Что лучше — ипотека или кредит: отзывы

Решили приобрести дом или квартиру, но финансов не хватает? Или вы хотите их потратить на что-то другое? Не беда! На этот случай есть банки. Там вы можете взять недостающую сумму и выплатить ее равными частями. За тот срок, который удобен вам. Но возникает вопрос, что лучше взять: кредит или ипотеку? Давайте разбираться!

Ипотека

Итак, что же такое это такое и в чем ее особенности? Что лучше — ипотека или кредит? Ипотека – это кредит, который вам предоставляется на покупку жилья или дома. Основное преимущество – низкая процентная ставка. Кроме того, в настоящее время ипотеку берут многие молодые родители. А значит, они могут внести первый взнос за квартиру материнским капиталом и тем самым значительно сократить платеж и сумму переплаты! При обычном кредите это невозможно. Помимо этого, если во время выплаты ипотеки у вас рождается ребенок, часть квадратных метров вам оплачивает государство. Это отличная финансовая поддержка для семей с малышом. А если во время выплаты ипотеки в вашей семье родится трое малышей, государство полностью оплатит за вас всю сумму ипотеки. По данной программе существуют ограничения по стоимости жилья и по количеству метров, но в целом условия отличные.

Но ипотеку берут не только молодые семьи, но и военные и другие категории граждан. Больше 70% квартир в наше время покупается с помощью данной программы. И для каждой категории граждан есть свои программы, которые удобны именно им.

Главным достоинством ипотеки, помимо низкой процентной ставки, является большой срок кредитования. А это немаловажно, потому что квартиры стоят недешево. А если бы срок ипотеки был 2, 3 или 5 лет, как при обычном кредите, многие люди бы не справились с такой финансовой ответственностью и допустили просрочку. А это бы ничем хорошим не кончилось. Потому что из просрочек выходить очень сложно, так как размеры неустоек очень большие, а помимо неустоек, надо по-прежнему платить ежемесячный платеж. Кроме того, вы испортире себе кредитную историю, и в дальнейшем, когда вам понадобится очередной кредит, у вас возникнут сложности при его получении, потому что банкам очень важна недежная репутация заемщика. Ведь если заемщик не будет платить, банк не получит прибыль, а возможно, и свои денежные средства назад. Так что платите вовремя, берегите кредитную историю смолоду. С первого кредита!

Про достоинства все ясно. А как же недостатки? Их нет?

Недостатки ипотечного кредитования

Недостатки и у ипотечного кредитования присутствуют, но достоинства преобладают. Но давайте все же подробнее разберем недостатки:

• Обременение. То есть полное право собственности на квартиру перейдет к вам только после полной выплаты ипотеки.

• Большая переплата, возникающая при очень больших сроках кредитования! Так что внимательно считайте, какая сумма переплаты и какая сумма платежа будут при n -ом количестве лет. Как правило, если рассматривать срок ипотеки 15 и 20 лет, то разница в платеже незаметна, зато срок кредитования увеличивается на целых 5 лет!

Кредит и его особенности

У кредита, как и у ипотеки, есть ряд достоинств и недостатков. Давайте их разберем. Итак, какие основные недостатки кредита?

• Большая процентная ставка, она в 100% случаев больше процентной ставки по ипотеке, а значит, и сумма переплаты больше. Вам это нужно?

• Маленький срок кредитования, а значит, большие платежи по кредиту, на которые уходит большая часть заработной платы.
• Нет поддержки государства, а значит, и каких-то специальных льготных программ.
• Не очень большая сумма кредитования.

Достоинства кредита

• Отсутствие обременения по ипотеке, а значит, вся квартира в полной вашей собственности.
• Вы можете продать квартиру, даже если еще не закрыли кредит. Если бы у вас была ипотека, это было бы намного сложнее. Пришлось бы ехать в банк и соответствующие учреждения и снимать обременение. А на это уходит очень много времени. И не все покупатели хотят связываться с этим, потому что опасаются обмана.

• Кредитование возможно даже на минимальную сумму.

В каких случая выбирать кредит, а в каких ипотеку?

