Дебетовые карты в США — Как они оформляются и их особенности.

Менталитет жителей Соединенных Штатов Америки отличается от Российского. Там наибольшее распространение имеют американские кредитные карты, чем дебетовые. В основном они применяются для обналичивания денежных средств для покупок там, где не принимаются безналичные расчеты.

Дебетовая карта в США является способом собирания денег, для дальнейшего инвестирования их прибыльные проекты.

Полезно знать: Для российских граждан оформление американской карты при туристических поездках не имеет смысла. Они потребуется в случае длительного нахождения в стране, при устройстве на работу, когда заработная плата перечисляется на карту, при необходимости оплачивать коммунальные счета или совершать регулярно совершать покупки в магазинах.

Платежные системы в США

В Америке наряду с Федеральной резервной системой существуют крупные общенациональные сети, негосударстенные платежные системы, которые также обслуживают пластиковые карты, осуществляют электронные платежи, предоставляют услуги эквайринга.

Системы различаются между собой по клиринговым технологиям, стоимости операций, условиям транзакций и т. д. В последнее время получили развитие автоматизированные клиринговые палаты. Лицензия на осуществление операций предоставляется уполномоченными органами каждого Штата.

Характерной чертой современности является постепенное вытеснение чеков из оборота и повсеместное распространение систем электронных платежей.

К наиболее популярным и крупным операторам относятся VISA и MASTERCARD. American express играет дополнительную роль.

1 Visa

VISA представляет собой международную платежную систему, основной валютой который является доллар США.

Visa Inc. –это транснациональная компания США, которая предоставляет услуги по проведению платежных операций, обеспечивает их безопасность на основе технологии VISAPayWave. Услуги оказываются по всему миру, с системой работают более 20 тыс. кредитных организаций. Средняя скорость выполнения операций 1,4 секунды, за день обрабатывается около 200 миллионов транзакций. Оборот компании в год составляет около 5 триллионов долларов США, что говорит о масштабности и влиятельности компании.

Деятельность ПС регулируется специальными правилами, которые обязательны к соблюдению всеми участниками. Они определяют порядок функционирования системы, схему разрешения конфликтных ситуаций, определяет виды сервиса, возможности, риски и тарифы обслуживания. Виды VISA в США:

Classic	Имеет стандартные возможности, используется для оплаты услуг в магазинах, интернете и т. д.
Gold	Предъявляет дополнительные требования к держателю, имеет ряд дополнительных опций: увеличивается сумма снятия наличных, скидки при путешествиях, на покупки раритетных товаров и т. д.
Platinum	Расширены бонусные программы, предлагается дополнительный сервис и скидки.
Signature	Сервис предоставляет максимальные лимиты по картам, все возможные бонусы, скидки и привилегии, которые доступны продуктам, обозначенным выше, обеспечивает информационную поддержку и помощь в оказании услуг.
Black Card	Для клиентов особых статусов. Изготавливается из специального материала– углеплатса. Высокий статус подтверждается тем, что в США ее владельцами являются только 1% от населения. Держатель пользуется максимальным сервисом в аэропортах, обеспечена страховка на время туристических путешествий, страхование от аварий и отмены рейсов.
Signature	Обеспечивается максимальная покупательная способность, предоставление дополнительных опций при отдыхе за границей, расширенные возможности пользования.
Infinite	Для клиентов с наивысшей платежеспособностью, наличие эксклюзивных опций и возможностей.

Дополнительно есть VISA для бизнеса:

Bisiness Dedit	Предназначены для мелкого бизнеса, с ее помощью осуществляются расчеты, производятся покупки и оплаты.
Debit	Для ежедневных расчетов.
Prepaid Card	Предоплаченная карты моментальной выдачи.
Fleet	Для бизнеса, использующего в своей деятельности автотранспорт, дополнительными опциями являются предоставление скидок на ГСМ.

Для детей есть специальное предложение – карточка Buxx, с помощью которой ребенок может рассчитываться в школе, совершать необходимый покупки в пределах лимита, который устанавливается родителями. Для осуществления платежей через интернет есть виртуальная карточка.

2 MasterCard

Международная корпорация Мастеркард – это финансовая компания, занимающаяся обработкой платежей между банками эквайерами.

