Депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год — процентные ставки, условия открытия и ведения

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

Основные:

• «Универсальный»;
• «Оптимальный»;
• «Максимальный».

Как открыть вклад в отделении:

1. Обратиться в банк.
2. Выбрать подходящий тариф в зависимости от цели и требований.
3. Пополнить счет через кассу.

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

для дистанционного управления счетами.
1. Пополнить счет через банкомат, терминал, перевод.
2. Пройти авторизацию в приложении.
3. Кликнуть на кнопку «Меню». Перейти в раздел «Открыть».
4. Выбрать ставку, сроки начислений и другие условия.

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

• возможность открытия онлайн;
• пополнение круглосуточное;
• обналичивание средств без комиссии;
• перевод через терминалы и банкоматы;
• выбор условий – с капитализацией или без нее (при расчете на калькуляторе учитывают);
• страховка накопительных счетов.

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

Условия депозита:

• Есть возможность открытия без посещения отделения банка.
• Ставка – до 1%.
• Для национальной валюты и доллара доступный срок – 12 месяцев.
• Клиенты могут пополнять вклад в течение всего срока заключения договора.
• Доступно частичное снятие.
• Первый взнос должен составлять от 1 000 тенге или 10 долларов. Столько же – неснижаемый остаток.

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

• Удобное управление средствами через смартфон или ПК, открытие без посещения отделения банка.
• Эффективная ставка в USD – до 1%.
• Сроки вне зависимости от валюты – 12-24 месяца.
• Есть возможность пополнения депозитного счета.
• Частичное снятие недоступно.
• Размер первого взноса – 15 000 тенге или 50 долларов. Аналогичный неснижаемый остаток.

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

• Процентная ставка в тенге – до 13,2%.
• Удаленное управление и онлайн-открытие.
• Ставка в долларах – до 1%.
• Срок для всех валют – 6, 12, 24 месяца.
• Нет возможности пополнения и снятия средств.
• Первоначальный взнос и неснижаемый остаток – 15 000 тенге или 50 долларов.

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

• ежемесячная капитализация;
• дополнительно 7% от государства;
• пополнение через смартфон, ПК;
• минимальный срок – 5 лет, максимальный – 20 лет;
• при вкладе на 5 лет процентная ставка – 8,5%;
• начисления производятся каждый месяц;
• выплату делают, когда заканчивается срок;
• нет ограничений на пополнение;
• клиент может сделать перевод средств учреждению образования без снятия.

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

• для сберегательных вкладов в тенге – 15 млн.;
• для счетов в тенге – до 10 млн.;
• для вкладов в долларах – до 5 млн.

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

Особенности открытия иностранных счетов для граждан Казахстана

Согласно законодательству Республики Казахстан, граждане имеют право свободно открывать расчетные, сберегательные или инвестиционные счета в зарубежных банках. Причем, в отличие от закона соседней России, уведомлять налоговые органы или Нацбанк РК об этом не требуется.

Все особенности и нюансы открытия счета за рубежом регулируются исключительно законодательством той страны, в банк которой гражданин Казахстана планирует перевести сбережения.

Преимущества и недостатки иностранных счетов

Эксперты отмечают, что уровень доверия к местным банкам в Казахстане уверенно снижается вот уже несколько лет. По валютным депозитам максимальный процент, разрешенный законом, не превышает 2 %. Конечно, лишь небольшое число зарубежных банков дает лучшие условия по сберегательным счетам, но гарантии сохранности средств в иностранных учреждениях несоизмеримо выше.

Заграничные счета имеют ряд преимуществ:

• позволяют вести расчеты с любыми контрагентами за рубежом без комиссий за банковские переводы и конвертацию валют (а также оплачивать лечение, образование в иностранных учреждениях);
• защищают деньги от рисков, связанных с финансовой нестабильностью внутри РК;
• имеют государственные гарантии на случай непредвиденных ситуаций (к примеру, власти Германии и Франции выплачивают компенсации до € 100 000 по вкладам проблемных банков, а в Швейцарии сумма выплат достигает CHF 100 000).

При этом у иностранных счетов есть и недостатки:

• обслуживание дороже, чем в Казахстане;
• для граждан РК предусмотрен высокий порог по минимальной сумме вклада — это связано со сложностями при проверке благонадежности клиента;
• проценты по счету не сильно отличаются от тех, что начисляются казахстанскими банками;
• при открытии р/с потребуется предъявить большой пакет документов;
• процесс рассмотрения заявки на открытие счета может растянуться до 2 месяцев без гарантии одобрения;
• многие банки требуют личного присутствия клиента, отказывая в дистанционном открытии счета.

Впрочем, многих граждан РК эти минусы не останавливают. К тому же, став клиентом зарубежного банка, можно получать выгодные предложения по ипотеке, кредитованию, депозитам с повышенным процентом.

Как выбрать подходящую страну и банк?

Далеко не все зарубежные банковские учреждения готовы открыть счета для физических и юридических лиц из Казахстана. К примеру, чтобы «пробиться» в азиатский регион (Гонконг, Сингапур), придется не только зарегистрировать компанию в одном из этих городов, но и стать налоговым резидентом (то есть регулярно отчислять часть доходов в местную казну).

