Что такое БИК банка в реквизитах, для чего он нужен и как его узнать + как найти банк по БИК

БИК банка в реквизитах расшифровывается как банковский идентификационный код. В этой статье расскажем зачем он нужен, как найти или определить банк по БИК, можно ли узнать БИК по номеру карты и что будет, если неправильно указать БИК в реквизитах перевода.

Все платежи в банках проводятся по реквизитам – бухгалтерским кодам и адресам, которые присвоены всем организациям в РФ. Один из таких реквизитов – БИК. Чаще всего он воспринимается как нечто второстепенное по сравнению с ИНН банка или номером счета. Напрасно: БИК – это один из двух самых важных кодов в любой платежке, без него деньги через банк не могут быть проведены в принципе. В этой статье поговорим о том, что такое БИК, почему он так значим, где его найти, и что будет, если указать неправильный БИК в платежке.

Что такое БИК и где он используется

БИК – это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе на территории страны. Идентификационный код представляет из себя уникальную комбинацию из 9 цифр, идущих в определенном порядке. Двух одинаковых БИКов быть не может. Благодаря этому отправленные в тот или иной банк платежи при правильно указанном БИКе всегда доходят по назначению.

У каждого отделения кредитной организации свой БИК – это «паспорт», по которому можно гарантированно отличить одну организацию от другой. Учет всех БИКов ведет Центральный банк РФ в специальном справочнике (смотреть справочник), который каждый месяц обновляется, поскольку в структуре банков постоянно происходит движение, открываются новые отделения, закрываются существовавшие ранее. Соответственно, бухгалтерия любого клиента банковской организации всегда должна иметь обновленные, актуальные БИКи. Собственно, для этого банковский идентификационный код и нужен: как точный адрес для платежек.

Как расшифровывается БИК

Банковский код – это не случайный хаотичный набор цифр, а строгий порядок со своей внутренней структурой. В нее входят следующие разделы:

1-я и 2-я цифры – код страны. Для российских банков используется код «04».

3-я и 4-я цифры – код региона (для его обозначения используется ОКАТО – общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты РФ пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.

5-я и 6-я цифры – условный номер подразделения Центробанка, которое обслуживает банк.

7-я, 8-я и 9-я цифры – номер банка (или обособленного филиала) в подразделении Центробанка, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку на каждое подразделение ЦБ РФ приходится довольное большое число банков, последнее число состоит из трех цифр – от 050 до 999. При этом разряд 000 устанавливается для расчетно-кассового центра в структуре ЦБ РФ, разряд 001 – для головного расчетно-кассового центра, разряд 002 – для структурных подразделений ЦБ РФ.

Как узнать БИК своего банка

Узнать идентификационный код своего банка можно тремя основными способами:

Способ #1: Звонок на горячую линию

Чтобы получить сведения, нужно назвать номер отделения, в котором вы обслуживаетесь (например, там открывали карту или банковский счет). БИК не является коммерческой тайной, поэтому 9 цифр идентификационного кода вам сообщат без проблем.

Способ #2: Поиск в документах банка

Если вы брали в банке кредит, открывали счет или совершали любые другие действия, у вас наверняка остались подтверждающие документы – договор, например. Сведения о БИКе находятся в разделе «Реквизиты сторон», обычно он идет непосредственно перед подписями – вашей и представителя банка.

Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка

Если вы подключены к интернет-банку, в личном кабинете всегда есть доступ к реквизитам, среди которым имеется и банковский идентификационный год. К примеру, в Сбербанк Онлайн алгоритм следующий:

Шаг 1. Открываем карту или вклад, открытые в том отделении, БИК которого нам требуется узнать.

Шаг 2. Выбираем вкладку «Информация по карте»

Шаг 3. Выбираем вкладку «Реквизиты перевода на счет карты»

Шаг 4. В реквизитах смотрим пункт, в котором указан банковский идентификационный код.

Как узнать БИК другого банка

Здесь также имеется несколько вариантов:

Способ #1: Узнать БИК у контрагента

Если вы совершили сделку и вам требуется провести платеж, реквизиты обычно предоставляет получатель платежа: присылает по электронной почте, в бумажном виде, как угодно.

Способ #2: Позвонить на горячую линию

Номер телефона такой линии можно найти на сайте, также здесь обычно можно посмотреть карту с номерами отделений и выяснить, какой номер у нужного вам банковского офиса. Затем сообщить оператору адрес или номер отделения и запросить БИК.

Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка

Банковские организации часто в разделе «контакты» вывешивают и реквизиты отделений.

Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ

Чтобы это сделать, нужно зайти сайт ЦБ, далее – в раздел «Информация по кредитным организациям», после чего зайти в подпункт «Справочник по кредитным организациям» и выбрать нужный вам банк.

Как узнать БИК банковского счета организации

Обычно это требуется, чтобы перевести деньги за какие-либо товары, услуги или работы. Поскольку компания-получатель сама заинтересована в том, чтобы деньги дошли по назначению, ее реквизиты (в том числе БИК) обычно широко доступны – например, размещены на официальном сайте. Чаще же всего такие сведения присылаются второй стороне сделки по электронной почте, обычным письмом или каким-либо другим способом.

Как узнать корреспондентский счет банка по БИК

Выяснить корреспондентский счет банка по БИК можно тремя способами.

Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru

Здесь находится справочник банковских идентификационных кодов, ассоциированных с другими реквизитами банков. Введя БИК, можно получить в том числе и номер корсчета. Для примера введем БИК отделения Сбербанка в Вологодской области.

Получаем полный набор реквизитов, включая и корреспондентский счет.

Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su

Здесь алгоритм тот же. Вводим БИК в соответствующее поле.

Получаем полные реквизиты банковского отделения и даже его расположение на карте.

Способ #3: Через поисковик Google

Это самый быстрый и простой путь узнать корсчет по банковскому идентификационному коду. Просто вводим в окно поиска фразу “Корреспондентский счет банка БИК…” – и дальше код.

Страницы с сайтов банков и из справочников БИКов индексируются поисковиком, поэтому корсчет вы узнаете даже не открывая ссылок (хотя открыть и проверить все же не помешает).

Как узнать БИК по номеру карты

В номер банковской карты идентификационный код отделения не зашифровывают, поэтому узнать БИК по цифрам, написанным на «пластике», невозможно. Номер карты может лишь помочь выяснить название головного банка получателя. А вот если у вас есть конверт, в котором была выдана карта, то на нем БИК, как правило, пишут. Другое дело, что заполучить конверт от банковской карты может только ее владелец.

Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК

По внутрибанковским правилам, действующим в кредитных организациях РФ, для совершения платежа достаточно знать БИК, расчетный счет получателя и ФИО, либо название организации, если перевод делается юридическому лицу. Однако некоторые банки, все же, требуют от отправителей полных реквизитов, включающих также ИНН банка получателя, адрес подразделения банка получателя, корреспондентский счет.

Часто задаваемые вопросы

Что будет, если БИК указать неправильно?

Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.

1 Указан несуществующий БИК

В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.

2 Ошибочно указана одна или несколько из цифр БИКа

В этом случае многое зависит от того, существует ли в другом банке расчетный счет с тем же номером, что и в нужном отправителю. Если да, то платеж уйдет другому адресату. Банк не считается ответственным (кроме случаев, когда сам оператор неверно ввел цифры). Отправителю необходимо обращаться к получателю с просьбой вернуть деньги. Если последний откажется, придется подавать заявление в суд.

3 Ошибочно указан БИК при платеже в бюджет

Такое происходит, когда физические лица оплачивают налоги, штрафы и так далее через сторонние сервисы, не синхронизированные с реестром ЦБ РФ. Выясняется ошибочность платежа обычно по прошествии долгого времени – когда уже вышли сроки уплаты в бюджет, и отправителю приходится доказывать, что платеж, пусть и не по тому адресу, был сделан. Вернуть деньги очень трудно, поскольку вина за ошибку целиком лежит на отправителе. Рекомендуется делать платежи в бюджет через автоматизированные сервисы, в которых ошибиться с написанием БИК невозможно.

Что происходит с БИКами закрывшихся отделений? Они больше не используются?

Присвоить идентификационный код закрывшейся организации какому-либо другому отделению банка можно, но лишь по прошествии года с момента исключения БИКа из справочника Банка России. После этого «новый старый» БИК снова вносится в реестр, но уже как код другой организации. Рисков ошибочного платежа это не несет, поскольку прочие реквизиты закрывшегося банка уже не действуют и перевести деньги по ним невозможно.

Можно ли узнать БИК по номеру расчетного счета в банке?

Как и в случае с номером банковской карты, цифры идентификационного кода в номер счета не зашифровываются. Однако сам банк определить можно. Узнать БИК отделения получателя получится, только придя в любой офис этого банка и сообщив оператору номер счета.

Как узнать БИК карты Сбербанка?