Компания имеет представительства в более 200 странах мира, с главным офисом в Нью-Йорке. Партнерами компании выступают более 25 тыс. финансовых организаций. Компания занимает четвертую часть эмиссионного рынка пластиковых карт. Несмотря на свою масштабность, система недостаточно пользуется популярностью в Северной Америке.

Главными функциями компании являются: выпуск карт, платежи через интернет, обслуживание клиентов, внедрение технологии микропроцессорных карточек, обеспечение безопасности операций. Виды MasterCard:

Standard	Для расчетов в торговых точках, оплаты услуг, осуществления переводов, снятия наличных.
Maestro	Предоплаченная, которая привязывается к текущему счету владельца. Обладает теми же опциями, что и стандартная.
Gold	Статусная, с дополнительными скидками и бонусами. Возможно использовать для бизнеса.
Platinum	Премиальный уровень с дополнительным сервисом: можно пользоваться услугами закрытых клубов, путешествовать по всему миру, получать большие скидки.
World	Премиальная, для путешествий и выгодных покупок везде, где она принимается. Включена страховка для безопасных перелетов.
World Black Edition	Обладает максимальными привилегиями и возможностями при поездках за границу, обеспечивает высочайший уровень сервиса, консьерж сервис, возможно использовать для бизнеса.
Elite	Самый престижный продукт супер-класса с самыми максимальными привилегиями, бонусами, скидками и возможностями.

Операции осуществляются через сеть Banknet, которая отличается стабильной работой.

3 American express

Система распространена в США И Канаде. Карты выпускаются американской финансовой компанией American Express.

Выпускает потребительские и корпоративные платежные средства, дорожные чеки, оказывает финансовые услуги.

Бренд компании считается дорогим, поэтому услугами пользуются состоятельные граждане США. Карты чиповые с высоким уровнем защиты. Безопасность платежей обеспечивается технологией 3D Secure. Существует круглосуточная служба поддержки клиентов. Виды American Express:

Условия выдачи дебетовой карты в США

Также, как и в России, в первую очередь необходимо выбрать банк, через который лучше оформить дебетовую карточку. Информацию об условиях и параметрах можно получить на сайтах банков, отзывы на тематических форумах.

Наиболее популярными банками являются Bank of America, Bank of New York, Chevy Chase Bank. Статус клиента банк не интересует. Оформляется карточка без комиссии.

Для оформления потребуется заполнить анкету с указанием своих личных данных, контактной информации, места жительства. В Америке отсутствует регистрация (прописка), как в России, поэтому местом жительства может быть указан адрес съемной квартиры, комната в общежитие и т. д. В дополнительной информации указывается статус клиента, предлагается выбрать дизайн документа.

Необходимые документы для оформления

1. Номер социального страхования, который присваивается гражданам США и официально проживающим иностранцам. Он состоит из 9 цифр:Номер присваивается один раз в жизни и не подлежит замене. Для оформления используются обычные SSN, временные (для держателей рабочих виз H1-B, L1) SSN, ITIN (для тех, кто не имеет право работать в США).
2. Действительный паспорт. Не граждане США представляют Грин-карту – документ, дающий право на работу на территории Америки.У клиента может быть туристическая или студенческая виза. В этом случае предоставляются соответствующие документы.Например, ф. DS-2019. Документ подтверждает, что владелец является участником программы Work & Тrаvеl по обмену студентами:

Клиенту оформляется расчетный счет, который привязывается к карте, и он получает возможность проводить любые финансовые операции.

Дополнительно могут понадобиться письмо от ВУЗа для студентов, от работодателя для наемных работников, свидетельство о рождении, водительское удостоверение.

Срок оформления составляет 2 недели. На этот период клиенту предоставляется временная неименная карточка, которой можно пользоваться наравне со стандартной: оплачивать покупки и услуги, совершать платежи через интернет, снимать наличные денежные средства. Она предоставляется сроком на 30 дней.

Если при оформлении постоянной вышла задержка на срок более месяца, клиенту предоставляется другой временный документ. При получении основной карты, временная удаляется.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зависит от выбранного банка-эквайрера и программы, которую выбирает клиент. Есть стандартные карты с бесплатным обслуживанием, чем выше ее статус, тем дороже стоимость услуг.

За обналичивание денег списывается комиссия в размере 1–2%.

Какие карты используют жители Америки?

