Что такое депозит – простыми словами

Что такое депозит? Под этим термином понимают передачу юридическими или физическими лицами в банк некой денежной суммы на определенный срок и под оговоренный заранее процент. Подобные сделки выгодны обеим сторонам: субъектам дается возможность приумножить имеющийся капитал, в то время как финансовые учреждения смогут на свое усмотрение распоряжаться полученными средствами, используя их в краткосрочном кредитовании аналогичных предприятий.

Содержание

Как открыть депозит

Депозит – что это такое простыми словами? Вклад предполагает внесение только денежных средств. При открытии депозита можно передать организации не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценности и иное имущество. Цель подобных манипуляций всегда одна – приумножение личного богатства и улучшение финансового положения.

Для каждого конкретного субъекта фининституты разрабатывают отдельные линейки:

1. Для юридических лиц. Индивидуальным предпринимателям и предприятиям предлагаются разные программы.
2. Для физических лиц. Все граждане могут прийти в финучреждение и оформить желаемое вложение, выбрав для себя наиболее приемлемые условия хранения и приумножения богатства.
3. Для пенсионеров. Линейка разработана с учетом потребностей данной категории граждан. В большинстве случаев к ним подключается функция пополнения. Первоначальный взнос небольшой, поэтому опция и выглядит такой привлекательной.

Его открытие предполагает обязательное подписание с банковской структурой письменного соглашения на открытие и последующее обслуживание счета. Есть определенные ограничения по первоначальному взносу: в одном случае достаточно положить 1000 рублей, в другом случае минимальный депонент составит не менее 30000 рублей.

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.

Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.

Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести:

Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции:

Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.

В драгоценных металлах

Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Возможные опции подключения

Опции – это правила управления вкладом. Каждый человек самостоятельно определяется с подходящими опциями, исходя из личных предпочтений и потребностей. Остановимся на основных вариантах:

1. Пополнение. Клиент по своему усмотрению может увеличивать депозит. При этом могут быть определенные ограничения, например, касательно одноразового внесения денег (устанавливается как минимальный, так и максимальный предел). Банк может запретить увеличивать вложения за три месяца до окончания срока действия договора.
2. Капитализация процентов. Начисления происходят регулярно, но на руки деньги не выдаются. Они суммируются к размещенному вложению, при этом наблюдается постоянное увеличение прибыли. Это достаточно выгодные опции, и многие ними пользуются.
3. Регулярное начисление процентов с выдачей на руки. Период может быть разный: каждый месяц, каждый квартал, каждый год. При открытии депонента клиент указывает карточный счет, куда и переводятся начисленные проценты.
4. Возможность частичного снятия. Банк может ввести некоторые ограничения. Любое снятие приводит к падению доходности.
5. Наличие льготных условий по закрытию договора. Общее правило таково: если субъект забирает депонент до оговоренного срока, он теряет проценты. Некоторые банки предлагают программы, где начисления при такой ситуации сохраняются.

Договор банковского вклада

При открытии подобного счета (для внесения депозита) между банком и субъектом подписывается договор, существенными условиями которого являются:

1. Сумма взноса.
2. Срок действия (срочные или до востребования).
3. Валюта депонента (рубли, иностранная валюта или мультивалютное вложение).
4. Процентная ставка (плавающая или фиксированная).
5. Правила возврата.
6. Возможность и принципы пополнения.
7. Правила возврата (полного или частичного).
8. Перечень дополнительных услуг, предоставляемых банком.

Заключается в простой письменной форме и не требует нотариального заверения.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

Неся деньги в банк, каждый старается их приумножить, и ни в коем случае не потерять. Люди преклонного возраста помнят те времена, когда средства на сберегательных книжках полностью обесценились. Чтобы не допустить повторения столь неприятной ситуации, был принят специальный закон, нацеленный на страхование передаваемых организации накоплений. В его рамках были созданы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в обязанности которых входила защита прав вкладчиков. При аннулировании лицензии у финансового учреждения или при начале процедуры его банкротства, человек гарантировано получает возврат внесенных сбережений через АСВ.

Все депозиты, оформленные в отечественных банковских учреждениях, подлежат обязательному страхованию. При этом вкладчики дополнительных расходов не несут. Подобные затраты ложатся на плечи финансовых учреждений, которые их возмещают посредством понижения ставки.

На законодательном уровне определены ограничения по сумме страхового случая. Если депонент ее превышает, то получить на руки можно только максимально допустимую сумму, оговоренную на законодательном уровне. Остаток придется взыскивать в судебном порядке, а это далеко не так-то просто. Во избежание подобных проблем, рекомендуется держать деньги в нескольких финансовых учреждениях.

