Как обналичить деньги с кредитной карты без процентов

В отличие от обычного займа, кредитные карты имеют массу преимуществ, включая возобновляемый лимит и дополнительные возможности грейс-периода. Поскольку не все финансовые потребности можно удовлетворить безналичным способом, возникает необходимость провести обналичивание кредитных карт. Несмотря на взимание процента за снятие наличности, есть способы избежать уплаты комиссии и сохранить льготный период. Выбор способа обналичивания целиком зависит от условий, указанных банком в договоре на эмиссию пластика.

1. Как обналичить кредитную карту без процентов
2. Как сэкономить на комиссии за снятие наличных
3. Мобильные операторы
4. Способы снять наличные с кредитной карты
5. Снятие в банкомате
6. Электронные деньги
7. Интернет банки
8. С помощью виртуальных карт
9. Эквайринг
10. Интернет обменники
11. Возврат покупок

Как обналичить кредитную карту без процентов

Самым выгодным и удобным кредитный пластик перестает быть, когда появляется потребность в снятии денег через банкомат. Помимо уплаты комиссионных процентов, доходящих до 4-6% от суммы, клиент теряет льготу беспроцентного периода, а банк начинает начислять повышенную ставку. Даже небольшая сумма снятия не спасает от крупных расходов, поскольку минимальный размер комиссии в большинстве банков фиксированный. В результате, работа с кредиткой приводит к удорожанию стоимости услуг банка, независимо от суммы снятия.

Если человек заранее знает, что лимит по карте предстоит использовать в виде наличных, воспользоваться средствами без потери льготного периода можно, если заказать выпуск пластика в банке, включающем обналичивание в список разрешенных операций в пределах грейс-периода.

Перед подписание договора стоит еще раз удостовериться, что условиями сотрудничества разрешается свободное снятие денег через банкомат без риска потери беспроцентной льготы.

Как сэкономить на комиссии за снятие наличных

Чтобы не испытывать сложностей с обналичиванием, рекомендуется обратить внимание на программы эмиссии в следующих банках:

• Альфабанк;
• Восточный банк;
• Росбанк;
• МДМ;
• ВТБ24 и др.

Владельцы кредиток, выпущенных Почта Банк и Сбербанком, рассчитывать на легкое и выгодное обналичивание не могут. Предоставленный карточный лимит в Сбере предназначен в первую очередь для безналичного расходования. Однако существующие правила работы с кредитным пластиком предполагают сохранение льготы на другие транзакции. Знание особенностей пользования кредитками поможет избежать начисления процентов и взимания комиссии.

Мобильные операторы

Многие держатели карт знают, что оплата услуг сотовой связи происходит с карточки беспроцентно. Это правило позволило разработать новые схемы выгодного обналичивания через компании сотовой связи.

Благодаря расширению деятельности мобильных операторов появилась возможность обналичить деньги с кредитной карты без комиссий и штрафов, пользуясь мобильными платежами. Первым такой сервис опробовал Билайн, однако позже остальные крупные операторы также разработали собственные финансовые программы, позволяющие переводить средства и снимать из с баланса телефона. МТС запустил проект выпуска карточек для пополнения и расходования средств, а сотрудничество Мегафона с Киви-системой сделало доступным вывод средств с кредитки на баланс электронного кошелька.

Одним из вариантов выгодного возврата средств станет расторжение договора с оператором с возвратом средств, оставшихся неиспользованными. У данного способа есть существенный недостаток – процедура прекращения действия договора длительная, что сопоставимо с длительностью грейс-периода.

Способы снять наличные с кредитной карты

Главная выгода работы с кредиткой- возможность бесплатно пользоваться средствами банка в течение 1-2 месяцев, а затем к окончанию срока полностью восполнить баланс. При снятии наличности эта выгода теряется, а клиент сталкивается с необходимостью оплаты высоких процентов.

Проще всего было бы направить перевод с кредитного счета на дебетовый и продолжить процедуру обналичивания через банкомат, используя уже дебетовый пластик. Однако банки прекрасно осведомлены о подобной схеме и ввели запрет на перевод средств с кредитки на другие карточки, принадлежащие физлицам, оставив право оплаты услуг и товаров юридических лиц.

