Что такое депозитный счет и как его открыть

Когда речь заходит о сохранности или накоплении средств, аналитики крупных финансовых организаций советуют открывать депозитный счёт. Несмотря на известность банковского продукта, процессы, связанные с ним, понятны единицам.

Банковский депозит: что подразумевается под этим выражением

Банковский депозит — деньги, размещённые на вашем счету на специальных условиях: пользователь получает доход — увеличение суммы вклада на величину процентной ставки.

• деньги находятся на счету определённое время (если автоматическое продление депозита не указано в договоре);
• возвратность средств клиенту. По окончании договора деньги вместе с процентами клиент забирает из банка;
• платность. Банк обязательно должен выплачивать вознаграждение за предоставленные деньги.

Справка! Начисление и выплата процентов выполняются в соответствии с договором. Например, вы можете забирать начисленные проценты каждый месяц, а также можете добавлять их к общей сумме, увеличивая тело вклада.

Банковский депозит — самый простой способ инвестирования и получения пассивного дохода. Клиент гарантировано получает деньги, а все риски сводятся к минимуму — депозит застрахован.

Банковские депозиты и вклады: есть ли между ними разница

Слово «депозит» переводится как «вложение, вклад, сдача на хранение». Поэтому, если вы будете называть депозит вкладом, ошибки не будет. Хотя между двумя банковскими продуктами есть некоторые отличия. Под вкладом подразумевается вложение денежных средств. Депозит — более широкий круг инструментов инвестирования:

• деньги (не только национальная валюта, но и другие);
• ценные бумаги;
• ценные металлы.

Внимание! Депозитный счёт — не всегда прибыль. Ценные вещи могут быть переданы банку на хранение.

Виды депозитных счетов

На вопрос — что такое депозитный счет — есть еще несколько ответов, так как банки оформляют два их вида:

• До востребования.

Это счёт, который открывается на неопределенное количество времени. Клиент может разорвать договор в любой день, поэтому банк принимает такие вклады под меньший процент. Такие вклады есть почти во всех российских кредитных компаниях и открываются они в любой валюте, с которой работает финансовое учреждение.

Депозит «До востребования» больше подходит тем, кому нужно надёжное место для хранения денег и кому они могут быстро понадобиться.

• Срочные.

Под срочными вложениями подразумеваются вклады сроком от 1 дня. Владелец данного счёта подписывает с финансовым учреждением договор, согласно которому он забирает деньги не раньше оговоренного срока. Чётко прописанные сроки позволяют банку свободно распоряжаться деньгами клиента, поэтому вознаграждение за срочные депозиты выше, по сравнению со счётом «До востребования».

Срочные депозиты делятся на сберегательные и накопительные. Сберегательный счёт, как правило, не подлежит пополнению. Но это самый надёжный способ сохранить средства, не растратив их на мелочи.

Цель накопительных депозитов — накопление сумм, необходимых для крупной покупки. Некоторые банки предлагают специальные программы. Например, в рамках жилищных проектов можно открыть накопительный депозит, собрать нужную сумму и потратить ее на покупку квартиры или дома.

Как правило, на депозиты банки устанавливают фиксированную ставку, которая зависит от суммы и сроков. Ознакомиться с тарифами можно ещё до подписания соглашения.

Ещё несколько видов депозитов

Мы хотим упомянуть несколько обособленных видов вкладов.

• Расчётные.

При открытии депозита банк выдаёт клиенту дебетовую или кредитную карту. Это пополняемый депозит с ежемесячной (можно договориться о другом периоде) выплатой процентов на карту. Хотя клиент может использовать деньги с расчётного счёта, на нём должен находиться минимальный остаток. При нарушении условий, процентная ставка будет снижена в автоматическом режиме.

• Мультивалютный.

Счёт позволяет хранить сбережения в любой валюте. В договоре указывается неснижаемый остаток по каждой из них. Всё, что выше минимального остатка, может быть снято и расходоваться на усмотрение вкладчика.

