Чем отличается депозит от вклада

Предположим, у вас есть некая сумма денег, которую вы хотите передать банку на хранение. Организация заключит с вами договор, где укажет условия хранения, в том числе срок и проценты.

Вклад или депозит? Если запутались, читайте подробности в статье

Что такое вклад

Иван и Марина копят деньги на первоначальный взнос для ипотеки. Чтобы не хранить большую сумму дома и упростить процесс накопления, они решили открыть вклад. Это поможет им не только сохранить средства, но и увеличить начальную цифру.

Различают два способа хранения: срочный и бессрочный (до востребования).

Его суть понятна из названия: вкладчик сам решает, когда и в каком количестве обратиться к деньгам. Поэтому не стоит ждать большой прибыли в виде процентов.

Этот вид подходит для того, чтобы не держать деньги дома и обеспечить сохранность от различных неприятностей: вы можете не переживать за потерю средств даже в случае пожара.

Обычно деньги до востребования хранятся для предстоящих крупных покупок, например, машины или квартиры.

Этот вид хранения подразумевает, что деньги пробудут в банке в течение определенного срока, который указан в договоре с вкладчиком. Также заранее обсуждается размер процентов.

При этом клиент ограничен в возможностях использовать средства.

Есть три разновидности:

• Сберегательный – запрещены любые операции на протяжении срока хранения;
• Пополняемый – депозитчик может пополнять сумму
• Управляемый – разрешено снимать часть средств.

Совет от банка:

Не нарушайте целостность вложения. Чем больше деньги хранятся в банке, тем выше прибыль. Стоит учитывать, что выгода зависит от величины суммы, которую вы доверяете финансовой организации. Если вы все же решите воспользоваться частью накоплений, то проценты будут ниже.

Хранить деньги в банке, а не под подушкой, гораздо безопаснее. Про все тонкости страхования финансов на вкладе мы писали подробно. Прочитав эту статью, вы можете быть уверены, что сбережения надежно защищены.

Что такое депозит

В фильмах часто можно видеть сцену, где герой приходит в банк и проверяет сохранность сбережений. Причем речь в данном случае не всегда идет о деньгах; это может быть все, что угодно: ценные бумаги, активы, драгоценные изделия, слитки и даже произведения искусства. Это отличный пример того, что представляет собой депозит.

Депозит предназначен для хранения различного рода ценностей, в том числе и денег, на заранее формализованных условиях.

Но и у него есть свои особенности.

Например, депозит используют для получения банковских услуг.

Компания «Мосты Сибири» решила оформить заем на закупку нового оборудования. Кредитор выставил одно из условий одобрения нужной суммы: у организации должен быть депозит в качестве залога. Долго взвешивая все «за» и «против», директор все же решил отдать на хранение крупную сумму денег. В долгосрочной перспективе новое оборудование помогло бы окупить замороженные средства.

Это иллюстрирует еще одну особенность: к депозитному виду хранения обращаются многие юрлица. Причины для этого бывают разные: например, если нужно обеспечить компанию залогом по требованию кредитной организации для одобрения займа.

Виды:

• Денежный.

Это может быть как вклад, так и денежные средства, внесенные для совершения взаиморасчетов между юридическими лицами.

• Депозитные средства.

Здесь имеются в виду драгоценные металлы, акции, облигации и прочие ценные предметы.

• Записи, размещенные в книгах учета.

В них указываются требования клиента к банку.

Основные отличия депозита от вклада

Многие полагают, что эти два способа сохранения средств одинаковы. Даже некоторые финансовые специалисты подразумевают «вклад», когда говорят «депозит».

Эти понятия очень близки. Но отличия помогут решить, что нужно именно вам

Между ними и правда есть кое-что общее, взгляните:

• Оба способа помогают увеличить изначальную сумму вложения за счет процентов;
• Существуют срочные и бессрочные варианты;
• Применимы к денежным средствам в национальной или иностранной валюте;

Однако отличия все же весомее. Поэтому стоит обратить на них внимание, если вы задумались доверить финансистам свои ценные сбережения.

Вклад	Депозит
Единственный объект хранения – деньги.	Помогает сохранить не только денежные средства, но и другие ценности (металлы, ювелирные изделия, акции и т.д).
Услуга только для физических лиц.	Доступен как физическим, так и юридическим лицам .
Предоставляется только в банках.	Услуга доступна в банках и депозитариях – специальных финансовых организациях, занимающихся хранением ценных бумаг.
Часть вложенных средств доступна для пользования.	При хранении акций или металлов частичное снятие средств невозможно.

Совет от банка:

Если вы планируете отдать деньги или прочие ценности на хранение, то сделайте выбор в пользу банка: при наступлении страхового случая ущерб компенсируют. Небанковские компании (депозитарии) не всегда гарантируют возврат средств в случае возникновения проблем.

