Что делать при несанкционированном списании денежных средств с банковской карты Сбербанка

Безопасность средств клиентов Сбербанка обеспечивается надежной системой онлайн-платежей, однако не менее важно следовать правилам использования карт и оплаты через интернет. Если произошло списание денег с карты Сбербанка, следует немедленно предпринять меры, препятствующие повторению ситуации, и попытаться вернуть деньги.

1. Возможные причины списания средств в Сбербанке
2. Мошенники несанкционированно списали деньги
3. Неотключенный автоплатеж списал денежные средства
4. Судебные приставы списали деньги
5. Банк самостоятельно списал деньги
6. Как вернуть деньги снятые с карты
7. Как обезопасить свои средства

Возможные причины списания средств в Сбербанке

С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

Список мошенничества представлен:

1. Скиммингом, с использованием устройств, считывающих пинкоды и информацию с магнитной ленты карты.
2. Фишингом, через рассылку писем со ссылками на вредоносные сайты, переход на которые открывает доступ к логинам, паролям от личного кабинета.
3. Мошенничеством через мобильное устройство, украденное преступниками или потерянное, когда доступ к карте обеспечен через смс с подтверждающими паролями.

Помимо откровенного мошенничества несанкционированное снятие средств возможно по другим причинам:

• неотключенный автоплатеж;
• принудительное списание по судебному постановлению;
• банк сам распорядился в взимании средств.

Бывают еще случаи, когда номер длительное время не используется, что дает право оператору передавать сим-карту другому человеку. В таких случаях доступ к мобильному банку может получить совсем посторонний человек, а вот сможет ли он воспользоваться полученными данными, зависит уже от человека.

Мошенники несанкционированно списали деньги

Если произошло списание, от скорости реакции потерпевшего зависит масштаб последствий. Иногда удается вернуть средства, если банк узнал о мошенничестве в момент исполнения операции. В лучшем случае, средства вернут в течение 30 дней, в худшем средства успевают раствориться после обналичивания и отследить их далее не получается.

При несанкционированном снятии денег с карты предстоит выполнить следующую процедуру:

1. Звонок на горячую линию банка с просьбой о мгновенной блокировке. Если открыт Сбербанк Онлайн, операцию выполняют из личного кабинета.
2. Находясь рядом с отделением, можно одновременно решить 2 вопроса – заблокировать карточку и снять оставшуюся сумму наличными через кассу банка.
3. Запрашивают выписку с разъяснениями, откуда и куда двигались средства через карточный счет. Блокировка карты не спасет от судебных приставов или проблем с техническим сбоем системы.
4. Если выписка показывает, что расходная операция не была инициирована владельцем карты, обращаются в отделение с заявлением об оспаривании обстоятельств списания. К составлению заявления относятся особо внимательно, поскольку представленная информация будет использована при рассмотрении обращения.
5. Поскольку клиент не согласен с произведенными расходными операциями, Сбербанк обратится к другому финучреждению, по реквизитам которого произошло списание, и просит отменить зачисление.
6. На официальный ответ от банка получателя или совершение возвратной операции отводится 1,5-3 месяца.
7. Если служба безопасности банка сочтет доводы владельца карты несостоятельными, в возврате откажут. Если вины заявителя нет, что подтверждено запросами в различные инстанции, Сбербанк распоряжается о возврате.
8. Обращение в банк дополняется подачей заявления в полицию. Если замечена подозрительная активность по счету, свидетельствующая о действиях мошенника, в свободной форме составляется заявление с просьбой разобраться в ситуации. В сферу полномочий представителей правоохранительных органов входит изъятие записей у банкомата.
9. При отказе финансового учреждения принимать меры против мошенников, обращаются в судебную инстанцию, предварительно подготовив документальные доказательства, что списание произошло незаконно.

Судебное разбирательство отнимает много сил, времени, средств на юридическую подготовку к заседаниям. Если основания и доказательства окажутся существенными, банку придется вернуть сумму.

Неотключенный автоплатеж списал денежные средства

При регулярных списаниях и постоянной потребности в одной и той же операции клиент настраивает автоплатеж, чтобы средства списывались без подтверждения.

