. Если же у вас нет открытого счета в украинском банке, то придется его открыть и положить на счет необходимую сумму, которую вы планируете перевести за рубеж.

Требуется подтверждение

Для перевода суммы в рамках разрешенного е-лимита (50 тыс. евро), нужно предоставить документы, которые подтверждают источник происхождения этих средств. У разных банков – это разный список, но обобщенно это могут быть следующие документы:

• копия декларации об имущественном состоянии и доходах, копия налоговой декларации (декларации о доходах) с отметкой контролирующего органа иностранного государства или другой подобный документ, в том числе отчетность о доходах предпринимателя;
• справка с места работы с указанием полученных доходов;
• кредитный договор (например, если средства были получены в кредит);
• договора дарения или свидетельство о праве на наследство;
• договора купли – продажи имущества (недвижимости),
• документы, подтверждающие получение дивидендов, грантов, государственных или международных премии, процентных доходов, выплат за объекты интеллектуальной собственности, доходов от продажи ценных бумаг или инвестиционной прибыли;
• документы о доходах от предоставления в аренду (субаренду) движимого и недвижимого имущества, жилищного найма (поднайма) недвижимого имущества, доход от предоставления имущества в лизинг, в аренду земельного участка;
• документы о получении иностранных доходов, если таковые имеются.

Если вы официально не трудоустроены и подтвержденных источников дохода у вас нет, то украинские банки могут принять во внимание доход семьи. В этом случае нужно не только раскрывать источники происхождения доходов того члена семьи, который имеет подтвержденные доходы, но и показывать документальный переход денег к вам.

Если документы о доходах у вас в гривне, а накопления хранились «под подушкой» в долларах или евро, то банк попросит документально подтвердить, как вы получили валюту.

Не выходя за лимиты

Дозволенную лимитами сумму 50 тыс. евро можно перечислять, как одним платежом, так и несколькими. Но источник происхождения нужно показывать перед каждым перечислением, поскольку, покупку валюты банк осуществляет под каждую транзакцию. И независимо от того, сколько счетов за рубежом у вас открыто, в течение календарного года в рамках е-лимита из Украины вы можете перечислить на свой личный счет не более 50 тыс. евро – за этим следит Нацбанк и не позволит купить валюту на большую сумму.

Выгодные валютные депозиты в Украине. Плюс бонус от «Минфина»

Также обслуживающему банки в Украине необходимо предоставить данные о реквизитах счета, на который будет осуществлено перечисление средства. Как правило, информация подается в свободной форме, но некоторые банки требуют реквизиты на официальном бланке банка, который открыл счет. А вот сведения о том, куда и как вы планируете потратить средства, можно не детализировать. При заполнении документов допускается фраза «для пополнения личного счета».

Европейские гарантии

Желание разместить депозит в Европе понятно – европейская финансовая система более стабильна, нежели украинская. Но нужно помнить, что, размещая средства на счету в европейском банке, клиенты получают финансовую гарантию в размере не более 100 тыс. евро. Это означает, что если банк будет признан неплатежеспособным или лишится лицензии, а на вашем счету будет 300 тыс, то гарантированное возмещение вы получите только на 100 тыс.

Поэтому для хранения крупных сумм необходимо диверсифицировать риски – открывать счета в разных банка и хранить не более 100 тыс. на одном, либо покупать высоколиквидные ценные бумаги (акции, гос.облигации, облигации фондов ETF), и переводить сбережения из депозитных вкладов в ценнобумажные.

Депозит в иностранном банке: условия, требования, проценты

Вклады и депозиты

Главная цель зарубежного депозита – уверенность в сохранности денежных средств. Доходность в иностранных банках низкая, примерно 1-2 %, редко достигает 5 %. В зарубежных финансовых организациях строгие правила досрочного снятия депозитных средств, а также существенные налоговые отчисления с процентов. На Западе нижняя граница суммы средств на депозитном счете достаточно высока (в частности, в Швейцарии) – 10–25 тыс. евро.

Согласно нормам Евросоюза минимальная компенсационная выплата вкладчику при банкротстве составляет 20 тыс. евро, а в отдельных странах – до 100 тыс. евро. Размещение средств за рубежом имеет смысл для тех, кто там работает, получает образование, приобретает недвижимость или занимается предпринимательской деятельностью. Более подробно депозит в иностранном банке рассмотрим далее в нашей статье.