Есть семь способов сделать это:

1. На сайте Сбербанка
2. В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»
3. С помощью мобильного приложения
4. По телефону горячей линии
5. В отделении Сбербанка
6. Через банкомат
7. В договоре на открытие карточки

Заключение

БИК (банковский идентификационный код) – это один из важнейших реквизитов для проведения платежей через банк. Без него деньги не уйдут по назначению, а если код указан ошибочно, – придут не туда.

БИК представляет собой 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Узнать БИК можно в самом банке, в личном кабинете системы клиент-банк, на сайтах кредитных организаций, в документах, которые вы подписывали при открытии счета или когда брали кредит.

Если неправильно указать банковский идентификационный код, платеж либо не уйдет совсем, либо отправится не тому адресату. Потом придется обращаться к получателю и просить вернуть деньги. К счастью, такие случаи редки, поскольку автоматизация бухгалтерских операций и клиентских интерфейсов платежных систем позволяет не писать БИК банка получателя вручную, а выбирать из списка.

Что такое БИК: для чего он нужен, как расшифровываются цифры + как по БИК узнать другие реквизиты банка

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про БИК банка.

Банковские реквизиты — это много разных цифр, в которых легко запутаться. Рассмотрим один из самых важных реквизитов для совершения платежа — БИК: что это такое, зачем он нужен, где его посмотреть и как по нему узнать другие реквизиты.

Содержание

• Что такое БИК
• Как расшифровываются цифры
• Зачем нужен БИК
• Кто присваивает БИК
• Что можно узнать по БИК
• Как узнать БИК своего банка
• Как узнать БИК чужого банка
• Можно ли узнать БИК по номеру карты
• Можно ли узнать БИК по ИНН или другим реквизитам
• Дополнительные реквизиты для платежа
• БИК популярных банков
• Заключение

Что такое БИК

Банковский идентификационный код (БИК) — это уникальный цифровой код банка. Он используется для платежных операций по России. У каждого отделения банка свой уникальный БИК, в котором зашифрованы:

• Страна.
• Регион.
• Название банка.
• Номер отделения.

БИК — один из двух важных кодов для отправки платежных документов. Второй — номер корреспондентского счета. Даже если вы знаете только кор. счет и БИК, то сможете переслать деньги из одного филиала банка в другой.

Все программы учитывают в первую очередь цифровые показатели: номер корреспондентского счета и БИК. После этого обращают внимание на название банка. Если вы ошибетесь с названием филиала, деньги все равно уйдут куда надо. А вот если неправильно укажете БИК и номер кор. счета, то платеж уйдет в другой банк.

Как расшифровываются цифры

БИК — уникальный код, в который заложена основная информация о банке. Расшифровывается он следующим образом:

• Первые две цифры — страна.
• Вторые две — регион.
• Пятая и шестая цифры — номер самого банка в сети ЦБ.
• Оставшиеся три — номер конкретного отделения.

Зачем нужен БИК

БИК можно сравнить с номером паспорта. У двух разных людей не может быть одинакового номера. Также и с банками: двух одинаковых БИК не бывает. Поэтому если вы знаете идентификационный код, то сможете найти конкретную информацию о филиале.

В России около 500 банков. У каждого из них множество филиалов и отделений в разных городах. Если бы не было БИК, который отличает каждый из офисов в системе взаимных межбанковских расчетов, была бы путаница. А сейчас достаточно узнать код, и система поймет, куда переводить деньги.

В Европе существует похожая система, только вместо БИК у них номер в системе СВИФТ (глобальная сеть межбанковских переводов). В России такой номер тоже указывается при переводах, но он используется при расчетах с иностранными контрагентами.

Кто присваивает БИК

БИК присваивается Центральным Банком. Когда банк открывается или создает новый филиал в регионе, он должен уведомить ЦБ, чтобы тот внес новые данные в классификатор. На основе этого каждому банковскому подразделению присваивается свой уникальный номер, который впоследствии попадает в общероссийский справочник БИК.

Каждый месяц на сайте Центрального Банка справочник БИК обновляется, ведь время от времени какие-то банки закрываются, какие-то офисы, наоборот, открываются. Чтобы найти информацию обо всех БИКах банков, нужно зайти на официальный сайт cbr.ru -> перейти на вкладку «Национальная платежная система» -> «Платежная система банков России» -> выбрать справочник БИК.

