10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек. А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех. Но они уже условно-бесплатные. Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.

Tinkoff Black

Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:

• иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
• за расчетный период хранить не менее 30 000.

Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:

• 1 % от простых покупок,
• 5 % от товаров из выбранных категорий,
• до 30 % от покупок у партнеров.

Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.

Какие еще выгодные условия предлагает банк:

• начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят;
• бесплатные внешние и внутренние переводы денег;
• снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей;

Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.

• до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка;
• без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.

Карта от Ренессанс Кредит

Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.

Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.

Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.

1. Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
2. Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.

Дебетовая мультикарта ВТБ

Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.

На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.

Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.

Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.

Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:

Opencard от банка Открытие

Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.

Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:

1. Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
2. Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.

Недостаток один – нет начисления процента на остаток.

Польза от Home Credit Bank

Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.

Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.

• без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
• без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.

Банк в кармане от Русского стандарта

Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:

• у вас открыт накопительный счет,
• на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.

Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.

Уютный космос от Рокетбанка

Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.

1. Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
2. Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.

Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.

Карта № 1 от Восточного банка

Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.

К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.

Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.

Копилка от Уралсиб

Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.

Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.

Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.

Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

• если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
• если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
• для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

На Много-Кредитов.ру представлен рейтинг бесплатных дебетовых карт на 2021 год с подробным описанием условий и онлайн-заявкой.

• Лучшие дебетовые карты
• С кэшбэком
• С кэшбэком и процентом
• С процентом на остаток
• С бесплатным снятием
• С большим лимитом снятия
• С кэшбэком на продукты
• С кэшбэком на АЗС
• С кэшбэком в ресторанах
• Для автомобилистов
• Мультивалютные
• С кэшбэком за ЖКХ
• С кэшбэком в аптеках
• С кэшбэком на всё
• С кэшбэком на такси
• Для путешествий
• С милями
• Зарплатные
• Пенсионные
• С 14 лет
• С доставкой на дом
• С бесплатными переводами
• С индивидуальным дизайном
• Реже блокируют приставы

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 2 % на всё
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 1.5 % на всё
Процент на остаток	До 4.5 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 11 %
Процент на остаток	До 4 %

Электронные технологии с каждым годом всё больше проникают во все сферы жизни человека. Это касается и механизма расчётов, который ещё два десятилетия назад нельзя было себе представить без наличия в кошельке «шуршащих» купюр. Безналичный расчёт с использованием пластиковых карт — это нормальное явление, без которого уже нельзя представить жизнь в современном мегаполисе. Именно поэтому была создана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные в банкоматах. Так в каком банке лучше оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, чтобы сделать это максимально выгодно и удобно?

ТОП-5 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Есть несколько важных факторов, на которых стоит заострить внимание перед походом в банк, а именно:

• есть ли начисление процентов по карте на остаток средств;
• предусмотрен ли кэшбэк и для каких категорий покупок или услуг;
• полностью ли бесплатное обслуживание пластика (есть ли какие-то условия);
• стоимость выпуска продукта;
• удобно ли расположены банкоматы и хватает ли их в рамках вашего города;
• сколько стоит операция по выпуску дополнительной карты;
• насколько удобно для повседневного использования мобильное приложение.

Достаточно проанализировать эти основные моменты для выбора учреждения, услугами которого в дальнейшем хотелось бы пользоваться. Важно отметить, что многие из них дают возможность открыть дебетовую карту онлайн, что тоже является серьёзным преимуществом для людей, которые не любят тратить время на подачу письменных заявлений и нахождение в очереди.

Как правило, лучший сервис предоставляют именно коммерческие учреждения, однако стоит рассмотреть именно топовые дебетовые карты банков без годового обслуживания. Итак, более подробно о том, карту какого банка лучше завести в 2021 году, речь пойдёт ниже.

1 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

В январе 2021 года Хоум Кредит Банк полностью отменил комиссию за обслуживание своей флагманской дебетовки «Польза». Раньше картой можно было пользоваться бесплатно только при соблюдении определённых условий. За выпуск пластика плата не взимается.

У дебетовки есть несколько весомых преимуществ, а именно:

1. Наличие выгодной кэшбэк-программы. За оплату товаров и услуг в 3-х выбранных категориях возвращается 5%, за прочие траты — 1%. Кэшбэк выплачивается баллами, которые можно обменять на рубли через личный кабинет (минимальная сумма конвертации — 500 баллов, курс 1=1). За покупки в категориях можно получить не более 3 000 баллов в месяц.
2. Начисление процентов на остаток. При тратах от 7 000 до 30 000 рублей в месяц ставка составляет 3% годовых. Если сумма покупок превышает 30 000 рублей в месяц, то начисляется 5% годовых.
3. Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах и за совершение денежных переводов на карты других банков. Для этих операций предусмотрен единый лимит — до 100 000 рублей в месяц.

Для оформления карточки нужно оформить онлайн-заявку и дождаться оповещения о готовности пластика (обычно занимает 5-7 дней). Забрать карту можно в выбранном отделении. Также есть опция бесплатной курьерской доставки более чем в 160 городах России.

2 место. Дебетовая Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Свой новый продукт Райффайзенбанк запустил в марте 2020-го. Эта банковская карта позволяет получать 1,5% кэшбэка за любые покупки без условий и ограничений. Возврат происходит рублями на основной счёт клиента.

Карта не предусматривает начисление процента на остаток, но данную проблему можно легко решить, подключив накопительный счёт «Выгодное решение».

Выпуск карты бесплатный. Обслуживание полностью бесплатное на весь срок действия дебетовой карты без каких-либо условий. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзенбанка и его партнёров.

Карту можно оформить через интернет, заполнив онлайн-заявку на сайте банка. Получить дебетовую Кэшбэк карту можно бесплатно с доставкой на дом курьером или забрать в ближайшем офисе Райффайзенбанка.