Неожиданное снятие суммы возникает, когда:

• клиент забыл отменить автопогашение;
• была случайно оформлена платная услуга, по ошибке сделана отметка на сайте, позволяющая снимать деньги.

Чтобы избежать несанкционированного списания денег с карты, стоит внимательнее относится в любой операции в сети и переходу на случайные ссылки. На некоторых сайтах достаточно зайти на новую вкладку, ресурс, чтобы незаметно подключить к себе платную подписку или дополнительную услугу.

В зависимости от причины расходования средств, прекратить дальнейшие операции может отмена услуги на том же сайте (иногда приходится обращаться в службу техподдержки интернет-ресурса) или отказ от автоплатежа через Сбербанк Онлайн.

Последовательность отмены автоплатежа представлена ниже:

1. Авторизация в системе.
2. Переход на вкладку с автоплатежами.
3. Выбор опции управления автоматическими платежами и выбор отключения операции.

Иногда проблема не связана с невнимательностью клиента, просто накопилась непогашенная задолженность, которую приставы вправе покрывать свободными средствами с карт и счетов клиентов.

Судебные приставы списали деньги

Многие владельцы пластиковых карт жалуются – «операция произошла без моего ведома» в пользу кредитора, добившегося судебного постановления о принудительном взыскании. Если инициировано исполнительное производство, судебный пристав вправе:

• отправлять в банки и получать запросы о финансовой ситуации с клиентом-должником;
• производить списание денежных средств в счет аннулирования долга без согласия клиента.

Поскольку судебные приставы вправе списывать с банковской карты, не интересуясь статусом карточки, есть риск использования с кредитных счетов.
Если есть непогашенный долг, расследование стоит начать с обращения к судебным приставам. Сайт ФССП помогает обнаружить неизвестный долг и исполнительное производство, если причина списания неизвестна.

Если информация о списании неизвестна, в отделении банка берут выписку, где будет отражена спорная транзакция. С этой выпиской предстоит посетить отдел судебных приставов и попросить разъяснений. При отказе сотрудников ФССП предоставить сведения о расходной операции, пишут письменный запрос на имя руководителя отдела с приложением копии выписки. В течение недели служба обязана дать официальный ответ.

Когда выясняется, что деньги сняты на незаконных основаниях, пишут заявление об отмене постановления пристава и возврате средств на карту. В банк предоставляют информацию о отсутствии претензий со стороны приставов для разблокировки карточного счета.

Банк самостоятельно списал деньги

Иногда инициатором списания выступает сам банк. Если Сбербанк списал деньги с карты без уведомления, по горячей линии обращаются в банк и просят объяснить причину. Аналогичные действия выполняют из личного кабинета, если клиент подключен к Сбербанк Онлайн.

Если обнаружится, что с карты списали 100% от зарплатного поступления, транзакцию оспаривают в связи с нарушением порядка принудительного погашения долга. По закону, максимальная сумма при погашении просроченных финансовых претензий по кредитной карте – половина заработной платы.

Чтобы урегулировать проблему с чрезмерными суммами списаний, письменно обращаются к руководству предприятия с просьбой о переходе на наличный расчет или перечисление по другим банковским реквизитам.

Если кредитор самостоятельно списал средства с зарплатной карты в счет погашения просроченного кредита, внимательно изучают текст подписанного ранее договора кредитования. У банка нет полномочий списывать все поступления со счета клиента, если будет известно, что деньги зарплатные.

Как вернуть деньги снятые с карты

Вернуть деньги, списанные незаконным образом, можно, если приложить достаточно усилий и доказать, что вины владельца счета нет.

При взаимодействии с банком опираются на следующие законодательные нормы:

1. Закон №161-ФЗ о работе платежной системы.
2. ст. 7, 14 закона о правах потребителей.

Клиент банка вправе получать безопасные услуги, а нанесенный в результате оказания вред подлежит полному возмещению.

Если с карточки Сбербанка сняли деньги, необходимо незамедлительно связаться с банком и сообщить о факте мошенничества. Когда клиент выявляет несанкционированное списание быстро, необходимо быстро звонить по единому номеру банка и блокировать карту.

Если операция еще не завершена и имеет статус «на исполнении», человек успевает отменить платеж и возвращает сумму.

