Главная » БАНКИ » Что делать если банк заблокировал карту, советы юристов |
Опубликовано: 15 декабря 2020

Что делать если банк заблокировал карту, советы юристов |

Банк заблокировал карту

Пластиковые карты плотно вошли в нашу жизнь, даже в отдаленных поселках люди могут расплатиться за товар или услугу банковской картой. Что уж говорить о городах, где граждане редко видят наличность.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Это и не удивительно, карта удобна и относительно безопасна. Даже если она потеряется, снять деньги не зная ПИН-кода невозможно. Но в отличие от наличности карты подвержены строгому контролю не только со стороны банков, но и государства.

Например, если у гражданина образовался долг, приставы обратят внимание на наличие карт. Деньги будут списаны автоматически и без предупреждения. Причем если суммы будет недостаточно для закрытия задолженности, последующие зачисления также будут блокированы и списаны.

Должники становятся заложниками официальных доходов и не знают, как избежать полного и систематического снятия средств. А ведь это единственные деньги, на которые нужно жить целый месяц.

Приставы уменьшили нагрузку визитов к должникам для описи и ареста имущества и в большинстве случаев ограничиваются арестом счетов. Это удобная для СП позиция, особенно для таких долгов, как штрафы госорганов. Но не всегда законна.

Давайте разберем что делать, если сотрудники ФССП увели деньги и оставили без средств к существованию.

Удержание средств с карты в счет долга

Банки не только могут это сделать, но и успешно применяют на практике взыскания. Часто, подобную схему использует Сбербанк. Все жители РФ, так или иначе, связаны с этой организацией.

Наверное, половина людей в нашей стране получают какие-либо средства на счета;

  • зарплата;
  • пенсия;
  • детское пособие;
  • денежные переводы.

Сбер не продает долги коллекторам, проблемы решаются самостоятельно либо с помощью суда. Также просроченная задолженность может быть передана третьим лицам, но только НА ВРЕМЯ, по агентскому договору (ст. 1005 ГК РФ).

Деньги должников списываются с доходов или вкладов. Так поступает ЛЮБАЯ кредитная организация, но у Сбербанка больше возможностей, за счет объемов клиентов. Поэтому данный пример, известен многим гражданам.

Что делать, если банк снимает всю зарплату или пенсию?

Если банк самостоятельно, без обращения в суд, взыскивает деньги со счетов, сумма ареста не должна превышать половину дохода.

Банк в отличие от приставов знает, что на карту поступает зарплата. Если списание составляет более 50%, срочно обращайтесь в суд и прокуратуру.

С пенсией дела обстоят серьезней, чем с зарплатой. С пенсионеров не имеют права списывать более 50% от суммы превышающий минимальный прожиточный минимум (11505 р. по Москве для пенсионеров).

Например, пенсия 12115 р. – 11505 ПМ = 610 р. То есть списать половину могут от 610 р. рублей, что составит 305 рублей, но никак не больше. Будьте внимательны и в случае нарушения прав обращайтесь в суд (ст. 3 ГПК РФ).

Судебные ограничения по карте

Пристав обязан действовать в рамках Федерального закона №229. Для банковского долга необходимо судебное решение, только на его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ).

Долг может быть погашен в добровольном порядке в течение 10 календарных дней с момента ПИСЬМЕННОГО оповещения ответчика. При этом человек должен получить уведомление и расписаться в получении.

Чтобы не отдавать всю сумму, необходимо написать заявление в службу приставов, что деньги, зачисляемые на счет, это единственный доход. В данном случае списывать больше 50% не смогут.

Если карта кредитная, списывать средства не могут. Пристав не имеет на это право и при письменном обращении обязан зачислить деньги обратно.

При отмене судебного решения сумма возвращается обратно на счет ответчика.

Блокировка кредитной карты

Существует несколько причин, из-за которых такое происходит. Сразу отметим, что не нужно впадать в панику. Большинство таких проблем легко решаются. Достаточно обратиться в банк.

  1. Банк заблокировал кредитную карту в связи с задолженностью на лицевом счете. Это самая распространенная причина. Как правило, банкомат выдает чек, на котором написан номер телефона службы кредитного мониторинга с рекомендацией перезвонить.

Решение проблемы простое. Перезвоните, уточните сумму долга и оплатите. Деньги зачислятся в течение трех банковских дней, и кредитка вновь будет разблокирована. Как это происходит, подробно указано в статье «Терминал не перечислил деньги«.