Полезная информация

В процессе принятия решения об открытии депозита, необходимо знать такие ключевые моменты:

1. Чтобы привлекать денежные средства вкладчиков, финансовое учреждение должно получить лицензию. Информация выкладывается на официальном сайте ЦБ РФ или Агентства по страхованию вкладов. Подобную информацию можно проверить самостоятельно, предварительно ознакомившись с отзывами о выбранном финансовом учреждении.
2. Банк должен стать частью системы страхования.
3. Специалисты рекомендуют не превышать сумму вклада, гарантируемого к возмещению государством.
4. Возвращаются средства как в национальной, так и иностранной валюте, причем последние в рублях по курсу Центробанка.
5. Выплаты осуществляются и по дебетовым карточкам.
6. Деньги, направленные на приобретение драгметаллов, не возмещаются. При ликвидации банка они полностью пропадут.

Заключение

Приумножить собственные накопления можно несколькими способами. Самым простым считается открытие депозитного счета в надежном и проверенном временем банке с хорошей репутацией. Это позволит собрать необходимую сумму для будущих дорогостоящих приобретений, капиталовложений или резерва «на всякий случай». Деньгам свойственно обесцениваться, и об этом не следует забывать. Депозит это не только возможность предотвращение подобного, но и шанс получить неплохой доход, не прилагая при этом никаких усилий. Специалисты рекомендуют внимательно читать предоставленный для подписания договор. В случае необходимости проект соглашения может выдаться человеку на руки, после чего он может отнести ее на ознакомление к юристу. Невнимание может стать причиной будущих разногласий и потери кровно заработанных денег.

Партнерские программы банков: еще один вариант получения дополнительного дохода

Неоднократные экономические кризисы, приведшие к значительному понижению прибыльности кредитных учреждений, заставил финансистов обратиться к прогрессивным видам привлечения клиентской базы. Избавившись от слишком многочисленного и малоэффективного количества служащих, банкиры стали привлекать к сотрудничеству независимых внештатных сотрудников, работа которых оплачивается лишь при достижении конечного результата — привлечении нового клиента.

Причем, последние несколько лет партнерские программы банков уже не являются прерогативой крупных финансовых структур, мелкие кредитные учреждения (например, МФО) так же предлагают дополнительный доход своим агентам.

1. Агент банка — кто он?
2. Партнерская программа Тинькофф Банка
3. Партнерские программы банков в CPA-сетях
4. Leads.SU — лидер партнерских программ в банковской сфере
5. Юником24 — сеть партнерских программ в финансовой вертикали
6. Как продвигать банковские продукты

Агент банка — кто он?

Если активный пользователь интернета или просто коммуникабельный человек с обширными социальными связями в обществе хочет быть стать участником продаж банковских продуктов, то ему необходимо установить контакт с администрацией потенциального банка-партнера.

Это может быть сделано следующими способами:

• путем созвона с оператором call-центра;
• заполнив соответствующую заявку на сайте банка;
• путем нанесения личного визита в финансовое учреждение;

Некоторые банки, располагающими серьезными активами, инициируют привлечение агентской сети через подачу заявки в банкомате или айбоксе.

Согласно требованиям финансистов, участниками таких проектов, как партнерские программы банков, могут быть лишь совершеннолетние граждане.

После подачи заявки оформляется договор о сотрудничестве, где прописывается механизм перечисления денежной комиссии за каждого из привлеченных клиентов. Сумма вознаграждения обычно перечисляется на пластиковую карту агента или на электронный кошелек.

Партнерская программа Тинькофф Банка

Зарабатывать с партнёрской программой Тинькофф Банка достаточно просто. Прежде, необходимо стать клиентом этого банка, заказав и получив любой его банковский продукт. Например, бесплатную дебетовую карту Tinkoff Black >>> . На неё же вам будет выплачиваться и партнёрское вознаграждение.

Далее, в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка необходимо перейти в пункт меню «Бонусы», а затем в пункт меню «Друзьям». Вам сразу же будут доступны партнёрские ссылки для привлечения новых клиентов. Делитесь этими ссылками в социальных сетях, на форумах, в статьях на сайтах, в личной переписке, и получайте определённое вознаграждение за приобретение продуктов Тинькофф Банка другими людьми.

Партнерские ссылки доступны не только на сайте банка, но и в его мобильном приложении. Зайдите на главную страницу приложения (вы должны быть авторизированны) и перейдите в пункт меню «Еще». Далее перейдите по ссылке «Пригласить друзей». Вам также будут доступны партнёрские ссылки.