Американцы при оплате в основном пользуются кредитными картами с хорошими кеш-беками и длительными беспроцентными периодами. Дебетовые работают в качестве кошелька, на котором собираются средства и при необходимости перенаправляются на кредитный счет.

Интересно: Есть отели, рестораны, которые вообще не работают с дебетовыми картами, отдавая предпочтение кредитным. Но эти платежные средства принимаются во всех торговых точках, даже совсем маленьких.

Наиболее распространены карты платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРТ. Причем, на каждого совершеннолетнего жителя приходит по 4–5 шт. карточек разных банков. Популярными являются детские карты, позволяющие контролироваться расходы ребенка.

Ответы на вопросы

Чем лучше расплачиваться Америке– наличными или картой?

Американцы практически не пользуются наличными денежными средствами, все расчеты осуществляются при помощи банковских карточек или чеков. Наличные могут потребоваться для платной парковки, при поездках на автобусе, если потребуется дать чаевые, купить сувениры, или сыграть в игровые автоматы.

Насколько безопасны платежные системы в США?

Платежные системы обеспечивают высокий уровень безопасности, но распространено мошенничество. Поэтому эксперты советуют пользоваться банкоматами и картами только самых крупных кредитных организаций: Bank of America, Chase, CitiBank, US Bank, Wells Fargo.

Что такое ФОРМА DS-2019, где оформляется?

Это документ, подтверждающий статус участника программы обмена США. Его называют «визовым документом». Его наличие дает право на обращение за визой J-1. Оформляется документ через государственный департамент США.

Вывод:

Платежные системы в Америке и России не имеют принципиальных различий. Условия выдачи и параметры дебетовых карт определяются банками, их выпускающими. Ими же назначаются комиссии за обслуживание и использование.

Современные условия диктуют повсеместное распространение безналичных расчетов, в том числе с помощью дебетовых карт, поэтому их популярность и востребованность будут только увеличиваться как в Америке, так и в других государствах.

Как оплатить заказ в американском Интернет-магазине,если он не принимает российские банковские карты

Доброго времени суток!

Что касается дешевых способов доставки из США, то посмотрите одно из последних моих сравнений — Сколько стоит доставка из США посылки 1, 2, 3, 5, 10, 15 кг? Сравнение USPS и почтовых посредников. А вот про проблемы с российскими банковскими в американских магазинах постараюсь ответить подробнее.

Российские банковские карты принимаются, но платёжный адрес вводится неправильно

Российские банковские карты не принимаются магазином

Оплата при помощи Paypal

Если американские Интернет-магазин не принимает российские банковские карты, то ситуация становится сложнее. Некоторые из таких магазинов позволяют оплатить заказ при помощи американского счёта Paypal (доставляя только на американский адрес). При оплате в таких магазинах при помощи российского счёта в Paypal в большинстве случаев возникает ошибка при оплате. Можно конечно завести новый счёт в Paypal с привязкой к США (страну в этой платёжной системе можно выбрать только во время регистрации, а изменить позже не получится). Но в большинстве случаев в подобных ситуациях возникает ошибка при оплате. Иногда небольшие манипуляции с содержимым Интернет-страницы позволяют обойти ограничение и оплатить при помощи Paypal в американском магазине при помощи российского счёта в Paypal, но рекомендовать такой способ не могу (хотя несколько раз им пользовался). Тем более после того, как у Шопфанса арестовали сотни счетов, даже если связи с оплатой именно этим способом не было вовсе.

Оплата при помощи Masterpass от (Mastercard), Amazon Payments, Google Wallet

В последнее время в американских Интернет-магазинах всё чаще используются Masterpass от (Mastercard), Amazon Payments, Google Wallet. Но в магазинах, не принимающих российские банковские карты, мне ещё ни разу не удалось воспользоваться этими способами оплаты, вводя данные по российской карты.

Оплата при помощи подарочной карты (Gift Card)

Многие американские магазины предлагают подарочные карты (gift cards). Иногда подарочную карту можно купить дешевле номинала, но сделать это россиянину довольно проблематично.

Подарочная карта — отличный способ обойти ограничение по оплате только американскими картами. Но, к сожалению, и здесь есть проблема. Дело в том, что мошенники и кардеры часто пользуются подарочными картами. В связи с этим американские почтовые посредники нередко запрещают приобретать товары при помощи подарочных карт. Если такая покупка обнаруживается, то аккаунт (счёт) у почтового посредника могут заблокировать. И даже свои товары после этого может быть сложно вернуть со склада.

