Вклады банка «Россия»: процентные ставки и условия размещения

Банк «Россия» является одним из первых российских частных банков — он начал работу 27 июня 1990 года в Санкт-Петербурге. Финансовая организация привлекает всё больше клиентов для открытия депозитных счетов — по объёму привлечёенных средств учреждение находится на 27 месте в России. Какие вклады банк «Россия» предлагает физическим лицам сегодня и как открыть депозит?

Линейка срочных вкладов для физических лиц

Банк «Россия» предлагает вклады физическим лицам — есть несколько депозитных программ, которые отличаются друг от друга следующими условиями:

• диапазоном сумм;
• сроком действия;
• процентной ставкой;
• наличием опции пополнения и частичного снятия.

Банк «Россия» принимает участие в системе страхования вкладов, поэтому сбережения клиентов надёжно защищены на сумму до 1,4 млн рублей.

Вклад «Алые паруса»

Программа подходит для клиентов, которые желают получить максимальный доход по депозиту и пополнять счёт в течение всего срока действия вклада.

• валюта — рубли;
• минимальный взнос — 3 тысячи рублей;
• срок действия — от 31 до 367 дней;
• процентная ставка — до 6,8 % годовых;
• возможность пополнения — имеется;
• автоматического продления срока — нет;
• отсутствие опции частичного снятия.

Если вкладчик пополнит счёт и сумма достигнет нового суммового диапазона, процент повысится.

К примеру, клиент первоначально внес 50 тысяч рублей на срок 367 дней, что соответствует ставке 6 % годовых. Затем пополнил счёт на такую же сумму, и общий размер депозита достиг нового суммового диапазона в 100 тысяч рублей. По нему ставка возрастёт до 6,8 % годовых.

1. Пополнять счёт разрешается только при открытии депозита на срок более 101 дня. Внесение средств возможно за 100 дней до даты окончания вклада. Размеры дополнительных взносов не ограничены.
2. Прибыль по вкладу начисляется в конце срока действия договора.
3. Если клиент желает расторгнуть соглашение с банком раньше установленного времени, доход рассчитывает по условиям программы «До востребования».

Программа предусматривает дополнительные возможности для вкладчиков.

К ним относятся:

• безвозмездное оформление текущего счёта;
• предоставление «Золотой карты» при внесении от 3 тысяч до 1,5 миллиона рублей и «Премиальной карты» при сумме свыше 1,5 миллиона рублей.

Вклад «Классический»

Депозит подходит вкладчикам, желающим пополнять счёт и приумножать собственные сбережения благодаря высокой процентной ставке, а также получать доход ежемесячно или ежеквартально.

• валюта — рубли;
• сумма — минимум 3 тысячи рублей;
• срок — от 1 до 5 лет;
• годовой процент — до 6,5 %;
• возможность автопролонгации срока;
• наличие опции пополнения счёта;
• отсутствие возможности частичного снятия.

Доход по вкладу начисляется каждый месяц или квартал следующими способами:

• на текущий карточный счёт;
• на вклад «До востребования»;
• путём присоединения к депозиту.

Пополнять счёт разрешается на любую сумму, но ограничен срок. Последнее пополнение возможно за 271 дня до окончания срока действия соглашения.

При досрочном расторжении договора проценты рассчитывают по ставке «До востребования», если прошло меньше года.

Если прошло более года, то за каждый полный год применяется минимальная ставка из следующих значений:

• процент, установленный договором;
• ключевая ставка ЦБ РФ;
• ставка, которая соответствует определённому сроку депозита.

Клиенты могут пользоваться услугой автоматической пролонгации по своему желанию и неоднократно.

Вклад «Универсальный»

Программа подходит для клиентов, которые планируют снимать и пополнять депозитный счёт.

• валюта — рубли;
• сумма — от 3 тысяч рублей;
• срок — 131 или 367 дней;
• годовая ставка — до 5,95 %;
• автопродление имеется;
• возможность частичного снятия и пополнения счёта.

Проценты начисляются вкладчику одним из следующих способов:

• на текущий счёт каждый месяц;
• путём капитализации по окончанию действия договора.