Как в приложении, так и на сайте доступны два вида партнёрских ссылок: общая — для рекламы сразу всех продуктов, и конкретные — для рекламы определённых продуктов, например, кредитной карты Tinkoff Platinum >>> .

Хорошим стимулом для потенциальных клиентов являются бонусы, которые они могут получить при заказе банковского продукта по вашим партнёрским ссылкам.

Что можно рекламировать и что за это получить?

• Tinkoff Black >>> — дебетовая карта с кэшбэком. Вам и другу три месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк.
• Tinkoff Platinum >>> — кредитная карта с беспроцентным периодом, кэшбэком и рассрочками. Вам — 750 рублей , другу — 750 баллов.
• Tinkoff Junior >>> — детская дебетовая карта с кэшбэком. Вам — 300 рублей . Другу — 200 баллов.
• Вклад в Тинькофф Банк>>> — доходность до 4,69% годовых в рублях с ежемесячной выплатой процентов. Вам — 1000 рублей , другу — 0.5% от вклада единоразово.
• Тинькофф Инвестиции >>> — открытие брокерского счёта и получение процентов от покупки акций, облигаций и других активов. Вам — акция или 1000 рублей . Другу — месяц торговли без комиссий.
• Работа в Тинькофф >>> — дома, в офисе, разъездная. Вам — до 1000 рублей в зависимости от вакансии. Другу — работа в лучшем онлайн-банке с бесплатным обучением.
• Тинькофф Мобайл >>> — сим-карта оператора мобильной связи. Вам — 500 рублей . Другу — 500 бонусов и неделя бесплатной связи.
• Счёт для бизнеса >>> — открытие РКО. Вам — 1000 рублей . Другу — 3 месяца бесплатного обслуживания.
• КАСКО >>> — комплексное страхование автомобиля. Вам — 5000 рублей . Другу — скидка 10%.
• Автокредит >>> — с розыгрышем призов. Вам — 1000 рублей . Другу — повышенный кредитный лимит.
• Яндекс.Про >>> — дебетовая карта с кэшбэком для водителей такси. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания. Другу — 500 рублей .
• Яндекс.Про >>> — кредитная карта с кэшбэком для водителей такси. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.
• Tinkoff Drive >>> — дебетовая карта с кэшбэком для автовладельцев. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 баллов и удвоенный кэшбэк.
• Tinkoff Drive >>> — кредитная карта с кэшбэком для автовладельцев. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.
• ALL Airlines >>> — дебетовая карта с кэшбэком для путешественников. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 миль и удвоенный кэшбэк.
• ALL Airlines >>> — кредитная карта с кэшбэком для путешественников. Вам — 750 рублей . Другу — 750 миль.
• ALL Games >>> — дебетовая карта с кэшбэком для любителей играть, есть и развлекаться. Вам — 3 месяца бесплатного обслуживания и удвоенный кэшбэк. Другу — 500 баллов и удвоенный кэшбэк.
• ALL Games >>> — кредитная карта с кэшбэком для любителей играть, есть и развлекаться. Вам — 750 рублей . Другу — 750 баллов.

Стать партнером Тинькофф Банка >>>

Партнерские программы банков в CPA-сетях

Стать партнером банка или кредитной организации можно также с помощью сетей партнерских программ с оплатой за результат (CPA-сети). Вы регистрируетесь на сайте СPA-сети, выбираете партнерские программы (офферы), получаете партнерские материалы (ссылки, баннеры, виджеты) и приглашаете с помощью них клиентов на веб-сайты банков и кредитных организаций. Если приглашенный Вами посетитель оформит заявку на кредит или кредитную карту, сделает вклад в банк или другое оплачиваемое действие, то Вы получите определенное вознаграждение. С помощью CPA-сетей вы можете стать партнёром сразу нескольких банков и МФО.

Leads.SU — лидер партнерских программ в банковской сфере

Крупнейшая CPA-сеть в сфере финансов и HR с оплатой за действия привлечённых клиентов.

