Выгодные банки для открытия зарплатной карты в 2021 году

Российские работники по найму практически не ограничены в выборе банка и карты для получения зарплаты. Ограничение есть только для бюджетников — они могут получать свой заработок лишь на карты “Мир”, хотя такая карта также может быть открыта где угодно. Законодательство против “зарплатного рабства” в России сформулировано и фактически работает достаточно неплохо. Выбор выгодного банка для открытия зарплатной карты — то, на что стоит потратить свое время. Преимущества конкретной кредитной организации могут быть достаточно неплохими.

Фото: pixabay.com

В чем может быть выгода зарплатной карты того или иного банка

Банкам выгодно, чтобы работники российских организаций и предприятий открывали свои зарплатные карты именно у них. Россияне уже отошли от привычки снимать деньги с карты в банкомате в день зарплаты и расходовать наличные. У большинства средства остаются на балансе карты, а значит — деньги по факту находятся в обращении банка. Их можно выдать кому-то в виде кредита, заработав на этом процент.

Для того, чтобы привлечь к себе зарплатных клиентов, банки предлагают им специальные условия по другим своим продуктам. При этом и стандартные условия по дебетовым картам также вполне могут быть интересными и заслуживающими внимания сами по себе.

Выгода от открытия зарплатной карты в конкретном банке может быть разной:

• Выгодные условия и тарифы самой дебетовой карты — хорошая кэшбэк-программа, начисление процента на остаток, бесплатное обслуживание и т.п.
• Выгодные условия потребительских кредитов для зарплатных клиентов банка — минимальный пакет документов при оформлении, сниженная процентная ставка.
• Выгодная ипотека для зарплатных клиентов банка — аналогично потребительским кредитам в банке можно оформить льготную ипотеку с высокой вероятностью одобрения заявки.

Что касается потребительских кредитов и ипотеки, многие банки рассматривают заявки от зарплатных клиентов только по паспорту. Справки о наличии официальной работы и о размере заработка в таком случае не нужны — банк и так прекрасно видит, что его клиент получает определенные поступления от работодателя. Подтвердить справками при желании можно дополнительный доход — это позволит получить кредит на еще более выгодных условиях. Например, на более крупную сумму.

Соответственно, при выборе зарплатной карты прежде всего стоит расставить приоритеты. Если вы планируете обращаться за кредитом, в том числе ипотечным, лучше выбрать банк по этому принципу. При этом нужно помнить — банки требуют, чтобы вы были зарплатным клиентом в течение некоего минимального срока. Обычно — от трех месяцев.

Если вы просто подбираете хорошую дебетовую карту для получения на нее зарплаты, нужно отдавать приоритет картам с начислением максимального процента на остаток и хорошим кэшбэком. В идеале карта должна быть бесплатной всегда или на выполнимых для вас условиях — например, при достаточно небольших ежемесячных расходах.

Важный момент во всех случаях — насколько удобно лично вам будет пользоваться картой именно этого банка. Речь о развитости сети банкоматов, возможности снимать наличные в устройствах других банков без комиссии и т.п. Вплоть до удобства мобильного приложения.

Дебетовые карты с выгодными условиями

Об особых условиях российских банков для зарплатных клиентов в рамках программ потребительского кредитования и ипотеки мы рассказываем в отдельных статьях. Пока обратим внимание на пять наиболее выгодных и удобных дебетовых карт, которые имеет смысл превратить в зарплатные.

В пятерку лучших дебетовых карт 2021 года с самым выгодным набором условий по мнению нашей редакции входят:

Дополнительное преимущество любой из рассмотренных ниже карт, о котором нужно сказать — возможность переводить до 100 000 рублей в месяц клиентам других банков без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Обязанность совершать такие бесплатные переводы наложена на все банки в нашей стране.

Карта	Проценты на остаток	Кэшбэк	Стоимость
Альфа-Банк — Альфа-Карта с преимуществами	от 4% до 5% годовых	от 1,5% до 2%	0 руб./мес.
Тинькофф Black	3,5% годовых	от 1 до 30%	от 0 до 99 руб./мес.
Райффайзенбанк #Кэшбэк	4% годовых по накопительному вкладу	1,5%	0 руб./мес.
ЛокоБанк — ЛокоЯрко	4,5% годовых	от 1,3% до 30%	от 0 до 99 руб./мес.
Home Credit — Польза	от 3% до 5% годовых	от 1% до 22%	0 руб./мес.

