Что такое депозит?

Эффективной прибылью без минимального участия являются рекламный бизнес, авторское право и даже недвижимое имущество — инвестиции в зарубежную недвижимость, сдача квартиры в аренду, аренда земельного участка под определённые цели и прочее.

Одним из действенных способов получить дополнительный заработок также считается финансовая сфера, а именно – открытие депозита.

Что такое депозит

Депозит в банке – это соглашение между физическим лицом и банковским учреждением, по которому клиент передаёт определённую сумму денег на хранение банку и получает за это условленный доход в виде процентов. Банк в праве распоряжаться полученными деньгами по своему усмотрению, задействовать их для коммерческих операций и выдачи кредитов.

Как правило, между сторонами заключается типовой или индивидуальный договор. Первый вариант контракта подходит для широкой аудитории вкладчиков, тогда как индивидуальный предоставляется лишь узкому кругу владельцев, которые готовы передать банку особо крупные суммы денег.

Типовые договора обычно содержат следующие обязательные условия сделки:

• Банк обязан вернуть клиенту переданную в распоряжение сумму денег.
• Соглашение действует в течение условленного срока по договору.

Банк должен выплатить клиенту вознаграждение за пользование полученными средствами в виде процентов.

Подобные соглашения считаются выгодными, так как удовлетворяют потребности обеих сторон: желание населения хранить свои сбережения в безопасности и иметь дополнительный заработок, а также стремление банков использовать деньги и получать дивиденды.

Что же такое депозит простыми словами? Это сумма, которую человек передал банку в пользование в обмен на постоянную прибыль. В итоге, депозит можно отнести к выгодной инвестиции и пассивному доходу.

Банковский депозит и вклад

Понятие «депозит» пришло к нам из-за рубежа и переводится с английского, как «вклад», «сдача на хранение». Фактически, депозит и вклад отличаются только тем, что на вклад можно поместить лишь деньги, по которым начисляются проценты. Депозит же включает также ценные металлы, бумаги и акции, которые, при определённых условиях, могут передаваться лишь на хранение, без доходности.

Опять же, простыми словами объяснить, чем отличается депозит от вклада, можно так: вклад – это деньги, переданные банку, которые приносят доход, а депозит – деньги, ценные бумаги, облигации, металлы, переданные банку, которые могут не приносить дохода, а лишь храниться в банке.

Виды депозитов

Классификация вкладов осуществляется на основании определённых критериев. Самыми востребованными являются депозиты по сроку, которые могут быть бессрочными и срочными.

1. Бессрочные.До востребования. Согласно соглашению между сторонами, в таких случаях сроки возврата банком средств клиенту не определены. Клиент может потребовать возвращения средств в любой момент. Также подобные виды депозитов характеризуются маленькой процентной ставкой, которая варьируется от 0,01% до 1,5% годовых. Невысокая доходность депозита до востребования не снижает его популярности у населения, так как идеально подходит для того, чтобы сохранить деньги и при этом получить какую-то прибыль.
2. Срочные. Само название вклада говорит о том, что его период ограничен определённым сроком, по истечении которого банк должен вернуть переданную на хранение сумму клиенту, а также выплатить проценты. Если же вкладчик желает получить переданные деньги раньше оговоренного срока, тогда он получает доход по ставке процента депозита по востребованию.

Также срочные вклады разделяют на три группы:

1. Накопительные. В данном случае, вкладчик имеет право пополнять свой счёт в течение всего периода соглашения, однако, не может частично снимать денежные суммы, а также продлять сроки договора.
2. Сберегательные. Вклад не предполагает пополнений или частичного снятия, однако, в свою очередь, выступает очень выгодным инвестированием, так как предоставляет вкладчику не только возможность сохранить свои денежные средства, но и регулярно, стабильно и исправно получать дивиденды по депозиту.
3. Целевые. Такие вклады отличаются не только особой доходностью, но и долгосрочностью. Получение основного капитала и процентов по нему осуществляется с перспективой и через достаточно большой промежуток времени. К целевым вкладам относят, к примеру, сбережения, отданные на хранение до даты заключения брака или достижения совершеннолетия. Зачастую, главной целью такого вклада является обеспечить своего ребёнка безбедным будущим. На момент получения денег у него появится возможность купить квартиру, машину или иное дорогостоящее имущество.