В интернете есть несколько разных справочников БИК. Достаточно посмотреть в поисковике и увидеть десятки сайтов. Но самая актуальная информация либо на официальном сайте ЦБ, либо в программах бухгалтерии вроде 1С. Разработчики последних тоже стараются каждый месяц обновлять актуальную информацию.

Что можно узнать по БИК

По БИК нельзя узнать неофициальные сведения о банке. Только основные данные:

• Страну, в которой расположен филиал.
• Регион, в котором это представительство находится.
• Какому банку принадлежит.

Даже если кроме БИК вы ничего не знаете, вы сможете легко найти эти данные. Если же искать через интернет, то можно с легкостью найти официальный сайт банка, юридический и фактический адрес.

Как узнать БИК своего банка

Узнать БИК своего банка просто. Это можно сделать 3 разными способами:

• Посмотреть любой платежный документ или договор, который оформлялся в банке. Там обязательной строкой будут реквизиты, в том числе и идентификационный код.
• Позвонить на горячую линию и спросить в справочной. У каждого банка есть горячая линия для ответов на вопросы клиентов. Чтобы узнать номер БИК, вам достаточно знать адрес филиала или любой другой реквизит. Оператор сверит информацию и предоставит данные.
• В личном кабинете банка. Вы можете зайти в ЛК через сайт или приложение и выбрать реквизиты банка.

Узнать БИК своего банка несложно — это открытая информация, которая публикуется практически везде. Банки обязаны указывать свои реквизиты в каждом платежном документе и на официальном сайте.

Как узнать БИК чужого банка

Найти БИК чужого банка тоже несложно. Вы можете:

• Найти БИК на платежном документе. Обычно все реквизиты указываются в сопроводительных письмах или в выставленных счетах на обратной стороне.
• Позвонить на горячую линию. Также как и со своим банком. Достаточно знать адрес филиала или любой реквизит, и у оператора можно уточнить всю информацию.
• Посмотреть на сайте банка, если вы знаете адрес филиала.
• Посмотреть в справочнике ЦБ. Как и в предыдущем случае — достаточно знать хоть что-то о банке.

Можно ли узнать БИК по номеру карты

По номеру карты БИК узнать нельзя. Вся информация о БИК содержится в платежных документах, договорах и публикуется на сайтах банков. С помощью карты можно узнать только конкретный банк, который её выдал. А какое это было отделение и какие у него реквизиты, узнать не получится.

Банковские реквизиты можно найти на конверте, в который была упакована пластиковая карта.

Можно ли узнать БИК по ИНН или другим реквизитам

ИНН и корреспондентский счет — два дополнительных реквизита, которые вместе с БИК нужны для отправки платежей. По каждому из них можно найти актуальную информацию о банковском подразделении в интернете. Специальных программ для того, чтобы найти БИК по кор. счету или ИНН, нет. Поэтому нужно воспользоваться поисковиком:

1. Вбить в строку поиска имеющиеся данные (ИНН, кор. счет или БИК).
2. Перейти на сайт банка, у которого в реквизитах указаны эти цифры;
3. Скорее всего, вас перекинет именно на страницу с реквизитами. Если нет — нужно перейти на неё самостоятельно.

Дополнительные реквизиты для платежа

Чтобы провести платеж через межбанк, вам понадобятся:

• Номер корреспондентского счета.
• ИНН и БИК.
• Название филиала.
• Название организации, в которую будете переводить деньги.
• Зарегистрированный адрес фирмы.
• Номер лицевого счета организации.

Это полный набор данных, которые может запросить банк. В некоторых банках их не требуют, достаточно назвать кор. счет, БИК и название организации или ФИО, если это перевод физическому лицу. Но лучше изначально узнать все данные.

БИК популярных банков

Список БИК самых популярных банков для Москвы:

• Сбербанк — 044525225.
• Альфа-Банк — 044525593.
• ВТБ — 044525745.
• Открытие — 044525985.
• Тинькофф — 044525974.
• Совкомбанк — 044525967.
• Хоум Кредит — 044525245.
• ОТП — 044525311.
• МТС-Банк — 044525232.

Заключение

БИК — обязательный платежный реквизит банка. Без него нельзя провести платеж. Если его указать неправильно, деньги могут уйти другому получателю. Придется договариваться с этим получателем о возврате суммы. Внимательно заполняйте поля идентификационного кода и расчетного счета банка. Последние три цифры должны совпадать.

По БИК можно узнать практически всю информацию для отправки денег в банк. Это можно сделать либо с помощью специального сервиса, либо через поисковик.

https://myrouble.ru/bik-banka/
https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-bik/