Преимущества вкладов и депозитов

• Главное и самое очевидное преимущество – защита ваших сбережений.

Всегда приятно осознавать, что честно заработанные средства в безопасности. Конечно, никто не защищен от непредвиденных ситуаций, но, являясь клиентом крупной и стабильной финансовой организации, вы гарантированно получите страховую выплату до 1,4 млн рублей. В некоторых случаях в качестве страховки вам выплатят повышенную сумму до 10 млн, об этом подробнее читайте в статье.

Хранить деньги в банке безопаснее, чем в копилке

Что касается металлов (золота, серебра), то их стоимость никак не зависит от инфляции.

• Они повышают ваши шансы быстрее накопить нужную сумму.

У вас не возникнет соблазна воспользоваться частью денег, если вдруг срочно понадобится, как это обычно бывает с заначками, хранящимися дома. К тому же вы научитесь грамотнее планировать бюджет, не рассчитывая на ту сумму, которая ляжет на счет.

Когда ребенок Анны и Дмитрия пошел в первый класс, они решили открыть накопительный вклад на своего сына. К совершеннолетию ребенка родители планировали накопить достаточную сумму, чтобы ее хватило на учебу в ВУЗе. Они посчитали, что если откладывать каждый месяц даже хотя бы пять тысяч рублей, то через десять лет накопится хорошая сумма.

• Позволяют обеспечить близких людей деньгами в будущем.

Например, вы можете откладывать деньги на имя своего ребенка. Даже внося небольшую часть раз в месяц, вы накопите внушительную сумму к совершеннолетию вашего чада.

• Помогают увеличить вложенную сумму.

При грамотном подходе и долгосрочном вложении итоговые проценты по окончании срока могут вас приятно удивить.

Недостатки вкладов и депозитов

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, не стоит забывать о недостатках, которые поначалу могут быть неочевидными.

• Существенную прибыль от процентов удастся получить только при внесении крупной суммы.

Ни один специалист не может точно предсказать, устроит ли вас цифра, которая сформируется к концу срока, указанного в договоре. Один из главных факторов, влияющих на прирост – инфляция. Стоит учитывать ее, если планируете рассчитать хотя бы примерные проценты.

Спросите совета у опытных вкладчиков. Их ошибки помогут избежать проблем в будущем

• Драгметаллы и акции – не самый популярный вид вложений.

По объективным причинам далеко не каждый житель нашей страны владеет подобными видами ценностей. Более того, вкладчик должен обладать определенными знаниями и опытом, чтобы получить максимальную выгоду.

• Долгосрочный проект.

Придется обзавестись терпением, если вы ожидаете значительной прибыли от сбережений. В некоторых случаях рост суммы требует не просто большого времени, а многих лет ожидания. При этом не забывайте о нестабильной финансовой ситуации в стране и в мире.

• Отсутствие гарантий.

Внимательно отнеситесь к организации, которой доверите свои кровные. Даже крупные депозитарии не могут обещать страховые выплаты. А потому вы всегда хоть немного, но рискуете остаться ни с чем.

• Отсутствие возможности воспользоваться средствами.

Когда юрлицо отдает в депозитарий акции или денежные средства, то теряет часть своего бюджета, ведь ими больше нельзя воспользоваться в течение определенного срока.

Хранение накоплений в специальных организациях – надежный и прозрачный способ сохранить и приумножить средства. Но, несмотря на внешнюю простоту, распоряжение деньгами требует осознанного подхода. Надеемся, что после прочтения этой статьи ваше желание внести деньги в банк укрепилось, а сомнения исчезли.

В каком банке лучше сделать вклад в 2021 году и почему

Всем привет! Несмотря на большое количество инвестиционных инструментов, большая часть жителей России для сохранения и приумножения своих финансовых сбережений по-прежнему пользуются банковскими вкладами.

Поэтому вопрос, какой банк лучше для вклада 2021 года, интересен российским потребителям финансовых продуктов.

Депозиты в банках – понятный, простой и надежный способ сохранения денег от инфляции.

Вкладчику важно правильно выбрать банк для вклада в 2021 году, чтобы условия депозитного предложения оптимально подходили для достижения намеченных целей.

При нынешнем темпе инфляции открытие вкладов для физических лиц в банках страны становится единственным вариантом, если не приумножения, то хотя бы сбережения покупательной стоимости денежных накоплений.

При этом вклады под высокие проценты еще не гарантируют высокую прибыльность. Прибыль вклада зависит от многих критериев.

Сегодня поговорим об этом и рассмотрим ТОП лучших предложений по вкладам от ведущих банков страны.

