Дебетовая Альфа-карта с преимуществами и без них
Дебетовые карты
- Альфа-карта — 3 вида
- Альфа-карта Карта без преимуществ
- Альфа-карта с преимуществами
- Альфа-Премиум
- Снятие наличных с Альфа-карты
- Кэшбэк по Альфа-карте
- Пополнение Альфа-карты
- Дополнительные услуги
- СМС-информирование
- Подводные камни Альфа-банка и его дебетовых карт
- Новости
- Часто задаваемые вопросы
Альфа-карта — 3 вида
(обновление условий — январь 2021).
Альфа-банк выпускает линейку из 3 дебетовых карт под общим названием «Альфа-карта», как «с преимуществами», так и без преимуществ.
С недавних пор все карты стали выглядеть одинаково — ярко-красного цвета, раньше всё же отличались. Самая популярная — Альфа-карта с преимуществами:
Альфа-карта Карта без преимуществ
У «Альфа-карты без преимуществ» условия самые простые: это бесплатная и «пустая» дебетовая карта без кэшбэка и процентов на остаток и с бесплатным обслуживанием. Смысла заказывать альфа-карту без преимуществ не вижу, потому что есть такая же бесплатная карта, но «с преимуществами», которые, правда, надо заслужить.
Альфа-карта с преимуществами
Карта именная, но в новом дизайне лицевая сторона пустая, карта стала вся красного цвета. Имя и фамилия и все цифры написаны на обратной стороне.
По этой карте с 13.04.2020 обслуживание тоже стало безусловно бесплатное, но, в отличие от Альфа-карты без преимуществ. Можно получать кэшбэк и проценты на остаток, если делать оборот покупок по карте от 10000 рублей в месяц и выше:
Сумма покупок в месяц (в рублях) | Кэшбэк | Проценты на остаток (годовых) |
до 10000 | 0% | 0% |
от 10000 до 100000 | 1.5% | 4% |
более 100000 | 2% (в первые 2 месяца в любом случае) | 5% |
- Если покупок меньше чем на 10000 ₽ в месяц, нет ни кэшбэка, ни процентов на остаток, карта «без преимуществ»
- при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц появляются преимущества — кэшбэк 1.5% и 4% на остаток по счету
- При сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц кэшбэк вырастает до 2%, а проценты на остаток — до 5% годовых
- также платят 2% кэшбэка в первые 2 месяца, независимо от суммы покупок.
Лимит кэшбэка в месяц — 5000 рублей. Но никаких бонусных категорий повышенного кэшбэка у Альфа-карты с преимуществами — нет, они есть у другой дебетовой карты Альфа-банка «Яндекс.Плюс». «Альфа-карта с преимуществами» может годиться в качестве зарплатной или просто чтобы завести бесплатный счет в Альфа-банке, пользоваться интернет-банком и думать насчет каких-нибудь более интересных продуктов банка. Бесплатное снятие наличных с альфа-карты возможно только в банкоматах Альфа-банка и у его партнеров.
Альфа-Премиум
Это карта «с преимуществами» в пакете «Премиум» с повышенными бонусами, рассчитана на тех, кто много зарабатывает и много тратит.
- 2% — кэшбэк при сумме покупок более 10000 ₽ в месяц
- 3% — кэшбэк при сумме покупок более 150000 ₽ в месяц
- 5% годовых — на остаток по счёту при сумме покупок более 10000 ₽ в месяц
- 6% годовых — на остаток по счёту при сумме покупок более 150000 ₽ в месяц
Первая премиальная карта — предоставляется бесплатно. Пакет услуг «Премиум» бесплатный при соблюдении одного из условий:
- остатки на счетах + инвестиции от 3 млн ₽
- остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн ₽ и траты по картам от 100 000 ₽ в месяц
- поступление зарплаты от 400000 рублей в месяц. Условие действует первые 6 месяцев.
Если условия не выполнены, то стоимость пакета «Премиум» — 2990 ₽ в месяц.
В 2019 году Альфа банк ввел единую систему вознаграждения по черной «Альфа карте с преимуществами» в виде бонусных баллов, которыми можно компенсировать покупки в Альфа мобайл.