• Специализированный.

Такой вклад открывают для определённой категории людей: пенсионеров, ветеранов, клиентов банка и т. д.

Открытие депозитного счёта: что нужно знать

Прежде чем открыть счёт, нужно ознакомиться с предложениями от разных банков и выбрать самый выгодный вариант. Обычно более выгодные условия предлагают компании, малоизвестные населению. Например, дочерний банк одной из зарубежных организаций.

Важно! Хотя новые банки предлагают заманчивые процентные ставки, мы не рекомендуем размещать в них крупные депозиты. По статистике большой процент банкротства наблюдается в недавно открывшихся организациях.

После выбора банка оформление выполняется в офисе компании или онлайн. Вместе с открытием депозита открывается и депозитный счёт, хотя вклад может существовать и без него (если предусмотрена капитализация).

Денежные средства, предназначенные для хранения, зачисляют на счёт. Клиент предоставляет деньги наличными. Они также могут быть сняты с дебетовой карты. Если условиями договора предусмотрено пополнение, вы можете увеличивать размер тела депозита, переводя деньги на счёт удобным способом.

Какие документы потребуются для открытия депозитного счёта

Пакет документов прописан на сайте банка.

Если вы юридическое лицо, вам потребуется:

• паспорт;
• документ, подтверждающий ваши полномочия на открытие депозитного счёта;
• устав (подойдёт как оригинал, так и копия);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензия (её запрашивают не все организации).

В соответствии с №115-ФЗ юридическое лицо должно предоставить информацию о компании.

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, который даёт право открывать счёт;
• справка о постановке на учёт в налоговой службе;

Справка! Данные о постановке на учёт банк часто запрашивает сам по паспортным данным ИП.

• выписка из ЕГРИП;
• лицензии (при наличии);
• информация о предпринимателе в соответствии с № 115-ФЗ.

Это основной список документов, но не исключено, что банк может запросить дополнительные справки.

Состав номера

Депозитный счёт — это номер, состоявший из 20 цифр. В каждой комбинации зашифрована определённая информация. Сотрудник компании, посмотрев на цифры, сразу определяет, кому он принадлежит (ИП, юридическому лицу, резиденту, нерезиденту) и в какой валюте открыт.

Депозитные счета, номер которых начинается на комбинацию цифр 42301, относятся к категории «До востребования». Цифры 42302 свидетельствуют о том, что счёт открыт на период до 30 дней; 42303 — 31-90, 42304 — 91-180 дней и т. д.

Какие черты характеризуют депозитный счёт

Основная черта д/с — ограниченный функционал. Он выполняет накопительную функцию, и клиент не имеет права воспользоваться средствами на своё усмотрение. Поскольку на владельца счёта наложены ограничения — он заберёт деньги, когда срок договора закончится. Иначе банк вправе не выплачивать обещанный процент, ограничившись минимальной ставкой в 0,01% от суммы.

За пользование чужими деньгами финансовые организации платят вознаграждение. Процентная ставка по депозиту, по сравнению с другими счетами до востребования, более высокая.

Срок счёта — время, когда вложенные деньги работают на клиента. По истечении этого времени депозит подлежит закрытию, если другое не предусмотрено условиями договора.

Вкладчики могут быть спокойны за вложенные средства — они застрахованы. В случае банкротства или лишения банка лицензии, вкладчик получит сумму в размере 1,4 млн. рублей.

Пополнение счёта — ещё одна черта, характерная депозитам.

Закрытие депозитного счёта

Если деньги нужны до окончания срока вклада, клиент обращается в банк и пишет заявление на закрытие. Средства возвращаются клиенту, а депозит закрывается.

Преимущества и недостатки открытия депозитного счёта

Любой банковский продукт имеет сильные и слабые стороны.

