Как и где открыть депозитный вклад — пошаговая инструкция + действия при закрытии вклада

С каждым годом в банковской системе появляется всё больше и больше интересных предложений для вкладчиков.

Эти предложения несут выгоду обеим сторонам, и если ваша цель — сохранение и приумножение финансов, обязательно нужно обратить на них свое внимание. Так, в дополнение к обычным вкладам появились депозиты. Что это такое, каковы их преимущества, выгоды, нюансы открытия? Давайте разберемся.

Депозитные вклады — когда время работает на вас

Кроме денежных средств, депозитным вложением считаются ценные металлы, облигации, акции, прочие активы. Сюда же относят депозитарии (ячейки в банке), взносы в судебные или административные органы власти, таможенные взносы для пошлин и сборов.

Поскольку все эти инструменты тем или иным образом предоставляют удобства рядовому потребителю, их востребованность с каждым днем только растет. Это действительно отличный способ надежно сохранить свои активы. Такие сбережения не облагаются НДС, а также не подвержены постановлению об обращении взыскания.

Банки сегодня прилагают все усилия для защиты средств своих клиентов. В частности, для вкладов физлиц действует страховка, защищающая сбережения граждан в случае отзыва лицензии у финучреждения. В случае эмиссии денег их количество на счету клиента увеличивается.

Выделим несколько преимуществ депозитов:

• выгодная процентная ставка принесет дополнительный доход;
• стабильные выплаты, потому что банки находятся под контролем у государства;
• выбор надежного банка, а не однодневки, обеспечит надлежащую безопасность.

Существует несколько видов депозитных вложений.

Срочный отличается коротким сроком и высоким доходом. До востребования — низкие проценты, возможность забрать депозит в любой момент. Валютный — средства вкладываются в виде валюты. Краткосрочный — срок действия сбережения находится в промежутке от 1 до 14 дней.

Специализированный предлагает выгодные условия определенным категориям граждан, например, инвалидам, студентам, пенсионерам или недееспособным лицам.

Есть и разновидность депозита, где проценты будут приходить за каждый месяц, а также в конце срока.

Чем отличается депозит от вклада

Само понятие «вклад» применяется исключительно к физическим лицам. Депозит же часто используется фондами, предприятиями, организациями и прочими юридическими лицами. Это только одно отличие. Остальные можно выделить из государственного закона о банках.

Важные отличия заключаются в договорных обязательствах. Депозит можно открыть только в официально зарегистрированном банке, имеющем все надлежащие юридические документы и лицензию.

Предполагается получение прибыли в ограниченный срок. Вклад без проблем открывается в любой кредитно-финансовой компании и может быть бессрочным.

Депозит лица могут вносить в виде драгоценных камней или ценных металлов, вклад — только деньгами. Депозит обычно вносят на короткий срок, в то время как вклад зачастую рассчитан на долгий период. Кроме того, первый предназначен главным образом для выгодного использования и хранения ценных активов, а второй используется даже в благотворительности.

Если перед вами встал выбор, открывать депозитное или обычное вложение, то обдумайте следующие моменты:

1. Для первого понадобится значительная сумма или ее ценный эквивалент.
2. Депозитное вложение совершается с учетом полного понимания особенностей работы банковской системы.
3. Депозит в виде, например, драгоценных металлов, может принести значительную прибыль в случае подорожания этих металлов на рынке.

Таким образом, каждое физическое/юридическое лицо определяет выгоды того или иного способа в строго индивидуальном порядке.

ВАЖНО

С ноября 2017 года многие клиенты Сбербанка получают SMS о том, что их счет переименован. Если и вам пришло такое сообщение, паниковать не нужно, это означает лишь то, что у вас есть сберкнижка и вложение на ней переименовали. Условия при этом остаются неизменными.

Условия депозитных вкладов

Депозиты классифицируются по определенным критериям.

Рассмотрим основные из них.

Валюта

В какой валюте вносить средства, зависит, в первую очередь, от ваших конечных целей. Если планируются крупные траты, удачным решением будет положить на счет доллары. Тем не менее, в некоторых ситуациях разумнее выбирать денежные единицы своей страны (или той, где планируется впоследствии их тратить).