Переводы через дистанционные сервисы ограничены общим лимитом на снятие наличных с Альфа-карты: 500 тыс./сутки, 1,5 млн./месяц.
Снятие наличных с карты «Премиум» — бесплатно в любых банкоматах.
Снятие наличных с Альфа-карты
Снятие наличных с непремиальных карт — бесплатно в банкоматах банков-партнеров Альфа-банка, см. https://alfabank.ru/atm/
Кэшбэк по Альфа-карте
По дебетовым картам Альфа-банка кэшбэк начисляется на все покупки, но есть список исключений, их MCC-коды:
4812, 4814, 4816, 4829, 5968, 5999, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7511, 7995, 8999 — по ним кэшбэка нет. Обратите внимание, что здесь в список не входит MCC 4900 — коммунальные услуги, поэтому при оплате ЖКХ и электричества можно получать кэшбэк. Да и налоги не входят со страхованием (MCC 6300).
Пополнение Альфа-карты
Пополнять можно бесплатно с карт других банков в личном кабинете Альфа-банка или в мобильном приложении. Также есть переводы СБП, минимум до 100000 в месяц бесплатно, а у некоторых отправителей можно и больше.
Можно без комиссии пополнять наличными в банкоматах банков-партнеров.
Дополнительные услуги
- Снятие наличных в «чужих» банкоматах — 2% (но не менее 200 рублей). Комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца при выполнении критериев: покупки от 10000 ₽ или остатки от 30000 ₽.
- СМС-информирование (Альфа-чек) — 59 руб./месяц. Но вместо этого можно подключить бесплатные PUSH-уведомления
- Можно открыть накопительный счет. Но у него не самый выгодный механизм начисления процентов — на минимальный остаток за месяц, поэтому его лучше пополнить сразу в день открытия. По Альфа-счету бывают акции, по которым пару месяцев можно получать повышенные проценты, сейчас это 6% годовых.
Замечу, что самой интересной картой у Альфа-банка считаю кредитку «100 дней», безнаказанное снятие наличных на длительный срок — это очень удобно в различных жизненных ситуациях — ремонт, снять дачу, квартиру, поездка в отпуск и т.д.
СМС-информирование
С 22.09.2020 в Альфа-банке поменялись способы уведомления о покупках через Альфа-чек. Нужно было выбрать из 3 вариантов: alfa.link/3k1B
В направленной пользователям ссылке приведена инструкция как подключить бесплатные пуш-уведомления и описание услуги. 2 варианта:
- Подписка «Push» — вместо смс вам приходят пуш-уведомления о покупках. Если сообщение не пришло из-за сбоя связи — чек сохраняется в приложении. Стоимость подписки — 0 рублей в месяц (бесплатно).
- Подписка «Push и SMS» — вам приходят пуш-уведомления о покупках. Если сообщение не пришло из-за сбоя связи — сообщение приходит в старом формате смс. Стоимость подписки — 59 рублей в месяц.
При этом, если клиент не выберет себе самостоятельно нужный вариант подписки, то такому клиенту банк принудительно отключает старый Альфа-Чек и подключает один из вариантов подписки.
Подводные камни Альфа-банка и его дебетовых карт
1) Вместо подписания некоторых документов, сотрудник банка отправляет вам на телефон СМС и просит назвать код оттуда. В этом есть элемент ловушки, рекомендую сначала внимательно прочитать текст этой СМС. Например, он может быть такой:
Сообщите номер **** сотруднику банка для подписания заявления на включение в Коллективный договор страхования. Если Вы не совершали данную операцию, обратитесь в отделение банка.
Потом банк скажет «Вы сообщили код сотруднику, тем самым выразили согласие на подключение страховки.» Точно так же могут открыть брокерские счета без вашего согласия.
2) Карта Альфа — «Яндекс.Плюс» не совместима с Альфа картой с Преимуществами (с обычной Альфа картой совместима), это прописано в тарифах. Придется выбрать что-то одно, или Яндекс.Плюс, или карту «с преимуществами».