Что лучше брать: кредит или ипотеку? На самом деле каждая ситуация индивидуальна и необходимо просчитать все варианты. И в конечном итоге с помощью финансового результата определить, какой способ кредитования выбрать. Но стоит понимать, что ипотека дается с определенной суммы. А если вам для покупки квартиры не хватает немного, то лучше взять кредит. На него, как правило, нужно собирать не такой большой пакет документов. А также вы можете получить кредит в течение нескольких часов. Очень удобно.

Если оценивать с практической точки зрения, задумываться о кредите можно только при условии, что у вас есть минимум ¾ на покупку жилья и не хватает всего лишь 25%. В остальных случаях кредит – это финансово проигрышная операции. Вам это нужно?

Иногда бывают ситуации, когда необходимо срочно приобрести квартиру, есть практически вся сумма, но нет времени ждать. Иначе ее купит кто-то другой, и вы упустите выгодный вариант. В таком случае лучше выбрать кредит, вы его оформите быстрее, потому что не нужно будет собирать огромный пакет документов и ждать кучу справок. Во многих банках кредит дают в течение дня по двум документам.

Важно понимать, что если вы берете ипотеку в браке, то один супруг может быть основным заемщиком, а другой созаемщиком. При разводе квартира будет автоматически делиться пополам, даже если один из супругов не сделал ни одного платежа. В случае, если один из супругов взял кредит на квартиру до брака, он при разводе может ее отсудить.

Заработать на ипотеке – как?

Очень большим преимуществом ипотеки является возможность на ней заработать денег. При кредите такой возможности нет. Как это можно сделать? Согласно законодательству нашей страны каждый человек может вернуть налог на доход физических лиц при покупке квартиры. Как это сделать? Необходимо обратиться в районную налоговую инспекцию, взять список документов, которые необходимо собрать. И уже в течение 3 месяцев на ваш счет поступит вся сумма налогов, которые вы перечислили государству за год. Неплохая прибавка к зарплате? Мы тоже так думаем!

То есть вам вернут деньги не только за покупку квартиры, но и за проценты, которые вы платите за ипотеку. Единственным минусом данной системы является ограничение по сумме возврата. Каждый год эта сумма меняется. В настоящее время вы можете вернуть 260 000 рублей за покупку квартиры, неважно в ипотеку или нет, а также всю сумму выплаченных процентов! Если вы оформили ипотеку после 2016 года, то максимальная сумма возврата составляет 390 000 тысяч.

Дополнительные услуги

Итак, вы определились, что лучше — взят кредит или ипотеку. Однако при обращении в банк, вам могут предложить дополнительные услуги. При ипотеке – это страхование квартиры, а при кредите – страхование вашей жизни. Для чего это банку? Банк таким образом страхует себя от финансовых потерь, то есть, если с вами что-нибудь случится (инвалидность 1 степени или летальный исход), деньги банк все равно получит. Ему выплатит страховая компания, и он не будет названивать вашим родственникам. Нужна ли эта услуга или нет, решаете вы. Она добровольная. Однако многие банки делают ее обязательной для своих клиентов, отказываясь выдавать без страховки кредит или ипотеку на жилье. Что лучше сделать в таком случае? Позвонить на горячую линию банка и оставить претензию. Делайте это прямо при сотруднике банка, и результат не заставит себя долго ждать. Вы получите то, что вам необходимо!

Хотите гасить досрочно – что лучше: ипотека или потребительский кредит?

В данном случае необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, каким образом происходит досрочное погашение, нужны ли дополнительные заявления заемщика для этого. Какой порядок досрочного погашения? Уменьшают ли количество платежей или их сумму? Или возможны оба варианта. Обязательно задайте эти вопросы сотруднику банка и на основании его ответов принимайте решение о том, что лучше — ипотека или кредит.

При поиске ответа на вопрос «Что лучше — кредит или ипотека?» отзывы играют не поледнюю роль. Многие высказываютсяв в пользу кредита, но следует учитывать, что все они закрыли его меньше, чем за год. Реально оценивайте свои возможности!

Заключение

Если перед вами встал вопрос, что лучше: ипотека или кредит на квартиру, не спешите принимать решение. Обязательно «взвесьте все продукты», просчитайте финансовые результат. И только тогда вы сможете принять правильное решение, поскольку основываясь только на теории, это сделать невозможно! Каждая ситуация индивидуальна, и необходимо делать расчет в зависимости от конкретного случая. Принимайте правильное решение, чтобы не пришлось жалеть об упущенной выгоде.