Оплата при помощи американской карты US Unlocked

Одним из способов обхода проблем с оплатой является использование карты US Unlocked. Выпуск карты обходится в 15 долларов, ежемесячное обслуживание в $3.5, пополнение счета минимум в $3 + 3%. Плюс каждая покупка обходится в 50 центов, и даже каждая отклоненная транзакция оплачивается в размере $0.65.

Т.к. US Unlocked предлагает карточный счёт за рубежом, то не стоит забывать о том, что по таким счетам нужно отчитываться перед налоговой. И если раньше достаточно было уведомить об открытии или закрытии счёта, то теперь россиянам нужно ежегодно отчитывать и о движениях по зарубежным счетам. Понятно дело, что большинство россиян будет игнорировать этот вопрос.

Оплата при помощи американского почтового посредника

Большинство крупных американских почтовых посредников предлагают услугу «Помощь при покупках» (сама услуга может называть и по-другому, например: «полное сопровождение»). За комиссию в размере примерно 5-10% почтовый посредник выкупает товары за вас, используя американскую банковскую карту, американский счёт в Paypal. Например, Бандеролька берёт 7%, минимум $10 за помощь при покупках. Плюс нужно учитывать расходы на пополнение счёта.

Важно обращать внимание на то, что ограничение по оплате посредники успешно преодолевают. Но если магазин не отправляет заказы на склады почтовых посредников, то очень немногие из них смогут заказать на личный адрес своего сотрудника (который не засветился в магазине).

Магазин блокирует российских пользователей и/или не доставляет на адреса почтовых посредников

Доступ к сайту пользователями из России блокируется магазином

Помимо проблемы с оплатой в американском магазине, могут возникать и другие проблемы. Некоторые американские Интернет-магазины блокируют зарубежных пользователей по IP адресу. Это проблему можно решить, используя американский IP адрес. Для этого подойдет ZenMate, Tunnel Bear, Tor. При этом при использовании бесплатных популярных способов можно столкнуться с тем, что оплата по карте не проходит, т.к. адреса популярных VPN внесены в чёрный список компаниями, обрабатывающими платежи (сделано это ради борьбы с мошенничеством, т.к. кардеры любят использовать VPN и анонимные прокси-серверы).

Американский магазин не доставляет на адреса почтовых посредников

Даже если оплата прошла успешно, американский магазин может отказать в доставке на адрес почтового посредника. Например, долгое время американский Levi’s не доставлял на такие адреса. Также магазин Apple периодически отказывается доставлять на такие адреса, хотя иногда заказы успешно проходят и при заказе на очень старые склады крупных посредников.

Чтобы обойти эту проблему, можно воспользоваться менее популярным почтовым посредником или новым складом, который ещё не засветился в магазине. Также некоторые компании при использовании услуги «Помощь при покупке» заказывают товары на адреса своих сотрудников. Некоторые почтовые посредники позволяют даже забирать товары в офлайн магазинах (вроде Walmart, Bestbuy, Costco. ). При этом лучше заранее связаться с почтовым посредником и уточнить, сможет ли он выкупить в конкретном магазине. Это конечно не является гарантией успешного выкупа, но посредник наверняка сможет сообщить, проблемный ли это магазин, сможет ли он выкупить на личный адрес одного из своих сотрудников. Обратите внимание, что некоторые почтовые посредники, несмотря на комиссию за выкуп порядка 10%, не выкупают в проблемных магазинах.

Ещё один вариант обхода ограничений — доставка с путешественниками, лётчиками. Есть несколько онлайн сервисов, позволяющих связать покупателя с такими помощниками. Такие варианта считаю довольно рискованным, хотя если сервис перечисляет оплату после доставки товара, используя безопасный счёт (escrow account) для хранения денег, то риск существенно снижается. Но тщательная проверка товара перед подтверждением получения всё равно обязательна.

100% способа обойти проблемы россиян при оплате и доставке не существует (разве что пользоваться услугами друзей и родственников, проживающих в США). Но вышеуказанные способы помогают приобрести товары во многих проблемных магазинах.

https://s3bank.ru/cards/usa-debet/
https://athunder.livejournal.com/502522.html