Не забывайте, что вы теряете в деньгах, обменивая евро или доллар на рубль или гривну. Как вариант, рассмотрите возможность дифференциации своих средств, в случае чего только часть активов будет в валюте. Также валютные счета выгоднее открывать на долгий срок.

Как начисляются проценты

Существуют простой и сложный методы начисления процентов по сбережениям, ставка тоже бывает разной — фиксированной и плавающей. Фиксированная ставка остается неизменной (как в договоре) на всем протяжении срока. Плавающая меняется в зависимости от валютного курса, переходом суммы в иную категорию или рефинансирования.

Простые проценты плюсуются к вкладу в конце периода или вовсе не начисляются, а отходят на отдельный счет. Капитализация при этом отсутствует. Сложные проценты используются при регулярном начислении — раз в день, месяц, квартал.

По окончании срока есть возможность капитализации, то есть пролонгирования вложения. Это выгодно в первую очередь банкам, которым не хотелось бы, чтобы вкладчик снял свои проценты.

Срок размещения

Срочные сбережения можно разделить на три категории:

• долгосрочные (минимум 3 года);
• среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
• краткосрочные (менее 1 года).

Некоторые банки предоставляют удобную возможность самостоятельно установить срок депозитного вложения, учитывая индивидуальные потребности.

Возможность досрочного закрытия

При желании вы вправе забрать свои средства раньше установленного срока, если такая возможность прописана в договоре. Это чревато потерей процентов. Будьте внимательны: если вы заберете деньги через 1-3 месяца от начала срока, то банк вычтет некоторый процент с тела внесенной суммы. Правда, это практикуется не во всех банках.

Имеется система штрафов, при помощи которой банк защищает себя от убытков, связанных с расторжением договора. Однако каждый из этих моментов прописан в договоре, поэтому внимательно читайте его во избежание неприятных неожиданностей.

Можно ли пополнять депозит

Он бывает сберегательным или накопительным. Первый пополнять нельзя, а второй — можно. Некоторые банки устанавливают ограничения на пополнение, а процентная ставка работает для общей суммы на счету.

По сравнению со сберегательными вкладами, процент здесь несколько меньше, зато есть возможность осуществить комплексную программу — к примеру, накопить на строительство дома.

Как открыть депозитный вклад — пошаговая инструкция

Обычно сложностей в оформлении внесенной суммы не возникает.

По крайней мере, хлопот намного меньше, чем с кредитованием, и подтверждения ждать не нужно.

Выбор банка и программы сотрудничества — самый важный этап в процессе открытия депозитного вклада

Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества

Это самый ответственный этап, от которого необходимо отталкиваться. Обращайте внимание на рейтинги банков, возраст, динамику развития. Важно узнать, как банк переживал тяжелые финансовые кризисы и участвует ли он в государственной защите вкладов.

Почитайте, кто входит в число акционеров. Разумеется, не обходите стороной и отзывы клиентов об учреждении, особенно именно в плане сбережений.

Чем больше у банка капитал, тем лучше, причем тут играет роль соотношение заемных и личных пассивов.

Шаг 2. Приходим в отделение с документами

Стандартный набор документов для этой цели включает паспорт и военный билет (если есть). Вместо паспорта также допускается предъявление временного удостоверения личности или паспорт иностранного гражданина вместе с миграционной картой. Вместо военного билета — удостоверение личности военнослужащего.

Иногда банки просят у клиентов ИНН, пенсионные и студенческие удостоверения, свидетельство о рождении (в случае открытия «детского вклада»). А вот регистрацию учреждения требуют редко, поэтому на этот счет можно не беспокоиться.

Вы имеете право открыть депозит не в том регионе, в котором прописаны. Если банку все же понадобятся документы о вашем жительстве, то подойдёт и временная регистрация. Лучше заблаговременно узнать об этом по горячей линии.

