Банковские платежные карты Visa

Visa и MasterCard – это две самые популярные в России платежные системы. Постепенно развивается отечественная система – МИР, но Виза и МастерКард пока уверенно занимают лидирующие позиции на рынке банковских карт. Самая популярная платежная система в России – Visa. На ее долю приходится около половины всех карт, когда на долю MasterCard лишь около 40%. Некоторые владельцы карт Visa умышлено выбрали эту платежную систему, но есть и те, кто выбрал карту, не разбираясь в ее особенностях.

История

Платежная система Visa берет свое начало в 1958-ом году. Именно тогда Bank of America выпустил первую карту. Уже через несколько лет стало понятно, что один банк не сможет удовлетворить все потребности рынка. Поэтому была создана компания «Bank Americard Service Corporation», которая позволяла сторонним банкам распространять банковские карты. В 1976-ом году банковские карты получили свое современное название – Visa.

Первые карты Visa появились в СССР лишь в 1988-ом году. 80-ые годы тесно связаны с экспансией платежной системы в Европу и Азию. Первыми обладателями Visa в СССР стали спортсмены, представляющие нашу страну на Олимпийских играх в Корее.

В 1990-ых годах Visa буквально перевернула рынок банковских услуг и платежных карт. Виза сыграла главную роль в популяризации банкоматов по всему миру. Первые элитные карты – это тоже задумка и разработка Visa. Также компания придумала u-commerce и сделала ведение бизнеса более универсальным.

Количество стран, где работают карты Visa, сегодня превышает 200 стран. На долю Visa приходится около 57% всех карт в мире. Каждую секунду совершается 24 тысячи операций. Visa является ведущей компанией в отрасли, которая задает темп и внедряет новые технологии одной из первых.

В 2007-ом году все подразделения Visa были консолидированы в одну компанию Visa inc. Штаб-квартира компании располагается в Сан-Франциско (США). Акции компании котируются на бирже и входят в индекс Dow Jones.

Visa в России

На Россию приходится 48% всех транзакций, сделанных картами Visa в странах Центральной и Восточной Европы. Visa буквально компенсировала свой проигрыш в странах Старого света, где MasterCard пользуется большим спросом. Поэтому не удивительно, что Россия является одним из ключевых регионов для платежной системы Visa.

За обслуживание карт отвечает компания ООО «Платежная система «Виза»», которая имеет расчетный центр в ВТБ. Карты Visa принимаются в России повсеместно. Для держателей доступно более 35 000 банкоматов от Камчатки до Калининграда. Вы сможете расплатиться картой почти в 170 тысячах торговых точек по всей стране, достаточно увидеть на терминале следующие значки:

Центральный российский офис расположен в Москве на станции метро Маяковская, по адресу: ул. Гашека, 7. Телефон Visa в Москве: +7 (495) 787-41-40.

Виды карт

Visa – это банковские карты для человека с любым достатком. Платежная система предлагает карты всех типов, а ее обладателем может быть как студент, так и богатейший человек России. Не удивительно, что Visa существенно опережает главного конкурента – MasterCard, в вопросе элитных карт, ведь именно Виза придумали и внедрили первые элитные карты. В России популярны следующие виды карт Visa:

• Visa Electron – начальные карты, выдаются мгновенно, в день обращения. Обладают минимальными лимитами. Самые дешевые в обслуживании карты. Могут быть полностью бесплатны.
• Visa Classic – универсальные карты начального уровня. На карте присутствует имя и фамилия владельца. Идеальное сочетание цены и доступных функций. Подходят для большинства владельцев карт.
• Visa Gold – начальные карты элитного уровня. Обладают повышенными лимитами и дополнительными сервисами. Позволяют получить скидки и премиальное обслуживание.
• Visa Platinum – карты премиум-класса, с богатым перечнем дополнительных функций. Карта обладает повышенными лимитами на операции, а также в нее включена страховка для владельца.

Сравним все 4 карты на примере актуального предложения от банка Сбербанк:

Electron	Classic	Gold	Platinum
Моментальный выпуск	Да	Нет	Нет	Нет
Защита электронным чипом	Да	Да	Да	Да
Дополнительные карты	Нет	Да	Да	Да
Стоимость обслуживания (год)	0 ₽	750 ₽	3000 ₽	4900 ₽
Лимит на выдачу наличных (сутки)	50 000 ₽	150 000 ₽	300 000 ₽	500 000 ₽
Поддержка банкоматов	Только Сбербанк	Все	Все	Все
Экстренный перевыпуск	Нет	Да	Да	Да

Карта Visa Electron пусть и является бесплатной, но она предоставляет крайне ограниченный набор возможностей. С недавних пор карты этого уровня получили защиту 3D-Secure, которая обеспечивает безопасные онлайн платежи. Но далеко не все Интернет магазины принимают к оплате карты Visa Electron.