В Великобритании также есть ряд ограничений, и даже покупка недвижимости в Соединенном Королевстве не считается достаточным основанием для открытия счета. А вот ведение торговых операций, наоборот, делает вас желанным клиентом любого местного банка.

Традиционно лояльно к клиентам из стран СНГ относятся в Прибалтике. К тому же, помимо местных коммерческих банковских структур, в этих странах есть и филиалы крупных европейских банков с интересными предложениями по депозитам.

При выборе банка эксперты рекомендуют учитывать следующие факторы:

• Размер процентной ставки (например, немецкий ING DiBa начисляет не более 1 % годовых, а латвийский Citadele — до 5 %; при этом швейцарский Postfinance и вовсе выплачивает вознаграждение на уровне 0.55 % по валютным вкладам).
• Наличие или отсутствие требований по минимальному остатку на счете.
• Величина страховых гарантий.
• Размер комиссии за обслуживание счета, выдачу наличных, а также по основным банковским операциям (может оказаться, что расходы на ведение счета окажутся равны доходам по ним).
• Список документов для открытия р/с.
• Условия для расторжения договора с банком.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свой «порог входа»: чем крупнее и известнее учреждение, тем большую сумму требуется положить на счет при его создании. Если частным немецким банкам достаточно будет суммы в € 50, то для швейцарских потребуется не менее $ 1 000 000. Большинство рейтинговых европейских банков готовы сотрудничать с гражданами Казахстана, готовыми перевести на счет не менее $ 50 000.

Пошаговая процедура открытия счета в иностранном банке

После того как подходящий банк был выбран, необходимо собрать документы. Обратите внимание на требования, касающиеся перевода и нотариального заверения, — многие банки не принимают бумаги на иностранных языках.

Если нет возможности приехать лично в офис банка, стоит обратиться за помощью к компаниям-посредникам. Помимо экономии времени и денег, такой подход позволит получить помощь и консультацию по всем вопросам, связанным с открытием загрансчета в конкретном финансовом учреждении.

Конкретный список документов устанавливается каждым банком индивидуально. Чаще всего среди перечня встречаются:

• документы, удостоверяющие личность;
• виза или вид на жительство;
• справки о наличии в собственности объектов недвижимости на территории страны, где планируется открыть р/с;
• документы, подтверждающие легальность источника доходов;
• справка об отсутствии судимости;
• бумаги, подтверждающие отсутствие долгов перед налоговыми органами.

Для физических лиц в список необходимых документов также вносят свидетельство о рождении детей, о заключении брака, оплаченные квитанции по коммунальным услугам. Для юридических лиц требования еще строже: придется предоставить полную информацию по учредителям, контрагентам, бенефициарам, рассказать об особенностях ведения бизнеса, планируемых операциях (и объеме движения средств). Причем чем крупнее компания, тем больше внимания службы безопасности банка она привлекает.

Способы зачисления денег на иностранные счета

Для граждан Казахстана существуют несколько способов пополнения загрансчетов:

• банковский перевод (размер комиссии достигает 1 %);
• перевод через платежные терминалы (комиссия до 2 %);
• обналичивание денег за рубежом с карты, выпущенной в Казахстане;
• внесение наличных.

Последний способ сопряжен с рядом трудностей: при сумме свыше $ 10 000 деньги придется декларировать, иначе за границу выехать не удастся.

Если на иностранный счет переводится более $ 5 000 (около 2 000 000 тенге), банк отправляет информацию об операции в комитет финансового мониторинга при Минфине РК.

Кроме того, с 2020 года Казахстан присоединяется к стандарту автоматического межбанковского обмена информацией по стандарту CRS. Это значит, что со следующего года в налоговые органы РК раз в год будут поступать сведения о счетах, открытых гражданами Казахстана в любой из более чем 100 зарубежных стран.

Налоговая отчетность по иностранным счетам

Согласно ст. 184 НК РК, налогом облагаются доходы физических лиц, полученные за пределами страны. Проценты по зарубежным вкладам также попадают в эту категорию. По ним следует ежегодно выплачивать 10%-й подоходный налог.

Если на загрансчетах гражданина Казахстана находится более $ 2 000 (по состоянию на 31 декабря минувшего года), в налоговый комитет следует подать специальную декларацию, в которой в обязательном порядке отражаются сведения о размере вклада, а также сумме полученного по нему дохода. Декларация подается не позднее 31 марта следующего года.

Впрочем, интерес к доходам иностранных граждан могут проявить и местные власти той страны, на территории которой зарегистрирован банк. К примеру, в Швейцарии в местную казну отчисляют до 35 % дохода, полученного со счетов. Правда, эта ставка распространяется только на проценты, которые в конце года начисляет банк, а не на всю сумму на загрансчете.

Чтобы избежать двойного налогообложения, следует представить в иностранный банк справку об уплате налогов по счетам в РК.

Источник https://islamicbanks.ru/depozity-halyk-bank/

Источник https://bilderlings.com/ru/blog/schet-grazhdanam-kazahstana/

Источник

Источник