• Официальный сайт: leads.su
• Категории рекламодателей (офферов): HR (работа, вакансии), Микрокредиты, Потребительские кредиты, Кредитные сервисы, Кредитные карты, Дебетовые карты, Услуги для бизнеса, Залоговые займы, Страхование, Ипотека, Автокредитование, Кредитная история, Инвестиции, Вклады, Образование и др.
• Оплачиваются: заполненные анкеты, заявки, выдачи, активации банковских продуктов и др.
• Примеры офферов (всего 396): Газпромбанк ( 8000 рублей за выдачу кредита), Тинькофф Банк ( 3750 рублей за активированную кредитную карту), MoneyMan ( 2360 рублей за выданный микрозайм), РГС Банк (3% от вклада, средняя сумма вклада — 807 тыс. рублей), Банк Открытие (от 6600 рублей за выдачу ипотеки), Home Credit Bank ( 1200 рублей за активированную дебетовую карту с транзакцией).
• Инструменты: Конструктор витрин, Агентские кабинеты, Глобальный постбек, Перенаправления (BackUrls), Парковка доменов, Трекинговые домены, Загрузка из Excel, Финансовый фид и др.
• Выплаты: от 700 рублей на ЮMoney (Яндекс.Деньги), банковские карты, РКС «ВКонтакте», РКС «Яндекс.Директ», РКС «MyTarget».
• Дополнительно: Leads.Coins — бонусные баллы, которые можно потратить во внутреннем магазине призов, начисляются за конверсии по офферам и при выводе средств. Билеты — нужны для участия в розыгрыше призов в конце акции, начисляются за выполнение акционных заданий, чем их больше у вас, тем выше шанс выиграть.

Стать партнером банков с Leads.SU >>>

Юником24 — сеть партнерских программ в финансовой вертикали

Перспективная партнерская сеть, работающая по модели CPA — платит за действия, совершаемые клиентами банков и микрофинансовых организаций.

• Официальный сайт: unicom24.ru
• Категории рекламодателей (офферов): Автокредиты, Брокеры, Вклады, Дебетовые карты, Ипотека, Исправление кредитной истории, Кредитные карты, Микрозаймы, МСБ, Страхование, HR и др.
• Оплачиваются: заполненные анкеты, заявки, выдачи, активации банковских продуктов и др.
• Примеры офферов (всего 425): БЖФ-банк ( 12600 рублей за выдачу рефинансирования кредита), СКБ Банк ( 9250 рублей за выдачу потребительского кредита), Совкомбанк ( 9000 рублей за выдачу ипотеки), VestaBank ( 8000 рублей за выдачу РКО), ВТБ Банк ( 6200 рублей за выдачу автокредита), ФинМолл ( 6000 рублей за выдачу микрозайма), Уральский Банк Реконструкции и Развития ( 4800 рублей за выдачу кредитной карты), SBI Свой круг ( 3000 рублей за активацию дебетовой карты).
• Инструменты: Сообщить о выдаче, Trafficback, Единая анкета, Продукты, Подбор кредита, Заявки по API, Мониторинг трафика, Конструктор витрин, Shortlink, Парковка доменов и др.
• Выплаты: от 3000 рублей через Leopon и Zaley Cash на банковские карты и WebMoney.
• Дополнительно: Юникоины — бонусные баллы, которые начисляются вместе с начислением денег на текущий баланс, их можно обменять на товары в магазине Юником24; Сэйв-коины — баллы, которые начисляются за участие в акции, чем их больше, тем выше шанс выиграть квартиру, автомобиль или супергаджет от Apple.

Стать партнером банков с Юником24 >>>

Как продвигать банковские продукты

Так как привлечения клиентов в банк приветствуется в любом качестве, будь то кредит или пенсионная карта, в зависимости от места работы и профессии агента распространение информации об услугах могут быть осуществлено двумя способами:

1. Размещение анонсов банковских услуг с описанием условий и преимуществ программ на собственных блогах, сайтах и в социальных сетях делают аудиторию неограниченной. Реферальные ссылки, партнерские баннеры, виджеты — все эти способы применяются внештатными агентами банка для привлечения посетителей финансовых порталов.
2. Место работы и общественные связи определяют специфику для агентов, которые способны реализовывать банковский продукт в рамках рабочего времени. Это касается риелторов, работников пенсионного фонда, менеджеров автосалона или продавцов дорогостоящей бытовой техники. Все эти специалисты имеют возможность успешно привлечь новую клиентуру для финансовой организации, органично наращивая при этом продажи в области собственной профессиональной деятельности.

Успешные агенты, которые осуществляют такую деятельность, как партнерские программы банков, могут заработать от 5000 до 10000 долларов в месяц . Сумма комиссионных напрямую зависит от того, какой банковский продукт реализовывается внештатным участником проекта. Это может быть незначительное материальное вознаграждения в случае оформления кредитной карты новым должником или получение крупного куша, если агент успешно помог реализовать объект недвижимости через торги.

https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2886-depozit-jeto.html
https://finansy.name/rabota/partnerskie-programmy-bankov.html