Что выгоднее ипотека или кредит на покупку жилья

В современных реалиях большинству наших соотечественников не хватает средств на покупку квартиры. Конечно же банки идут на встречу и выпускают различные долговые продукты, позволяющие гражданам получить заемные деньги на жилье. Главные из них — это потребительский или ипотечный кредиты. Есть мнение, что только ипотека станет выходом из ситуации, но это не так. Потребительские ссуды на крупные суммы также могут быть использованы для покупки жилья. Какой выгодней брать заем -ипотека или потребительский кредит на недвижимость разберемся в данной статье.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Ипотека привлекает покупателей недвижимости сниженной процентной ставкой, крупными суммами, наличием льготных федеральных и региональных программ. Льготы предлагаются многодетным и молодым семьям, госслужащим, молодым специалистам, действующим военным и ветеранам, другим категориям граждан. Но свои преимущества есть и у потребительского займа, его предоставляют охотнее, а отсутствие целевого назначения ссуды исключает контроль банком расхода средств.

Особенности ипотеки

При ипотеке объект недвижимости, приобретаемый на первичном или вторичном рынке, становится залоговым имуществом, что гарантирует погашение долга. Так сводятся к минимуму банковские риски, а выплаты по займу снижаются. Но длительный срок ипотеки делает будущее выданного продукта неопределённым, и взимаются дополнительные средства для снижения рисков банка. Таким образом, за недобросовестных клиентов их обязательства оплачивают исполнительные заемщики.

Преимущества

По сравнению с потребительским кредитом для приобретения жилья ипотека имеет ряд преимуществ:

• сниженная процентная ставка;
• длительный срок погашения долговых обязательств;
• налоговый вычет для заемщика;
• возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
• ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
• юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Недостатки

Есть и минусы ипотеки:

• Для оформления ипотеки придется запастись терпением, собрать большой пакет документов, долго ждать решения финансовой организации.
• В обязательном порядке приобретается дорогостоящая страховка как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья заемщика. В страховом случае этот недостаток может оказаться очень полезным и перейти в категорию преимуществ.
• Есть ограничение на минимальную сумму займа, обычно она составляет 500 тыс. руб.
• Заемщик не становится полноправным владельцем жилья, пока оно находится в залоге. Невозможно продать квартиру или получить под нее другой заем.
• Банки выдвигают дополнительные требования не только к клиентам, но и к самим объектам недвижимости, что ограничивает выбор.
• Низкая процентная ставка ипотеки в сравнении с обычной ссудой не означает, что дешевле обходиться заем. Разница совокупной переплаты в обоих видах займа отличается в разы. Срок погашения ссуды при улучшении финансового положения всегда можно сократить, уменьшив переплату.

Особенности потребительского кредита

Потребительское кредитование, или еще в народе называют — денежный заем, не является целевым, полученные средства используются на любые нужды. Даже при наличии отметки, на что именно были выданы деньги, их расход не контролируется. Брать кредит можно в крупном размере — до 5-10 млн. руб., достаточные на покупку дома или квартиры. Но условия предоставления нецелевых ссуд менее выгодны по сравнению с ипотекой. В первую очередь малые сроки ссужения средств. Поэтому, решая для себя, что выгоднее ипотека или кредит на любые нужды, оцените свое финансовое состояние.

Преимущества

Плюсы покупки квартиры на средства потребительского кредита:

• Меньший срок действия договора значительно уменьшает переплаты по займу.
• Чтобы взять обычную ссуду не нужно собирать кучу необходимой документации.
• Сниженные требования к клиенту.
• Займ оформляется на одного человека, нет ограничений в силу семейного положения.
• Отсутствует первоначальный взнос.
• Даже если долговые обязательства еще не погашены, квартира является собственностью владельца в полной мере.
• Нет обязательной страховки.
• Есть возможность получить потреб кредит наличными или на банковскую карту.