Альфа-Банк — Альфа-Карта с преимуществами

• Проценты на остаток — от 4% до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Изготовление и обслуживание этой карты — бесплатное без дополнительных условий. Готовую карту доставляет курьер, хотя в некоторых небольших городах такой возможности может не быть. В таком случае придется получать готовую карту в отделении банка.

Проценты на остаток и кэшбэк начисляются при условии расходования суммы от 10 000 рублей в течение месяца. В таком случае с каждой покупки вернется 1,5% кэшбэка, а на ежедневный остаток по карте банк начислит 4% годовых.

Если расходы по карте составят 100 000 рублей и больше, кэшбэк вырастет до 2%, а проценты на остаток — до 5% годовых.

Кэшбэк-программа Альфа-Банка не подразумевает особых категорий с повышенным начислением. Зато стандартный процент выше, чем у большинства конкурентов.

Тинькофф Black

• Проценты на остаток — 3,5% годовых
• Кэшбэк — от 1 до 30%
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Кэшбэк-программа Тинькофф Банка — первое преимущество этой карты. За любую покупку банк начисляет 1% кэшбэка, за покупки в выбранных пользователем категориях — до 5%. За покупки у партнеров можно вернуть до 30% потраченных средств. Кэшбэк приходит каждый месяц живыми деньгами.

Второе преимущество — начисление 3,5% годовых на остаток при покупках всего от 3 000 рублей в месяц.

Недостаток карты — комиссия 99 рублей в месяц. Она не взимается, если открыть в банке вклад на сумму от 50 000 рублей.

Райффайзенбанк #Кэшбэк

• Проценты на остаток — 0% годовых
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Автоматического начисления процентов на остаток по этой карте нет. Но в Райффайзенбанке можно открыть накопительный счет дополнительно к карте с капитализацией 4% годовых. Деньги между счетом и картой можно свободно переводить как вздумается. Это может показаться не очень удобным, зато безопасно — злоумышленникам будет сложнее дотянуться до денег на таком счету, а на карте можно держать небольшое количество денег для ежедневных расходов.

Набор прочих преимуществ карты довольно хороший — 1,5% кэшбэка за любые расходы без ограничений по максимальной сумме кэшбэка в месяц. Обслуживание карты бесплатное.

ЛокоБанк — ЛокоЯрко

• Проценты на остаток — 4,5% годовых
• Кэшбэк — от 1,3% до 30%
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Довольно сбалансированный набор преимуществ для дебетовой карты. На ежедневный остаток начисляется 4,5% годовых, условие при этом простое — сумма расходов по карте более 3 000 рублей в месяц. При этой сумме расходов обслуживание карты становится бесплатным (иначе — 99 рублей в месяц).

Стандартный кэшбэк — 1,3% от суммы любой покупки, максимальная сумма выплаты — 15 000 рублей в месяц. У партнеров банка можно получить до 30% от потраченной суммы.

Приятное преимущество, которое также обращает на себя внимание в тарифах ЛокоБанка — нет комиссии за смс-информирование. В других банках эту услугу обычно приходится отключать либо оплачивать комиссию от 59 до 99 рублей в месяц.

Home Credit — Польза

• Проценты на остаток — от 3% до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 22%
• Стоимость — 0 руб./мес.
• Снятие — Бесплатно
• Доставка — Курьером

Порог для начисления процентов на остаток здесь относительно высокий — 3% годовых будет начислено при расходах от 7 000 рублей в месяц. Ставка повышается до 5% годовых, если расходуется 30 000 рублей в месяц.

Кэшбэк-программа Home Credit во многом похожа на ту, что предлагает Тинькофф Банк. Стандартное начисление — тот же 1% от суммы, за покупки в выбранных пользователем категориях — 5%. У партнеров можно получить до 22% от потраченной суммы.