Также выделяют следующие виды вкладов:

• Краткосрочные и долгосрочные
• В отечественной (белорусских рублях) и иностранной (долларах) валюте
• С фиксированной и плавающей процентной ставкой
• С ограничением по снятию и пополнению и без ограничений
• По целевому назначению: для ведения бизнеса, для сбережения средств, для произведения расчётов и т.п.
• Для физических и юридических лиц

Для чего нужен банковский депозит

Депозиты и банковские вклады имеют ряд преимуществ как для вкладчика, так и для банка. Грубо говоря, депозиты можно рассматривать, как «круговорот денежных средств», так как клиент «даёт в кредит» деньги банку, тот, в свою очередь, передаёт их «в кредит» другому клиенту, который реализует их по своему усмотрению. Можно сказать, что, открывая депозит, вкладчик помогает регулировать микроэкономику и запускает экономические процессы внутри страны.

Ко всему прочему, можно выделить следующие преимущества депозитов:

• Получение двусторонней прибыли
• Сохранность и безопасность денежных средств
• Защита капитала от инфляции

Как открыть депозит в банке

Открытие банковского вклада намного проще, чем кажется на первый взгляд. Открыть депозит можно, следуя алгоритму:

Выбор банка. Очень важным этапом является выбор банковского учреждения. Несмотря на то, что данные финансовые организации представляются добросовестными и стабильными, всегда есть риски потерять свой капитал, если банк обанкротиться, лишиться лицензии, или его сотрудники предложат вам абсолютно невыгодную сделку. Поэтому выбирать банк стоит исходя из таких факторов, как:

• Надёжность. Стоит проанализировать отзывы клиентов, посоветоваться с родственниками или друзьями, которые уже сотрудничали с определёнными финансово-кредитными организациями.
• Доступность. Выбирать лучше из тех банков, которые находятся относительно недалеко от дома, а ещё лучше, с которыми вы уже имели дело. В таких случаях, есть шанс получить более выгодное предложение на условиях постоянного клиента.

Выбор депозита. У каждого банка существует своя программа вкладов. Изучите их условия, размеры процентных ставок, возможности пополнения и снятия средств и другие нюансы, которые могут существенно повлиять на сбережение и капитализацию ваших средств.

Заключение договора. Стандартная процедура открытия вклада подразумевает заключение письменного договора с банком. Для этого необходимо предоставить такие документы, как:

• Паспорт гражданина Республики Беларусь (в иных случаях: вид на жительство; документ, удостоверяющий личность лица без гражданства; удостоверение беженца)
• Дополнительные документы, которые может запросить банк (индивидуально)

Договор имеет стандартную форму и подписывается в двух экземплярах, один из которых передаётся клиенту, второй – банку.

Зачисление средств на вклад. На финальной стадии открытия депозита вкладчик обязан внести сумму в кассу банка. Взамен ему выдаётся ордер о внесении средств с подписью работника, а также штампом банка. Таким образом, на руках у вкладчика оказываются главные свидетельства того, что им был открыт вклад.

Открытие вклада онлайн. На данный момент также существует упрощённая схема открытия депозита через интернет. Для этого достаточно просто зайти на сайт банка, зарегистрироваться в личном кабинете, подключить услугу и открыть вклад. В дальнейшем вам необходимо будет внести сведения, а также реквизиты счёта, с которого произойдёт списание средств в счёт депозита. Доказательством проведения операции будет электронный документ с соответствующей информацией.

Наследование депозита

Согласно законодательству, депозит можно оставить в завещание. Для этого необходимо написать завещательное распоряжение на физическое лицо, которому вы хотите оставить депозит в наследство. Сделать это можно прямо на месте, в банке. В таком случае, нет необходимости дополнительно заверять документ у нотариуса, так как банки обладают подобным правом.

При отсутствии завещательного распоряжения в случае смерти владельца депозита, он передаётся в наследство ближайшим родственникам вкладчика по праву наследования Республики Беларусь.

Открытие депозита – достаточно надёжный и стабильный способ получить дополнительный заработок при минимальных действиях.