Шаг 3. Вносим средства и заключаем договор

В диалоге сообщите сотруднику о своих пожеланиях — какой вид открываете, на какой срок. Оформление всех документов занимает не более 30 минут. Сотрудник составит договор и выдаст вкладчику одну из копий. Помимо этого будет выдана сберкнижка (не во всех банках). В ней будут отображаться все операции по счету — доходы, расходы, начисления по процентной ставке.

Также необходимо поставить свою подпись для образца на специальной карточке. Если позже вы потеряете договор, не паникуйте, это никак не повлияет на условия. В любой момент можно получить новую копию.

Есть возможность пользоваться сбережениями одновременно с другим лицом, для этого нужно всего лишь оформить доверенность. Имейте ввиду, что это услуга не бесплатна.

Перед уходом из банка внимательно проверьте правильность заполнения договора — паспортные данные, адрес. Убедитесь в наличии круглой банковской печати. Лучше исправить все неточности сразу на месте, чем столкнуться с неприятностями позднее.

Где открыть депозитный вклад — обзор ТОП-3 банков

Чтобы не прогадать, необходимо внимательно оценить преимущества финансовых учреждений.

Мы составили небольшой топ из трёх лучших банков для открытия депозитного вложения.

Тинькофф

Предлагает выгодные условия — 7,74% при сроке до 2 лет. Поддерживает мультивалютные вклады и ежемесячную выплату процентов по формулам. Можно выбрать, получать проценты на карту или добавлять их к текущему счету.

Кроме того, каждое физическое лицо бесплатно получает дебетовую карточку Tinkoff, хотя можно настроить перечисление процентов и на привычную зарплатную. Продуманный интернет-банкинг и мобильное приложение позволяют удобно контролировать доходы, получать полную статистику по всем своим счетам и осуществлять управление средствами.

Touch Bank

Процентная ставка для вложения длительностью больше 90 дней равняется 8%. Получать проценты можно ежедневно. Счет открывается и обслуживается бесплатно. Поддерживаются сбережения в российских рублях, евро, фунтах стерлингов и долларах США.

Вклады защищены Агентством по страхованию. Каждый вкладчик также получает дебетовую карту, куда можно переводить проценты. Существует несколько разных тарифов на выбор, у каждого из которых свои преимущества.

Россельхозбанк

Предлагает несколько разных линеек, из которых вам остаётся выбрать программу, соответствующую вашим целям и задачам. Самый доходный вариант так и называется «Доходный», он подразумевает ставку в 6,3% в год. Он срочный, а проценты выплачиваются только по окончании периода.

Безошибочно выбрать банк и программу поможет известный ресурс Сравни.ру. Указав желаемые условия, сразу получите выборку из самых выгодных на текущий момент предложений и подберёте идеальный для себя. Данные часто обновляются, так что информация актуальна.

Как закрыть депозит

Иногда возникает ситуация, при которой вам срочно нужно аннулировать свое депозитное вложение. Сделать это несложно. Тонкости операции зависят от вида сбережения и других нюансов договора. В некоторых случаях можно произвести закрытие онлайн, даже не выходя из дома.

Если такой возможности нет, то придется идти в отделение, причем именно в то, где и открывали. С собой принесите паспорт, копию договора и свою дебетовую карту. Если всё в порядке, то сотрудник сразу же закроет счет.

Интересный ролик по теме банковского депозита:

Заключение

Депозит — действительно удобный и выгодный способ хранить свои средства. Но, чтобы не испытать разочарования, нужно подойти к выбору финансового учреждения и тарифа со всей ответственностью и иметь базовые навыки общения и взаимодействия с банковским персоналом.

Каждому физическому или юридическому лицу рекомендуется произвести тщательные расчеты, чтобы не прогадать с результатом.

Депозит в банке — что это такое простыми словами, как открыть депозит

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов.

Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени.

При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита.

Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени.

При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

• Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:
• S = C x (1 + % x d/g)n,
• где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;
• C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;
• % — предписанная договором ставка / 100;
• d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;
• g – сумма дней в году;
• n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

«Простые» проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

1. где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;
2. S — фиксированная сумма самого вклада;
3. Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;
4. % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;
5. 365(366) — количество дней в текущем году.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

• Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
• Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

• Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
• Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
• Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

• Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
• Максимально возможная сумма вклада;
• Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
• Возможность дальнейшего пополнения счёта;
• Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Безопасность и страхование депозитов

Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования.

Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии.

При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Плюсы и минусы депозитов

Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

• Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
• Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
• Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
• За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

• Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
• Стандартная процентная ставка относительно низкая;
• В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

Как открыть депозит – инструкция

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

• подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
• Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
• Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

Депозит от банка простыми словами — Школа Инвестора

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с таким понятием как «банковский депозит». В общих чертах человек без соответствующего образования и квалификации понимает, что это такое. Некая сумма средств, положенная под процент в кредитную организацию. Но как более детально и правильно рассказать про депозит от банка простыми словами? Попробуем разобраться вместе.

Депозит от банка простыми словами

Депозит или вклад – это договор, который заключается между банком и его клиентом. Объект договора – денежные средства, размещенные на банковском счете. Цель – получение дохода от размещения денег. При этом кредитная организация, принимая их на счет, начинает распоряжаться ими по своему усмотрению, например, использовать для реализации собственных проектов. Результатом сотрудничества становится следующая формула:

Клиент приносит деньги в банк – Банк принимает средства на счет – Банк распоряжается деньгами, получает с них прибыль – Часть прибыли идет клиенту в виде процентов или фиксированной суммы.

Так можно охарактеризовать депозит от банка простыми словами, однако если рассматривать более подробно этот термин, то стоит рассказать еще о видах, о способах зачислений, о функциях и преимуществах данного банковского продукта.

Депозит от банка простыми словами: виды и его функции

Банковские депозиты принято классифицировать следующим образом:

• До востребования;
• Срочные.

Депозит до востребования подразумевает, что денежные средства клиент может потребовать в любой момент. Для банка данный аспект невыгоден, поэтому он устанавливает минимальную ставку – 0,01% от суммы размещений. Клиент, получая такой доход, понимает, что он небольшой, но средства при этом его защищены.

Согласно ФЗ, каждый банк – участник системы страхования вкладов, обязуется вернуть, даже в случае банкротства, все суммы по вкладам до 1,4 миллионов рублей. Соответственно, основной плюс представленного депозита – гарантии выплаты и надежность сбережений.

Для банка преимущество заключается в том, что он получает практически в бесплатное пользование определенную сумму средств.

Срочный депозит от банка простыми словами можно охарактеризовать так: при подписании договора клиенту сразу озвучивают и ставку, и срок вклада. При этом договор может быть подписан и на долгосрочный период, например, 5 лет, и на короткие 3 или 6 месяцев. Так как сроки действия договора обозначены четко, по нему предлагают повышенные проценты. Банк в течение этого времени имеет право менять ставку, а клиент – увеличивать размер депозита или снимать часть начисленных процентов. Возможно и досрочное закрытие вклада. Тогда повышенные проценты клиент потеряет, а банк начислит ему доход в виде ставки 0,01% (как по депозиту до востребования).

Срочные депозиты принято подразделять таким образом:

• Сберегательные. Пополнять такие счета нельзя. Снимать частично денежные средства с них не разрешается. Единственное допущение – перевод начисленных процентов со счета, например, на карту или их обналичивание. Но, как правило, доход прибавляется к сумме депозита лишь в конце срока. По данной причине ставки по таким вкладам самые высокие. Подобные программы есть у всех крупных коммерческих банков, например, у ПАО Сбербанк она называется «Сохраняй».
• Накопительные или пополняемые. Если сказать про такой депозит от банка простыми словами, можно отметить следующее: клиент размещает сумму на счет и пополняет его различными по величине взносами в удобное для него время или в оговоренный договором срок (например, раз в месяц). Проценты по таким счетам начисляются ежемесячно. При этом их можно снимать или капитализировать, то есть прибавить к сумме депозита. И тогда в следующий раз процент будет начислен уже на больший размер вклада.
• Расчетные. Эти депозиты не используются для получения дохода. Основная задача – сохранение средств. Клиент размещает деньги на счет и сразу устанавливает неснижаемый остаток. До этой суммы он может снимать средства, затем вновь вносить их или переводить на счета третьих лиц. При этом депозит не придется закрывать.

