Дебетовая карта ВТБ — условия использования, проценты, особенности

Банк ВТБ – это официально зарегистрированный банк, осуществляющий свою деятельность на территории Российской Федерации. В кредитном учреждении представлены различные виды продуктов, в том числе и банковские карты. Банк активно предлагает физическим лицам воспользоваться как кредитным продуктом, так и дебетовым. Основное направление – выпуск кредитных карт с обязательным льготным периодом и дополнительными возможностями.

• Оглавление
• Как получить карту
• Преимущества
• Недостатки
• Платежная система
• Требования к держателю
• Личный кабинет
• Условия
• Мультикарта
• Мультикарта Фифа
• Мультикарта Тройка
• Нюансы

Также банк активно привлекает граждан к покупке дебетовой карты и зарплатных проектов. В частности, привлекает работодателей массово.

Для зарплатных клиентов, кто активно пользуется дебетовыми картами, кредитное учреждение предлагает оформить кредит на более выгодных условиях. В частности, по сниженной процентной ставке и повышенному кредитному лимиту. Зарплатные клиенты пользуются картами на лучших условиях, на которых договорился банк с кредитором.

Как получить карту

Для получения кредитной карты необходимо использовать либо дистанционные каналы связи, либо обычные, путем личного посещения отделения кредитора. Чаще всего люди пользуются дистанционными методами.

Для получения дебетовой карты необходимо предоставить паспорт и заявление на открытие счета. Для этого можно зайти на официальный сайт банка и заполнить представленную заявку. После чего уполномоченный сотрудник связывается с заявителем для уточнения нюансов. Чтобы заявка быстро обработалась и выпустилась, клиент должен корректно заполнить заявление, установленного формата. Там необходимо внести паспортные данные, выбрать тип пластика и дизайн при необходимости.

Если клиент уже существующий и пользуется активно мобильным банком, то он вправе оформить заявление в приложении. Для этого нужно выбрать необходимую карту, ознакомиться с ее тарифом и отправить заявку на получение. После чего она будет выпущена.

Срок изготовления и передачи клиенту зависит напрямую от региона заказа. В Москву и Петербург карты доходят за 3-4 дня. В регионы же срок может доходить до 2 недель. Также срок зависит от загруженности кредитного учреждения.

При личном посещении человеку понадобится только паспорт. В отделении он заполняет заявление на открытие счета, операционист вносит все необходимые данные и озвучивает срок изготовления и доставки. В назначенное время клиент может посетить указанное отделение за получением карты и ее активацией.

Преимущества

Банковская карта – это всегда выгода не только для кредитного учреждения, но и для клиента. Ведь кредитное учреждение всегда предлагает не только разместить денежные средства, но и сохранить их, приумножить. Благодаря накопительным счетам человек может избавиться от инфляции, при этом пользоваться дебетовой картой без ограничений. Ежемесячно начисляется кэшбэк по некоторым видам пластика.

Из положительных сторон стоит выделить и следующие факторы:

1. бесконтактная оплата;
2. возможность получения дополнительного дохода;
3. возможность избежать кражи во время финансовых сделок;
4. удобный интерфейс и функционал мобильного и Интернет банка;
5. возможность возврата части суммы за покупки.

Это далеко не все преимущества, которые получает клиент при оформлении банковской карты в стенах ВТБ.

Недостатки

Каждый банковский продукт имеет не только преимущества, но и недостатки. В качестве них можно выделить достаточно высокую стоимость банковского обслуживания и малое количество банкоматов в городах.

Конечно ВТБ имеет и банки-партнеры, которые позволяют обналичивать денежные средства в своих отделениях и банкоматах. Но это не удобно для граждан, которые не могут воспользоваться Интернет-банкингом и найти ближайший банкомат партнера.

Вносить денежные средства также неудобно, так как ограничена возможность внесения через сторонние банки. Чаще всего это перевод или пополнение с комиссией – и это не устраивает клиентов.

Платежная система

Обратившийся может выбрать не только тип пластика, но и платежную систему. В банковском учреждении представлено сразу несколько платежных систем – Виза, Мастеркард и Мир.

Как правило, граждане приобретают первые два типа. Они удобны, действуют за пределами Российской Федерации и актуальны. Мир используется только на территории России, позволяет получать социальные и федеральные выплаты, государство на остальные платежные системы не переводит денежные средства.

Все работники социальной и федеральной службы, в том числе и работники школы, детских садов получают заработную плату на платежную систему МИР.

О выгодности карт банков, читателям полезно и информативно будет прочитать стать: Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Требования к держателю

В отличие от кредитной карты, банк к держателю дебетовой карты не предъявляет особых требований. Главное чтобы у него был на руках паспорт. Также предъявляется требование и к его возрасту – это должен быть совершеннолетний человек.

Оформление дебетовой карты осуществляется по паспорту в день обращения. Изготовление происходит в течение нескольких дней, затем производится доставка клиенту. После получения он имеет право активировать пластик, произведя операцию в банкомате и введя персональный пароль.

