Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться?

На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.

Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.

Страхование вкладов в Республике Казахстан

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.

Актуальная классификация депозитов

В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.

Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.

Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.

Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.

Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.

Вид депозита	Предельная ставка вознаграждения с правом пополнения (ГЭСВ)	Предельная ставка вознаграждения без права пополнения (ГЭСВ)	Максимальная сумма гарантийного возмещения, тенге
1. Несрочный вклад в тенге	10,5 %		10 000 000
2. Срочный вклад в тенге
до 3 месяцев включительно	11,0 %		10 000 000
до 6 месяцев включительно	11,0 %	11,8 %
до 12 месяцев включительно	11,0 %	12,0 %
свыше 12 месяцев	10,5 %	12,5 %
3. Сберегательные вклады в тенге
до 3 месяцев включительно	12,0 %	15 000 000
до 6 месяцев включительно	12,0 %		12,8 %
до 12 месяцев включительно	12,0 %		13,0 %
свыше 12 месяцев	11,5 %		13,5 %
4. Депозиты в иностранной валюте	1,0 %		5 000 000

Куда выгодней вложиться?

Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.

Наименование банка и депозита

Величина процентной ставки

Евразийский банк — «Turbo Deposit Накопительный»

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без возможности дополнительных взносов;

с правом внесения средств — ГЭСВ до 11,5 % на 3,6,9,12 месяцев

12,73 % (ГЭСВ 13,5 %) на 24 и 36 месяцев без права пополнения;

с возможностью взноса денег — 11,3 % (ГЭСВ 11,9 %) на 6 и 12 месяцев

Цеснабанк — «Цесна Максимум»

12,72 % (ГЭСВ 13,5 %) на сроки 24, 36 месяцев без права пополнения;

с правом внесения средств — 11,38 % (ГЭСВ 12 %) на сроки 6, 12 месяцев

Сбербанк России (Казахстан) — «Сохраняй онлайн»

11 % (ГЭСВ 11,6 %) на 12 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного изъятия средств

10,5 % (ГЭСВ 11 %) на 12, 24, 36 месяцев с правом пополнения без возможности частичного и полного досрочного снятия средств

Kaspi Bank — «Kaspi Депозит»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12 месяцев с частичным снятием и пополнением средств без ограничений до неснижаемой суммы

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 12, 24, 36 месяцев со правом снятия и пополнения средств без ограничений до минимального неснижаемого остатка

Банк ЦентрКредит — «Чемпион»

10 % (ГЭСВ 10,5 %) на 13, 18, 24 месяцев с возможностью дополнительных взносов/частичного снятия средств до минимальной суммы

«Альфа Банк» (Казахстан) — «Альфа-Надежный»

9,3 % (ГЭСВ 9,7 %) на 24 месяца (для зарплатного проекта — 9,8 % (ГЭСВ 10,3 %)) с возможностью дополнительных взносов

Halyk Bank — «Халык – универсальный»

9 % (ГЭСВ 9,5 %) на 12 и 24 месяцев с правом внесения и частичного снятия средств в пределах неснижаемой суммы

Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?

Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.

Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.

В каких банках минимальные требования для открытия вклада?

В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.

Депозиты для детей в Казахстане

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды депозитов

Полезные статьи от Finanso™

Что такое детский депозит?

Детские вклады можно открыть только в нескольких банках Казахстана. Депозиты можно открыть для детей до 16 лет, и многие банки предоставляют возможность открыть счет непосредственно в роддоме. Вкладчики могут рассчитывать на бонус в размере 2% от банка и 20% от общей суммы, полученной от государства в течение года.

Данный депозит можно использовать как часть семейного капитала, а также для получения кредита по ставке 5% и ниже по достижении вкладчиком восемнадцатилетнего возраста.

Справка! Bank RBK предлагает ставку 11% на 1 год, 10,5% на 2 года, 9% на 3 года. Депозит ограничен минимальной суммой, которая должна быть на счете на момент открытия – это 15 000 тенге. Открыть вклад можно не только в национальной, но и в иностранной валюте, минимальный порог суммы – 50 долларов, открытие предусмотрено на 1, 2, 3 года по ставке 0,8%. Согласно договору частичное снятие наличных с детского депозита не предусмотрено, но пополнять его можно без ограничений.