К сожалению, об операции часто узнают спустя некоторое время, и оформить быструю отмену и возврат уже не удалось. В таком случае, действуют в следующем порядке:

1. Подача заявления в банк с указанием в выписке, какая транзакция вызывает сомнения. К заявлению прилагают любые подтверждающие документы. Например, при списании с карты на территории России будет полезно подать копию загранпаспорта с отметками о пересечении границ.
2. На основании заявления банк проводит расследование, выясняя обстоятельства списания и проверяя сведения о заявителе. Могут быть затребованы характеристики с места работы, отзывы коллег, другие документы, устанавливающие причастность или невиновность владельца карты.
3. Если вины клиента в потере средств со счета нет, банковская организация обязана восполнить баланс. Если платеж был отправлен в другой банк, готовится просьба о возврате ошибочно переведенной суммы. На урегулирование проблемы уйдет 3 месяца и более.
4. Дополнительно подают заявление в полицию. Работники банка не советуют тратить время на обращение в органы правопорядка, однако подача заявления поможет ускорить процесс разбирательства и заставит организовать качественную проверку.
5. Если из банка пришел неудовлетворительный ответ, подают иск в суд. Поданное ранее заявление в банк и отрицательный ответ кредитора входят в список обязательных мероприятий досудебного урегулирования.
6. От правильного составления иска и грамотного обоснования позиции зависят результаты рассмотрения иска. Важно представить суду веские доводы, подтверждающие правоту клиента.

Нет единой установки для судов, чью сторону занимать в процессе судебного разбирательства. Если истец представил веские доказательства своей правоты, шансы на принудительный возврат средств достаточно высоки.

Как обезопасить свои средства

Сбербанк постоянно напоминает клиентам о необходимой осторожности при совершении самостоятельных финансовых операций через мобильный банк, интернет или терминал.

Соблюдая следующие правила, опасность несанкционированных транзакций сводится к минимуму:

1. Хранить карту вне доступа посторонних, не позволяя чужим лицам завладеть информацией о номере карты, CVV-коде, имени владельца и сроке действия. Этой информации достаточно, чтобы провести расходные операции без ведома клиента.
2. Подключить смс-оповещение о списаниях и поступлениях на карточку.
3. Ни при каких обстоятельствах не передавать код карты третьим лицам. Пинкод, известный посторонним, дает право на выполнение безналичных списаний в банкомате или через интернет.
4. Вводя пинкод, стоит проверить банкомат или терминал на наличие подозрительных накладок и скрытых приспособлений для считывания. Любое несоответствие во внешнем виде банкомата остальным устройствам самообслуживания может означать считывание информации.
5. В целях безопасности владельцы карт стараются использовать одни и те же банкоматы, выбирая устройства, установленные в самом отделении.
6. Если на телефон пришла смс с подтверждающим паролем, но сам плательщик никаких расходных распоряжений по карте не давал, не нужно передавать пароль незнакомым лицам и самому отвечать на сообщение.
7. Использование незнакомых сайтов грозит заражением ПО вредоносными вирусами, которые помогут мошенникам вскрыть доступ и сменить пароль. Нельзя переходить на незнакомые сайты по ссылкам. Интернет-покупки и оплаты через личный кабинет банка выполняют путем перехода с официальной странички. Рядом с адресом сайта с левой стороны должен быть виден символ «закрытого замочка».
8. При малейших подозрениях в попытках списания, карту блокируют. Заказав перевыпуск, клиент лишает мошенников шансов добраться до личных средств на карточном счету.
9. Не передавать пароли из смс никому, даже если звонивший представляется сотрудником банка. Такое же правило действует в отношении пинкода, CVV, ключевого слова клиента.
10. Не отвечать на смс с незнакомых номеров, даже если в сообщении друг или родственник просит перевести средства. Вначале выясняют, действительно ли потребовалась помощь, позвонив на обычный номер получателя.

У преступников много способов, как заманить владельцев карт и заставить их передать необходимые для платежей сведения. Некоторые плательщики решают отключить мобильный банк, чтобы исключить риск списаний при потере телефона. Полную безопасность не может гарантировать ни один эмитент, поскольку опасные ситуации часто создают сами плательщики. При желании клиент может застраховать карту Сбербанка от действий мошенников, потратит небольшую сумму на страховой взнос. Возврат по застрахованной карте выполняется по первому требованию пострадавшего, в течение 15 дней, без предъявления дополнительных справок и заявлений.