В зависимости от действующего порядка, держателю пластика доступны несколько вариантов решения вопроса с получением наличности без комиссии

Снятие в банкомате

Если предложение банка уже учитывает возможность обналичивания в течение грейс-периода, особых проблем, как снять деньги с карты без дополнительных расходов, не возникает. Рекомендуется изучить предложения от кредиторов: Альфабанк, Промсвязьбанк, ВТБ.

Периодически финансовые организации проводят акции, предполагающие возможность обналичивания с сохранением льготного срока. Сложность лишь в том, что акции проводят нерегулярно, и в нужный момент, скорее всего, акции не будет.

Электронные деньги

Для продвинутых пользователе сетевого пространства есть более удобные способы обналичивания, без привязки к акциям и общим правилам сотрудничества с кредитором. Можно сохранить часть процентных расходов при использовании кошельков таких платежных систем, как:

• Qiwi;
• Мэйл-ру;
• Элекснет;
• Яндекс.Деньги;
• РБК-money.

Кошельки Вебмани для снятия средств с кредитки не подходят, поскольку все операции в системе проводятся с взиманием высокой комиссии, сопоставимой с расходами на банковскую комиссию при получении купюр в банкомате.

Через Киви-кошелек также существует возможность обналичивания, однако правила пополнения и вывода в системе часто меняются, при чем не в лучшую сторону, с назначением комиссии в обеих направлениях: на кошелек и с него.

Интернет банки

Для держателей карточки Кукуруза или Билайн есть возможность снимать деньги через вывод на счета отдельных финансовых структур без комиссии. Эта функция действует через раздел погашения кредита.

Другие банки запрещают выводить средства на другие счета, если операция по кредитке содержит признаки «quasi cash». В то же время, Райффайзенбанк сохранил возможность использования грейс-периода при переводе на Киви-кошелек, исключив комиссию за перевод.

Действуя через онлайн банкинг, клиенты Тинькофф банка могут перечислять небольшие суммы с кредитки на свой же дебетовый пластик, сохраняя преимущества льготного периода и не удерживая комиссий.

С помощью виртуальных карт

Как и Тинькофф, через ХоумКредит можно снять деньги с кредитной карты, используя виртуальную карту. Далее придется переводить средства на дебетовый пластик, либо использовать карточку по прямому назначению.

Эквайринг

Зная технологию работы эквайринга, заемщик может прокрутить деньги с кредитной карты через определенные точки оплаты, однако сложность составляет согласование операции с владельцем точки, поскольку ему подобные транзакции невыгодны – банк взимает комиссию за предоставление услуги эквайринга, а также придется решать вопрос с налогообложением.

Интернет обменники

Еще один вариант, используемый часто при покупке электронной валюты, связан с работой интернет обменников. Они предполагают возможность снять заемные средства с банковской карты для закупки некоторой суммы электронных денег, однако за свой сервис интернет-ресурсы берут большие комиссии. Такой вариант работы с кредиткой оправдан в качестве одного из этапов работы с цифровой валютой.

Выгода применения этого способа вывода зависит от грамотности пользователя и объема средств. Для большей суммы предусмотрены более выгодные курсы обмена.

Возврат покупок

Так как банковский пластик предназначен для безналичных расходов, проще всего вывести деньги с кредитной карты, оплатив покупку в магазине, а затем вернуть ее на законных основаниях.

Для оплаты подходит как розничный магазин, где средства выдают наличными, так и интернет-сайты, где при отказе потребуют предоставить любые реквизиты для перечисления (это может стать дебетовый пластик).

Снять деньги с кредитки без комиссии можно, предложив другу без карты оплатить за него покупку в магазине, забрав наличку, однако все зависит от того, как часто и в каком объеме потребовалась наличность.

Есть много способов, как не платить проценты, сохранив преимущества льготного периода кредитования, однако не стоит забывать, что эти методы являются исключительными и не всегда выгодны.

Оформляем кредитку онлайн: с чего начать и как не ошибиться в выборе?