Для чего нужен детский депозит и где предлагаются лучшие условия?

Для того, чтобы у вашего наследника была определенная сумма денег для начала взрослой жизни, вы можете открыть банковский счет на его имя сразу после рождения. Такие услуги предоставляют лишь несколько банков Республики Казахстан.

По мере взросления детей возрастают расходы родителей на их содержание, кроме того, обучение и обеспечение жильем в будущем требует больших сумм вложений. Родителям нужны гарантии и определенная сумма, чтобы дети могли начать путь во взрослую жизнь.

Детский вклад открывается на имя ребенка. До достижения им совершеннолетия депозитом распоряжаются родители или иные законные представители. После того, как ребенок получит паспорт, если это разрешается банком, он вправе распоряжаться депозитом, пополнять или снимать наличные, но при этом условия договора остаются без изменений.

Важно! После того, как ребенку исполнится восемнадцать лет, он становится полноправным владельцем своего счета и всех накопленных средств

При открытии депозита родители вправе выбрать валюту, в которой будут аккумулироваться средства. В Казахстане детские вклады можно открыть в национальной валюте – тенге либо в долларах, рублях, евро, все зависит от условий банка. Ежемесячные проценты, начисляемые на банковский счет, увеличивают размер депозита, поэтому производится ежемесячная капитализация процентов. Преимущества здесь очевидны, ведь вклад ребенка открывается на продолжительный период.

Банки, в которых можно открыть детский депозит

Население Казахстана с каждым годом молодеет, доля подростков составляет 40% по сравнению с 33% годом ранее. Количество молодежи и детей до 19 лет увеличилось на 2%, в то время как население Казахстана увеличилось всего на 1%. Такую тенденцию можно наблюдать в последние годы. В настоящее время средняя численность населения составляет 18,5 миллиона человек. Процентное соотношение детей разного возраста выглядит следующим образом:

• 5–9-летние — 1,7 млн ​​человек, что составляет 9,6% от общей численности населения (в прошлом году этот показатель составлял 9,3%);
• дети до 1 года — 1,5 млн человек, что составляет 8,6%;
• 10–14-летние — 1,3 млн человек, 7,2% (в прошлом году этот показатель был 7%).

Внимание! AsiaCredit Bank, Bank RBK, Сбербанк и «Народный Банк» предлагают открыть детский вклад и создать подушку безопасности для вашего ребенка.

Срок вкладов варьируется от 1 до 5 лет в зависимости от банка.

Максимальная процентная ставка AsiaCredit сроком на 24 месяца – до 12%, за которой следует 12-месячный депозит в Bank RBK со ставкой до 11,4%.

Минимальная сумма для открытия депозита в Сбербанке и AsiaCredit колеблется от 5 000 тенге. В «Народном Банке» вам потребуется 15 000 тенге для Алматы и Нур-Султана и 7 000 тенге для других регионов. Для открытия вклада в Bank RBK необходимо наличие 15 000 тенге.

Спрос на открытие детских вкладов в «Жилстройсбербанк» растет

«Жилстройсбербанк» предлагает максимальную сумму накоплений по вкладу – 10 млн тенге. 145 000 родителей уже открыли детские вклады в банке, а в прошлом году их количество составило 133 000.

Наибольшая доля банковских депозитов приходится на детей в возрасте от 1 до 10 лет, в настоящее время для данной возрастной категории открыто 80 000 вкладов. Второе место в рейтинге занимают вкладчики в возрасте от 10 до 18 лет, на их долю приходится 55 000 счетов, на третьем месте – молодые вкладчики до 1 года, для таких детей родители открыли 10 000 депозитов.

Чаще всего пик открытия новых депозитов приходится на осенний период, когда начинается учебный год. В этот момент родители понимают, что их дети растут, а вместе с ними растут и затраты, и, соответственно, возникают мысли о будущем ребенка. Ежемесячно небольшая сумма, не влияющая на семейный бюджет, направляется на пополнение детских вкладов.

За весь период собирается приличная сумма, позволяющая выросшему ребенку купить жилье. При этом размер вклада увеличивается не только за счет денег родителей, но и за счет премий государства и процентов банка. Как правило, годовая процентная ставка составляет 13%.