Что, если все пойдут снимать наличные? Эксперт о том, как могут сработать киберугрозы банкам

Фото с сайта b-mag.ru

Весь мир в течение последнего десятилетия постепенно снижает долю расчетов наличными. Но в некоторых Telegram-каналах в последнее время все чаще призывают, наоборот, запасаться наличными и забирать вклады — мол, ненадежно хранить свои деньги в банковской системе. Что случится, если люди массово начнут «выгребать» наличные? По кому сильнее всего может ударить кризис банковской системы? Об этом рассказал старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.

Тренд десятилетия — отказ от «кэша»

— Постепенный отказ от наличных денег — это общемировая тенденция последнего десятилетия, по этому пути идут все развитые страны.

Вадим Иосуб
Старший аналитик «Альпари Евразия»

В государствах Северной Европы и Скандинавских странах доля расчетов картой превышает 90%. Это означает практически полный отказ от наличных средств, «кэшем» пользуются в этих странах в основном приезжие.

Причем это настолько всеобъемлющая тенденция, что случаются даже курьезные истории, когда в западных странах в небольших магазинах продавцы вынуждены отказывать покупателям — предъявителям крупных купюр — например, в € 200. Просто потому, что в кассе нет столько наличности, чтобы выдать сдачу. В итоге крупные банкноты люди могут не видеть годами — ими просто не пользуются из-за отсутствия необходимости.

Кому (НЕ) выгодны расчеты наличными

Почти полный отказ от использования наличных денег удобен всем игрокам на рынке.
Государству выгодно стимулировать безналичные расчеты, т. к. деньги на счетах «белые» — это значит, что с них уплачены все налоги. Наличные деньги — это зачастую поле для ухода от легальных процедур.

Высокий оборот наличных денег говорит о существовании выручки, которая, возможно, никак не отражена в документах и с которой не платятся налоги. Кроме того, стоит понимать, что расчеты наличными — это традиционная сфера для криминала: от проституции до торговли наркотиками.

Обычным же людям безналичные расчеты удобны: ниже вероятность, что деньги украдут или они потеряются, не нужно считать мелочь при оплате «не круглой» суммы и т.д. Все — в плюсе.

Фото с сайта unsplash.com

В основном к наличным все еще «лежит душа» у тех, кто работает в сервисе: официанты в кафе, сотрудники отелей, водители такси. Это объясняется желанием сэкономить на налогах, получая часть дохода «в серую». Еще один вариант, при котором наличные деньги могут быть более привлекательным вариантом расчетов — страны, где эквайринг по каким-то причинам дороже, чем инкассация. Тогда, конечно, для продавцов с точки зрения снижения расходов наличные будут предпочтительным вариантом.

А что в Беларуси

В Беларуси также очевидно прослеживалась тенденция к снижению количества расчетов наличными деньгами. Это стабильный процесс. В 2010 году доля безналичных операций по картам составляла 49,7%, в 2019 — уже 88,8%. А в первом полугодии 2020 года дошла до 90,9%. Отмечу, это статистика только по операциям, совершаемым по картам. Могут быть безналичные операции, когда товары и услуги оплачиваются посредством карты, или операции по обналичиванию денежных средств, например, в банкоматах.

Суммы безналичных операций по картам в Беларуси тоже стабильно росли в течение десятилетия. В 2010 году суммы безналичных платежей в среднем составляли 13,1% от всех имевшихся на картах пользователей средств. Это значит, что тогда 87% суммы снимали «кэшем». В 2019 году этот показатель уже составлял 54,9%. А в первом полугодии 2020 года — 59,9%.

Фото с сайта kp.by

Тенденция к уходу от налички в Беларуси была устойчивой в течение всего десятилетия и оставалась неизменной в начале 2020 года. Этому способствовали усилия государства: терминалами обеспечили практически все торговые точки в стране. Пожалуй, только в самых глубоких селах можно найти магазин без терминала для расчета карточками.