3 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

По данному продукту нет комиссии за выпуск и обслуживание. Чтобы карта была бесплатной, не нужно выполнять никаких условий и требований.

Также дебетовка имеет ряд других достоинств, а именно:

1. Начисление процентов на остаток в сумме до 100 000 рублей. Если траты по карте превышают 10 000 рублей, то применяется ставка 4% годовых. При сумме покупок от 100 000 рублей — доход клиента составит 5% годовых.
2. Бесплатные переводы по номеру телефона в другой банк (по Системе быстрых платежей). Без комиссии можно перечислять до 100 000 рублей в месяц.
3. Наличие кэшбэка за покупки. За все траты начисляется одинаковый процент. Коэффициент кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок. 1,5% — от 10 000 рублей и 2% — от 100 000 рублей.
4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. В месяц клиент без комиссии может обналичить в «чужих» устройствах не более 50 000 рублей (при условии, что сумма покупок превысит 10 000 рублей в месяц или средний остаток составит более 30 000 рублей).

Для оформления Альфа-Карты с преимуществами необходимо заполнить заявку на сайте банка. Изготовление пластика занимает от 1 до 3 дней, после чего карточка бесплатно доставляется клиенту прямо на дом.

4 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

Дебетовая Мультикарта от ВТБ открывается и обслуживается бесплатно. Карточку можно оформить в рублях, долларах или евро.

За снятие наличности в банкоматах банков группы ВТБ комиссия не удерживается. Данная сеть насчитывает более 16 000 устройств. При получении наличности в сторонних банкоматах комиссионный сбор составляет 1% от суммы (минимум 300 рублей).

Владелец Мультикарты может бесплатно переводить деньги на карты других банков на сумму до 100 000 рублей. Эта операция проводится через Систему быстрых платежей по номеру телефона получателя.

Также держателям карточки предлагается 5 бонусных опций на выбор:

1. «Кэшбэк». За покупки по карте на счёт возвращается до 1,5% бонусными рублями, которые можно обменять на деньги или потратить на оплату товаров и услуг на сайте программы лояльности.
2. «Путешествия». Эта опция предполагает начисление миль за покупки (до 1,5 за каждые потраченные 100 рублей). Их можно использовать для обмена на мили Аэрофлота или для оплаты билетов и отелей.
3. «Коллекция». В рамках данной программы пользователь получает бонусы, которые обмениваются на скидки при покупке товаров и услуг у партнёров.
4. «Заёмщик». При сумме покупок от 10 000 рублей в месяц клиент получает скидку к процентной ставке (-0,3% по ипотеке или -1% по кредиту наличными). Разница выплачивается бонусными рублями.
5. «Сбережения». При подключении данной опции к накопительным счетам и вкладам применяется надбавка в размере от 1 до 3%.

Не чаще чем один раз в месяц пользователь может изменить свой выбор в пользу другой бонусной опции.

5 место. Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Обслуживание этого пластика полностью бесплатное. За выпуск карты придётся заплатить 500 рублей (эта сумма будет возвращена на карту в виде бонусных баллов при достижении общей величины покупок в 10 тысяч рублей). Прочие особенности дебетовки таковы:

• кэшбэк — до 11% в одной из специальных категорий и 1% за остальные покупки / до 3% за все покупки;
• снятие наличных в любых банкоматах бесплатное до 10 000 рублей в месяц, в банкоматах Открытие и банков-партнёров можно без комиссии снимать до 1 000 000 рублей в месяц;
• переводы с карты Opencard на карту другого банка по номеру телефона через СБП без комиссии;
• оплата ЖКХ без комиссии через мобильный/интернет банк;
• карта может быть выпущена в 3 валютах — рубли, доллары или евро;
• пластик может работать в рамках одной из трёх платёжных систем — MasterCard, Visa или МИР.

Условия по карте сейчас действуют весьма заманчивые. Хороший кэшбэк в популярных категориях вкупе с полностью бесплатным обслуживанием помогли этой дебетовке снискать немалую популярность.

Преимущества бесплатных дебетовых карт

Дебетовые банковские карты отличаются от кредитных тем, что их достаточно просто оформить. Ещё одним отличием является тот факт, что пользоваться дебетовой карточкой можно лишь при наличии на ней денежных средств (если только не подключен овердрафт). Средний срок получения дебетового пластика составляет от 3 до 14 дней (в зависимости от условий работы финансового учреждения).

Такие карты позволяют забыть про отсутствие сдачи в магазине или случайную потерю денег. Можно легко вести учёт расходов и доходов, так как практически у каждой финансовой организации есть свои бесплатные онлайн-приложения, которые позволяют легко и быстро отследить все операции за определённый период времени.

Бесплатная дебетовая карта позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. Каждая имеет свой уникальный код, позволяющий не только совершать операции, но и защищать денежные средства от мошенников, случайно узнавших номер карты, находящийся на её лицевой стороне. Все банки заинтересованы в увеличении количества клиентов, пользующихся именно их продуктами, поэтому готовы предлагать конкурентные условия, заманивая пользователей кэшбэк-системами, дополнительным доходом, начисляемым на остаток средств в виде процентов и так далее.

Заключение

В каком банке лучше открыть дебетовую карту с бесплатным обслуживанием — решать потребителю. Перед этим нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставляемой оферты. И не нужно забывать, что любой банковский продукт направлен на создание удобной среды для конечных клиентов. Если пользователь ставит во главу угла исключительно бесплатное обслуживание карты без различных условий, тогда имеет смысл присмотреться к вышеупомянутым картам.

https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html
https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-besplatnym-godovym-obsluzhivaniem.html