• Первые шаги
• На что обратить внимание при оформлении кредитной карты?
• Условия кредитования по карте
• Количество банкоматов, в которых можно обналичить карту, и условия снятия наличных средств
• Надежность и клиентоориентированность банка, его репутация
• Какие документы потребуются для оформления
• Варианты получения карты
• Классический вариант
• Моментальное оформление
• Кредитка с доставкой на дом
• Пошаговая инструкция для оформления кредитки онлайн
• Итоги

Добрый день, дорогие друзья! Сегодня я решил уделить время вопросу быстрого оформления кредитной карты. Казалось бы, мероприятие простейшее, инструкций не прилагается, ведь получить пластик намного легче, чем оформить наличный кредит. К тому же, практически все до единого банки, в стремлении заменить классическое кредитование выдачей карт, нацелены на максимальное расширение своей клиентской базы за счет упрощения процедуры выдачи пластика. Сейчас у каждого из нас есть возможность оформить кредитную карту через интернет в любое удобное время, не откладывая в сторону свои дела и заботы. Однако, как не потеряться в многообразии предложений разных банков, найти самый подходящий и выгодный пластик, который удовлетворит всем наши требованиям, не оставит нас без последних носков и будет предельно комфортным в использовании? Предлагаю выяснить это прямо сейчас.

Первые шаги

Самое первое, что вам нужно будет выполнить перед тем, как сделать кредитную карту, — это сопоставить свои возможности с размерами ваших желаний. Четко определите для себя, понимаете ли вы, как пользоваться кредитной картой, для чего она вам нужна и какая сумма в вашем бюджете будет подъемной для ее содержания и возврата заимствованных средств? В зависимости от того, какими будут ваши ответы, и будет делаться дальнейший выбор пластика.

Как только вы определитесь со своими потребностями, можно будет приступать к изучению самых интересных банковских предложений, которые доступны в вашем регионе. Изучать предложенные варианты карт имеет смысл только перед непосредственным их оформлением. Это связано с тем, что информация об ассортименте карт регулярно меняется, а также с тем, что у вас всегда будет шанс наткнуться на какую-то краткосрочную акцию, в течение которой вам предложат оформить кредитную карту со всевозможными бонусами и на предельно выгодных для вас условиях. Помните, что только имея на руках самую полную информацию относительно банковских предложений, вы можете переходить к их анализу и выбору самого оптимального и выгодного для вас.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты?

Разумеется, существует такая категория заемщиков, которая выбирает банк для получения кредитки по принципу – «где дали кредит, там и карту буду оформлять». Однако для тех заемщиков, которые могут похвастаться прекрасной кредитной историей, стабильным доходом, отсутствием судимостей, диапазон поиска значительно расширяется. Они могут позволить себе самостоятельно выбирать кредитное учреждение карту с самыми выгодными для них условиями обслуживания. Если вы теряетесь, карту какого банка вам лучше оформить, обратите внимание на следующие моменты.

Тип карты

Открытие 120 дней

Тинькофф Platinum

Альфа банк Cashback

Альфа 100 дней без %

Льготный период

12 месяцев – покупка в рассрочку техники

120 дней при погашении кредиткой других кредитов

55 дней – покупки по карте

Ставка в год

30,0-49,9% – снятие наличных и переводы

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback

До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

Кредитный лимит

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

4,9%, но не менее 400 руб.

Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Условия кредитования по карте

Все они будут прописаны в договоре, который вы подпишете с банком. Хочу обратить ваше внимание, что данные условия должны максимально вас устраивать, быть для вас выгодными. Не спешите оформлять пластик в первом же подвернувшемся вам банке.

Выберите несколько вариантов и оцените предложенные ими карты по таким критериям:

• Наличие бесплатного периода использования денег или, как его еще называют, грейс периода. Льготный период необходим для того, чтобы у вас было время погасить долг по карте, прежде чем на него будут начислены проценты. Идеальными считаются кредитные карты с льготным периодом от 50 до 100 дней. Если же грейс период не превышает единицы расчетного периода, то есть, является меньшим календарного месяца, то я советую поискать банк с более выгодными условиями кредитования. Чем дольше вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, тем лучше.