1. Что нужно знать о депозитах в иностранных банках
2. Законодательная база, регулирующая депозиты в иностранном банке
3. Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке
4. Когда стоит открывать депозит в иностранном банке
5. В каком иностранном банке лучше открыть депозит
6. Как открыть депозит в иностранном банке
7. Какие сложности могут возникнуть при оформлении депозита в иностранном банке

Что нужно знать о депозитах в иностранных банках

Причиной увеличения количества вложений под проценты в зарубежные банки стало упрощение процедуры открытия счетов за границей и нестабильная экономическая ситуация в РФ. Однако, прежде чем принять решение вложить средства в иностранные финансовые учреждения, необходимо изучить все нюансы процедуры, существующие условия и требования к вкладчикам.

Буквально 10 лет назад разместить депозит в зарубежном банке для гражданина РФ было невозможно без получения специального разрешения от Центрального банка. Доступна такая процедура была только для ограниченного круга лиц. Поэтому подавляющее большинство граждан РФ размещали депозиты в отечественных банковских организациях.

Благодаря внесению поправок в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» для граждан России стало возможным вкладывать денежные средства в заграничные финансовые учреждения. Однако лицам, занимающим государственные должности, открывать депозиты в иностранном банке все еще запрещено.

Внедрение более простой процедуры открытия счетов за границей не освобождает граждан РФ от соблюдения налоговых обязательств и отчисления части дохода от вкладов. Вследствие этого вкладчики иностранных банков обязаны уведомить в установленной форме надзорный орган в течение 1 месяца после открытия депозитного счета. Неисполнение данного требования повлечет наложение штрафа в размере 4-5 тысяч рублей.

Вложение денежных средств требует серьезного к себе отношения. Поэтому нужно максимально тщательного изучить все нюансы данного процесса.

В банковском деле используется много специальных терминов, разберем основные из них:

• вкладчик – субъект, заключающий договор на размещение средств в банковской организации с целью получения дохода;
• банковский вклад – денежная сумма, которую вкладчик помещает в банк;
• депозит — сумма денег, размещенная на счету клиента для их сбережения и получения прибыли;
• проценты – денежные средства, которые получает клиент в виде дохода от вклада или депозита;
• депозитные средства – денежные средства клиента, размещенные в банке для их сбережения;
• первоначальный взнос – величина денежных средств, которую необходимо вложить при открытии счета в банковской организации;
• кредитные средства – заёмные денежные средства, которые предоставляются клиенту финансовой организацией на заранее оговоренных условиях;
• сроки вклада – период времени, на который деньги помещаются на депозитный счет;
• условия – правила передачи денежных средств от вкладчика банковской организации;
• заключение договора – оформление сделки между клиентом и банком;
• расторжение договора – прекращение действия договора по решению одной из сторон до окончания срока вклада;
• неустойка — сумма, которую должен уплатить клиент в случае снятия денег со счета до окончания срока размещения вклада.

Разобравшись в терминологии, вам будет проще рассматривать предложения и выбирать наиболее выгодные условия.

Деятельность иностранных банковских организаций на территории РФ под запретом. Но для функционирования дочерних учреждений законодательных ограничений нет. Поэтому, получив лицензию Центробанка, на территории Росси могут вести деятельность представительства известных иностранных банков, контрольными пакетами акций которых владеют зарубежные финансовые организации.

Процедура размещения депозита в иностранном банке на территории России довольно непростая. Одним из обязательных условий является заключение договора только при личном присутствии клиента. Работающие в РФ филиалы зарубежных банковских организаций не имеют возможности содействовать в открытии счета в главном офисе. Поскольку такие филиалы считаются российскими, у них есть право только подтверждать факт обслуживания конкретного клиента в их организации.

Законодательная база, регулирующая депозиты в иностранном банке

Размещение гражданами депозитов в иностранных банках для государства невыгодно, поэтому в России действует несколько нормативных актов, регулирующих эту сферу.

Законом РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» установлено требование об обязательном уведомлении налоговых органов в случае открытия (закрытия) счета или изменения реквизитов в зарубежной банковской организации.

Необходимость уведомлять налоговую распространяется как на граждан, так и на резидентов России, то есть лиц, проживающих на территории РФ свыше 183 дней (ст. 207 Налогового кодекса РФ).

За невыполнение требования закона № 173-ФЗ предусмотрена административная ответственность. Так, за непредставление в налоговый орган уведомления статьей 15.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусмотрен штраф до 5 тыс. рублей для физических и до 1 млн рублей для юридических лиц.

Штраф от 1000 до 5000 рублей налагается в случае предоставления уведомления позже, чем через месяц после открытия счета.

Штрафные санкции также предусмотрены, если вы не подадите вообще или подадите не в установленный срок ежегодный отчет об операциях по вашим счетам.