Аналогичные проблемы есть и с картами Visa Virtual card. Это виртуальные карты, которые не существуют в физическом виде. Основные проблемы с такими картами связаны с одним – отсутствие имени владельца.

Для идентификации владельца используется система пин-кодов. Владельцу выдают пин-код к карте, который требуется для авторизации платежей или снятия наличных в банкомате. Современные технологии позволяют идентифицироваться с помощью отпечатка пальца. По такой технологии работают, например, мобильные платежные системы Apple Pay и Samsung Pay, привязывающиеся к реальной карте Visa.

Карта Visa Classic является самым универсальным продуктом. Лимит на снятие наличных удовлетворит большинство владельцев. В случае необходимости снять больше лимита, можно снять деньги через кассу банка.

Эти карты универсальны и в плане географии распространения. Карты принимаются во всех точках, которые поддерживают платежные систему Visa. Также этими картами можно расплатиться за рубежом. Вы можете подключить SMS информирование об операциях, а в некоторых банках еще и настроить USSD запросы. Начиная с карты Visa Classic и выше, карты поддерживают бесконтактную технологию платежей — Paywave.

Карточки Gold и Platinum открывают своему владельцу двери в мир дополнительных привилегий. Карта Visa Gold является самым доступным вариантом среди всех премиальных продуктов системы.

Карты Platinum отличаются повышенными лимитами и большим количеством привилегий. Повышенные лимиты, страховка, возможность экстренного выпуска карты, а также большой перечень дополнительных сервисов – это главные отличия премиальных карт.

Существуют несколько узкоспециализированных версий премиальных карт Visa:

• Visa Signature — карты для очень богатых клиентов. Карты обладают повышенными лимитами в некоторых группах операций, а также открывают доступ к дополнительным привилегиям для путешествий. Некоторые банки предлагают выделенную линию поддержки для владельцев карт этого уровня.
• Visa Infinite — карты этого уровня не имеют лимитов на операции. Карту подобного уровня может получить лишь клиент с очень высокой платежеспособностью. Как правило, выдаются клиентам с богатой банковской историей.
• Visa Black Card — карты самого высокого уровня, изготавливаются из углепластика. При выдаче карты учитывается множество показателей владельца. На карту могут рассчитывать менее 0,3% жителей России, и менее 1% жителей США. Карта включает в себя обширную страховку, с высокими лимитами покрытия. Такие карты есть лишь у 5000 человек в мире.

Подобные карты мало распространены в России. Вы можете заказать карту VISA Infinite Exclusive в Сбербанке.

Их оформляют в индивидуальном порядке. Карты обладают уникальной особенностью – все покупки, оплаченные этой картой, автоматически получают удвоенный срок гарантии.

Существуют и предоплаченные карты – Visa Prepaid. Это замечательная альтернатива обычным деньгам, а поэтому такие карты часто используют в качестве подарка. Карта является предоплаченной, а это значит, что вы «покупаете» карту у банка.

Преимущества и недостатки

Для тех, кто хочет оформить премиальную карту, выбор Visa – это лучшее решение. Платежная система стояла у истоков разделения карт по классам, так что не удивительно, что лучшие элитные продукты – это удел карт Visa. Некоторые банки предлагают элитные карты с очень высоким кредитным лимитом, а также такими функциями, о которых владельцы MasterCard могут лишь мечтать. Например, некоторые банки могут бесплатно и в срочном порядке заменить карту Visa, даже если она была утрачена за рубежом.

Карты Visa – это не только премиальные карты, это карты и для каждодневного использования. Линейка карт позволяет найти подходящий продукт даже студенту. А необходимый набор функций, которые обеспечивают безопасность, позволяют использовать карту в путешествиях или для покупок через Интернет.

Если вы хотите оформить карту для путешествий, то Visa это лучший выбор для путешествия в США или в страны, чья валюта конвертируется из рублей через доллар. Получается, что Visa – не лучший выбор для поездки в Европу. Но эту проблему можно решить, если вы откроете карточный счет в валюте. География распространения карт позволяет путешествовать по миру практически без ограничений.

Популярность карт Visa в России связана с грамотной политикой банков, которые предлагают карты. Так, например, современные карты Tinkoff Black являются картами Visa. Два банка, на которые приходятся большие объемы карт Visa – Сбербанк и ВТБ. Если вы оформляете карту для использования только в России, то разницы между Visa и MasterCard вы не ощутите. Важно выбрать хороший банк и выгодный тариф.

Описание карты Visa Rewards

Все пользователи дебетовых и кредитных карт привыкли, что пластик выпускают банки. Однако это не совсем так, тем же самым могут заниматься платежные системы. Например, Visa эмитирует продукт под названием Rewards, что в переводе с английского означает поощрение, награда. Получить ее можно во многих финансово-кредитных учреждениях РФ, хотя она и не так распространена как другие виды банковского пластика. Visa Rewards обладает функционалом обычных карт, но имеет определенные особенности, о которых речь пойдет дальше.