Недостатки

Минусы потребительского займа могут перевесить его положительные стороны:

• Маленькие сроки кредитного договора — до 5 лет, соответственно — большие ежемесячные выплаты.
• Высокие годовые проценты.
• Редко выдаются очень крупные суммы, достаточные на приобретение жилья.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит

При покупке квартиры в кредит или ипотеку стоит учитывать время, затрачиваемое на весь процесс. В этом смысле важную роль играет список предоставляемых заемщиком в банк документов. Порой сбор документации сопровождается не только тратой времени, но и средств, что дает значительный перевес при выборе жилищного кредита. Учитывая данный критерий потребительский кредит оказывается выгоднее ипотеки — его гораздо проще и быстрее получить.

Для открытия ипотечного займа банки требуют следующие документы:

• заявление, подтверждение личности;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• для оформления ипотеки предпринимателю — налоговая декларация.

• выписку из ЕГРН;
• подтверждение юридической чистоты жилья;
• кадастровый и технический паспорт.

Учитывая, что документы на квартиру у продавца часто отсутствуют, придется заказывать их в соответствующих органах, оплачивая каждую справку и ожидая установленное законом время.

Для нецелевого займа пакет документов гораздо меньше:

• заявление;
• гражданский паспорт и второе удостоверение личности;
• справка о доходах;
• налоговая декларация, если заемщик занимается предпринимательской деятельностью.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

В некоторых случаях выгоднее может оказаться как ипотека, так и нецелевой кредит. В отдельных моментах получается что выгоднее взять оба вида долговых продуктов, чтобы купить квартиру. Обычный потребительский заем можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

В остальном выбор, что выгоднее ипотека или кредит заключается в индивидуальном порядка. Так, например, при нехватке небольшой суммы ссуда станет лучшим решением, то же самое — при расширении жилплощади путем обмена с доплатой. Также кредит на личные нужды выход из ситуации, если было отказано в оформлении ипотеки.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит

Решение зависит от ряда факторов:

• наличие собственных средств для внесения первоначального взноса;
• возможности по внесению ежемесячных платежей;
• какой срок выплаты долга приемлем в конкретном случае.

Когда выбирать ипотеку

При условии достаточных будущих доходов для досрочного погашения задолженности ипотека становится выгоднее потребительского кредита по сумме переплаты. Также, если нет возможности сразу выплатить 70% и более стоимости жилья, верным выбором будет ипотека. Можно выбрать размер ежемесячного платежа, посильный для семьи без особого дискомфорта.

Оплату первого взноса или погашение дальнейших выплат можно провести с использование материнского капитала, что значительно снизит финансовую нагрузку на заемщика. Если клиент банка принадлежит к одной из категорий льготников и может рассчитывать получить этот займ на улучшенных условиях, то ипотека станет лучшим вариантом выгодно взять кредит

Когда выбирать потребительский кредит

При наличии большой суммы личных средств для оплаты более 70% стоимости квартиры лучшим решением может оказаться нецелевая ссуда. Больше шансов на его получение в самое короткое время, не придется собирать дополнительные справки на платной основе, квартира не окажется в залоге вплоть до момента окончательного погашения займа. Сохранятся дополнительные средства, сопровождающие покупку квартир в ипотеку. Такие как расходы на экспертную оценку жилья, страхование недвижимости и самого заемщика. Предварительно нужно рассчитать ежемесячный платеж и сверить его со своими настоящими и будущими возможностями.

Исходя из вышесказанного, можно заключить, что однозначного правильного выбора что лучше ипотека или кредит на потребительские нужды нет. Решение принимается отдельно в зависимости от ряда факторов. При возможности сразу внести большую часть стоимости квартиры и выплачивать рассчитанные ежемесячные взносы из высокой зарплаты, нецелевой кредит — хороший вариант. Он же спасет при отказе в ипотеке. Но если гражданин относится к льготникам по ипотеке и не обладает значительными средствами для первого взноса — альтернативы ипотечному займу нет.

В российском секторе финансов есть много банков выдающих населению как потребительские, так и ипотечные займы. Различия в предоставлении услуг варьируются в широких диапазонах. Ниже вы найдете лучшие предложения от самых надежных банков РФ:

Источник https://businessman.ru/chto-luchshe—ipoteka-ili-kredit-otzyivyi.html

Источник https://crediblog.ru/article/406-ipoteka-ili-kredit-na-pokupku-kvartiry.html

Источник

Источник