Преимущества и недостатки открытия депозита в иностранном банке

Прежде чем вкладывать денежные средства в иностранные банки, необходимо изучить все положительные и отрицательные стороны данной процедуры.

Плюсы	Минусы
Заграничные банки более стабильны и надежны.	Относительно невысокая доходность депозитов – в пределах 1–5 %, в то время как в отечественные банки могут предложить процентные ставки от 10 %.
В случае банкротства банковского учреждения вкладчик может получить компенсацию до 100 тыс. дол. В РФ эта сумма не превышает 1,4 млн руб.	Минимальная сумма вложения – 10 тыс. долларов. В российских банковских организациях для открытия счета достаточно 100 долларов.
Снижение убытка от изменения курса валют.	Высокая стоимость обслуживания депозита – до 2 тыс. дол. Некоторые российские банки предоставляют бесплатное обслуживание депозитных счетов.
Депозит может быть размещен в любой валюте по выбору клиента.	Принятие решения об открытии счета – весьма длительный процесс. В то время как в России пройти процедуру возможно за 1–3 дня, в зарубежных странах может понадобиться несколько месяцев.
Требуется предоставить большое количество документов.

Депозиты в иностранном банке для физических лиц имеют и преимущества, и недостатки. Они обеспечивают более надежную защиту средств клиента, которая достигается за счет стабильной работы банков и больших компенсаций при их банкротстве. Но при этом придется потратить значительно больше времени на оформление и согласиться на более низкие процентные ставки.

Когда стоит открывать депозит в иностранном банке

Многим людям сложно подобрать доходный депозит с подходящими условиями. Для этого необходимо знать терминологию и ориентироваться в видах вкладов, предлагаемых отечественными и зарубежными банковскими организациями, а некоторые клиенты не имеют достаточных базовых знаний.

Если вашей целью является высокая доходность, нелогично отдавать предпочтение депозитам в иностранном банке. Проценты по таким вкладам намного ниже, чем в отечественных банковских учреждениях.

Если же вам важно защитить свои сбережения и надежность финансовой организации для вас на первом месте, тогда есть смысл разместить свои средства за границей. Но нужно учесть, что придется серьезно потратиться на открытие и обслуживание вашего счета.

Сумма вклада, которую целесообразно размещать за рубежом, обычно достаточно высокая. Многие банки в Швейцарии, которые работают по системе private banking (персональное банковское обслуживание), не открывают депозитные счета на суммы до 100 тыс. долларов. Кроме того, процентные ставки для граждан других государств обычно ниже, чем для резидентов.

Данная практика распространена и в других европейских банках. В лучшем случае удастся найти крупную банковскую организацию, где зарубежный клиент сможет разместить депозит на 50 тыс. долларов или евро. Заинтересовать какой-либо европейский банк меньшей суммой вряд ли получится.

Небольшой вклад может быть размещен разве что в представительствах российских банков за рубежом. Они обычно менее требовательны к своим клиентам.

Стоимость открытия и обслуживания счета в иностранном банке, как правило, достаточно высокие, не менее 1 тыс. долларов. Также часто устанавливаются лимиты на неснижаемый остаток в несколько десятков тысяч евро или долларов.

Поэтому, открывая счета в заграничных банковских организациях, нужно учитывать мировой уровень цен на их обслуживание, зависящий от определенной страны.

Еще одним немаловажным моментом является наличие в депозитном договоре пункта, по которому банк имеет право приостановить выполнение операций по счету вкладчика. Причиной этого может послужить предоставление клиентом недостоверных данных о себе.

В качестве альтернативы можно обратиться в зарубежные представительства отечественных банков. Однако у многих россиян они, как и обычные российские банки, не вызывают большого доверия. Наиболее популярными вариантами для размещения вкладов являются Швейцария, Кипр и Прибалтийские страны.

В каком иностранном банке лучше открыть депозит

Выбирая надежный банк для вложения средств за границей, необходимо оценивать следующие параметры:

• Надежность – финансовая организация безоговорочно должна иметь лицензию на осуществление деятельности, а также большой опыт предоставления банковских услуг.
• Конфиденциальность – гарантия сохранности персональных и банковских данных клиента.
• Репутация – сотрудничество с крупными компаниями, положительные отклики клиентов.
• Наиболее выгодные условия – невысокая плата за обслуживание счета, высокие проценты, низкая комиссия.
• Валюта депозита – часть зарубежных банков размещают депозиты в своей национальной валюте.
• Условия расторжения договора ранее установленного срока – не слишком высокие штрафы.

Заграничные финансовые организации существенно выигрывают у российских по уровню надежности. Подавляющее большинство банков Европы дают гарантию компенсации всей суммы средств в полном объеме при банкротстве организации.

