Что такое вклад в банке: как его открыть

Из нашего материала вы узнаете, на что стоит обратить внимание при открытии банковского вклада и как выбрать оптимальные условия.

Банковский вклад – это простой способ сохранить и приумножить накопления

Евгения мечтает о покупке дачи и откладывает деньги на накопительный счет. Раньше это было выгодно, ведь на остаток средств начисляли 7% годовых. Но банк уже дважды снижал ставку, и теперь условия не кажутся такими привлекательными. Поэтому Женя задумалась об открытии вклада.

Что такое банковский вклад

Вклад – это денежные средства, которые клиент передает финансовой организации под проценты на определенный срок. В течение этого времени дебитор использует вложенную сумму в коммерческих целях – выдает кредиты, участвует в торгах на фондовых и валютных биржах и так далее.

Почему Евгения решила выбрать именно такой способ хранения денег?

• Не нужно обладать специфическими знаниями, следить за ситуацией на рынке (в отличии, например, от вложения в ценные бумаги).
• Легко подобрать финансовую организацию – отчетность банков и отзывы клиентов есть в свободном доступе в сети.
• Депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Значит, даже при неблагоприятном стечении обстоятельств, удастся вернуть свои деньги.
• Процентная ставка фиксируется в договоре и не меняется в течение всего срока.

Вклад – это надежный способ защитить сбережения не только от мошенников, но и от собственных посягательств – трижды подумаешь, прежде чем снять деньги раньше срока, ведь это приведет к потере процентов.

Как выбрать вклад и банк

Первый и очень важный шаг при открытии вклада – выбор финансовой организации.

Недавно Евгения получила рекламное сообщение с предложением открыть вклад. Ставка хорошая, но об отправителе ей известно немного, поэтому наша героиня решила навести справки.

• Для начала стоит убедиться в наличии лицензии и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов. И то, и другое можно сделать на сайте Центробанка РФ, вбив наименование в строке поиска.
• Также обратите внимание на рейтинги и финансовые показатели организации – эта информация доступна на портале Банки.ру.
• С отзывами клиентов и предложениями других банков можно ознакомиться на сайте.

Совет от банка

Ставки по депозитам зависят от суммы, срока, порядка начисления процентов и дополнительных бонусов. Поэтому рекомендуем обратиться в несколько финансовых организаций для расчета итоговой доходности и сравнения условий.

Перед тем как идти в банк, желательно определиться с примерными параметрами депозита. Для этого ответьте на вопросы:

• Когда вам понадобятся деньги?
• Готовы ли вы расстаться с суммой на долгое время без возможности досрочного отзыва?
• Планируете ли пополнять депозит?

По сроку размещения вклады бывают «срочные» и «до востребования»

Открываются на конкретный период. В случае досрочного закрытия вкладчик теряет в процентах.

Также можно выбрать выплату процентов с определенной периодичностью или капитализацию – когда они прибавляются к сумме депозита, за счет чего увеличивается доход. Чем чаще капитализируются проценты, тем выгоднее.

Прежде чем открыть вклад, сравните предложения нескольких банков с разными вариантами размещения средств

Женя планирует накопить крупную сумму. Для этого лучше всего подходит срочный вклад с капитализацией процентов и возможностью пополнения. Осталось определиться с валютой.

При высоком темпе инфляции депозиты в иностранной валюте могут быть более выгодными, однако ставки по ним всегда ниже, чем по рублевым.

Совет от банка

Некоторые организации предлагают мультивалютные вклады. По ним можно получить больший доход, если своевременно реагировать на колебания курсов и конвертировать средства из одной валюты в другую.

Если в ваши планы не входит наблюдение за ситуацией на валютном рынке, самый простой вариант – открыть депозит в рублях.

Евгения проконсультировалась по условиям в нескольких банках и выбрала вклад «Удобный» в Совкомбанке.

Какие документы необходимы

Для заключения договора обычно достаточно иметь при себе только паспорт. Иногда банки запрашивают дополнительные документы (например, СНИЛС), поэтому лучше уточнить этот момент у менеджера или на сайте финансовой организации.

При открытии вклада, предназначенного для отдельной категории клиентов, потребуется документ, подтверждающий принадлежность к данной группе: пенсионное свидетельство, военный билет и так далее.