Что такое депозит в банке, каких типов и видов он бывает и чем отличается от обыкновенного вклада: подробная информация для чайников

Здравствуйте, уважаемые читатели! Финансово грамотный человек всегда старается откладывать часть заработанных или полученных из других источников средств. Кто-то выбирает для этого вклады, а кто-то предпочитает инвестировать в акции, фонды и облигации, чтобы получить максимальную прибыль. Однако существуют и другие способы сохранения и приумножения имеющихся денег.

Одним из достаточно распространённых методов сохранения и накопления является банковский депозит – передача средств в банк во временное пользование. Ну а если вы, как и я до недавнего времени, не знаете, что это такое, то ниже найдете подробную информацию о том, что такое депозит в банке, а также его типы и виды, какие налоги нужно уплачивать.

Что такое депозит в банке

Депозит – это соглашение между банком и клиентом, по условиям которого человек передаёт в финансовую организацию личное имущество на хранение. Объектом соглашения выступают деньги или любые другие ценные активы. Цель передачи – получение прибыли. При этом банк имеет право использовать полученные вещи или деньги по своему усмотрению.

Простыми словами, человек приносит определенную сумму в банковское учреждение. Банк, в свою очередь, принимает деньги, использует их, получает собственную прибыль и часть от дохода перечисляет вкладчику.

Преимущества банковского вложения:

1. Наличие страховки на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей.
2. Пассивный источник постоянного дохода. Процент за пользование деньгами банк автоматически перечисляет на открытый счёт.
3. Возможность снятия денег в любой момент.

Кроме этого не стоит забывать, что открытый депозит в банке значительно повышает благонадёжность, как потенциального заёмщика. Т.е. будет проще взять потребительский кредит или ипотеку.

Отличие вклада от депозита

Вклад – это кратковременный или долгосрочный договор, заключенный между частным или юридическим лицом и банковской организацией о внесении денег на лицевой счёт. Согласно договору, банк берёт на себя обязательства возвратить всю сумму, вместе с начисленными процентами, в прописанную дату или в иной день, если это предусмотрено соглашением. То есть положить на вклад можно только деньги.

В качестве депозита же можно внести любой ценный продукт: бумаги, деньги, предметы особой важности, драгоценности. Таким образом, вклад – это и есть депозит.

Типы банковских депозитов

В зависимости от особенностей хранения депозита выделяют три основных типа:

1. Лицевой денежный счёт.

Самый популярный вариант хранения средств. Клиенту открывается банковский счёт, на который переводятся депозитные деньги. По желанию, счёт можно сделать текущим, а значит использовать его для личных нужд. Например, для получения заработной платы.

1. Металлический счёт.

Является аналогом денежного, только в качестве расчёта учитываются не денежные единицы, а стоимость драг.металла.

1. Банковская ячейка.

Подходит для инвестиций связанных с бумагами или ценными вещами. Для этого клиенту предоставляется банковская ячейка в специальном хранилище, имеющем высокую степень безопасности.

Запомните, что за хранение вещей в сейфовой ячейке придётся заплатить арендную плату. При этом банк не пользуется личными вещами клиента, а значит и процент не начисляется. Поэтому использовать ячейку следует только для хранения, но не для получения выгоды.

Виды депозитов

Условия хранения денег в банке описываются в договоре. В зависимости от выбранной программы депозиты можно разделить на следующие виды:

1. До востребования.

В соглашении не указывается срок хранения. Средства можно забрать с лицевого счёта в любой момент. Открывать такой вклад следует только для хранения, так как процент здесь устанавливается минимальный (обычно 0,01% от суммы вклада).

1. Срочный.

В договоре прописывается конкретный срок. Основное преимущество – доход от начисленных процентов. При этом на размер процентов влияют сразу несколько факторов: сумма, период действия договора, наличие дополнительных услуг (например, возможность частичного снятия). Закрыть такой депозит в банке раньше срока, конечно, можно, но в этом случае вкладчик потеряет все начисленные проценты.

1. Накопительный.

Разновидность «срочного» вложения. В договоре прописываются сроки хранения денег в банке. Отличается от «срочного» наличием дополнительных возможностей: счёт можно пополнять, частично снимать, пользоваться начисленными процентами. Доход от «накопительного» вклада выше, чем от «до востребования», но ниже, чем от «срочного».