Если карта зарплатная с возможностью овердрафта, то списание может произойти после начисления оклада.

  1. Кредитор ограничил доступ к счету из-за неправильно введенного пин-кода. Как известно, заветные четыре цифры можно ввести только три раза, затем пластик автоматически блокируется. Выходом из данной ситуации является перевыпуск. Берете паспорт, идете в отделение банка, пишите заявление и ждете, когда пришлют новую карту. Процедура длится 3-14 дней.

Важно! Можно снять деньги, в кассе банка предъявив паспорт.

  1. Банк заблокировал кредитку из-за подозрений на мошенничество. Например, совершено несколько транзакций в разных банкоматах, за короткое время. Проблема решается путем звонка на горячую линию банка, где подтверждайте, что лично снимали деньги.
  2. Блокировка из-за обналичивания денежных средств. Если часто снимаются крупные суммы, банк обратит на это внимание. Например, лимит снятия наличности 300 тыс. рублей в день, клиент снимает эту сумму раз в два дня, соответственно через определенное время банк ограничит доступ к карте и попросит больше не пересылать на нее средства. В противном случае он будет вынужден обратиться в правоохранительные органы.
  3. Блокировка в связи с окончанием срока действия, который составляет три года. Выход один, перевыпуск карты.

Если банк заблокировал кредитную карту, не стоит впадать в панику. Обычно, многие вопросы можно решить путем звонка на горячую линию. оператор подскажет как поступить, даже если клиент находитесь в другом городе или стране.

Арест кредитного счета, снятие запрета по карте

Работа приставов закреплена в отдельных нормативных актах об судебных приставах и исполнительном производстве, а также в ряде постановлений и должностных регламентов. На основании законодательства об исполнительном производстве приставы могут наложить арест на денежные счета, которые имеются у должника в банках и других организациях.

Арест приставы могут наложить только на основании постановления о возбуждении исполнительного производства, то есть когда лицо либо организация подала заявление о возбуждении. Приставы, при наложении ареста на денежные средства также выносят соответствующее постановление, на основании которого счета блокируют, если реквизиты неизвестны, то постановление направляют банкам и кредитным организациям.

Содержание статьи

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитам поможет разобрать ситуацию блокировки карты, разъяснит Ваши права заемщика, выстроит защиту должника: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать, если приставы заблокировали кредитный счет?

После того как приставы заблокировали кредитный счёт, лицо уже не сможет распоряжаться финансовыми средствами, например, снимать. Для того чтобы выяснить почему ваш кредитный счёт заблокирован, нужно обратиться в банк либо к судебным приставам (если вам известно, что в отношении вас имеется исполнительное производство), можно также посмотреть информацию на сайте судебных приставов и связаться непосредственно с вашим приставом для получении информации.

Бывают ситуации, когда приставы блокируют счета незаконно, для этого и нужно выяснить на основании чего заблокировали кредитный счёт. Кредитный счёт приставы могут заблокировать, если имеется задолженность:

  • в банке;
  • по алиментам;
  • по коммунальным платежам;
  • по административным штрафам;
  • по таможенным платежам;
  • в иных случаях

Арест кредитного счёта приставами производится на основании судебного решения либо исполнительного листа.

При блокировке кредитного счёта приставами следует действовать в следующем порядке:

  1. Обратиться в банк либо к приставам, чтобы узнать на основании чего заблокировали кредитный счёт;
  2. Если имеется задолженность, то следует её погасить, чтобы исполнительное производство прекратили, а арест сняли, либо прийти к соглашению по оплате отдельными частями с другой стороной (например, кредитором или вашей бывшей супругой);
  3. Если вы уже оплачивали (например, алименты или коммунальные платежи), то необходимо обратиться к приставам с подтверждающими документами (например, квитанция, платежное поручение) о том, что данный долг был оплачен и пристав заблокировал счёт ошибочно (незаконно);
  4. При незаконном аресте кредитного счёта, если ваш долг уже оплачен, можно обратиться к судебным приставам с жалобой о том, что их действия являются незаконными, а постановлении ошибочным (то есть оспорить их постановление), либо обратиться с заявлением о возврате излишне оплаченных денежных средств;

Составить жалобу на пристава можно и подать непосредственно старшему приставу исполнителю, если ответа не последовало, и никаких действий приставы не предприняли, то с имеющимися документами обратиться непосредственно в высшие инстанции, а затем в суд.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме как жаловаться на пристава и пишите свой вопрос в комментариях ролика для получения совета адвоката БЕСПЛАТНО

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

На основании действующего законодательства, приставы могут заблокировать кредитные карты должника. С момента, когда кредитная карта заблокирована, должник не вправе распоряжаться денежными средствами и проводить различные операции (например, снимать денежные средства, покупать товары, вносить денежные средства).