Важно! Совершеннолетние могут воспользоваться предложением банка, в котором открыт счет, и получить жилищный кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых.

Детский депозит можно открыть в удобное для вас время и в любом месте, в том числе не выходя из роддома. Для этого достаточно вызвать консультанта. При открытии вклада один из родителей должен предъявить паспорт и свидетельство о рождении ребенка, на которого будет открыт вклад. Если ребенку исполнилось четырнадцать, он вправе открыть банковский вклад самостоятельно, с согласия родителей.

Детские депозиты: преимущества и потенциальные риски

Может возникнуть ситуация, когда банки сокращают срок и процентные ставки по вкладам. Вклад можно открыть до достижения ребенком совершеннолетия. Минимальная срок депозита от 1 года.

Справка! Процентные ставки по детским депозитам изменились. Так, ставка в национальной валюте на 5 лет составляла 7%, а сейчас не превышает 6,7%. Ставка по депозитам в долларах снизилась с 6,5 до 5,5%, а в евро — с 5 до 2,9%.

Доходность по детским вкладам зависит не только от срока открытия банковского счета, но и от валюты. Процентные ставки по депозитам в тенге намного выше, чем в иностранной валюте.

При сравнении уровня доходности по детскому и срочному депозиту можно увидеть, что доходность депозита, открытого для ребенка, ниже. Например, доход от детских вкладов, открытых на 5 лет, составляет 7,2% годовых, а по срочным вкладам – 8,8%.

В таком случае, как можно увидеть прибыль, если процентные ставки по срочным депозитам высокие, соответственно, и доходность выше. Преимущество заключается в том, что на детском депозите денежные средства будут ждать своего владельца в течение длительного времени.

Важно! При заключении договора необходимо учитывать условия ежемесячного пополнения детских депозитов, которые могут быть неограниченными.

Если систематически пополнять банковский счет, то к концу срока доходность по нему будет выше, так как проценты начисляются на остаток на счете, который постоянно увеличивается.

Внимание! Особое внимание следует уделить срокам капитализации на банковском счете.

Капитализация позволяет рассчитывать проценты не только на основную сумму, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. Кроме того, важно обратить внимание на ставку по депозиту, которая должна оставаться фиксированной на протяжении всего срока действия банковского договора.

Минимальная сумма детских вкладов от 7 000 до 15 000 тенге. Также есть альтернативные депозиты в долларах и евро. При этом минимальная сумма для открытия депозита может варьироваться в зависимости от региона, в котором открыт детский банковский счет. Например, для жителей Алматы и Нур-Султана минимальная сумма в 2 раза выше, чем для жителей других регионов, потому что они более платежеспособны.

Возможно ежемесячное пополнение счета в соответствии с условиями банковского договора, однако частичное снятие денег не предусмотрено, снять всю сумму можно только по истечении срока договора либо по достижении ребенком 16 или 18 лет, в зависимости от банка.

Справка! Для открытия банковского счета необходимо иметь свидетельство о рождении ребенка и ИНН, документ, удостоверяющий личность родителя, перечисляющего денежные средства на счет, а также ИНН родителя.

При открытии вклада банк уведомляет, что ребенок может распоряжаться вкладом только по достижении определенного возраста. До достижения ребенком четырнадцатилетнего возраста распоряжаться вкладом могут только родители или другие законные представители, и только после того, как ребенок достигнет данного возрастного порога, он сможет самостоятельно распоряжаться деньгами, находящимися на счете.

Справка! Если вкладчик, не достигший шестнадцатилетнего возраста, желает снять денежные средства со своего депозита, он может сделать это только в присутствии родителей.

Для закрытия счета или совершения иных расходных операций необходимо участие родителей или иных законных представителей. При себе они должны иметь удостоверение личности и свидетельство о рождении ребенка. Если один из родителей отсутствует, то второй должен предоставить нотариально заверенное согласие отсутствующего супруга. Банк также может запросить в органах опеки и попечительства справку и договор открытия банковского счета.

Источник https://www.syl.ru/article/452980/depozityi-bankov-kazahstana-kuda-luchshe-vsego-vlojitsya

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/dlya-detej/

Источник

Источник