Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

164992

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

• совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
• даты: начало и окончание депозитного счета;
• убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

В какие банки вложить деньги, чтобы получить максимальный процент

Инвестпривет, друзья! Периодически меня спрашивают, в какие банки вложить деньги, чтобы заработать максимальные проценты. Обычно я отвечаю, что лучше инвестировать средства в ОФЗ или ЕТФ, но и банки – тоже отличное место для сохранения средств. Почему? Те же ОФЗ и акции еще нужно продать – а депозит всегда под рукой. Если вы собираете финансовую подушку безопасности или копите на авто / квартиру / отпуск – то ищите самые доходные депозиты.

Риски при вложении денег в банк

Набиуллина вернулась из отпуска, и банки начали резко терять лицензии (с).

Если серьезно – то на фоне чистки банковского сектора вкладывать деньги в какие-то левые банки – просто опасно. Но даже крупные банки оказываются небезопасными – вспомните Открытие, Татфондбанк, Югру.

Всё это порождает серьезные опасения и вынуждает тщательно выбирать, в какой банк вложить деньги в 2018 году. Чтобы он точно не лишился лицензии, а ваши сбережения не сгорели.

Как получить максимальную ставку

Однако, выбирая, в какой банк лучше вложить деньги, не стоит забывать, что получить максимальную ставку получается далеко не всегда. Например, Альфа-Банк предлагает ставку в 9% годовых (реально много в нынешней финансовой ситуации), но на самом деле базовая ставка по депозиту равна 7%, а еще плюс 2% можно получить при наличии определенной суммы траты по дебетовой карты Альфа-Банка.

Часто наличие максимальной ставки зависит от следующих факторов:

• срок – как правило, наибольшая ставка бывает при вкладах на 1 год, а полгода и 1,5 года – чуть меньше;
• сумма – чем крупнее взнос, тем больше и ставка, при вложении от 100 тысяч рублей можно получить приличную ставку;
• оформление дополнительных продуктов – страховки или совершения инвестиций;
• как вы открывали вклад – в режиме онлайн обычно выше;
• порядок начисления процентов – с капитализацией или в конце срока (в разных ситуациях выгоднее бывает либо то, либо другое).

Также в какие банки лучше вкладывать деньги зависит и от вашего статуса. Например, в Россельхозбанке и Сбербанке пенсионерам предлагают плюс 0,25%-1% к ставке. Согласитесь, много.

Обзор наиболее прибыльных депозитов

Ну что же, не будем долго тянуть кота за хвост. Дальше я покажу вам, в какой банк выгоднее вложить деньги. Как я их выбирал:

• вошли банки из ТОП-100;
• все они имеют членство в АСВ (вклады до 1,4 млн застрахованы);
• вклад открывается в рублях;
• за основу брался депозит в 100 тысяч рублей, открываемый на 1 год.

Если для получения максимальной ставки требуется выполнение каких-то специальных условий, то я описал их в строке «Примечание».

Информация, в какие банки выгодно вкладывать деньги, актуальна на август 2018 года. Если вы читаете эту статью позднее, то проверьте действующие тарифы по депозитам на официальных сайтах банков. Особенно это касается ситуаций, когда Центробанк РФ решит резко повысить или понизить ключевую ставку.

Банк	Название вклада	Ставка	Минимальная сумма, в рублях	Попол-нение	Особенности получения максимальной ставки
Тинькофф	СмартВклад	7%	50 000	Да	Вклад открывается дистанционно
Совкомбанк	Макс. доход	7,8%	50 000	Да	Вклад открывается, если есть карта Халва. Причем по ней надо совершить покупок от 10 тысяч рублей, чтобы ставка начала действовать
Россельхозбанк	Доходный онлайн	7,65%	3 000	Нет	Открывается онлайн
Альфа-Банк	Сразу 7	9%	Нет	Нет	Только для новых клиентов. Для получения максимальной ставки в 9% нужно потратить по карте Альфа-Банка 50 тысяч рублей. Ставка действует 3 месяца, затем возвращается к стандартной 7%
Абсолют Банк	Абсолютный максимум	6,8%	10 000	Нет	Можно расторгнуть досрочно с сохранением процентов
РосЕвроБанк	Удобная дата	6,8%	50 000	Нет	Есть капитализация и досрочное расторжение
Совкомбанк	Максимальный доход	6,8%	50 000	Да
Московский Кредитный Банк	Все включено	6,75%	1 000	Нет	Открывается онлайн
Новикомбанк	Капитал Онлайн	6,65%	1 000	Нет	Открывается через мобильное приложение или интернет-банк
Восточный банк	Восточный	6,55%	30 000	Нет	Есть досрочное расторжение и капитализация процентов
Хоум Кредит Банк	Доходный год Плюс	6,5%	1 000	Есть	Открывается для тех клиентов, у которых открыт вклад «Доходный год»
Ак Барс Банк	Просто накопить	6,5%	10 000	Да
МТС Банк	В игре!	6,5%	50 000	Нет	«Лестничный» вклад. Открывается только до 31 августа 2018 года
Почта Банк	Капитальный	6,5%	50 000	Да	Открывается только в отделении
Почта Банк	Почтовый	6,5%	50 000	Да	Открывается на Почте России
Уралсиб	Наше лето	6,5%	100 000	Нет
Райффайзенбанк	Приветственный	6,42%	100 000	Нет	Для новых клиентов либо обладателей сертификата «Приветственный»
ВТБ	Выгодный	6,4%	30 000	Да	Открывается онлайн
Промсвязьбанк	Мой доход	6,3%	100 000	Да	Ставка увеличивается при росте капитала
Зенит	Высокий доход	6,25%	30 000	Нет

Как видите, Сбербанк не предлагаю Ставка там действительно маленькая.

Теперь вы знаете, в какие банки вложить деньги для получения максимума процентов и на какие моменты обратить внимание. Особо рекомендую вклады с возможностью пополнения, капитализацией и «лестничным» начислением процентов. Тогда, чем больше вам удастся отложить на счет, тем больше профита в итоге получите. Желаю удачи с вкладами – и да пребудут с вами деньги!

Источник https://www.universalbank.com.ua/ru/blog/sho-take-bankivskij-depozit-yak-vidkriti-vklad-i-zarobiti-groshi

Источник https://alfainvestor.ru/v-kakie-banki-vlozhit-dengi-chtoby-poluchit-maksimalnyj-protsent/

Источник

Источник