Кроме того, с разной степенью успеха пытались заставить обзавестись терминалами водителей такси. Сейчас терминалы им особенно и не нужны, так как значительная часть пассажиров использует приложение для безналичных расчетов. Также были попытки обязать обзавестись терминалами ИП, продавцов на рынках и т.д. Данных о том, какой процент предпринимателей это сделал, нет, поэтому сложно сказать, насколько результативными были эти усилия.

Сохранился ли тренд на безнал после выборов

К сожалению, статистических данных о доле наличных расчетов белорусов за последние два месяца пока нет. Именно этот период был и остается самым напряженным в обществе и в экономике.

В Telegram-каналах часто призывали снимать наличку в банкоматах, забирать депозиты из банков и скупать валюту в обменниках. Нет объективной статистики, которая говорила бы о том, в какой мере люди откликаются на эти призывы. Поэтому о серьезности ситуации судить сложно. Но я вполне допускаю, что движение в сторону «высасывания» наличных денег из банковской системы могло быть в августе. Тогда опасения за судьбу банковской системы и вправду были широко распространены. Когда люди думали, что все «ляжет» и «деньги заморозятся на счетах», они действительно могли перестраховываться и снимать наличные деньги, забирать депозиты и т.д.

Фото с сайта unsplash.com

Мы видим, что банковская система в августе так и не «легла» — волна снятия вкладов и «кэша» с карточек оказалась недостаточно массовой.

Кому будет хуже, если все же наступит кризис банковской системы

А могла бы вообще банковская система «лечь»? Вероятно, можно было сформировать кризис ликвидности и недостаточности рублевого «кэша», если бы значительное количество людей единовременно стало обращаться в банки за наличными и своими вкладами.

Важно понимать, что любой банк в любой стране и при любом политическом режиме работает так, что его активы — это кредиты, в том числе долгосрочные. Поэтому в один день достать все деньги, которые затребовали бы все пришедшие клиенты, — невозможно. Поэтому если бы в банк выстроилась очередь из 100% его вкладчиков, которые требовали бы снять со счетов вклады и с карт — наличные, наступил бы кризис ликвидности.

Гипотетически, первые 20% людей, ставшие в очередь, смогли бы получить свои деньги, опустошив кассы и счета банка. Остальные 80% — не получили бы ничего: ни наличных, ни возможности совершать безналичные платежи.

Но возникает вопрос: кому в этой ситуации хуже? Банкам? Государству? Или тем 80% клиентов банков, которые не могут ни за что заплатить? В первую очередь под удар попадут именно клиенты банка, которые не успеют обналичить средства. Затем, конечно, это отразится на предприятиях, самих банках и уже потом на государстве. Плохо будет всем.

Стоит ли бояться киберугроз

В Telegram-каналах заговорили о «киберпартизанах», которые собираются «положить» банковскую систему в Беларуси, чтобы таким образом воздействовать на власть. Я не уверен, что это реалистичные заявления. Все-таки одно дело взломать сайт госорганизации, а совсем другое — банковскую систему безопасности. Это совершенно разный уровень защиты. Поэтому лично я критически отношусь к данной угрозе «киберпартизан» с точки зрения возможности ее реализации.

С другой стороны, любые такие угрозы, высказанные на большую аудиторию, имеют свойство самореализовываться. Т.е. если люди поверят, что угроза кибератаки реальна, то могут пойти в банки за наличкой и своими вкладами. Это тот случай, когда сработать может информационная атака, а не хакерская.

Что делать

У каждого своя голова на плечах. Если советовать всем идти забирать деньги из банков и снимать наличные с карт — есть риск действительно спровоцировать кризис банковской системы, который прежде всего скажется на тех, кто не успел свои деньги из банков забрать. Если рекомендовать ничего не предпринимать, то человек может оказаться одним из тех, кто не успел, если банковский кризис все же случится или киберугрозы окажутся реальными. Однозначной рекомендации в данном случае быть не может.

https://zambank.ru/lichnye-finansy/snyali-dengi-s-karty-sberbanka
https://probusiness.io/finance/7572-chto-esli-vse-poydut-snimat-nalichnye-ekspert-o-tom-kak-mogut-srabotat-kiberugrozy-bankam.html