Наиболее выгодные условия обещают вкладчикам следующие организации:

• В первую очередь, это кипрские банковские учреждения, такие как National Bank of Greece, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation и The Cyprus Development Bank. Они обещают клиентам ставки на уровне 4-5 %, а в некоторых случаях и до 7 %.
• На второй строчке расположились банки Латвии (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), которые гарантируют 2-3 % доходности и предоставляют возможность размещения депозитов в евро.
• Третьи в рейтинге банковские организации США. Вкладчики филиалов HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank и Citibank имеют возможность получать 2,95 % годовых.
• Клиенты банка из Англии Standard Chartered PLC могут рассчитывать на уровень доходности вкладов в 2,7 %.
• Итальянский банк Intesa Sanpaolo размещает депозиты в евро по ставке 1,5 %.
• Также выгодные условия и высокие гарантии предоставляют швейцарские, французские, бельгийские, немецкие банковские организации. Доходность вкладов варьируется от 1 до 1,3 % в год.

Указанные ставки не являются окончательными, банковская организация вправе пересмотреть доходность и установить более низкие проценты для граждан других государств.

Условия размещения депозита в иностранном банке зачастую имеют существенные отличия от предложений отечественных банковских учреждений. К стандартным условиям можно отнести следующие:

• пополнение счета – вносить средства можно как в наличной, так и в безналичной форме;
• срок оформления депозита – процедура может занять до 3 месяцев, но не менее 1 недели;
• валюта вклада – среди доступных вариантов: доллары, евро и национальная валюта;
• методы управления вкладом – с помощью банковской карты, онлайн-банкинга и др.;
• конфиденциальность – информация хранится на отдельных серверах и защищена методами шифрования;
• минимальная величина возмещения при банкротстве – в большинстве европейских банковских организаций установлена сумма в 20 тыс. евро;
• минимальная величина вклада – зависит от организации, обычно от 10 до 50 тыс. дол.;
• периодичность получения дохода – ежемесячно либо по окончании срока действия договора;
• возможность с минимальной комиссией осуществлять операции между иностранными и российскими банковскими организациями;
• уведомление российских налоговых органов является обязательным.

Как можно заметить, требования для размещения депозита в иностранном банке достаточно серьезные. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем и трудностей, следует максимально тщательно выбирать организацию.

Как открыть депозит в иностранном банке

Первым делом в отношении потенциального клиента проводится детальная и тщательная проверка. Основное ее направление – легальность денежных средств. Без подтверждения правомерности их получения заключение депозитного договора невозможно.

Для проведения данной процедуры банку понадобится достаточно обширный пакет документов:

• копия загранпаспорта вкладчика, а также супруга/супруги (нотариально заверенные);
• справка о составе семьи, в которой перечислены все лица, имеющие регистрацию по месту проживания потенциального клиента;
• чтобы подтвердить место жительства, потребуется предоставить оплаченные счета за коммунальные услуги с указанием имени и адреса клиента;
• справка о доходах за несколько предыдущих лет, заверенная печатью налогового органа;
• справка о неимении судимостей;
• другие документы, которые потребует банк.

Самой глубокой проверке подвергаются потенциальные вкладчики в Англии. Нерезиденту страны придется предоставить дополнительно ряд документов, например справку о благонадежности от любой банковской организации РФ, рекомендательное письмо с места работы, квитанции об оплате коммунальных услуг с указанием имени и адреса клиента и т. п.

Когда все необходимые документы собраны, можно заключать договор. Вкладчик может открыть депозит в иностранном банке одним из нижеуказанных способов.

Первый способ – дистанционно и самостоятельно с территории РФ. Далеко не всем легко дается понимание законодательных нюансов другого государства и требований зарубежных банков. Поэтому данный способ может потребовать много времени, сил и денежных средств.

Все банковские организации предоставляют возможность подачи заверенных в установленном порядке документов при помощи электронной или обычной почты либо факса. Этого будет достаточно для рассмотрения заявки. В случае положительного ответа подписание договора возможно исключительно при личном присутствии вкладчика в отделении банка, то есть придется дополнительно потратиться на заграничный перелет. Поэтому заранее убедитесь, что доходность вклада покроет эти затраты.

Другой способ – сотрудничество с российскими филиалами иностранных банков. Их не так много даже в столице, и они чаще всего не занимаются обслуживанием клиентов, однако могут оказать содействие в формировании и отправке пакета документов. Подписание договора с состоятельными клиентами возможно на территории РФ. Специально для оформления сделки сотрудники иностранных банков по предварительной договоренности посещают Россию.