• Минимальные риски (только в том случае, если сумма депозита не превышает 1,4 млн. руб.).
• Высокая ликвидность (деньги можно забрать в любой момент).
• Минимальный порог для вложений (открывать депозиты можно даже с 1 000 рублями).
• Простота инвестиционного инструмента (чтобы разобраться с депозитами, не нужно специальное образование).

• Минимальный процент (особенно если депозит в иностранной валюте).
• При сумме от 1,4 млн. руб. появляются риски.
• При досрочном снятии клиент теряет большую часть процентов.

Вкладывая средства, стоит учитывать инфляцию. Часто проценты по вкладам её не покрывают.

Российские банки, в которых могут открыть депозитный счёт юридические, физические лица и ИП

Малому бизнесу и ИП Альфа-Банк предлагает несколько депозитов:

• «Налоговая копилка» — расчётно накопительный счёт с ежедневным начислением процентов на остаток (до 3,0% годовых). Деньги со счёта можно переводить только в бюджетные организации. Например, для оплаты налогов. Пополнение счёта возможно с помощью мобильного приложения, безналичным переводом в интернет-банке или со счёта в другом финансовом учреждении.
• Онлайн-счёт. Он открывается в рублях, долларах и евро, срок размещения — от 1 дня. Депозит может быть непополняемый, пополняемый, непополняемый с возвратом, пополняемый с возвратом и фиксируемым остатком. Если первые четыре вида вкладов подходят для юр. лица и ИП, то депозит «Фиксируемый остаток» открывается только для юридических лиц, которые имеют в Альфа-Банке открытый счёт.
• Накопительные счета в рамках расчётных. По этому депозиту предусмотрено до 3,0% на остаток по счёту. Условия напрямую зависят от суммы, которая есть на счете.

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает депозит «Альфа-Вклад». Срок — от 3 мес.; ставка — до 7,5%. Минимальная сумма — 10 тыс. руб.

Тинькофф банк также предлагает малому бизнесу открытие депозитных счетов. При условии, что деньги будут размещены на два года с капитализацией, максимальная доходность по вкладу составит до 3,88%. Минимальная сумма для размещений — 100 тыс. руб. Настройки с параметрами позволяют подобрать тариф, учитывая потребности компании: пополняемый, непополняемый, с изъятием средств или без.

Физические лица в Тинькофф Банке также могут открыть вклад с доходностью до 6,92% в национальной валюте.

Союз — банк, где можно открыть депозит малому и среднему бизнесу. Организация предлагает два вида депозита: Гибкий и Классический. Минимальная сумма по первому вкладу — 1 млн. руб., по второму — 500 тыс. руб. Срок депозита — от 15 дней. Проценты выплачиваются в соответствии с договором.

Депозитный счёт владельцы бизнеса могут открыть в МТС банке. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., а выплата процентов происходит в конце срока. Депозит непополняемый.

Как открыть вклад под высокий процент? В каком банке открыть вклад?

Современные банки предлагают кредиты и вклады. Программами пользуются не только богатые люди, но и обычные граждане. Открыть вклад не сложно, но как это сделать максимально выгодно? Для этого надо ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящую.

Документы

Чтобы открыть вклад в банке, необходимо подготовить несколько документов. Гражданину РФ нужно иметь паспорт, а также номер налогоплательщика. Оформляется депозит по заявлению.

Иностранцу надо предоставить паспорт, подтверждение права проживания в стране, а также миграционную карту. Чтобы открыть счет на несовершеннолетнее лицо, необходим паспорт, разрешение родителя/опекуна. Пенсионерам надо иметь удостоверение.

Выбор вклада

Вклады позволяют получать пассивный доход. Нужно лишь выбрать подходящую программу в проверенном учреждении. В каком банке открыть вклад? Сначала необходимо оценить статус и надежность нескольких учреждений. Нужно определить цель, ради которой открывается счет.