Существуют сегодня и специальные вклады.

Их также относят к депозитам, но они отличаются от вышеупомянутых валютой, аудиторией (есть счета, открываемые опекунами только на детей, либо только пенсионерами), целью открытия. Например, существуют ипотечные депозиты, инвестиционные вклады, благотворительные и индивидуальные пенсионные счета.

В отдельную категорию выносятся и сберегательные сертификаты как одна из разновидностей инвестиций в ценные бумаги. Они открываются на определенное имя на заданный период времени и подтверждают право вкладчика получить всю сумму и проценты в конце срока действия сертификата.

Существует и такая классификация банковских депозитов:

1. По наличию обеспечения. Обеспеченные счета открываются государством или компаниями. Обеспечиваются ценными бумагами, например, облигациями. Это своеобразная разновидность взаимоотношений банка с внешними клиентами.

Вне зависимости от того, на каких условиях открываются депозиты, все они выполняют следующие функции:

• Пополнение ресурсов и оборотных средств банка;
• Возможность увеличить кредитный портфель, то есть ту часть средств, которая пойдет на обслуживание кредитов;
• Грамотное перераспределение денежной массы среди населения – свободный капитал привлекается для масштабных проектов, а не лежит «под подушкой»;
• Возможность получения дополнительного дохода гражданами.

Теперь становится ясно, что такое депозит от банка простыми словами и какие возможности он предоставляет всем участникам сделки.

Как выбрать депозит

Прежде чем заключать банковский договор депозита, важно выбрать, какому из них отдать предпочтение. Для этого нужно учесть следующие аспекты:

• Доходность, которая измеряется не только размером ставки, но и фиксированностью процентов (чтобы в течение срока действия депозита банк не смог бы снизить ставку);
• Капитализация: если проценты начисляются раз в месяц или в квартал, а не по окончании срока действия счета, лучше всего, чтобы они капитализировались и увеличивали тем самым сумму депозита;
• Налогообложения: такие депозиты как инвестиционные счета или сберегательные программы позволяют вернуть 13% НДФЛ и налогами не облагаются;
• Безопасность. Предпочтение отдавать стоит тем банкам, которые страхуют вклады.

Правильно выбранный депозит позволит получить максимальные выгоды от размещения свободных средств в банковском учреждении.

Преимущества депозитов как банковских услуг

Рассказывая, что такое депозит от банка простыми словами, нельзя не сказать про их преимущества:

1. Депозиты, как и облигации, являются одним из самых надежных инструментов сбережения капитала.
2. Депозиты доступны каждому гражданину. Для их открытия не нужно иметь специальных счетов, регистрироваться на особых площадках. Они открываются в банке при наличии только паспорта и наличных средств. Есть и онлайн-вклады, которые регистрируются в личном кабинете на сайте выбранного банковского учреждения.
3. Депозитами легко управлять. Даже если вы расторгните договор преждевременно и потеряете проценты, вы вернете все изначальные инвестиции в полном объеме.

Таким образом, депозитные счета как способ сохранения имеющихся у вас денег считаются простыми и понятными для любого гражданина. Это своеобразные инвестиционные программы, позволяющие не только сберечь, но и приумножить капитал. А для банков – это один из самых старейших инструментов для привлечения средств от населения.

Для обсуждения статьи «Депозит от банка простыми словами» переходите на наш форум.

Депозит в банке — что это такое простыми словами, как открыть депозит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
3. От чего зависит годоваяставка по депозиту;
4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

• До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
• Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

• Краткосрочные. Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
• Среднесрочные. Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
• Долгосрочные. Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

• Обратиться напрямую в банк;
• Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

• Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
• Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
• Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
• Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
• Озвучить специалисту название выбранного вклада;
• Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
• Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаныусловия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

• Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
• Положитесумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
• Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
• Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
• После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

• После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
• Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

• Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
• Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Суммы вклада;
• Срока размещения средств;
• Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
• Валюты депозита;
• Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
• Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

• Ставка по валютным вкладам превысила 9%. Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
• Ставка по вкладам в рублях превысила 15%. Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Бивалютный депозит: особенности, пример расчета, оформление

ГлавнаяВкладыБивалютный депозит: что это такое простыми словами, как работает и в каком банке выгоднее открыть

У частного предпринимателя или организации определенная часть средств может выйти из оборота и в течение долгого времени не работать. В таком случае можно оформить депозит со «встроенным» опционом, разместив на нем свободные деньги.

