ТОП 5 банков, где проще всего получить кредитную карту

В рекламных предложениях банков часто делается акцент на простоте оформления кредитного пластика. Однако считается, что если кредитка обладает выгодной процентной ставкой, позволяет снимать наличные без комиссии и рассчитывать на большой кэшбэк, получить ее будет нелегко. Это не всегда так, мы составили рейтинг банков, где проще получить кредитную карту. При этом остановим внимание на самых выгодных условиях обслуживания.

Тинькофф Банк

Банк с полностью дистанционным обслуживанием клиентов традиционно считается одним из самых лояльных. Получить одобрение кредитной карты здесь проще простого. Достаточно отправить анкету на рассмотрение и уже через несколько минут узнать ответ. Отказывают лишь малому числу заявителей с плохой историей и высокой кредитной нагрузкой.

На каких условиях выдается кредитка Тинькофф Platinum:

• сумма до 300 тысяч рублей;
• от 12% на покупки в магазине и интернете, от 30% на снятие денег;
• бесплатный период пользования лимитом до 55 дней;
• стоимость пользования 590 рублей в год (если не пользуетесь пластиком, комиссия не берется);
• обналичивание лимита стоит 2,9% от суммы и дополнительное 290 рублей за каждую операцию;
• получение информации о транзакциях по счету 59 рублей ежемесячно.

Внимание! По кредитке Тинькофф Платинум начисляется кэшбэк до 30%, доступно приобретение товаров в рассрочку.

Оформляется кредитка по паспорту, предоставлять справку о доходе не нужно. Решение будет принято в течение нескольких минут. После одобрения банк отправит кредитный пластик курьерской доставкой, получить его вы сможете в течение 2-3 дней.

В дальнейшем контроль и управление кредиткой осуществляется через онлайн-сервисы. Здесь же можно уточнить сумму и число внесения ежемесячного платежа. Он определяется индивидуально, но не превышает 8% от текущей задолженности.

Предложение МТС Банка

Еще проще получить кредитную карту в МТС Банке. Наибольшей популярностью пользуется тариф под названием Cashback. Основная особенность этой кредитки – зачисление кэшбэка каждую неделю. Он полагается за покупки в супермаркетах, на автозаправках и в кинотеатрах в размере 5%, за остальные траты 1%. Максимальная сумма возврата в месяц – 10 тысяч рублей, потратить накопленные баллы можно в салонах МТС или на оплату услуг связи.

Условия тарифного плана:

• сумма до 300 тысяч рублей;
• ставка от 11,9%;
• льготный период до 111 дней;
• годовая плата не берется, но за выпуск пластика придется заплатить 299 рублей;
• плановый и досрочный перевыпуск стоит также 299 рублей;
• комиссия за снятие денег и переводы на другие карты 3,9% от суммы плюс 350 рублей;
• оповещение об операциях по кредитке стоит 59 рублей ежемесячно.

Кроме того, МТС Банк позволяет хранить на карточке собственные сбережения. В таком случае на остаток начисляется процент аналогично депозиту. Можно получать до 5% годовых в зависимости от размещенной на счете суммы.

Оформить кредитку легко, подав заявку на сайте банка или обратившись в его отделение. Для этого нужен только паспорт, предоставлять справки не придется. Авторизация через портал Госуслуги упростит заполнение электронной заявки. В таком случае большая часть данных будет внесена автоматически.

Финансовый продукт от Альфа Банка

Несложно получить и кредитную карту Альфа Банка, основной тарифный план которой называется «100 дней без процентов». Оформить кредитку можно в разных статусах – Классическом, Золотом и Платиновом. Но проще всего добиться одобрения стандартной кредитной карты с небольшим лимитом. При запросе до 50 тысяч рублей потребуется только паспорт, до 200 тысяч рублей – плюсом второй документ, свыше этого – еще и справка о доходе.

Условия пользования кредиткой зависят от ее статуса:

• Классическая кредитная карта может быть оформлена на сумму до 500 тысяч рублей, годовая плата 590 рублей;
• Золотая кредитка имеет лимит до 700 тысяч рублей, ее стоимость 2 990 рублей;
• Платиновая карточка выдается на сумму до 1 млн. рублей, плата за пользование 5 490 рублей.

Внимание! Процентная ставка считается индивидуально и начинается от 11,99%.

Основное преимущество кредитки Альфа Банка – возможность снимать наличные без процентов до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении этой суммы взимается комиссия в размере от 3,9% от суммы. Еще одно преимущество кредитки – операция снятия денег считается льготной, поэтому не приводит к прекращению беспроцентного периода.

Заявки принимаются на сайте банка и в его отделении. В течение нескольких минут будет принято решение. Готовый пластик бесплатно доставят домой или в выбранный банковский офис.

«Наличная» от УБРиР

Возможность оформить кредитку, авторизовавшись через портал Госуслуги, предоставляет и банк УБРиР. Проще всего подать заявку и получить одобрение на Наличную кредитную карту. Для этого нужен только паспорт, а заполнение анкеты через учетную запись на государственном сайте позволит кредитору не сомневаться в достоверности сведений.