Личный кабинет

После активации у клиента появляется возможность воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением. В нем можно совершать различные типы операций:

1. делать переводы третьим лицам или в счет уплаты услуг юридическим лицам;
2. оплачивать услуги государственных структур и услуг ЖКХ;
3. оплачивать мобильный телефон, Интернет, садик и школу;
4. просматривать информацию, запрашивать детализацию;
5. открывать депозиты, запрашивать кредитный лимит и получать потребительское кредитование;
6. изменять персональную информацию и основной мобильный номер;
7. покупать валюту, инвестировать в драгоценные металлы.

Это далеко не полный функционал, который предоставляется типичному клиенту ВТБ.

Условия

Дебетовая карта ВТБ – это удобный финансовый инструмент, который позволяет не только сохранять денежные средства, но и приумножать. Дебетовая карта хорошо подойдет для хранения денежных средств, так как пластик – это платежное средство, которое привязано к счету в кредитном учреждении. На нем хранится конкретный лимит.

Для оформления, в отличие от кредитных карт, не потребуется предоставлять подтверждающие документы для дополнительных проверок. Финансовый инструмент оформляется по одному документу. Дебетовая карта, как правило, с низким тарифом на обслуживание пластика и на снятие наличных денежных средств.

Обслуживание по стоимости зависит от вида дебетового пластика:

1. Неименной пластик – это простая карта, которая предполагает платежную систему Мастеркард. Стоимость продукта – 150 рублей на ежегодной основе. Помимо низкой стоимости за обслуживание, она может быть использована без ограничений. Там нет никакого ограничения по максимальной сумме снятия в сутки. Но за пределами Российской Федерации пластик не обслуживается;
2. Мастеркард Стандарт – это уже пластик с определенным пакетом опций. Стоимость обслуживания 750 рублей на ежегодной основе. В месяц можно снять не более миллиона. Ей можно воспользоваться и за пределами Российской Федерации. Отличительной особенностью является период использования пластика – 2 года.
3. Премиальные карты Виза Голд и Мастеркард. Значительно отличается ценой за обслуживание – 3000 на ежегодной основе. За эту сумму гражданин получает расширенный лимит на снятие – до 2000000 рублей ежемесячно. В некоторых торговых точках предоставляются определенные скидки.

Мультикарта

О ней говорят в новостях и показывают на телевидение. У кредитного учреждения имеется особый пластик – мультикарта ВТБ. Как показывает практика и сайт Банки.ру – это лучший продукт с наличием возврата за покупки. Преимущества представленного пластика:

1. Наличие кэшбэка в размере 10%;
2. Начисление на остаток денежных средств до 5%;
3. Нет комиссий за получение наличных денежных средств в банкоматах иных кредиторов;
4. Существует возможность бесконтактной оплаты при помощи мобильного телефона через Эпл Пэй, Самсунг Пэй и Гугл Пэй.

Возврат за покупки осуществляется в следующих категориях:

1. Автомобиль до 10%;
2. Рестораны и развлечения – до 10%;
3. Путешествия и перелеты – до 4 миль;
4. Иные категории – 2% в рублях и 4% в бонусных балах.

Категория для начисления определяется самостоятельно держателем банковской карты. Ее можно менять ежемесячно от планируемых затрат.

Из дополнительных возможностей стоит выделить:

1. Пластик обслуживается на бесплатной основе, если сумма покупок за предыдущий месяц не менее 5000 рублей. Если таковое условие не выполняется, то ежемесячное обслуживание стоит 249 рублей.
2. На остаток собственных средств начисляется процент. Если гражданин дополнительно подключает опцию сбережения, то начисления процентов по данной программе не производится.
3. При покупке в одной из вышеперечисленных категорий гражданин получает вознаграждение.
4. Банковское учреждение осуществляет возврат комиссии за обналичку в банкоматах иных кредитных учреждений в виде кэшбэка. В том числе осуществляется возврат комиссий за платежи онлайн и перевод в другие банки.
5. Существует возможность дополнительно подключить до 5 карт для члена семьи. Счет у каждого пластика один, а оборот рассчитывается индивидуально по каждому;
6. Пополнение осуществляется без комиссии с пластика иного банка через мобильное приложение или сайт кредитора.
7. Счета возможно открыть сразу в 3 валютах.

Мультикарта Фифа

Премиальный пластик Виза с индивидуальным дизайном с тематикой Фифа. Ориентир на любителей спортивных соревнований. В тарифе представлены все обычные преимущества Мультикарты. Мало того, карта предлагает принять участие в акции арены мечты, различные ценные сюрпризы.