Этот вклад дает возможность заработать на выведенных оборотных средствах как сочетание срочного вложения и валютного опциона благодаря конвертации валют.

Выгоден для компаний с мультивалютным балансом, осуществляющих экспортно-импортные операции.

Такой вид депозита является вложением, которое имеет повышенный процент в сравнении с обычными вкладами, и может быть конвертировано в любую валюту (заранее выбранную). Клиент принимает решение, какие 2 валюты выбрать для оформления депозита. Это один из действенных инструментов предотвращения рисковых ситуаций на финансовом рынке.

Главной особенностью бивалютного вклада можно назвать повышенную процентную ставку. Это становится возможным благодаря тому, что банк может выдать деньги в альтернативной денежной единице, о которой клиент заявил при оформлении вклада. Путем конвертирования можно получить более высокий доход за счет роста курса. Суть такого инвестирования заключается в следующем:

1. Клиент открывает депозит, выбрав 2 валюты, и размещает на нем определенную сумму.
2. После того как деньги оказались на депозитном счете, банк получает право проводить конвертации. Но процент от этого меняться не будет.

В результате конвертации клиент может заработать на разнице курсов. Если изменился размер вклада из-за конвертации (сумма может увеличиться), то ставка по депозиту остается неизменной.

Благодаря структурности бивалютного депозита достигается большая выгода для инвестора. Это связано с тем, что в таком предложении совмещаются обычный вклад и опцион. Но не всегда такие вложения бывают доходными, прибыль по депозиту может и уменьшиться.

Для того чтобы лучше понять суть таких вкладов, стоит произвести расчет. Для этого ниже представлены 2 таблицы с исходными данными. В первой содержится информация о первой валюте и выбранный курс конвертации (USD к RUB).

Российский рубль, % годовой	59,50	60,00	60,50
7 дней	27%	47%	47%
14 дней	13%	20%	30%
30 (31) дней	12%	15%	19%

Ниже информация о второй валюте и курс конвертации (USD к RUB).

Доллар США, % годовой	59,50	60,00	60,50
7 дней	46%	25%	13%
14 дней	29%	19%	12%
30 (31) дней	18%	14%	10%

Клиент заключает договор о размещении 10 млн российских рублей на 30 дней. Ставка установлена на уровне 19% годовых.

Второй валютой выбран американский доллар, курс которого на момент размещения денег – 60 руб. Банк сделает запрос о назначении курса конвертации, при котором вклад в рублях будет переведен в доллары.

Например, клиент установил такой учетный курс: 60.5 руб. за 1 американский доллар.

Так, если на момент окончания срока действия депозита курс иностранной валюты будет ниже указанного клиентом значения, он получает инвестированные средства с начисленными процентами. Расчет будет произведен по курсу 60.5. Если же российский рубль упадет, то доллар обойдется дороже (при заявленном курсе в 60.5). Банк сделает возврат денежных средств в рублях и начислит проценты.

В ситуации, если курс американского доллара опустится ниже установленной клиентом отметки, часть дохода будет потеряна. Конвертация пройдет не по завышенному курсу.

Такие вложения открывают для достижения различных целей.

Но все инвесторы стремятся к одному – получить высокий доход, что делает рассматриваемый тип банковского продукта наиболее привлекательным для тех, кто задумывается о получении сверхприбыли.

Этого можно достичь за счет размещения денег на бивалютном депозите. Вклад можно открыть как на длительный (до года), так и на короткий период (от 7 дней). Цели оформления:

• увеличение дохода по вложениям в отечественной валюте;
• реализация или приобретение иностранной валюты по хорошему курсу;
• получение денег для погашения займов;
• увеличение дохода по вложениям в иностранной валюте.