Еще один способ доступен для клиентов, которые пользуются услугами private banking в российской финансовой организации, сотрудничающей с иностранным банком. Для своих вкладчиков организацией процедуры открытия счета занимается непосредственно российский банк. Клиенту только остается подписать договор либо самостоятельно посетив отделение банка за границей, либо встретившись с его представителем в России. Данную процедуру могут себе позволить только лица, размещающие на депозитном счету сумму не менее $ 1 млн.

И последний способ – привлечение консалтингового агентства, которое оказывает услуги по содействию в открытии депозитных счетов за рубежом. В Москве действуют несколько таких компаний, работающих с иностранными финансовыми организациями. Их сотрудники оказывают помощь в выборе страны, банковского учреждения и оптимальных условий размещения депозита.

Кроме того, агентство может ускорить формирование пакета необходимых документов и даже в случае надобности отыскать за границей поручителя. Условия подписания договора зависят от того, какой выбран банк, для некоторых приемлемым вариантом будет отправка документов по факсу или почтой. Ценник на услуги подобных компаний может достигать 1 тыс. евро.

Размещая депозит в иностранном банке, гражданам РФ нужно помнить о некоторых требованиях законодательства. Как уже упоминалось, законом установлено обязательное уведомление налогового органа об открытии счета в зарубежном банке. При неисполнении данного требования, помимо штрафных санкций в размере до 5 тыс. рублей, последует отказ отечественной банковской организации переводить средства за рубеж.

Пополнять счет в иностранном банке лучше всего с помощью безналичного перевода с российского счета вкладчика. Маловероятно, что у вас получится внести деньги на счет в наличной форме, особенно в крупных европейских банковских организациях.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении депозита в иностранном банке

В каждой экономически развитой стране действуют законы, которые препятствуют отмыванию денег, полученных незаконными способами. Поэтому каждый потенциальный клиент западным банком подвергается тщательной проверке его благонадежности и законности полученных доходов. Банк, который дорожит своей репутацией, обязан удостовериться в легальности поступающих на его счета денежных средств.

К россиянам, учитывая высокий уровень коррупции и развитую теневую экономику в стране, отношение более осторожное, чем к гражданам европейских государств. Кроме того, процедура проверки легальности полученных доходов в отношении граждан РФ более сложная по сравнению с другими европейцами. К тому же основная масса россиян, размещающих депозиты в иностранном банке, имеют очень большой уровень доходов, так как в серьезных организациях за рубежом минимальная сумма вклада достаточно высокая. А люди с высоким доходом в России нечасто бывают наемными работниками с белой зарплатой.

В связи с этим зарубежный банк может при открытии счета потребовать от вкладчика дополнительные документы, например квитанции на оплату коммунальных услуг с указанием фамилии и адреса потенциального клиента, справку о составе семьи, документ об отсутствии проблем с правоохранительными органами, заверенные копии паспорта гражданина РФ и загранпаспорта вкладчика и при необходимости супруга/супруги.

Количество необходимых документов, которые необходимо предоставить банку, зависит от величины депозита. Вклад до $ 100 000 можно обосновать в обычном письменном заявлении. Для превышающих эту сумму депозитов потребуется подтвердить происхождение денежных средств. Владельцам бизнеса придется предоставить дополнительные сведения о своей предпринимательской деятельности и подтвердить легальность доходов.

Хорошим плюсом станут положительные отзывы от иностранных бизнес-партнеров или клиентов, которые обслуживаются в этом банке. Также не лишним будет наличие счета в российском филиале крупного иностранного банка, который сможет положительно отозваться о клиенте.

За счет достаточно обширного перечня требуемых документов рассмотрение заявки клиента обычно занимает несколько недель. Правда, не везде существуют такие жесткие требования. К примеру, кипрские банки и офшорные организации действуют по более упрощенной системе с быстрым принятием решений.

В случае, когда проверка документов длится более месяца и у клиента продолжают запрашивать дополнительные справки, очень маловероятно, что заявка на открытие счета будет в итоге одобрена. Зарубежные банки обычно не отказывают напрямую, а рассчитывают, что потенциальный клиент не захочет тратить время впустую и сам прекратит попытки добиться положительного решения. Именно к такому итогу зачастую приходят высокопоставленные российские чиновники и их родственники, пытаясь открыть депозит в иностранном банке, так как за границей они относятся к потенциально коррумпированным лицам.

https://minfin.com.ua/deposits/articles/dengiputeshestvenniki-kak-otkryt-schet-v-inostrannom-banke/
https://www.papabankir.ru/vklady/depozit-v-inostrannom-banke/