Советы по сохранению денежных средств: какие банки лучше

В российских банках сегодня можно найти множество различных видов вкладов. Основных видов депозитов два – вклад до востребования и срочный депозитный вклад.

Последний более выгоден и подразделяется на несколько подвидов.

Эксперты отмечают, что в сегодняшних условиях целью банковских вкладов становится не получение прибыли, а сохранение покупательской способности денежных средств.

Открывая депозит в российском банке, вкладчик создает некую «финансовую подушку» и сохраняет накопления от воздействия инфляции.

Чем больше вложенная сумма и выше ставка депозита, тем эффективнее вклад.

Выгодность и прибыль вклада зависят также от следующих параметров:

1. Срока действия депозитного договора.
2. Наличия капитализации процентов.
3. Возможности пополнения счета в период действия вклада.
4. Возможности частичного снятия денег в период действия депозитного договора.

Все эти параметры учитываются при выборе депозитного предложения и самого финансового учреждения.

Немало зависит от надежности и репутации банка, в котором открыт депозит.

Сегодня практически все крупные банковские организации страны участвуют в Системе Страхования Вкладов.

То есть, если банк обанкротится или лишится лицензии, вкладчику вернут не более 1,4 млн ₽ с его вклада (с учетом начисленных процентов).

Если клиент планирует инвестировать большую сумму, то следует открыть несколько вкладов в разных банках.

Поговорим о том, в каком банке сделать вклад в 2021 году, какие условия и ставки предлагают финансовые учреждения страны сегодня.

СКБ «Исполнение желаний»

Финансовое учреждение СКБ банк предлагает клиентам открытие депозитного вклада «Исполнение желаний».

Параметры и условия вклада следующие:

• процентная ставка – 5% годовых;
• срок действия – 270 дней;
• сумма для открытия счета – 10 тыс. ₽;
• прибыль выплачивают в конце срока действия вклада;
• капитализации, частичного снятия и возможности пополнения счета нет.

При досрочном расторжении депозитного договора прибыль пересчитывают по ставке до востребования.

УБРиР «Удобный»

Депозитное предложение УБРиР носит название «Вклад удобный».

• максимальная ставка – 5,15% годовых;
• период действия договора – 390 дней;
• минимальная сумма для открытия счета – 50 тыс. ₽ в офисе, 1 тыс. ₽ онлайн;
• возможное ежемесячное снятие начисленной прибыли;
• действие договора можно пролонгировать на период 390 дней.

При досрочном расторжении договора выплаченные проценты сохраняются. По ставке до востребования пересчитывается прибыль, начисленная с момента последней выплаты процентов.

МКБ «Практичный»

Минимальная сумма для открытия депозитного счета в МКБ составляет 50 тыс. ₽.

• максимальная ставка – 5,5% годовых;
• период действия договора – 300 дней;
• проценты выплачиваются в конце срока действия вклада;
• капитализации не предусмотрено;
• частичное снятие не предусмотрено;
• возможно пополнение депозитного счета и одна пролонгация.

При досрочном расторжении прибыль пересчитывают по ставке до востребования. Открытие депозитного вклада возможно в период с 01.10.2020 г. по 31.01.2021 г.

ФК «Открытие» – «Открытый»

Максимальная ставка депозитного вклада «Открытый» достигает 6,4% годовых.

• период действия договора – от 91 до 730 дней;
• капитализацию процентов можно выбрать при открытии счета;
• прибыль выплачивается в конце срока вклада;
• минимальная сумма для открытия счета – 50 тыс. ₽;
• пополнения счета или частичного снятия не предусмотрено.

Для получения максимальной ставки нужно пополнить счет на 50 тыс. ₽ и более на период 181 день и заключить договор инвестиционного продукта.

ВТБ – «Перспектива»

Открытие депозитного счета доступно владельцам карт банка с опцией «Сбережения».

Условия и параметры вклада:

• максимальная ставка – 6,25%;
• сумма первоначального взноса – 50 тыс. ₽;
• период действия договора – От 181 до 370 дней;
• прибыль начисляется в конце срока;
• пополнять счет или частично снимать средства в период действия депозита запрещается;
• капитализацию клиент выбирает самостоятельно во время заключения договора.

Мы привели список банков страны с депозитными предложениями с наиболее высокой процентной ставкой.

Подводим итоги

Ставки в банках РФ высокими назвать сложно. В 2021 году они, скорее всего, расти не будут.

Однако, поместив накопления на депозитном счете, вкладчик получает возможность хотя бы сохранить покупательскую способность своих денег.

При выборе депозитного предложения следует учесть все параметры депозита, его возможности и условия.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, отставляйте комментарии. Оцените контент, подпишитесь на обновления блога.

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada

Источник https://onlinebankir.ru/kakoj-bank-luchshe-dlya-vklada-2021-goda/

Источник

Источник