• Если интересует оформить срочный счет, но необходимо выбрать программу, которая позволит получать высокие проценты в рублях. По ней действуют комфортные условия.
• Открывая текущий рублевой счет, надо узнать стоимость обслуживания, наличие возможностей.

Следует узнать условия оформления, процент. Во многих банках калькуляторы есть на сайте. Нужно ввести параметры, и система выдаст подробную информацию.

Виды вкладов

Прежде чем открыть вклад, следует ознакомиться с основными его видами:

• с капитализацией;
• срочные;
• пополняемые;
• с частичным снятием.

Средства могут размещаться на короткий период, а также на несколько лет. По некоторых разрешено снимать проценты регулярно, по другим же получится воспользоваться ими в конце срока. После выбора счета следует посетить отделение банка, взяв с собой необходимые документы. Специалист подробно объяснит условия программ, после чего можно будет оформить подходящую.

Особенности процедуры

Как открыть вклад в банке? Менеджер ознакомит с условиями программы. Если все устраивает, нужно передать специалисту документы. Он снимает с них ксерокопии, а также выполняет процедуру верификации. Потом необходимо:

• Заполнить анкету.
• В карте с образцами подписей поставить подпись, она будет находиться в картотеке банка. В дальнейшем все будет сверяться с картой.
• Подписать договор.
• Подписать приходной ордер.
• Заплатить комиссию за оформление.
• Внести деньги.

Когда открывается депозит, обычно предоставляется какое-то время для пополнения счета, иначе договор признается недействительным. Обязательно надо забрать документацию, которая подтверждает внесение средств.

Сбербанк

Многие решают открыть вклад в Сбербанке, поскольку эта организация является надежной. Клиентам предлагается оформить несколько программ. Одна из них – «Самое ценное». Открывается счет на 175 дней по ставке до 8%. В подарок вкладчику предоставляется страхование.

Есть и другая программа – «Сохраняй», открываемая как на месяц, так и максимум на 3 года. Ставка может доходить до 6,49%. Можно открыть вклад в Сбербанке по «Сберегательному». Счет можно будет пополнять. Ставка составляет 1,5-2,3%. Вклад, открытый в Сбербанке, получится снять по условиям договора.

ВТБ-24

В этой организации тоже предлагается открыть вклад по выгодным программам. Одной из прибыльных считается «Выгодный» со ставкой 8,55%. Если внести 1 млн рублей, то доход будет составлять около 80 000 рублей. Проценты остаются на карте или переводятся на карту, все зависит от желания клиента.

ВТБ-24 предлагает автоматическое продление счета и выгодные условия досрочного расторжения. Но «Выгодный» не получится пополнять. Его лучше открывать людям с высоким доходом, которые могут внести крупную сумму. Но есть тарифы – «Накопительный» и «Комфортный», которые позволяют ежемесячно вносить средства.

«Россельхозбанк»

Открыть вклад под высокий процент получится в «Россельхозбанке». Выгоден тариф «Классический». Минимальный размер депозита равен 3 тыс. рублей. Его нельзя пополнять потом, но ставка составляет 8,55%. Открывается он на 31-1460 дней.

Востребован тариф «Амурский тигр» со ставкой до 8,1%. Возможно оформление на 3 срока – 395, 540, 730 дней. Минимум по сумме составляет 50 тыс. рублей. Проценты начисляются за каждый месяц и по окончании периода выплачиваются на карту. Дебетовая карточка может использоваться для оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи, покупок в интернет-магазинах. Какой вклад открыть, каждый может выбрать самостоятельно.

Выгодно открыть вклад получится в ОТП. Банк предлагает тариф «Максимальный» со ставкой 8,3% сроком на 3, 6, 9, 12 месяцев. Минимум по сумме равен 30 тыс. рублей, пополнять и снимать средства нельзя.

Предлагаются и другие тарифы – «Накопительный» (7,6%), «Пенсионный» (7,4%), «Гибкий» (6,7%). По всем программам клиенты получают большой доход.