Показатель доходности бивалютных вложений на 1-5 процентных пункта выше в сравнении с классическими депозитами, что зависит от суммы и прочих индивидуальных условий для корпоративных клиентов.

Все параметры вклада будут зависеть от выбранного банка. Среди главных характеристик:

1. Возможность выбрать граничное значение, до которого будет понижен курс.
2. Доступен только для юридических лиц-клиентов банка.
3. Для работы вклада понадобится 2 валюты, но одна из обязательных – российский рубль.
4. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
5. По окончании действия соглашения банк выплачивает проценты.
6. Продление договора по данному виду депозита невозможно.
7. Курс конвертации задается вкладчиком.
8. Пополнение вклада, частичное изъятие средств и прекращение действия договора ранее установленного срока запрещены.

Некоторые учреждения для привлечения клиентов предлагают дополнительный процент, который суммируется с основной процентной ставкой по вкладу. Еще одной особенностью является то, что клиент самостоятельно решает, конвертировать ли сумму вложения вместе с процентами (сделка на этих условиях принесет максимальную выгоду) или же только тело депозита.

Главным недостатком можно назвать высокий уровень риска. Это связано с возможными колебанием курсов выбранных клиентом валют.

Оформление происходит исключительно в отделении банка. Анализ предложений на рынке свидетельствует о том, что с помощью инструментов удаленного доступа открыть депозит не удастся.

Единственное учреждение, которое предусматривает открытие вклада в режиме онлайн — Абсолют Банк.

Для того чтобы успешно оформить бивалютный депозит, необходимо выбрать банк для сотрудничества. После уточнения всех деталей – подписать депозитное соглашение по размещению денег. До этого инвестор самостоятельно устанавливает курсы.

Кто может претендовать на бивалютное вложение

Открытие вкладов доступно только юридическим лицам, которые уже сотрудничали с банковским учреждением или стали новыми корпоративными клиентами. Все юридические лица должны иметь госрегистрацию и работать под юрисдикцией Российской Федерации.

Перечень необходимых документов от клиента, который ранее уже сотрудничал с выбранным финучреждением, может быть сведен к минимуму. А вот впервые обратившимся нужно подготовить полный пакет документов, который будет включать:

1. Учредительную документацию – устав, оригинал свидетельства о госрегистрации (приложить копии) и о постановке на учет в налоговую, различные справки из реестра юридических лиц и др.
2. Личные документы представителей компании – гражданский паспорт директора и главного бухгалтера, а также других лиц, обладающих правом подписи.

В каждом индивидуальном случае комплект документов согласовывается с финучреждением.

Программы разработаны Россельхозбанком, Альфа-банком, Сбербанком и др. Россельхозбанк оформляет бивалютные депозиты только юридическим лицам. Любые пополнения, как и снятие, на протяжении действия соглашения недоступны. Валютой может выступить любая пара из трех валют: российский рубль, евро или американский доллар.

Альфа-банк размещает на депозитном счете от 30 000 000 рублей (в эквиваленте от 1 000 000 евро или долларов). На уровень процентной ставки будет влиять срок и размер вложения. Частичное высвобождение средств оговаривается с каждым клиентом отдельно. У клиента есть возможность зафиксировать валюту возврата.

В Сбербанке не существует фиксированных условий по этому виду вклада. Оформление доступно на период от 1 недели до 1 года. Курс будет зафиксирован в момент подписания договора.

Название финансовой организации	Процентные ставки	Граничная сумма	Пополнение	Расходные операции по депозитному счету	Срок
Россельхозбанк	Индивидуальный порядок определения (влияет сумма вклада)	Ограничений нет	Не разрешено	Не разрешено	От 7 дней до 12 месяцев
Альфа-банк	Индивидуальный порядок определения (влияет сумма)	Минимальная сумма – 30 000 000 рублей	В случае открытия еще одного вклада	Индивидуально	От 1 недели
Сбербанк	В индивидуальном порядке	В индивидуальном порядке	В индивидуальном порядке	В индивидуальном порядке	В индивидуальном порядке
Абсолют Банк	Индивидуальный порядок определения (влияют выбранные параметры)	Минимальная сумма – 50 000 000 рублей	Недоступно	Недоступно	От 7 до 14 дней
Зенит	Индивидуальный порядок определения (главный фактор – сумма вклада)	Ограничений нет	Недоступно	Недоступно	Максимальный период размещения – 3 года, минимальный — 1 день.