3) MCC-коды можно посмотреть в мобильном приложении или в Альфа-клике только после проведения операций по счету (обычно 2-3 дня).
4) У Альфа-банка очень длинные условия по комплексному банковскому обслуживанию (УКБО), они занимают 267(!) страниц в PDF. Если их почитать, то можно найти интересные места:
5) На многих тарифах комиссия за перевод через Альфа-Мобайл в пользу оплаты коммунальных платежей (оплата по Единому Платежному Документу), МосЭнергоСбыт, Ростелеком, МГТС, штрафов за правонарушения ПДД (штрафы ГИБДД) составляет 29 рублей за перевод. Оплачивать ЖКХ через Альфа-банк — невыгодно.
6) Выпуск виртуальной карты MasterCard Virtual платный — 49 рублей.
Новости
- 21.04.2020 — На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д. В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi). Стягивание с карт осталось бесплатным, т.е. комиссии за донорство по-прежнему нет.
- 13.04.2020 — межбанк стал стоить 9 руб.
Часто задаваемые вопросы
Узнать реквизиты карты Альфа-банка — просто.
- Поставьте мобильное приложение Альфа-банка
- Зайдите в него, тыкните в карту.
- Ссылка Реквизиты.
Готово, переписывайте на бумажку или в текстовый файл на компе. Еще вариант — то же самое в личном кабинете (интернет-банк) на сайте банка. Цифры можно скопировать через CTRL+C и CTRL+V, так меньше вероятность ошибки.
С 07.04.2020 прекращается выпуск новых дебетовых карт CashBack и CashBack Premium. Ранее выданные карты продолжают действовать. Линейка Альфа-карт остается основной в банке.
1. Некоторые тарифы отправлены в архив и не оформляются: «CashBack», «CashBack Premium», «Next», «World of Tanks», карта рассрочки #вместоденег, РЖД и другие.
2. Отменены комиссии за обслуживание по ТП «Альфа с преимуществами» и Alfa Travel. Ранее: 100₽/мес или необходимость делать покупочный оборот 10к/хранить от 30к).
Продолжают оставаться бесплатными карты Альфа-карта, МИР, «Детская карта» и «Яндекс.Плюс».
3. ПНО: покупки >10к/мес — ставка 4% годовых; покупки >100к/мес — ставка 5% годовых. Данные условия касаются в т.ч. карты Яндекс.Плюс.
4. Кэшбэк по «Альфа-карте с преимуществами»: покупки на 10к/мес — 1,5% кэшбэк; покупки на 100к/мес (↑30к) — 2% кэшбэк. Лимит 5000₽/мес (↓10к).
5. Начисление миль по дебетовым Alfa Travel: покупки на 10к/мес — 2%; покупки на 100к/мес (↑30к) — 3%. По кредитным картам Alfabank Travel всегда 2% милями (было 3% при обороте >70к). Есть исключения для архивных пакетов услуг.
Лимит 10000 миль/мес. Мили не начисляются за покупки за рубежом (за иностранные интернет-магазины начисление осталось).
6. Бонусируемый лимит одной покупки — 50 тыс. руб.
7. Введено невыгодное округление покупок в меньшую сторону до 100₽.
8. Межбанковские переводы: 9₽ (было бесплатно). СБП: бесплатно до 20к/мес. С 1 мая по решению ЦБ этот лимит должен быть 100к/мес.
9. Смс-инфо: 99₽/мес (↑40₽).
10. Снятие наличных у партнёров бесплатно, в любых других банкоматах 50к/мес бесплатно при покупках от 10к/мес или хранении от 30к. Точнее, комиссия возьмётся, но вернётся в следующем месяце.
В целом, банк упростил линейку карт, но и убрал самые выгодные для клиентов. А также порезал ставки бонусирования, уменьшил лимиты выплат, увеличил стоимость услуг (смс/межбанк, неприятная плата за СБП), усложнил условия получения бОльшего дохода или кэшбэка.
Зато по двум продуктам отменена плата за обслуживание — есть повод написать об этом радостный пресс-релиз
https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/alfa-card/