Закажи кредитку Альфа 100 дней без %

• Условия предоставления лимитов по карте – выясните, на какую сумму займа вы можете рассчитывать, если собираетесь оформить кредитную карту без справки о доходах. Чем больше предложит вам банк, тем лучше. Однако, если у вас есть возможность предоставить организации документы, подтверждающие вашу платежеспособность и надежность, то лимиты по заказанной карте могут вырасти в несколько раз.
• Размер годового процента – плата за использование одалживаемых средств, если вы не успеваете вернуть долг в течение льготного периода. Думаю, все понимают, что, чем ниже будет процент, тем выгоднее для нас оформление карты.
• Размер штрафов при просрочке платежа – сколько вам придется заплатить банку за то, что вы не успели вовремя погасить долг.
• Сумма годового обслуживания карты – во сколько вам выльется год пользования кредитным пластиком.
• Начисление бонусов на совершаемые покупки – сюда можно отнести разного рода функции вроде кэшбэка или начисления процента на остаток собственных средств (не кредитных) по карте.
• Процент за обналичивание кредитной карты может существенно отличаться в разных кредитных организация – в одном банке кредитную карту можно будет обналичивать совершенно бесплатно, в другом же придется платить за эту услугу определенный процент.
• Ограничение лимитов на снятие кредитных средств за границей – для тех, кто планирует пользоваться кредиткой в других странах, во время международных поездок, настоятельно рекомендую обратить внимание, на какую сумму на карте вы сможете рассчитывать. Кроме того, выясните в банке, в каких странах пластик не может быть использован без предварительного согласования.

Количество банкоматов, в которых можно обналичить карту, и условия снятия наличных средств

Думаю, что все понимают, что, чем больше банкоматов будет у вашего банка, тем быстрее и удобнее вы сможете снять необходимую вам сумму с кредитки. Но не забывайте, что снятие налички в банкомате не даст грейс период и будет стоить определенной комиссии от суммы снятия.

Надежность и клиентоориентированность банка, его репутация

Очень важно, чтобы вы имели круглосуточный доступ к службе поддержки банка, которая бы позволила вам моментально решать какие-либо возникающие у вас вопросы и проблемы. Согласитесь, если у вас возникнет проблема со снятием наличных средств в момент пребывания за границей, то выяснять причины этого недоразумения по телефону вам будет очень непросто. Именно поэтому большинство крупных финансовых учреждений не скупится на организации службы сопровождения и поддержки клиентов в онлайне.

Какие документы потребуются для оформления

Итак, вы уверены в том, что вам просто необходима кредитка? Вы уже успели подобрать для себя наиболее интересное предложение, которое вам по карману и которое в полной мере соответствует всем вашим требованиям, но не знаете, как сделать запрос в банк? Предлагаю вам начать с подготовки необходимого пакета документов.

• практически все банки производят оформление пластика по паспорту, а потому этот документ должен быть самым первым в списке. Нужно ли говорить о том, что вы должны иметь гражданство Российской Федерации и быть совершеннолетним?
• Чтобы оформить карту с интересующим вас лимитом без отказа, моментально и с первого раза, предоставьте банку форму 2-НДФЛ.
• Прихватить с собой стоит и загранпаспорт или водительские права, или военный билет, или идентификационный код.

Варианты получения карты

Существует несколько вариантов получения кредитной карты. Я расскажу вам о каждом из них, а вы будете решать, какой из них вам подходит больше.

Классический вариант

И он же самый хлопотный и затратный по времени. В принципе, любая классическая карта, будь то кредитка Альфа Банка или какая-нибудь другая будет иметь широкие функциональные возможности, откроет вам доступ к большим кредитным лимитам и будет очень недорогой в обслуживании. Единственным минусом в этом случае можно считать барьеры в оформлении.

Дело в том, что заявку на кредитную карту с такими характеристиками банки одобряют далеко не всем желающим. Кроме того, на пути к заветному пластику у вас встанет пакет документов, в котором в обязательном порядке должны будут присутствовать справки, которые бы подтверждали ваше трудоустройство, освещали размеры ежемесячных доходов, говорили бы о вашей платежеспособности. От размеров вашей заработной платы будет напрямую зависеть и лимит кредитки – чем больше вы зарабатываете, тем больше вам одалживает банк.

Нужно сказать, что после подачи документов банк даст вам ответ касательно того, сможет он выдать вам пластик или нет. В случае, если заявка будет принята, то на изготовление карты будет потрачено еще до 10 дней. То есть, как вы понимаете, еще одним недостатком такого варианта можно считать длительное ожидание. Кстати, важный момент, который может повлиять на принятие банком решения относительно выпуска карты не в вашу пользу, — это отсутствие у вас стационарного телефона. Если у вас нет возможности указать номер домашнего или рабочего телефона, запишите в заявке номер, который закреплен за кем-то из ваших друзей или знакомых, предварительно предупредив их об этом.