1. Пополнять счёт разрешается в любое время. Размеры дополнительных взносов не ограничиваются.
2. Снимать средства допускается в любом размере, но чтобы оставалось не меньше неснижаемого остатка.
3. Автопродление срока вклада предусмотрено по желанию вкладчика. Процентная ставка применяется та, что актуальна на момент переоформления соглашения.
4. При досрочном истребовании денег с депозита проценты рассчитываются по условиям «До востребования».

Вклад «Инвестиционный»

Данная программа предлагает комплексный продукт, который включает депозит и услугу доверительного управления. Сумма имущества, внесенного в ДУ, должна быть свыше 1 миллиона рублей, но не менее суммы вклада.

Депозит подходит для вкладчиков, которые имеют возможность воспользоваться доверительным управлением с целью получения максимального дохода от вклада.

• валюта — рубли;
• срок — 367 дней;
• минимальный размер взноса — 1 миллион рублей;
• процентная ставка — до 7,8 % годовых;
• пополнение самого вклада не предусмотрено, только в доверительное управление;
• частичное снятие с депозита не допускается, только возможно частичное изъятие из доверительного управления;
• автопролонгации нет.

1. Прибыль выплачивается только по завершении действия договора.
2. При досрочном истребовании средств с вклада доход рассчитывается по условиям «До востребования». Если потребовать расторжения договора по доверительному управлению, годовая ставка уменьшается на 1 процентный пункт.
3. Пополнение в доверительное управление не ограничивается.
4. Частичное изъятие имущества из ДУ разрешается. Если изъято меньше суммы депозита, ставка сохраняется, если больше — уменьшается на 1 процентный пункт.

Вклад «Надёжное будущее»

Открытие вклада возможно только при условии заключения страхового договора с НПФ или ИСЖ.

НПФ — негосударственное пенсионное обеспечение, договор требуется заключить с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления».

ИСЖ — это инвестиционное страхование жизни. По нему предполагается инвестирование денег в какой-либо проект с целью получения дополнительной прибыли.

Сумма взносов по ИСЖ или НПФ не должна быть ниже 50 тысяч рублей.

Программа подходит для клиентов, которые хотят получить максимальную прибыль и попробовать себя в инвестировании либо воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда.

• валюта — рубли;
• минимальный взнос — 100 тысяч рублей;
• срок — 367 дней;
• годовая ставка — до 7,8 %;
• опция снятия и пополнения отсутствует;
• автоматической пролонгации нет.

Прибыль выплачивается только по окончании срока действия вклада.

При досрочном расторжении соглашения с банком проценты рассчитывают по ставке депозита «До востребования».

Как выбрать вклад в банке «Россия»

На странице банка в интернете есть вся необходимая информация по депозитам. Также клиентам предлагается воспользоваться калькулятором для расчёта прибыльности каждого вклада.

Название программы	Валюта	Сумма	Срок, дни	Процент, %	Прибыль, руб.
«Алые паруса»	Рубли	1 000 000	367	6,8	68 265
«Классический»	Рубли	1 000 000	365	6,1	61 000
«Универсальный»	Рубли	1 000 000	367	5,9	59 230
«Надежное будущее»	Рубли	1 000 000	367	7,8	78 304
«Инвестиционный»	Рубли	1 000 000	367	7,8	78 304

Наиболее прибыльные варианты — программы «Надёжное будущее» и «Инвестиционный». Но при выборе депозита не следует опираться только на размер процентной ставки и уровень доходности. Важно учитывать другие условия вклада, к примеру, возможность снятия средств, необходимость в заключении договора ИСЖ.

Как открыть вклад в банке «Россия»

Чтобы открыть вклад в банке «Россия», надо прийти в банковское отделение.

Филиалы учреждения присутствуют в городах:

• Севастополь;
• Санкт-Петербург;
• Пенза;
• Тула;
• Салават;
• Тверь;
• Уфа;
• Тамбов;
• Смоленск.

Вкладчики, которые уже являются действующими клиентами организации, могут оформить депозит онлайн.

Таким образом, банк «Россия» предлагает физическим лицам несколько депозитных программ. Все они отличаются друг от друга условиями размещения средств. Открыть счёт можно в отделении учреждения или через его официальный сайт.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

https://moneyscanner.net/bank-rossiya-vklady/
https://quote.rbc.ru/news/article/5f60f51c9a794702107acdd6