1. Валютный или мультивалютный.

Для тех, кто хочет заработать на изменении курса валют, в некоторых банках предусмотрена возможность открытия валютного депозита. Счёт оформляется в долларах или евро. Ставки по таким вкладам ниже, чем по рублёвым. Кроме этого, можно открыть сразу три счёта в разных валютах, и при желании переводить деньги между ними.

Таким образом, выбирая банковский депозит, в первую очередь следует ориентироваться на цель его открытия. Например, для формирования финансовой подушки безопасности точно не подойдет «срочный», поскольку невозможно просчитать, когда понадобятся деньги, а терять накопленный проценты вряд ли кому захочется.

Проценты по банковским депозитам

Порядок начисления процентов на депозит различается у каждого банка. Но, существуют общие принципы, которые следует учитывать перед обращением в финансовую организацию.

Виды процентных ставок:

1. Сложные.

Проценты добавляются к телу вклада через равные промежутки времени. При этом в каждом периоде размер начислений будет увеличиваться, так как происходит капитализация (то есть проценты присоединяются к сумме, и следующий процент рассчитывается уже от нового значения). Частота процедуры капитализации прописывается в договоре.

1. Простые.

Процентная ставка остаётся фиксированный на весь срок действия соглашения. А значит каждый месяц или в конце года на счёт добавляется единая сумма.

Кроме этого, на размер процентной ставки влияет вид депозита. Самый высокий процент обычно у «срочных вкладов».

Какие налоги нужно уплачивать

Налоговая система РФ предполагает оплату налога за любой вид дохода. Поэтому, перед открытием депозита необходимо высчитать, какой налог придётся заплатить. И так ли уж выгодно открывать вклад.

В настоящее время налогом облагаются те вклады физических лиц, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ. При этом принимается разница от 5 процентов. За валютные же вложения необходимо внести налог, если ставка выше 9%.

С января 2021 года в силу вступает новый закон, согласно которому ставка налога на доход от процентов по инвестициям попадёт в категорию НДФЛ – 13%. Но списываться налог будет только в том случае, если доход по вкладу превысил 60 000 рублей.

Что касается юридических лиц, то здесь список налогов зависит от системы налогообложения, по которой работает предприниматель.

Как открыть депозит

Многие не решаются на открытие вклада, так как плохо понимают, что такое депозит, а инструкции «для чайников» не найти. Некоторым это кажется сложной процедурой, а кто-то просто боится потерять много времени. На самом деле всё достаточно просто, главное предварительно ознакомиться с условиями, которые предлагает банк.

На что следует обратить внимание:

• наличие страховки;
• возможность досрочного закрытия договора;
• вид процентной ставки;
• вид вклада.

Удобно включить в соглашение пункт об автоматической пролонгации. Это позволит продлить договор по истечению срока его действия без посещения офиса финансового учреждения.

1. Выбор подходящей программы.
2. Посещение офиса банка. При себе обязательно нужно иметь паспорт, чтобы подтвердить личность.
3. Подписание договора. В процессе заключения соглашения важно внимательно ознакомиться с документами, чтобы в будущем не возникало вопросов.
4. Внесение денег на лицевой счёт. Средства можно передать дистанционно, если имеется банковская карта этого банка или в кассе в отделении.

Депозит считается открытым со следующего дня, после чего на него уже будут начисляться указанные проценты.

Страхование депозитов

Сохранность денег в банке регламентируется законом РФ, но, всё равно следует предварительно убедиться, что банк участвует в программе страхования. Такую информацию обычно можно найти на сайте банковской организации.

Согласно государственной программе, в случае банкротства банка или отзыва лицензии, вкладчику возвращает 100% от суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей. Поэтому, если денег больше указанной суммы, лучше открыть депозиты в разных банках.

Заключение

С каждым годом всё больше людей обращаются в банки для открытия депозитов. И это правильно, ведь, что такое депозит? Это гарантия сохранности личных средств и инструмент их приумножения, который становится особенно актуальным в случае возможной инфляции.

Источник https://www.hata.by/articles/chto_takoe_depozit-9085/

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-depozit-v-banke-dlya-chaynikov/

Источник

Источник