Единственный банк, в котором оформление можно пройти в режиме онлайн, – Абсолют Банк. Если клиент выбрал другую финансовую структуру, то нужно посетить офис для решения всех вопросов и открытия бивалютного вклада. Подробно о бивалютном депозите в Сбербанке:

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий бивалютные депозиты, как и обычные вклады, – Федеральный закон №395-1-ФЗ «О Банках и банковской деятельности» (статья 36). На оформление договора распространяется действие главы 44 Гражданского кодекса РФ.

Возникновение рисков

Размещение денежных средств на бивалютном депозитном счете может привести не только к прибыли, но и к финансовым потерям. Конвертация одной валюты в другую не всегда выгодна. Клиент должен наперед оценивать возможные колебания курсов выбранных валют. Только в этом случае сделка будет успешной.

После проведения процедуры конвертации и увеличения курса валюты повторная операция может проходить в момент падения ее стоимости, а значит, приведет к финансовым потерям. Это единственный и главный риск, который возможен при заключении такой сделки. Финучреждения предлагают повышенный процент, так как высока вероятность потери активов.

Благодаря бивалютному депозиту клиент может получить хороший доход. Важно понимать, что инвестор рискует потерять определенную сумму, если произойдет резкое увеличение или снижение курсов валют. Банк уберегает себя от вероятных потерь за счет повышенных ставок. Главное для инвестора – умело воспользоваться этим инструментом. Тогда он достигнет желаемой цели – получения сверхприбыли.

Что такое депозит в банке для физических лиц простыми словами

Не каждому понятно, что скрывается за тем или иным банковским термином. Например, депозит — это то же самое, что и вклад, или что-то иное? Мы поможем разобраться в этом вопросе, расскажем о том, что собой представляет депозит, какими бывают разновидности депозита и как его открыть.

Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.

Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.

Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.

Банки предлагают клиентам несколько разновидностей депозита. Они различаются между собой видом передаваемых на хранение ценностей, сроками хранения и возможностями получения дохода.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов	Основание классификации
По сроку
Срочные	Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования	Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
С капитализацией процентов	Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
Без капитализации процентов	Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
Пополняемые	На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
Не пополняемые	После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте	Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте	Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные	Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках.

Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину.

Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Банк не может гарантировать доход по металлическому счёту. Он напрямую связан с курсом металла на момент его покупки и продажи.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

Доход при использовании ячейки не предусмотрен. Главное ее предназначение — обеспечение сохранности имущества клиента.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Чтобы внести депозит, необходимо обратиться в выбранную кредитную организацию. При себе следует иметь паспорт. Сотрудник банка выслушает запрос клиента и при необходимости даст пояснения и рекомендации.

Между клиентом и банком заключается договор. В нём отражаются все условия депозита, права и обязанности сторон. Договор скрепляется подписями и печатью. Один экземпляр остаётся на руках у клиента. После этого на депозит вносятся средства.

Можно открыть денежный вклад и металлический счёт через систему интернет-банка при наличии у клиента личного кабинета. Достаточно выбрать нужную операцию в личном кабинете и перевести деньги с карты или другого счёта. Данная процедура недоступна для открытия банковской ячейки.

Депозит предлагает клиентам банка широкие возможности для хранения средств. На сегодняшний день основные виды депозита — это денежный вклад, металлический счёт и банковская ячейка. Они отличаются не только способом размещения средств, но и возможностью получения дополнительного дохода.

Источник https://azbukakreditov.ru/deposits/depozitnye-vklady

Источник https://ivczn.ru/prochee/depozit-v-banke-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-kak-otkryt-depozit.html

Источник

Источник