Моментальное оформление

Для тех, кому карта необходима срочно, кто не готов ждать проверки кучи документов, банки предлагают карты, оформление которых занимает всего 5 минут. Не спешите засекать это время, поскольку на деле это мероприятие отнимет у вас около часа. Однако по прошествии этого периода вы действительно получите свой заветный пластик. Все, что вам будет необходимо иметь при себе, — это пару документов, подтверждающих вашу личность, и, конечно же, хорошую кредитную историю. Как вы понимаете, о больших лимитах и низкой процентной ставке в данном случае говорить нам не приходится, поскольку ни один банк не готов рисковать собственными средствами и раздавать кредиты направо и налево, не будучи уверенным в том, что долги будут погашены.

Кредитка с доставкой на дом

Вариант для занятых людей, тех, кто по каким-то причинам не может посетить банковское отделение. Для того, чтобы оформить кредитку, достаточно просто воспользоваться интернетом и разослать заявки на оформление карты в один или несколько банков, указав при этом свои данные и уровень доходов. В случае, если заявку одобрят, вы сможете выбрать один из вариантов получения карты – отправиться в ближайшее банковское отделение, посетить почту или забрать кредитку в своем почтовом ящике. Если же кому-то из вас приглянется кредитная карта Тинькофф, то ее получение будет еще удобнее. После одобрения вашей заявки с вами свяжется банковский сотрудник, и вы вместе выберете время и место, куда курьер доставит вашу карту.

Что касается меня, то я являюсь сторонником последнего варианта оформления. Это позволяет не только не тратить лишнего времени и нервов, выстаивая в диких очередях, а в считанные минуты отправить заявку и немного подождать, пока ее рассмотрят и дадут ответ.

Оформи карту Тиньков Платинум

Пошаговая инструкция для оформления кредитки онлайн

Поскольку сам я являюсь держателем кредитки Тинькофф Банка , то не могу не предложить вам познакомиться со всеми ее преимуществами, которые я расписал в отдельной статье. Ну а пока давайте разберемся, как нам оформить кредитку онлайн и с чего начать:

1. Нужно выбрать банк, в котором вы хотите открыть счет и оформить пластик. Выясните, занимается ли организация выпуском кредиток или же ее сфера деятельности ограничивается лишь эмиссией депозиток. Если вы не понимаете, чем отличается кредитная и дебетовая карта, в чем разница функционала этого пластика, настоятельно рекомендую предварительно изучить отдельную статью, посвященную этому вопросу.
2. Определитесь с платежной системой, которая будет обрабатывать ваши расчеты и конвертировать валюту, если вы захотите оплатить покупки картой за границей. Помните, что для путешествий по Европе вам понадобится пластик MasterCard, а для Америки – Visa.
3. Детально изучите всю представленную банком информацию касательно условий оформления карты. Обратите внимание на то, какой вам будет предоставлен кредитный лимит, сколько вы сможете обналичить денег за раз, в течение какого срока нужно погашать долг, чтобы не начислялась пеня.
   Кстати, стоит обратить внимание и на информацию, которая касается способов погашения задолженности. Так, большая часть банков предлагает отдавать кредит в кассах банковского отделения или же через терминалы самообслуживания.
4. Заполните онлайн-заявку на выпуск пластика на официальном сайте банка. Обязательно укажите в вашей анкете имя, фамилию, серию и номер паспорта, адрес, по которому вы проживаете, место работы, состав семьи и контактные данные.
5. Подождите, пока запрос будет обработан и дождитесь ответа от банковского сотрудника. Если заявка будет одобрена, в телефонном режиме вам сообщат, сколько времени потребуется на выпуск вашей карты.
6. Когда карта будет готова, посетите ближайшее банковское отделение, чтобы ее забрать и подписать договор об оформлении пластика и открытии вашего личного счета. В конверте с кредиткой вы найдете пин-код от нее, который, как вы знаете, должен храниться вами в строжайшем секрете и не разглашаться никому, даже представителям банка.

Оформить кредитку Альфа с доставкой на дом

Итоги

В целом, процесс оформления кредитного пластика не так уж и сложен. Главное в этом деле – знать, что вы ищете, и понимать, насколько выгодно то или иное банковское предложение. Не поленитесь изучить все варианты кредиток, которые можно оформить в вашем городе, а только потом приступайте к их заказу. Широкого вам ассортимента, выгодных предложений и моментальных одобрений. До скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

https://zambank.ru/karty/obnalichivanie-kreditnyh-kart
https://guide-investor.com/banki/kreditka-onlain/