Газпромбанк

Большая часть россиян оформляет депозиты в этой организации. В Газпромбанке действует 5 предложений. По вкладу «Перспективный» предлагается ставка 8,2%. Оформляется договор на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Тариф «Накопительный» открывается под 8%. Вкладывая средства в проверенные банки, клиенты защищают свои средства, а также получают возможность снимать проценты.

Валюта

На территории России востребованы рублевые депозиты. Доход часто определяется от курса валюты. Если оформить счет под проценты в валюте, то получиться высокий доход. Рублевые депозиты бывают:

• размерами;
• возможностями управления счетом;
• снятием процентов;
• сроками;
• ставками.

Оценка финансовых показателей

Чтобы сохранить свои средства, а также приумножить их, следует выбрать банк, поскольку от его надежности зависит многое. Важно оценить финансовые показатели работы организации. Центробанк РФ устанавливает главный критерий – размер капитала, который должен быть 9-11%.

Если этот показатель меньше, то банк не будет исполнять обязательства перед клиентами, а дальнейшее уменьшение показателя становится причиной отзыва лицензии.

При выборе банка следует обращать внимание на клиентоориентированность. Имеет значение опыт работы в области кредитования, наличие отделений и банкоматов, в которых можно пополнить депозит, а также проконтролировать баланс. Личный кабинет позволит управлять счетом дистанционно.

Перед обращением в банк нужно узнать репутацию банка. Не следует сильно доверять отзывам, но и для формирования своего мнения с некоторыми из них все-таки ознакомиться нужно. Здесь требуются мнения экспертов.

Необходимо узнать, есть ли возможность досрочного снятия средств или пополнения. Эти правила прописывают в договорах. Только после проверки можно обращаться в банк для оформления счета.

Страхование

Высокие ставки свидетельствуют о проблемах в банке, то есть восполняют нехватку средств благодаря привлечению новых клиентов. При этом есть риск потери средств достаточно большой. Чтобы не потерять деньги, необходимо вкладывать деньги в тот банк, который участвует в программе страхования вкладов.

Если организация подключена к этой системе, то клиенты получают обратно свои средства в случае лишения лицензии. Когда сумма меньше 1,4 млн рублей, то возврат осуществляется в полном объеме, а также проценты по договору. При желании вложить большую сумму ее следует разделить на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках.

Это позволит не допустить потери своих средств, поскольку регулярно множество банков остаются банкротами. Тем более что отзыв лицензии не осуществляется за день, но вкладчикам об этом могут не сообщить. Необходимо зайти на сайт АСВ, где находятся сведения о банках, являются ли они участниками системы страхования.

Советы для вкладчиков

В каком банке открыть вклад, каждый клиент решает самостоятельно. Перед оформлением надо ознакомиться с некоторыми тонкостями. Необходимо изучить договор, прежде чем подписывать его. Важно проверять паспортные данные, сумму, процент, срок открытия. Должна стоять отметка от пролонгации, поскольку это нужно при отсутствии заявления о расторжении.

После подписания договора клиенту предоставляется его экземпляры, которые заверяется печатью. Без нее договор будет недействительным. Все документы, предоставляемые вкладчику, прописываются в договоре. Если указанная прибыль поступает на счет или карту, то ее реквизиты должны указываться в договоре.

Необходимо изучить условия досрочной оплаты. Она должна осуществляться без процентов, что тоже прописывается в договоре. Если вклад оформляется дистанционно, то следует оставить договор банка, сохранить web-документ с отметкой «оплачено», чек. Важно выбрать банк с подходящими требованиями, а также изучить условия договора. Только тогда личные средства будут под защитой.

Источник https://finanso.com/ru/blog/vklady/chto-takoe-depozitnyj-schyot/

Источник https://www.syl.ru/article/315926/kak-otkryit-vklad-pod-vyisokiy-protsent-v-kakom-banke-otkryit-vklad

Источник

Источник