• Первое отличие программы кэшбэка этого банка — начисление производится в бонусных баллах, а не в рублях. Баллы можно вывести по определенным правилам. Это небольшой недостаток.
• Второе отличие скорее является преимуществом карты Польза. Банк предлагает подписку на повышенный кэшбэк в некоторых категориях на срок от 30 дней до одного года. Подписка оплачивается накопленными кэшбэк-бонусами. Если использовать эту возможность грамотно, можно легко окупить расходы на подписку и заработать достаточно много бонусов.

Карта бесплатная в обслуживании без дополнительных условий.

Выводы

Поскольку россияне не ограничены в выборе банка и карты для начисления зарплаты, не обязательно пользоваться услугами той кредитной организации, в зарплатном проекте которой может участвовать работодатель. Для смены карты достаточно подать заявление с полными реквизитами новой карты. Как это сделать — с радостью подскажут в вашем новом банке.

Наиболее современные и клиентоориентированные российские банки предлагают неплохие условия обслуживания дебетовых карт. Бесплатное обслуживание, кэшбэк за покупки и начисление процента на остаток — минимальный джентльменский набор, который предлагается клиентам.

Выбор конкретного банка зависит от того, какой набор преимуществ показался интересным лично вам. А также от того, присутствует ли тот или иной банк в вашем городе и насколько доступны его банкоматы или банкоматы банков-партнеров, если вам захочется обналичить свою зарплату.

Находим лучшую зарплатную карту: 5 вариантов

Для получения ежемесячного вознаграждения за труд нужна не простая, а лучшая зарплатная карта — обзор поможет выявить важнейшие критерии пластика для перечислений заработка и сделать удачный выбор.

Лучшая банковская карта для зарплаты: свойства

Вот уже три года, как в Российской Федерации вступил в силу закон, дающий каждому наемному работнику право самостоятельно выбирать и впоследствии менять банковскую организацию, в которой он предпочитает получать заработную плату.

Определиться, какой банк выбрать для зарплатной карты, несложно. Он должен соответствовать всего 3 требованиям клиента:

• надежность;
• наличие страхования средств на счетах дебетовых карт и дополнительных счетах (накопительных, расчетных и др.), позволяющее в случае отзыва лицензии у финорганизации получить компенсацию в АСВ;
• условия пользования пластиком, выгодные / привлекательные для конкретного держателя, который выбрал этого эмитента.

Мы остановились на 5 дебетовках, характеризующихся лучшим соотношением следующих критериев:

• бесплатное либо дешевое обслуживание (включая SMS-информирование), притом не в ущерб качеству банковских услуг;
• возможность снимать наличные без комиссии в большом количестве банкоматов (вплоть до любых);
• наличие бонусной либо дисконтной программы, позволяющей получать соответственно возврат части покупок, оплаченных картой (кэшбэк), либо скидки на товары и услуги при безналичном расчете;
• широкая география, доступность пластика для всех или большинства регионов России.

Условия выпуска и обслуживания дополнительных карточек, а также накопления денег — прежде всего начисление процента на остаток средств — указаны как важные, но второстепенные опции.

Не принимались во внимание: удобство самостоятельного пополнения картсчета, условия перевода средств на другие карты / в другие банки, бонусы и привилегии для путешественников и др.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особенности пластика с «космическими преимуществами» при использовании в качестве персональной зарплатной карты от Хоум Кредит Банка:

• бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — 5 операций в месяц при перечислении зарплаты менее 20 тыс. (здесь и далее — рублей), без ограничений в ином случае. Лимит — 500 тыс. / сутки;
• участие в бонусной программе «Польза» с кэшбэком от 1% до 10%;
• 7,5% годовых на остаток при балансе картсчета от 10 000 до 500 тыс.

Кэшбэк платится бонусными баллами, которые держатели без труда конвертируют в рубли в интернет-банке. Баллы начисляются за некоторые из тех категорий покупок / платежей, которые большинство эмитентов относят к исключениям.

До 31 декабря 2017 года клиенту, который перевел заработную плату на «Космос» и оплатил карточкой любую покупку не менее чем на 500 рублей, начисляется 500 бонусных баллов, тоже подлежащих обмену на рубли.

Услуга «СМС-пакет» — информирование об операциях с указанием доступного баланса стоит 59 / мес., SMS-оповещение о транзакциях без такового — бесплатное.