У нее следующий тариф:

1. Бесплатный выпуск;
2. Бесплатный перевыпуск при выполнении одного из условий – расход или остаток от 15 тысяч рублей, зарплата в аналогичном размере;
3. Наличие кэшбэка до 10%;
4. На карте присутствуют и бонусные программы – на все покупки, сбережения, автомобиль и путешествия, рестораны, коллекции и арена мечты;
5. На остаток начисляется до 5%;
6. Наличие бесконтактной системы оплаты;
7. С опцией Путешествия дополнительно начисляются мили;
8. На снятие наличных устанавливается лимит в размере 350 000 в день и 2 000 000 в месяц.
9. На бесплатное снятие человек может рассчитывать в пределах 150000 в других банкоматах.

Мультикарта Тройка

У пластика имеются всеете же преимущества мультикарты. Это совместный проект с государственной структурой, который предполагает использование пластика в транспортном приложении Тройка. Используется оно для оплаты проезда на транспорте столицы и ее области.

1. Выпуск осуществляется на бесплатной основе;
2. При невыполнении вышеуказанных условий стоимость составляет 249 рублей на ежемесячной основе;
3. Наличие возврата до 10% при подключении соответствующей опции;
4. Кэшбэк распространяется на все вышеперечисленные покупки;
5. На остаток начисляется 5%;
6. Наличие бесконтактной оплаты;
7. На снятие наличных до 2000000 в течение месяца;
8. При соблюдении лимитов бесплатное обналичивание в других банках.

Пополнение транспортной карты через банк или терминал ВТБ.

О получении карт в банках, для читателей будет интересен материал: Как в банке получить карту — какие данные нужны + документы и сроки

Нюансы

Требования к держателю дебетовой карты более лояльнее, чем при предоставлении кредитных продуктов. Именно поэтому можно сделать вывод, что данным продуктом может воспользоваться любой человек. Не нужно предоставлять никаких справок о доходах и трудоустройстве.

Пользователями дебетовых пластиков могут быть любые слои населения, в том числе студенты и пенсионеры. Родители вправе оформить пластик и своим детям, что позволит контролировать их расходы и пополнять при необходимости.

Преимущества карт от ВТБ:

1. Использовать пластик можно по всей Российской Федерации и за ее пределами. Ее можно использовать для обналичивания, так и для дистанционной оплаты услуг.
2. Пополнение моментальное через банкомат кредитного учреждения по всей Российской Федерации, а также через систему Телебанк.
3. Возможность круглосуточного контроля за денежными средствами. С помощью выписки можно отследить все потраченные средства.
4. Оформление быстро, получение через несколько дней. Неименная карта выдается в момент подачи заявки, именную возможно ожидать до недели. Использовать ее можно уже в день приобретения.
5. Удобство в использовании. При наличии дебетового продукта не нужно носить кошелек или наличные средства, считать сдачу.
6. Наличие определенных скидок в магазинах-партнерах кредитного учреждения и предложения для голд клиентов.

Также по данным предложениям имеются и негативные стороны. В частности:

1. На остаток денежных средств далеко не всегда начисляются проценты;
2. Имеются лимиты на снятие наличных как на ежедневной основе, так и на месячной;
3. Имеется лимит по бесплатному снятию в банкоматах сторонних банков;
4. Нет возможности подключения на текущий пластик кредитной линии.

Если человек не может воспользоваться пластиком, значит он заблокирован. Это возможно в нескольких ситуациях – по желанию клиента, а также по инициативе кредитного учреждения.

Держатель дебетового пластика вправе заблокировать ее по причине кражи или утери, а также при несанкционированном снятии. Для блокировки можно зайти в банк-онлайн, позвонить на горячую линию или посетить отделение кредитного учреждения.

Банковское учреждение также блокирует пластик по причине некорректного ввода персонального кода, при подозрениях в мошеннических транзакциях, компрометации.

При некорректном вводе персонального кода пластик возможно разблокировать в отделении кредитного учреждения. Для этого нужно предоставить паспорт и написать заявление, оговорив ситуацию.

Если пластик блокируется по иным ситуациям, то восстановлению он уже не подлежит. В этом случае только перевыпуск. Стоимость для данного действия указывается для каждого вида дебетовки отдельно.

При помощи опции на мобильный телефон, представленный клиентом, поступает код, который он должен ввести для подтверждения операции при оплате в интернете. После чего только происходит оплата покупки.

Дебетовые карты пользуются значительным спросом, так как ВТБ предлагает оформить достаточно выгодный продукт. Ведь в нем присутствует все что необходимо обычному клиенту – начисление процентов на остаток собственных средств, а также возврат части уплаченных средств за покупки. Стоит помнить, что держатель банковской карты имеет полное право менять категории начисления повышенного бонуса. Сделать это можно через мобильное приложение или личный кабинет на официальном ресурсе банка. Достаточно авторизоваться в них и перейти в привилегии представленной карты. Там дается на выбор несколько категорий, из которых гражданин сможет выбрать подходящий продукт.

https://bankis.ru/debetovaya-karta-vtb-usloviya-ispolzovaniya-protsenty-osobennosti/