Условия Наличной кредитки:

• лимит до 150 тысяч рублей;
• ставка 10%, она распространяется на любые операции по карте;
• беспроцентный период до 2 месяцев;
• выпуск бесплатный, но впоследствии при использовании лимита взимается комиссия до 60 рублей в сутки (точная стоимость рассчитывается персонально);
• оповещение об операциях по счету стоит 50 рублей ежемесячно;
• с кредитки разрешается бесплатно снимать и переводить до 60 тысяч рублей в месяц;
• при превышении лимита на обналичивание денег снимается комиссия 5,99% от суммы, но не менее 500 рублей;
• минимальный платеж по кредитке составляет 1% от суммы задолженности плюс начисленные комиссии и проценты.

Внимание! Плата за использование кредитки взимается только при наличии активной задолженности.

После оформления заявки на сайте банка решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения с вами свяжется представитель УБРиР, чтобы уточнить некоторые детали получения кредитки. Готовый пластик доставляется курьером или в банковское отделение.

Предложение от Райффайзен Банка

Простая в получении кредитная карта есть и в линейке Райффайзен Банка. Она выпускается под универсальным тарифным планом «110 дней без процентов». Условия пользования кредиткой:

• сумма до 600 тысяч рублей;
• процент за безналичные операции от 19%, за снятие денег 49%;
• беспроцентный период до 110 дней, он распространяется на любые операции, в том числе обналичивание лимита;
• стоимость обслуживания 150 рублей в месяц, при ежемесячных тратах от 8 тысяч рублей плата не взимается;
• оповещение о транзакциях по карте стоит 60 рублей в месяц;
• обналичивание лимита обойдется в 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

Существенный бонус кредитной карты – в первые два месяца после оформления банк позволяет бесплатно снимать и переводить деньги на другие счета. Оформить кредитку можно по паспорту, не потребуются справки о доходе и подтверждение трудоустройства. Если вы хотите лучшие условия обслуживания, следует приложить второй документ на выбор.

Решение по заявке принимается за пару минут. После этого с вами свяжется менеджер и подтвердит оформление кредитки. Одобренную карточку Райффайзен Банка можно забрать в тот же день в его отделении или заказать бесплатную доставку. Курьер привезет пластик клиенту домой или в другое удобное место по предварительному согласованию.

Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО). Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать. Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2021 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

• длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
• процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
• стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
• кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
• программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
• дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Рейтинг кредитных карт 2021 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

• иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
• достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
• получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
• не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
• быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2021 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк

Название карты

Процентная ставка

Кредитный лимит, руб.

Льготный период

100 дней без процентов

Карта рассрочки Халва

Тинькофф Платинум (короткая заявка)

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

110 дней без процентов

Карта рассрочки Свобода

Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора. Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – грейс-период до 1080 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

• грейс-период (рассрочка) – до 1080 дней;
• процентная ставка – от 0.01% в год;
• кредитный лимит – до 350 000 руб.;
• кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
• снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
• обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Просто кредитная карта (онлайн заявка) Citibanka – до 180 дней без процентов

В отличие от «Халвы», предложение от Ситибанка – традиционная кредитка с привычными, но не менее выгодными условиями обслуживания:

• годовая процентная ставка – от 7%;
• грейс-период – до 180 дней;
• кредитный лимит – до 180 дней;
• снятие наличных – без комиссии (на эту операцию распространяется льготный период);
• способ получения – в отделении и у курьера.

Как выбрать кредитные карты банков? Сравнение карточек по грейс-периоду позволяет найти предложение, в рамках которого не нужно долгое время платить проценты – правда, и в течение этого срока нельзя забывать о внесении ежемесячных платежей, иначе образуется просроченная задолженность.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2021 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Карта путешественника от Восточного Банка

Восточный Банк предлагает неплохую кредитку с лимитом до 400 тыс., льготным периодом до 56 дней и бесплатным обслуживанием. Перечень привилегий широкий:

• кэшбэк до 40% на покупки у партнеров;
• получение до 4% на остаток собственных средств;
• возврат милями до 10% за операции на сайте банка;
• фиксированный кэшбэк 2% за все покупки.

Карточку выпускают моментально и доставляют с курьером уже в день подачи заявки. Единственный минус – за оформление нужно заплатить разовую комиссию в размере 1 000 руб.

Пятёрочка Почта Банка

Почта Банк выпускает кредитку НПС МИР, по которой предусмотрены высокие бонусы уже от самой платежной системы (включая кэшбэк 20% за бронирование отелей). В числе особенностей карточки:

• лимит – до 500 000 руб.;
• бесплатный выпуск;
• грейс-период – до 60 дней;
• проценты на остаток – 6% (начисляются по накопительному счету);
• бонусы – начисление и списание в магазинах «Пятерочка».

Пластик ориентирован на покупателей супермаркетов – наиболее выгодно совершать покупки на сумму, превышающую 555 руб., в этом случае кэшбэк будет выше. Чтобы подобрать лучшую программу, узнайте, чем привлекательна каждая кредитная карта – рейтинг лучших предложений в этом поможет. Учитывайте, что общая выгода складывается из условий обслуживания, наличия кэшбэка, процентов на остаток собственных средств и дополнительных привилегий, например, повышенной ставки на депозит.

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

• старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
• не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
• не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
• не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
• следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
• если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей. При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей. Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

https://kreditec.ru/top-5-bankov-gde-prosche-poluchit-kreditku/
https://mainfin.ru/wiki/term/luchshie-karty-obzor-samyh-vygodnyh-kreditok