Приставы не вправе снимать денежные средства, которые имеются на кредитной карте, так как фактически они принадлежат кредитору, а не лицу, но они могут удерживать поступающие платежи, например, когда лицо положило свои личные денежные средства для погашения задолженности. Бывают ситуации, когда банки предоставляют возможность держать на кредитной карте свои собственные средства, и приставы могут также снять их незаконно (например, если это пособия по потере кормильца либо пособие на погребение, пенсии). На социальные пособия, алименты приставы наложить арест не имеют право.

Следует помнить, что списание денежных средств с карты может происходить только на основании судебного решения, без судебного решения приставы не могут заблокировать карту (то есть сам банк или кредитная организация должны подать на вас в суд).

При блокировке карты, лицо не сможет вносить денежные средства для оплаты задолженности. Если лицо готово оплачивать помесячно (как установлено договором) либо полностью сумму, то карту нужно разблокировать, чтобы иметь возможность совершать операции. При возобновлении работы с кредитной карты лицу, следует обратиться к судебным приставам к заявлением о снятии ареста, о том, что он готов оплатить (можно договориться о сроках и сумме погашения долга) либо в саму банковскую организацию, у которой можно будет попросить предоставить дополнительный счёт для оплаты. Если приставы отказываются рассматривать ваше заявление, то нужно обращаться в суд с подтверждающими документами, что их отказ препятствует пополнению ежемесячных платежей на карту.

Как платить кредит если приставы арестовали счет?

Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.

Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.

При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:

  • через кассу банка;
  • через новый расчетный счёт;
  • через перевод с другой банковской карты;

При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:

  • перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
  • через терминалы банков, банкоматы;
  • через кассу банка.

Обращается ли взыскание на кредитный счет?

Взыскание денежных средств, находящиеся на кредитном счёте, возможно на основании решения суда и судебными приставами на основании постановления о возбуждении исполнительного производства. Если должник отказывается вносить платежи добровольно, то приставы накладывают арест на счета и списывают долг, как в обычном, так и в принудительном порядке.

Важно знать, что если предоставлена рассрочка по оплате кредита (по согласованию банка и должника), то приставы не имеют право взыскать долг принудительно, то есть запрашивать всю сумму. В случае, если приставы списали всю сумму, при предоставленной отсрочке, то лицо, вправе обратиться в суд с заявлением и приложенными документами.

Как снять арест с кредитной карты?

Арест кредитного счета, снятие запрета по карте

Арест с кредитной карты снимается с целью возобновления всех операций, которые лицо могло выполнять до её блокировки. Снять арест с кредитной карты можно только с помощью приставов. Снятие ареста происходит в следующем порядке:

  1. Написать и подать заявление о снятии ареста с карты в службу судебных приставов, где у вас возбуждено исполнительное производство;
  2. Предоставить подтверждающие документы (например, документы о том, что сумма оплачена, либо что были взысканы излишне уплаченные платежи, либо что арест мешает вносить ежемесячные платежи) либо если задолженность не погашена то следует её погасить либо же обратиться к своему кредитору с цель определить новый график погашения долга и отзыва заявления об аресте;
  3. Если необходимо подать жалобу на действия приставов (это в том случае, если пристав действовал незаконно);
  4. Рассмотрение заявления приставами, получение ответа лицом, либо отказ с описанием и обоснованием, либо постановление об окончании исполнительного производства;
  5. Возобновление всех операций по кредитной карте и снятие ареста (при условии, что должник погасил долги либо признали действия пристава незаконными).

Вторым способом снять арест с кредитной карты является подача заявления в суд. В суд можно подать заявление если, например, действия приставы незаконны либо, в период ареста карты начисляются проценты по кредиту и нужно их остановить. В случае, предоставленных документов и доказательств, суд удовлетворит данное заявление.

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

https://procollection.ru/blokirovka-kart-bankom/
https://katsaylidi.ru/blog/arest-kreditnogo-scheta-snyatie-zapreta-po-karte/

 

Оставить комментарий

X

Яндекс.Метрика