Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Депозит – это почти стабильный вариант, как можно не просто сохранить свои сбережения, но и приумножить их с помощью выгодной процентной ставки. Но ситуации могут быть разные, в том числе и ликвидация финансового учреждения. И далее о том, что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию.

• 1. Особенности возврата вклада в банке
• 2. Эскроу счета для сделок с недвижимостью
• 3. Как вернуть вклад
• 4. Сроки выплаты вклада

Особенности возврата вклада в банке

Первое, что нужно запомнить: при ликвидации или в случае, когда отозвали у банка лицензию, вкладчику переживать не стоит. По действующему законодательству все вклады застрахованы в Системе страхования вкладов. Это значит, что депозит подлежит возврату своему владельцу. Но только в рамках 1 400 000 рублей. Именно на такую сумму государство страхует любой депозит, и то, если он принадлежит физическому лицу.

Значит, есть своя специфика возврата вклада:

• если вкладчиком является физическое лицо, то оно сможет вернуть не больше 1 400 000 рублей. Если сумма вклада превышает указанный размер, то она будет возвращена на общих конкурсных основаниях во время процедуры закрытия финансового учреждения. Здесь лотерея: хватит ли активов банка для покрытия всех обязательств или нет.
• если вкладчиком является юридическое лицо, то его вклад не подлежит обязательному государственному страхованию. Это значит, что вернуть деньги в рамках страховки не получится, если только не было добровольного страхования. Для возврата денег необходимо будет предъявлять требования к самому банку. И на общих правах конкурсного отбора будет приниматься решение о его возврате.

Таким образом, если Вы – физическое лицо и сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, то переживать не стоит. Деньги Вам вернут в ближайшее время. Возврат денег входит в компетенцию Агентства по страхованию вкладов – АСВ.

Эскроу счета для сделок с недвижимостью

Исключение из правил – это специальные счета, которые открываются для сделки с недвижимостью. Они являются подобием депозита, но по факту у них совсем другая цель. Если в ликвидируемом банке открыть такой счет, эскроу, то деньги вернут в рамках 10 миллионов рублей.

Такие счета также застрахованы государством, но здесь есть ограниченное действие страховки. Она работает с момента, когда документы были предъявлены в Росреестр до момента, когда пройдет 3 дня с момента регистрации сделки в Росреестре.

Как вернуть вклад

Как было уже сказано ранее, этим вопросом занимается АСВ. Именно Агентство назначает банка-агента, который и будет выплачивать вклады застрахованным лицам. Объявление о наименовании такого банка должно быть опубликовано на официальном сайте АСВ, а также в Российской Газете.

На сайте публикуется не только банк-агент, но и порядок осуществления выплат: с какого числа можно подавать заявление на выплату, в течение какого срока будут возвращены депозиты и т. д.

Для возврата депозита обязательно необходимо подать заявление о компенсации. Есть ограниченный срок подачи – с момента начала выплат до момента завершения последней стадии банкротства. Как правило, это 12 месяцев. Если вкладчик не предъявил в течение оговоренного срока требования, то он может и лишиться права на возврат своих денег.

Но срок подачи заявления можно восстановить. Это законное право вкладчика, если:

• подаче заявления мешало какое-то чрезвычайное событие, непреодолимая сила;
• вкладчик временно потерял трудоспособность в связи с тяжелой болезнью или болезнью одного из членов семьи;
• нарушение сроков связано со вступлением в наследство;
• физическое лицо проходило военную службу.

Заявление о продлении сроков подачи заявления стоит подавать в АСВ. Но нужно иметь официальный документ, подтверждающий наступление одного из указанных оснований.

Таким образом, возврат своего вклада выглядит следующим образом:

1. Узнать о том, кто является банком-агентом.
2. Составить заявление о получении выплаты. Бланк такого заявления обязательно должен быть представлен на официальном сайте банка-агента, сайта АСВ. Также его можно получить уже в распечатанном виде в самом финансовом учреждении либо скачать по ссылке ниже.
3. Подать заявление в банк или АСВ.

Помимо самого заявления необходимо иметь паспорт, удостоверяющий личность. Если речь идет о вкладе, перешедшем по наследству, нужны документы, подтверждающие право собственности.

Сроки выплаты вклада

Деньги должны быть выплачены вкладчику в течение 3-х дней с момента обращения. Получить свой вклад обратно можно или в наличной, или безналичной форме. Но выплата денег невозможна ранее, чем через две недели после наступления самого страхового случая – дня, когда отозвали лицензию.

Кстати, если депозит открыт в иностранной валюте, то его выплата осуществляется по официальному курсу Центробанка на момент наступления страхового случая.

Если же Вы не хотите забирать депозит, то Вы можете с новым банком заключить договор. И тогда вся сумма под установленный процент останется на хранение в финансовом учреждении.

Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.

https://profinansy24.ru/finance/bank/chto-delat-vkladchikam-esli-u-banka-otozvali-licenziyu
https://money.inguru.ru/vklady/stat_zazhali_chto_delat_esli_bank_ne_vozvrashchaet_vklad_vovremya