Как правильно сделать вклад в банке

Открыть вклад вправе любой гражданин, достигший 14 лет.

В большинстве банков действующим клиентам доступно дистанционное оформление с помощью приложения – это возможность заключить сделку онлайн, если сейчас у вас нет времени на визит в офис. Однако после этого стоит посетить банк, чтобы заверить договор и получить выписку по счету.

Совет от банка

Обратите внимание, страхование распространяется на сумму до 1,4 рублей, размещенную в одном финансовом учреждении. Если вы планируете вложить большую сумму, стоит разделить ее между несколькими надежными банками.

Обсудите с менеджером параметры депозита: срок, возможность отзыва и пополнения, условия начисления процентов и капитализации.

Убедитесь, что менеджер банка учел все ваши пожелания при подборе продукта

Внимательно прочтите договор перед подписанием. Убедитесь, что все важные моменты учтены.

Если у вас есть вопросы, не стесняйтесь задать их специалисту: как пополнять счет, как забрать всю сумму или ее часть досрочно, как получить деньги по истечении срока и так далее.

Внесите деньги на счет в кассе или, если вклад открыт дистанционно, через интернет-банк.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Вопрос о том, как открыть вклад в банке стоит только перед людьми, которые решились впервые вложить свои деньги в банковский депозит. Процедура эта простая, быстрая и не обременительная, по времени зависит от наличия очереди и оперативности банковского работника, обслуживающего вас.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

• минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций;
  понятная и простая процедура открытия;
• доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
• сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

• паспорт гражданина РФ,
• в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
• военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.

Процедура открытия банковского вклада

На оформление документов понадобится примерно 10-20 минут. Служащий банка оформит с Вами договор банковского вклада и выдаст Вам на руки один экземпляр.

Кроме договора Вы получите сберегательную книжку, в которой будут отражаться приходы и расходы, начисленные проценты, правда, далеко не все банки выдают сберкнижки. Некоторые банки могут выпускать своим вкладчикам дебетовые карты для перевода на них начисленных процентов.

Суть процедуры открытия депозита такова:

Вы озвучиваете банковскому специалисту какой вклад, на какой срок и на какую сумму хотите открыть.
Происходит оформление документов (договор, карточка с образцом подписи).

Вы передаете свои деньги в банк, а взамен получаете сберегательную книжку, если она выдается в данном банке и приходный ордер.

Что делать, если договор банковского вклада утерян

Утеря договора никак не влияет на условия вклада. Банк просто выдает копию договора.

Доверенность

Можно ли пользоваться вкладом одновременно с другим лицом? Да, для этого нужно только оформить доверенность, обычно в самом банке. Оформление доверенности чаще всего платная услуга.

Самое главное при открытии вклада

Самое главное для будущего вкладчика — это заранее определиться с условиями, на которых он хочет открыть вклад:

• срок размещения (от 1 месяца до 5 лет) ; ;
• процентная ставка (всегда указывается в годовом выражении);
• периодичность начисления процентов;
• можно ли пополнять и в каких пределах;
• возможность досрочного закрытия без потери процентов;
• наличие или отсутствие капитализации;
• валюта вклада;
• сумма;
• возможность автоматической пролонгации.

Теперь нужно выбрать банк, ориентируясь на наиболее подходящие вам банковские продукты, помочь в этом могут интернет-сервисы для подбора вкладов.

Все банки, имеющие лицензию Центрального Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц являются участниками системы страхования вкладов (ССВ). Правда можно попасть к мошенникам, выдающим себя за банк, но на сайте Агентства страхования вкладов можно проверить, является ли банк участником ССВ.

Не забудьте, перед тем как покинуть банк еще раз внимательно проверить, верно ли указаны ваши паспортные данные в договоре, нет ли ошибок, стоит ли круглая печать банка. Если есть неточности надо их сразу исправлять, чтобы потом избежать проблем.

Все вопросы о том, как открыть вклад в банке, можно и нужно задавать банковскому специалисту, он должен на них ответить и посоветовать наиболее выгодный для вас.

Хорошей альтернативой традиционному банковскому депозиту будет открыть онлайн вклад, он намного удобнее, да и ставки по нему выше. Помните, что доход по вкладу подлежит налогообложению.

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/chto-takoe-vklad-v-banke-kak-ego-otkrit

Источник https://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-vklad-v-banke.html

Источник

Источник