При желании можно заказать дополнительную карточку с платой за выпуск 200 руб. и бесплатным обслуживанием.

• превосходные условия снятия наличных;
• выгодная бонусная программа;
• высокий процент на остаток.

Минусы как таковые не обнаружены — только отсутствие привлекательных опций, имеющихся у других продуктов.

Карта «Дебетовая» Тач Банка

Особенности продукта Touch Bank:

• деньги клиентов размещены на счетах в АО «ОТП Банк», «дочки» венгерской OTP Group;
• оформление карточки — онлайн, доставка держателю — курьером. Список городов, в которых доступна карта, см. на сайте touchbank.com;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах ОТП Банка без ограничений, в сторонних ATM — в пределах лимита;
• кэшбэк 2% на покупки в любимой категории «Гипермаркеты», 3% в других любимых категориях, 1% в остальных;
• до 8% на остаток.

Месячный лимит на бесплатное снятие наличных в тарифе Limited — 50 тыс., в Daily — 150 тыс. Начисление кэшбэка ограничено для Limited 1 000 баллами в месяц, для Daily — 5000.

Плюсы пластика Тач Банка:

• снятие наличных в любых ATM;
• высокий кэшбэк за покупки в гипермаркетах;
• высочайший процент на остаток.

• платное SMS-информирование — 60 / мес. с третьего месяца;
• регулярные технические неполадки интернет-банка.

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Особенности комплекса / набора продуктов для индивидуальных зарплатных клиентов Райффайзенбанка:

• бесплатные классические дебетовые карты, включая (по желанию) мильную Visa Classic Travel;
• бесплатное снятие наличных в ATM эмитента и его банков-партнеров;
• дисконтная программа «Скидки для Вас!»;
• накопительный счет со ставкой 5%, а также депозит «Зарплатный» с повышенной ставкой.

• полное отсутствие комиссии за обслуживание;
• дисконтная программа;
• дополнительные карты и другие возможности.

• ограничение по размеру зарплаты — min 25 тыс. / мес.;
• SMS-информирование — 60 / мес.;
• отсутствие кэшбэка.

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Совкомбанк предоставляет статус «Почетный клиент» лицам, которые перевели в финорганизацию на счет «Мой доход» зарплату либо пенсию. Статус гарантирует:

• пластик с бесплатным обслуживанием;
• бесплатное SMS-уведомление;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 999 тыс. / мес.);
• 5,5% на остаток.

Плюсы продукта — очевидны.

Главный минус — отсутствие кэшбэка на всё.

Пакет «Classic» ЮниКредит Банка

Особенности пакета услуг ЮниКредит Банка «Classic»:

• бесплатное SMS-информирование;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах эмитента и банков-партнеров (лимиты — 200 тыс. / день, 500 тыс. / мес.);
• 2 бесплатных снятия наличных в месяц в устройствах любых банков;
• кэшбэк рублями 1% на всё (минимум 30 / мес., максимум 3000);
• одна бесплатная дополнительная карточка.

Комиссия за обслуживание пакета не удерживается при любом из 3 условий:

• среднемесячные остатки на счетах и вкладах клиента от 100 тыс.;
• среднемесячные остатки от 30 000 плюс сумма покупок по карте от 10 000;
• сумма покупок от 30 тыс.

В иных случаях стоимость обслуживания — 150 / мес.

• бесплатное СМС-инфо;
• кэшбэк на всё рублями;
• бесплатная «допка».

• довольно сложные условия бесплатного обслуживания;
• дорогое обслуживание при невыполнении условий бесплатности;
• нет процента на остаток.

Заключение

Лучшие зарплатные карты по отдельным критериям:

• стоимость обслуживания (учитывая СМС-инфо) — предложение Совкомбанка;
• снятие наличных — явного лидера нет;
• кэшбэк — карточка Тач Банка (благодаря 2% за покупки в гипермаркетах).

Сравнивайте, взвешивайте «за» и «против», делайте верный выбор.

https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty/vygodnye-banki-dlya-otkrytiya-zarplatnoy-karty/
https://debetcardsinfo.ru/stati/nakhodim-luchshuyu-zarplatnuyu-kartu-5-variantov/