Что такое карта Visa Rewards?

Visa Rewards – продукт одной из самых надежных и популярных в мире платежных систем. Выпускается в двух типах (дебетовых и кредитных картах). Выбрав ее, пользователь автоматически подключает к ней одноименную платежную систему. Особенность карты состоит в том, что ее владельцу полагаются определенные бонусы от Visa в виде кэшбэков от покупок или других материальных поощрений. Плюс к этому и сами банки, выдающие карты Rewards своим клиентам, могут назначать дополнительные вознаграждения.

Visa Rewards можно использовать за рубежом для оплаты товаров или услуг. Несмотря на то, что пластик эмитирован платежной системой, его владелец получает доступ к интернет-банку того учреждения, где он получил карту. Visa Rewards совместима с системой оплаты в одно касание (payWave). Большинство банков сразу подключают карту к этой опции, но и сам клиент может для подстраховки заранее уведомить эмитента о намерении использовать пластик для «оплат в одно касание».

Визу Ревордс нельзя считать уникальной разработкой платежной системы. Аналогичное предложение есть у ее ближайшего конкурента – Мастер Кард (MasterCard Rewars).

Какие банки выдают карты Visa Rewards?

Карта Visa Rewards не так популярна среди пользователей как другие, на 100% банковские продукты. Причина кроется в том, что финансово-кредитным учреждениям выгоднее «продвигать» свои услуги. Поэтому условия содержания банковских карт оказываются выгоднее для клиента, плюс они больше рекламируются и чаще предлагаются сотрудниками для открытия. Тем не менее, в РФ есть ряд организаций, где можно получить карту Visa Rewards.

Карта Альфа Банка VISA Rewards – 2018 FIFA World Cup – PayWave

Специальная серия карт Альфа Банка выпущена к мировому чемпионату по футболу 2018 года. Тип пластика – дебетовый, оснащен системой бесконтактной оплаты.

• кэшбэк на покупки 3%;
• кэшбэк у партнеров 5% (магазины Адидас и Макдональдс);
• 10% на остаток по счету.

Накопление кэшбэка происходит в баллах (посмотреть их можно на бонусном счете). Их разрешается обменивать на деньги, билеты на чемпионат или призы из специального каталога.

Карта выпускается бесплатно. Но предварительно придется подключить пакет годовых услуг по обслуживанию пластика, стоимость которого составляет 1 200 рублей в год.

Кредитка Visa Travel Rewards Райффайзен Банка

Райффайзен предлагает клиентам два вида пластика Visa Rewards – Travel и Travel Premium (вторая доступна держателям пакета премиальных услуг). Карты рассчитаны на путешественников, т.к. позволяют копить бонусные мили, начисляемые за каждые 30 рублей, потраченных со счета. Их можно обменивать на авиарейсы в 380 авиакомпаниях.

• кредитный лимит 600 тысяч рублей (для премиальных клиентов – 1 млн.);
• период беспроцентной рассрочки – 52 дня;
• кэшбэк у партнеров до 30%;
• процентная ставка от 19%;
• годовая комиссия за обслуживание 2 990 рублей (не взимается с держателей премиальной карты).

Минус карты состоит в том, что за обналичивание денег или интернет платежи предусмотрена комиссия. Банк взимает платеж за внесение наличных. Например, по обычной карте Travel для сумм до 10 000 она составляет 100 рублей. Владельцы пластика Premium комиссию за внесение денег через кассу или банкомат не платят.

Зарплатная карта Visa Rewards Севергазбанка

Вид дебетового пластика, рассчитанный на регулярное пополнение. При отсутствии перечислений заработной платы в течение 4 месяцев взимается комиссия за обслуживание. Ее размер составляет 149 рублей в месяц.

Условия использования карты:

• кэшбэк до 5%;
• процент на остаток по счету – 4%;
• бесплатное смс-информирование;
• возможность подключения овердрафта со льготными условиями кредитования.

Карта оснащена системой бесконтактной оплаты, защищена с помощью электронного чипа. Выпускается бесплатно. Действует в течение 3 лет, по истечении которых требуется перевыпуск.

Раньше карту Visa Rewards можно было получить в таких банках как Тинькофф, Связь Банк, ФК Открытие, Восточный банк и др. На текущий момент их выпуск приостановлен. Возможно, его возобновят, или появятся предложения от других банков. Хотя в свете сложившейся внешнеполитической ситуации эксперты прогнозируют постепенный переход российских банков на платежные системы MasterCard и МИР.

Visa Rewards – самостоятельный продукт платежной системы. Его главное отличие от стандартного визовского пластика в том, что клиент получает бонусы или другие вознаграждения от эмитента. Карты этого типа не так популярны в РФ. На текущий момент получить их можно всего в 3 банках.

https://investor100.ru/visa/
http://nebogach.ru/money/opisanie-karty-visa-rewards/